Taux du credit

Et sur ces assurances que la banque se fait le max de fric !!!
Heureusement depuis peu on peut choisir son assurance même si ça reste le parcours du combattant car forcément les banques font la g.... Nous on a juste un prêt "sec" pas d'assurance ni de caution dans la banque. Et un seul salaire chez eux ! Et on a qd meme un taux à 3,50 % sur 23 ans ...

Bonjour,
Je viens de parcourir ce sujet et je suis également assez perplexe face aux frais d'assurance de prêt.
Pour ce qui nous concerne, nous venons de signer une demande de prêt auprès de la Banque Postale
à un bon taux de 3,00% mais le problème c'est le TEG final à 4,28% (assurances décés, PTIA, ITT pour 2 têtes 100% Mr et 70% Mme + hypothèque).
Je ne comprends pas bien comment ces frais peuvent représenter 1,28% de l'emprunt total sur 15ans
(40000€ de PTZ + 40000€ de PAS).
On se retrouverait donc avec un cout de crédit de 18500€ environ ce qui minore le taux initial de 3,00% !
Je suis tenté par une délégation d'assurance mais je n'ai pas tous les chiffres en ma possession pour faire une simulation comparative
car la demande de prêt est conservée pour l'instant par le prêteur dans l'attente de l'accord pour le PTZ...
Qu'en pensez vous, merci d'avance pour vos retours ?

Bon, chez HSBC, c'est mort pour l'alignement en temps et en heure pour la date limite de financement qu'on a fixé à 45j.
On pourrait PEUT-ETRE y arriver : OK sur le principe mais soumis à approbation du siège car on veut sans apport. Délai de l'approbation, jusqu'à 15j.

Tant pis (pour eux...), on n'était pas marié avec notre banque.

rifilou a écrit:

Bon, on saura ce soir ou demain normalement si notre banque actuelle s'aligne sur l'offre qu'on a eu l'autre jour...

rifilou a écrit:

...
Offre du Crédit Mutuel Enseignant... alors que ma femme est enseignante dans le privé et qu'a priori, elle n'y avait pas le droit.


Montage/lissage de


- "modulimmo" 95000 sur 120 mois à 2,98%
- "modulimmo" 105000 sur 216 mois à 3,49%
- "modulimmo" 135886 sur 300 mois à 3,77%
- Prêt Primo Accédant 20000 sur 240 mois à 2,50% (merci le fait d'avoir repris une location pendant quelques années après avoir revendu...)


Total : 1775,17 € hors assurance + assurance ("Suravenir" du CM) 67,97 -> 1843,14 €/mois
L'assurance est 100% en tout, ce n'est pas ce qu'on veut (100/50) mais ça permet de comparer.


Là où ils sont forts, c'est le caution qui revient à 2200 € en tout malgré les différents prêts.


Coût total intérêts + assurance + frais garantie + comm courtier : 200774 €.
...

kristof69 a écrit:

wikid35 a écrit:

kristof69 a écrit:

rifilou a écrit:

wikid35 a écrit:

Bonjour,

Rien d'anormal pour moi . A voir l'assurance comprise, je ne sais comment tu trouve un taux de 3,18% ; je trouve 3,78% perso, si c'est avec assurance, ca reste somme toute correct .

Pour 100€ de + par mois, tu réduis de 5ans

Hors assurance, ça donne du 620 €/mois soit 3,18% environ

Alors dans son mail c'est bien précisé assurance comprise, et je trouve bien comme toi un taux hors assurance de 3.18%. Pour info (je sais pas si j'ai le droit de le dire...) il s'agit de l'agence vousfinancer.com d'Alès (Gard).....et la banque qui me proposerai cela est la Caisse d'épargne.

Bonjour, en fait je n'avais pas le 'taux' d'assurance & le nombre de personnes assurées . Je présume donc que vous êtes deux , et 0,30% d'assurance par tête ?


