Taux du credit

huelgoat a écrit:

ouais a écrit:

kiwi82 a écrit:

Ton opinion "ouais" steup? (faut il s'inquieter plus que ça ?, d'ou vient cette hausse pour le moins "incomprehensible", enfin pour moi)

Kiwi

Ben on est d'accord pour constater que les taux sont très très bas (suffit de prendre l'historique). Ca le paraît ptet pas car les banques ont augmenté leur marge. Et bon, ça peut baisser encore un peu à court terme (d'ailleurs Trichet l'a pas exclu).
Donc forcément, ça ne peut que remonter.
D'ailleurs dans l'ensemble, sur un crédit à plus de 10 ans, faut pas rêver, ça va pas rester à moins de 2 pendant plus d'une décennie !
Ou alors, c'est que l'économie ira mal longtemps, et on aura d'autres problèmes que notre crédit immo ;)

Bon, je suis pas économiste et je sais pas combien de temps ça va durer avant que ça reparte, mais dès que ça repart, les taux grimperont. C'est juste une logique économique.

Encore une fois, faites des simulations et comparer. Par ex., estimez le coût du crédit avec un variable 3m capé 1 en misant sur une atteinte du cap dans 2 ans, 3 ans, 5ans, etc. Faites une simulation avec un taux fixe (et pourquoi pas un variable 1a).
Eventuellement, prenez l'historique d'il y a 2-3 ans quand les taux sont remontés (ça pourra donner 1 idée d'évolution assez crédible).
Les données historiques des indices se trouvent sur le net.
Tenez, un exemple de feuille de calcul (http://www.cbanque.com/download/jxpret.php). Mais je sais pas si on peut la modifier celle-là.

Perso, j'avais fait ça en simulant une augmentation du taux de x% tous les ans. Ca me permettait de voir quel impact j'avais sur le coût total du crédit, sur les mensualités, etc.

Ouais

Bonjour,

Et donc en conclusion selon votre inspiration, vous partiriez plutot sur taux fixe?

Merci

Dès que l'économie repartira vraiment la BCE relèvera ses taux donc pour moi ça va être sans hésiter un taux fixe sur lequel il vaut mieux négocier des remboursements partiels anticipés sans pénalités pour réduire le surcoût dans la durée.

Avant de décider faites des simulations, comparez les offres car le taux c'est bien mais il toutes les conditions du prêt qui sont à prendre en compte.
Si on te propose un tx 3% capé 1 et en fixe tu as 4.2 la question ne se pose pas car ton variable sera au max à 4. Demande 2 simulations aux banques.
Mais attention sur le variable il faut bien prendre en compte l'échéance maximum dans son budget. Si tu es juste avec le taux mini, ça risque d'être délicat lorsque ton taux sera à son maximum.

huelgoat a écrit:

Bonjour,

Et donc en conclusion selon votre inspiration, vous partiriez plutot sur taux fixe?

Merci

my 50 cent

Si je comprends bien on te propose du 3.3 capé 1 sur 18 ans ou du 3.86 fixe sur 19 ans, c'est ça ???. Les 2 avec delegations autorisées
Déja je trouve que c'est 2 très belles propositions !

Si c'est ça, effectivement la difference entre le variable et le fixe ne justifie peut etre pas que tu prennes le variable (fait faire la simultation la plus defavorable avec 3.3 pendant 1 an puis max capé le reste pour t'en persuader)
Le variable se justifierai peu etre sur une durée plus courte (10 ; 12 ans ?) ou alors si le fixe proposé etait plus haut (autour des 4.1)

Apres l'argument de lenalio sur le remboursement maxi est vrai pour des budgets "limite", apres vu ce qu'on te propose je pense que tu as un salaire disons "confortable" et là, l'argument est moins vrai (33% de 3000 mensuel ce n'est pas 33% de 5000 ou 6000 mensuel..., d'ailleurs a partir d'un certain niveau de remuneration les 33% ne s'applique plus)

huelgoat a écrit:

Bonjour,

Et donc en conclusion selon votre inspiration, vous partiriez plutot sur taux fixe?

Merci

Voir la réponse de lenalio :

lenalio a écrit:

Avant de décider faites des simulations, comparez les offres car le taux c'est bien mais il toutes les conditions du prêt qui sont à prendre en compte.
Si on te propose un tx 3% capé 1 et en fixe tu as 4.2 la question ne se pose pas car ton variable sera au max à 4. Demande 2 simulations aux banques.
Mais attention sur le variable il faut bien prendre en compte l'échéance maximum dans son budget. Si tu es juste avec le taux mini, ça risque d'être délicat lorsque ton taux sera à son maximum.

Ca fait 3 ou 4 posts dans lesquels je vous conseille de simuler et évaluer les risques et les coûts d'un cas et de l'autre (voire même une troisième solution : moitié variable, moitié fixe).
J'ai même donné un exemple de feuille excel pour faire ces calculs.

