Taux du credit

Citation:

taux de 4% sur 20ans!

En taux global ca donne quoi ?


J'ai eu 4,2% à la CE et 4,35% au Cmut (pour 20 ans). Au final le Cmut est bien moins cher avec l'assurance, les frais dossier, la caution ....

attention au taux de base qui peut cacher certaines surprises.

DAvid

oui moi aussi 4.00% sur 20 ans à la poste mais alors un TEG qui explose à 5.05% (???)

NB : il nous a fait la proposition de faire deux prêt un de 70000€ pour le terrain sur 20 ans à 4.00% et un deuxième prêt sur 25 ans pour le reste soit 125000€ à 4.20%

tourteau a écrit:

desertea a écrit:

Pas d'accord avec toi, bien que tu "viennes d'ailleurs" !!!

Quand je parle d'assurance vie, c'est une vraie assurance vie (une assurance décès, invalidité). Pas un placement de bon père de famille. Comment voudrais tu couvrir les traites d'un crédit en plaçant 16€/mois ?
Elle assure la même chose que l'assurance du crédit, à savoir "la santé et la vie"
Ce n'est pas une somme qui vient alimenter un compte mais une cotisation (à fond perdu, comme une assurance voiture)
Pour 16€/mois elle permet à la personne qui reste de toucher 100000€. (on peut aussi prévoir de cotiser pour une somme supérieure ou inférieure)

Pour moi le calcul est vite fait. Entre une assurance de crédit à 200% et une assurance à 140% avec en complément une assurance vie de 100K€ sur chaque tête.

Pour reprendre ton exemple, en cas de disparition d'une personne du couple et pour un crédit de 1000€/mois.
Dans le cas à 200%, le crédit est payé.
Dans le deuxième cas, il restera en effet 300€ à la charge de la personne restante plus un chèque de 100000€. A savoir que ce capital placé couvrira le reste du crédit à payer et la somme de 100K€ sera toujours dispo. (A savoir quand même qu'une personne seule, même sans emploi, peut assurer un crédit de 300€, grâce aux différentes aides notamment)

Il faut ajouter aussi, par exemple dans le cas d'un crédit de 15 années et qu'une personne du couple disparait à la 14ième année. Le crédit sera effectivement payé, soit 1000€ par mois pour l'année restante (12000€) et rien d'autre. Dans l'autre exemple, il restera à payer 300€ pendant 12 mois (3600€) et toujours un chèque de 100000€.
Et comme on ne choisi pas ce genre de chose, imagine qu'une personne du couple disparaisse un mois après avoir fini de payer.

Alors si tu trouves que l'assurance à 200% qui est plus chère est meilleure ? fait toi plaisir !!!! ;)

Le problème en France c'est que les personnes souscrivent une assurance vie uniquement lors de leur crédit immobilier, alors que malheureusement un accident arrive à tout moment :(

Pour ma part, j'ai souscrit lors de la naissance de notre premier enfant, et je compte pas arrêter la cotisation de si tôt.

Bonjour,

Est ce a dire qu'il faut prendre le taux de prise en charge le plus bas de l'assurance accompagnant le pret (quel est d'ailleurs le % autorisé le plus bas ?) et favoriser à maxima une assurance vie en complément ?

Merci

A chacun sa sauce. Le minimum pour un crédit est 100% sur les deux têtes à répartir comme on veut (50-50, 30-70, ...)
Le truc c'est de discuter avec la banque ou le courtier, pour trouver la couverture la mieux placée en rapport %/prix. Dans beaucoup de banque le surcout de 100% à 140% est relativement faible, cela vaut alors le coup de prendre 140%.
Il est clair que le passage de 100% à 200% est souvent très cher.

Une fois le montant de l'assurance crédit définie, on complète avec une assurance vie pour un montant choisi.
J'ai pour ma part un système qui me permet d'être couvert avec l'assurance crédit à 70% sur chaque tête (140%) et une assurance vie de 100000€ pour moins de 65€/mois !! (nous avons bientôt 40ans).

Je vais aussi avoir 40ans et pour nous 2X100% délégué chez MMA pour 115OOO€ ça coûte 41.33€/mois...........il ne faut pas s'arrêter à l'assurance proposée par la banque(presque imposée dans certains cas), ça vaut le coup de chercher un peu.

En effet !! il faut être vigilant. Les banques ont une tendance à vouloir imposer leur assurance.
41€/mois à 200% c'est tout de même pas donné non plus. Surtout pour un prêt de 115K€. Je ne connais pas la durée du crédit, mais il est clair que dans 10 ans, il faudra continuer à payer la même somme (41€/mois) alors que le montant restant dû sera alors faible.
On se rends compte avec cet exemple que les mensualités des assurances des prêts immo, sont, un, très chères, et deux, qu'elles sont lissées.
En effet, car elle garantissent dans l'exemple 115K€ la première année, et largement moins 10 ans plus tard.

Pour reprendre l'exemple pour comparer avec une assurance vie, il faut compter environ 30 euros/mois pour un couple pour garantir 100K€.
Cette somme est versée dans sont intégralité à la personne restante, que l'accident survienne la première ou la dernière année !!!
Il est clair que l'assurance à 200%, n'est pas la meilleure solution une fois de plus.