En effet sur cette durée, c'est très bon. L'assurance tu peux en changer après histoire de "gratter" encore un peu si besoin d'ici 1an.

Un conseil néanmoins, si tes finances te le permettent , réduit d'un peu la durée, tu ne paieras pas beaucoup plus mais tu gagneras 15 000 / 20 000€ en passant ton prêt sur 20ans.

Alors non pour l'assurance comme j'emprunte seul je suis seul à 100%. Et vu que j'ai des soucis de santé je pense pas que je puisse gagner des masse sur l'assurance......il faudra d'ailleurs que je demande bien si je ne vais pas plutot avoir des surcout sur ce sujet......

Pour la durée, comme j'emprunte seul difficile pour moi d'augmenter les mensualité, je m'étais fixé un maximum de 700€ tout compris par mois, donc je vais voir jusqu’où je peux réduire la durée.....

Alors ça y est j'ai entre les main la proposition de mon courtier :

montant emprunté pour la construction : 124473.00 €
Frais de garantie : 1655.90 €
Frais de courtage : 850.00€
Frais de dossier : 400.00€

total emprunté : 127378.90€

Mensualité assurance comprise sur 300 mois : 658.32€......(je sais pas le taux d'assurance...à priori 0.3%)

Taux hors ADI : 3.34% (par contre si je fait un TEG juste sur les 124473.00€ dont j'ai besoin j'ai un TEG de 4.02%)

Cout total du financement : 71367.94 €

Vos avis ?

Kristof69, je trouve quand même ton "frais courtage + frais de dossier" élevé par rapport à la somme empruntée.
Ton courtier va en plus sans aucun douter toucher une comm de ta nouvelle banque pour lui avoir apporté un nouveau client.
Le 3,34% est par contre très bon pour du 25 ans ! J'aurais bien aimé qu'on nous propose ça.

Kristof69 > ca me semble correct comme proposition . Vu que tu t'étais limité à 700€ par mois max, si tu monte celle ci à 700€/mois (avec ADI), tu peux espérer gagner quasiment 2ans & emprunter sur 23ans.

Kristof69 > ca me semble correct comme proposition . Vu que tu t'étais limité à 700€ par mois max, si tu monte celle ci à 700€/mois (avec ADI), tu peux espérer gagner quasiment 2ans & emprunter sur 23ans.

nati29 a écrit:

Idole a écrit:

Bonjour,
Je viens de parcourir ce sujet et je suis également assez perplexe face aux frais d'assurance de prêt.
Pour ce qui nous concerne, nous venons de signer une demande de prêt auprès de la Banque Postale
à un bon taux de 3,00% mais le problème c'est le TEG final à 4,28% (assurances décés, PTIA, ITT pour 2 têtes 100% Mr et 70% Mme + hypothèque).
Je ne comprends pas bien comment ces frais peuvent représenter 1,28% de l'emprunt total sur 15ans
(40000€ de PTZ + 40000€ de PAS).
On se retrouverait donc avec un cout de crédit de 18500€ environ ce qui minore le taux initial de 3,00% !
Je suis tenté par une délégation d'assurance mais je n'ai pas tous les chiffres en ma possession pour faire une simulation comparative
car la demande de prêt est conservée pour l'instant par le prêteur dans l'attente de l'accord pour le PTZ...
Qu'en pensez vous, merci d'avance pour vos retours ?

Magnez-vous pour le PTZ. Il y a une date butoir (vers le 7/12) et certaines banques ont même cessé de distribuer le PTZ... Ce dispositif ne devrait concerner que les ménages les plus modestes en 2013.