+1 avec lenalio pour la remarque sur les conditions.

Ouais

Coucou tout le monde,

ça fait un moment que je ne suis pas venu car avec les problemes de paperasse et le PC, j'ai eu le temps de dormir, tout se fige! bon enfin on dirait que ça repart bien! Savez_vous si les taux augmentent, une idée sur le taux de 30 ans au crédit foncier? tout à l'heure le conseiller va nous dire le taux et le dossier sera bouclé, histoire de voir ce qu'ils pratiquent, au mois de Mars il me semble , on était à 4,95 sur 30 ans!
Merci

elenouki a écrit:

Coucou tout le monde,
ça fait un moment que je ne suis pas venu car avec les problemes de paperasse et le PC, j'ai eu le temps de dormir, tout se fige! bon enfin on dirait que ça repart bien! Savez_vous si les taux augmentent, une idée sur le taux de 30 ans au crédit foncier? tout à l'heure le conseiller va nous dire le taux et le dossier sera bouclé, histoire de voir ce qu'ils pratiquent, au mois de Mars il me semble , on était à 4,95 sur 30 ans!
Merci

Salut,
Je suis passé par un courtier La Hénin du département 13 qui ne fait que du prêt au Crédit Foncier. J'ai monté mon dossier fin avril, j'ai obtenu 4,75% hors assurance en taux fixe sur 30 ans assez facilement en parlant de mon intérêt pour les offres de La Poste en 25ans, à taux tellement plus bas que çà me donnait presque la même mensualité, avec également l'assurance externe. Je suis resté avec eux car les délais d'émission d'une offre pour La Poste sont tellement longs que je n'aurais pas eu les mêmes conditions de PTZ en dépassant largement le 31 Mai 2009.
De base, la direction financière du crédit foncier proposait 4,85% à ce moment-là donc le courtier a demandé une dérogation de 0,10% qui lui a été accordée.
Ils ont répondu à mon dossier en 15 jours environ pour émettre l'offre de prêt. Il sera intéressant que tu reviennes dans le forum pour nous donner évidemment, qu'est-ce qui est proposé aujourd'hui.. un mois après Dans mon cas, ayant le premier déblocage de fond vers mi-juillet, j'ai bien l'intention de demander une renégociation du taux à cette période pour être au plus bas.
Pour info j'ai 6% d'apport perso, et 27% de PTZ dans mon plan de financement.

Merci Djsebx

Bonsoir,
Savez-vous si l'on peut changer la quotité assurée en cours de contrat ?
Une assurance de prêt vient de me dire que je pouvais m'assurer à 50% sur chaque tête et que quand ma situation financière s'améliorerait je pouvais passer à 100%.
Avez-vous des infos?

djsebx a écrit:

elenouki a écrit:

Coucou tout le monde,
ça fait un moment que je ne suis pas venu car avec les problemes de paperasse et le PC, j'ai eu le temps de dormir, tout se fige! bon enfin on dirait que ça repart bien! Savez_vous si les taux augmentent, une idée sur le taux de 30 ans au crédit foncier? tout à l'heure le conseiller va nous dire le taux et le dossier sera bouclé, histoire de voir ce qu'ils pratiquent, au mois de Mars il me semble , on était à 4,95 sur 30 ans!
Merci

Salut,
Je suis passé par un courtier La Hénin du département 13 qui ne fait que du prêt au Crédit Foncier. J'ai monté mon dossier fin avril, j'ai obtenu 4,75% hors assurance en taux fixe sur 30 ans assez facilement en parlant de mon intérêt pour les offres de La Poste en 25ans, à taux tellement plus bas que çà me donnait presque la même mensualité, avec également l'assurance externe. Je suis resté avec eux car les délais d'émission d'une offre pour La Poste sont tellement longs que je n'aurais pas eu les mêmes conditions de PTZ en dépassant largement le 31 Mai 2009.
De base, la direction financière du crédit foncier proposait 4,85% à ce moment-là donc le courtier a demandé une dérogation de 0,10% qui lui a été accordée.
Ils ont répondu à mon dossier en 15 jours environ pour émettre l'offre de prêt. Il sera intéressant que tu reviennes dans le forum pour nous donner évidemment, qu'est-ce qui est proposé aujourd'hui.. un mois après Dans mon cas, ayant le premier déblocage de fond vers mi-juillet, j'ai bien l'intention de demander une renégociation du taux à cette période pour être au plus bas.
Pour info j'ai 6% d'apport perso, et 27% de PTZ dans mon plan de financement.

Hello
J'ai eu la conseillère du Credit fonsdé et elle me dit "toujours 4,95 % HA"...
Je trouve quand même bizarre que les taux stagne depuis plusieurs mois...
Quelles sont les prévisions des taux pour cet été ?