Bonsoir!

On revient de la BNP P*r*b*s et après avoir nous avoir testé avec un 4,41% sur 25 ans pour un emprunt de 230 000 euros, c'est tombé à 4,21%... et pour avoir cette "réduc" on a juste dit qu'on avait 4,35 à la Banque p*p'... Le conseiller a alors cherché s'il pouvait nous avoir un meilleur taux et oh magique! oui!

Qu'est-ce qu'ils sont pénibles à pas direct annoncer un taux qui correspond aux clients!!! Parce que là on a demandé pourquoi y avait autant de différence et il nous a dit qu'on remplissait certaines conditions On les remplissait aussi au début de l'entretien on lui a dit lol enfin bon, on repart avec une bonne proposition On va voir ce qu'en dit le crédit m*t**l

Pour reprendre un message précédent, c'est vrai que le taux de base n'est pas trop parlant. Il faudrait parler de TEG pour pouvoir comparer plus justement.

et encore le TEG..... il vaut mieux encore regarder le cout global du crédit, ce qu'il va vraiment te couter : prêt + interêt + frais de dossier + assurance + hypothèque + ..... et là tu peux vraiment comparer

Oui, c'est sûr qu'il faut tout comparer, si le crédit est amortissable de suite et que l'on ne débloque pas tout dès les premiers mois, ça diminue aussi le cout du crédit...

Pour nous, en prenant en compte les frais de dossier, le crédit, le PTZ et les douloureuses assurances à 200%, nous tournons autour de 4.55% sur 25ans.
Le PTZ paie mon assurance à 100% (pour comparer) mais pas celle de mon ami .

Julie

Dans toutes les banques où on a été on n'avait pas de frais de dossier, pas d'hypothèque et une garantie qui tournait autour de 800 à 1000 euros (soit parce qu'on a moins de 26 ans, soit parce que c'est un truc mutualiste, soit parce que l'agence vient d'ouvrir), et une assurance 60/60 qui revenait entre 24 et 36 euros par mois (jeunes non fumeurs en bonne santé). Donc c'est vrai que pour nous le seul truc à comparer c'est vraiment le taux de base, mais je serais plus complète dans mes prochains posts

Julie a écrit:

Oui, c'est sûr qu'il faut tout comparer, si le crédit est amortissable de suite et que l'on ne débloque pas tout dès les premiers mois, ça diminue aussi le cout du crédit...

Pour nous, en prenant en compte les frais de dossier, le crédit, le PTZ et les douloureuses assurances à 200%, nous tournons autour de 4.55% sur 25ans.
Le PTZ paie mon assurance à 100% (pour comparer) mais pas celle de mon ami .

Julie

C'est un super taux, la caisse d'épargne nous propose la même chose mais 1% au dessus (et on a pas droit au taux zéro).
On va faire appel à un courtier (vu cette aprèm), il nous annonce des taux beaucoup plus bas... on va bien voir.

DusuD a écrit:

On va faire appel à un courtier (vu cette aprèm), il nous annonce des taux beaucoup plus bas... on va bien voir.

Bonsoir DuduD ,

Il vous propose quoi votre courtier ?

Pour ma part le mien viens de me proposer un 4,49 sur 25 ans au CMB .

Nous avons un dossier assez compliqué avec des prêts ( deux pour le terrain 12 et 15 ans ) que nous payons déja depuis 3 ans .
Nous auront le prêt banque , plus le prêt à taux 0% à y rajouter .

Apparement certaine banque trouve notre dossier assez compliqué , pourtant ce n'est quand même pas la fin du monde pour une banque pro .

Mais je ne signerais pas à ce taux que j'estime pas assez interressant .

Nous devons avoir un RDV avec le courtier et le CMB début juin pour en discuter .

A+

philippe29 a écrit:

DusuD a écrit:

On va faire appel à un courtier (vu cette aprèm), il nous annonce des taux beaucoup plus bas... on va bien voir.

Bonsoir DuduD ,

Il vous propose quoi votre courtier ?

Pour ma part le mien viens de me proposer un 4,49 sur 25 ans au CMB .

Nous avons un dossier assez compliqué avec des prêts ( deux pour le terrain 12 et 15 ans ) que nous payons déja depuis 3 ans .
Nous auront le prêt banque , plus le prêt à taux 0% à y rajouter .

Apparement certaine banque trouve notre dossier assez compliqué , pourtant ce n'est quand même pas la fin du monde pour une banque pro .

Mais je ne signerais pas à ce taux que j'estime pas assez interressant .

Nous devons avoir un RDV avec le courtier et le CMB début juin pour en discuter .

A+

Nous sommes allés voir meilleurtaux ( un gars bien sympathique d'ailleurs). Il nous a parlé d'un taux de 4,25 HA fixe sur 25 ans (mais ne nous a pas donné le nom de la banque). Notre dossier aussi est compliqué dans son genre puisque nous n'avons pas d'apport

Je n'ai que très peu d'apport aussi .

Mais je vais attendre avec impatience le nom de cette banque .

Je ne fais pas confiance à ce genre de dire , je préfère le concret

Bonne soirée