Ce que je voudrais savoir c'est le Taux Effectif Global que vous obtenez au final pour vos prêts respectifs
et, pour ce qui nous concerne, je trouve que ça fait beaucoup de 3% à 4,28% même si y'a assurances décés, PTIA, ITT + hypothèque...
En principe c'est à peu près 0,42% par personne assurée, donc 0,84% environ, non ?
ça devrait nous faire du 3,84% au lieu de 4,28% ???

rifilou a écrit:

Kristof69, je trouve quand même ton "frais courtage + frais de dossier" élevé par rapport à la somme empruntée.
Ton courtier va en plus sans aucun douter toucher une comm de ta nouvelle banque pour lui avoir apporté un nouveau client.
Le 3,34% est par contre très bon pour du 25 ans ! J'aurais bien aimé qu'on nous propose ça.

Oui je trouve aussi que les frais annexe sont élevé.......je vais voir si c'est négociable, mais j'ai peur que non .....lors de mon précédent prêt j'étais passé par meilleur taux et cela m'avait couté moins cher pour plus emprunté???

Pour la durée je vais voir jusqu'ou je peux aller.....

Idole a écrit:

nati29 a écrit:

Idole a écrit:

Bonjour,
Je viens de parcourir ce sujet et je suis également assez perplexe face aux frais d'assurance de prêt.
Pour ce qui nous concerne, nous venons de signer une demande de prêt auprès de la Banque Postale
à un bon taux de 3,00% mais le problème c'est le TEG final à 4,28% (assurances décés, PTIA, ITT pour 2 têtes 100% Mr et 70% Mme + hypothèque).
Je ne comprends pas bien comment ces frais peuvent représenter 1,28% de l'emprunt total sur 15ans
(40000€ de PTZ + 40000€ de PAS).
On se retrouverait donc avec un cout de crédit de 18500€ environ ce qui minore le taux initial de 3,00% !
Je suis tenté par une délégation d'assurance mais je n'ai pas tous les chiffres en ma possession pour faire une simulation comparative
car la demande de prêt est conservée pour l'instant par le prêteur dans l'attente de l'accord pour le PTZ...
Qu'en pensez vous, merci d'avance pour vos retours ?

Magnez-vous pour le PTZ. Il y a une date butoir (vers le 7/12) et certaines banques ont même cessé de distribuer le PTZ... Ce dispositif ne devrait concerner que les ménages les plus modestes en 2013.

Ce que je voudrais savoir c'est le Taux Effectif Global que vous obtenez au final pour vos prêts respectifs
et, pour ce qui nous concerne, je trouve que ça fait beaucoup de 3% à 4,28% même si y'a assurances décés, PTIA, ITT + hypothèque...
En principe c'est à peu près 0,42% par personne assurée, donc 0,84% environ, non ?
ça devrait nous faire du 3,84% au lieu de 4,28% ???

Sans être un spécialiste je pense que c'est l'hypothèque qui plombe ton TEG.....en fait tout les frais fixe tel que frais de dossier, hypothèque, etc..augmente plus en % si la durée est faible que si la durée est longue.

kristof69 a écrit:

Idole a écrit:

nati29 a écrit:

Idole a écrit:

Bonjour,
Je viens de parcourir ce sujet et je suis également assez perplexe face aux frais d'assurance de prêt.
Pour ce qui nous concerne, nous venons de signer une demande de prêt auprès de la Banque Postale
à un bon taux de 3,00% mais le problème c'est le TEG final à 4,28% (assurances décés, PTIA, ITT pour 2 têtes 100% Mr et 70% Mme + hypothèque).
Je ne comprends pas bien comment ces frais peuvent représenter 1,28% de l'emprunt total sur 15ans
(40000€ de PTZ + 40000€ de PAS).
On se retrouverait donc avec un cout de crédit de 18500€ environ ce qui minore le taux initial de 3,00% !
Je suis tenté par une délégation d'assurance mais je n'ai pas tous les chiffres en ma possession pour faire une simulation comparative
car la demande de prêt est conservée pour l'instant par le prêteur dans l'attente de l'accord pour le PTZ...
Qu'en pensez vous, merci d'avance pour vos retours ?