4,95% HA encore aujourd'hui... bien sûr ! Je n'ai rien à ajouter par rapport à ce que j'ai déjà mis, si tu veux les coordonnées de mon courtier je te les donnerai par MP. Il ne prend aucun frais de courtage et il m'a appliqué les mêmes frais de dossiers habituels pour un PAS, 500 euros.

Pour ce qui est des prévisions, on annonce depuis des mois que la baisse des taux d'intérêts s'arrêtera avant l'automne, pour stagner ou légèrement remonter ensuite suivant la durée du prêt. Depuis quelques jours, les médias parlent de légers frémissements dans le secteur de la construction depuis le mois d'Avril ce qui pourrait confirmer cela. Il y a aussi l'effet PTZ doublé qui a ralenti la chute de la demande, puisqu'on arrive dans les délais après décision - promesse d'achat terrain - permis de construire - financement si on compte depuis l'annonce de ce PTZ doublé en décembre dernier. Et çà j'y crois aussi, c'est mon cas d'ailleurs .. Les taux pourraient donc bien commencer à remonter en/après septembre.

djsebx a écrit:

4,95% HA encore aujourd'hui... bien sûr ! Je n'ai rien à ajouter par rapport à ce que j'ai déjà mis, si tu veux les coordonnées de mon courtier je te les donnerai par MP. Il ne prend aucun frais de courtage et il m'a appliqué les mêmes frais de dossiers habituels pour un PAS, 500 euros.

Pour ce qui est des prévisions, on annonce depuis des mois que la baisse des taux d'intérêts s'arrêtera avant l'automne, pour stagner ou légèrement remonter ensuite suivant la durée du prêt. Depuis quelques jours, les médias parlent de légers frémissements dans le secteur de la construction depuis le mois d'Avril ce qui pourrait confirmer cela. Il y a aussi l'effet PTZ doublé qui a ralenti la chute de la demande, puisqu'on arrive dans les délais après décision - promesse d'achat terrain - permis de construire - financement si on compte depuis l'annonce de ce PTZ doublé en décembre dernier. Et çà j'y crois aussi, c'est mon cas d'ailleurs .. Les taux pourraient donc bien commencer à remonter en/après septembre.

Je pense que ton raisonnement est le bon, les taux vont remonter à la rentrée légérement, il ya une relance légère du marché dans le neuf.
Concernant les taux du crédit foncier les taux me paraissent trop élévés, et surtout ne suivent pas l'évolution de la bce. Pour moi c'est 4,95(hors teg) aussi en franche comté sur 25 ans alors que dans les banques un taux 4,40 (hors teg et assu) c'est faisable.
J'ai entendu dire que la caisse d'épargne faisait du pass foncier mais pas le crédit immobilier de france, je vais me renseigner.
En effet si le crédit foncier est le seul a faire du pass foncier ou que les gens ne savent pas que d'autres organismes le font, ils sont tranquilles , on ne peut pas trop négocier, par contre s'ils ont un ou plusieurs concurrent sur le pass foncier cela change la donne, et il suffit de faire la tournée et de dire j'ai trouvé mieux ailleurs pour que les négociations s'ouvrent.....

reglisse25 a écrit:

Concernant les taux du crédit foncier les taux me paraissent trop élévés, et surtout ne suivent pas l'évolution de la bce.

Depuis le début de l'année que je surveille les taux entre ce forum et d'autres sites, le Crédit Foncier semble le mieux placé sur les prêts à taux fixes de 30 ans. Sur les durées inférieures, j'ai toujours vu des taux d'autres banques beaucoup mieux placées. Ca dépend du produit... Tout comme la BNP a fait des prêts à taux révisables capés +1/-1 plus intéressants - à mon sens - que les taux fixes de la Banque Postale (pourtant difficile à battre). Bref, le CF trop cher, sur beaucoup de durées, c'est possible, sur 30 ans... non!

Sans être spécialiste, j'ai noté que les prêts à taux fixes sont guidés par l'indice OAT 10 ans, qui est plus rigide aux mouvements du taux directeur de la BCE. Toutefois, les banques en profitent pour se refinancer et ne répercutent pas aussi rapidement que çà serait possible. Mais certaines sont pires encore que d'autres à ce sujet (CIF, SG, CA..). Ce sont plus les prêts à taux révisables, guidés par l'indice Euribor 1an ou 3ans, qui ont plus de réactivité.

[quote="reglisse25"]

djsebx a écrit:

4[...] il ya une relance légère du marché dans le neuf. [...]

Ah bon? J'ai entendu aux infos qu'entre février et avril les dépôts de permis de construire avaient chuté d'un peu plus de 20% par rapport à l'année dernière...

[quote="Sarahlala"]

reglisse25 a écrit:

djsebx a écrit:

4[...] il ya une relance légère du marché dans le neuf. [...]

Ah bon? J'ai entendu aux infos qu'entre février et avril les dépôts de permis de construire avaient chuté d'un peu plus de 20% par rapport à l'année dernière...

-26% exactement