Magnez-vous pour le PTZ. Il y a une date butoir (vers le 7/12) et certaines banques ont même cessé de distribuer le PTZ... Ce dispositif ne devrait concerner que les ménages les plus modestes en 2013.

Ce que je voudrais savoir c'est le Taux Effectif Global que vous obtenez au final pour vos prêts respectifs
et, pour ce qui nous concerne, je trouve que ça fait beaucoup de 3% à 4,28% même si y'a assurances décés, PTIA, ITT + hypothèque...
En principe c'est à peu près 0,42% par personne assurée, donc 0,84% environ, non ?
ça devrait nous faire du 3,84% au lieu de 4,28% ???

Sans être un spécialiste je pense que c'est l'hypothèque qui plombe ton TEG.....en fait tout les frais fixe tel que frais de dossier, hypothèque, etc..augmente plus en % si la durée est faible que si la durée est longue.

C'est probable donc j'ai voulu faire baisser le TEG mais ils me répondent que c'est leur meilleure offre, PAS TRES COOL LA BANQUE POSTALE

Bonjour a tous!


Bon,pour mon premier post sur le forum, a mon tour d'exposer notre meilleure offre a vos yeux expérimentés!
C'est notre premier préts immo, et c'est pas simple, j'espère avoir négocier quelque chose de pas trop mal...
Je n'ai rencontré que 4 banques, et la meilleure offre aprés quelques négociations vient de notre banque, le CA.

Notre projet immo a un cout de 120.056 euro tout compris:
(110.000 maison, 8.500 notaire, 1.106 frais de garanties et 450 de frais de dossier)
Il s'agit d'une construction "ancienne"(8 ans), sans travaux.

Apport personnel 20.000.
Prêt patronal 15.000 a 1%


Total des prêts CA 85.056:
PTH lissé 38.056 à 3.35% sur 20 ans.
PTH fixe 27.000 à 3.15% sur 15 ans.
PTH fixe primo accédant 20.000 à 2% sur 20 ans.


Assurances pour nous deux, (100%, sans assurance perte d'emploi), 40e/mois.


Les mensualités seraient donc de 510 euros, lissé sur 20ans..... (a laquelle il faut rajouter 69e de mensualité du prét patronal a 1%)
Ayant de petits revenus, nous serions tout de meme endettés à 30%.(pas d'autres crédits en cours)



Est-ce que cette offre vous parez correcte, et que pourrais-je éventuellement revoir avec ma banque??


Pff...moi qui n'aime po les chiffres


Merci d'avance pour vos avis.

Bonjour Boulette24 et bienvenue sur le forum !

Les taux sont très bas en ce moment, et ce que vous propose les CA est pas mal ! vous l'avez d'ailleurs comparé avec 3 autres propositions.
Là où vous pourrez peut-être encore gagner, c'est sur l'assurance avec une délégation. En principe les banques sont pas très favorables (voir refusent et prétextent que le taux sera moins bon si vous prenez les assurances ailleurs) car ils gagnent forcement plus de sous en vendant leur produit.
Mais c'est une piste à explorer. Si votre banque est OK, allez jeter un oeil du coté des compagnies d'assurance pour avoir des devis.
Continuez également vos recherches afin de voir si d'autres banques proposent quelque chose de mieux.

Idole a écrit:

kristof69 a écrit:

Idole a écrit:

nati29 a écrit:

Idole a écrit:

Bonjour,
Je viens de parcourir ce sujet et je suis également assez perplexe face aux frais d'assurance de prêt.
Pour ce qui nous concerne, nous venons de signer une demande de prêt auprès de la Banque Postale
à un bon taux de 3,00% mais le problème c'est le TEG final à 4,28% (assurances décés, PTIA, ITT pour 2 têtes 100% Mr et 70% Mme + hypothèque).
Je ne comprends pas bien comment ces frais peuvent représenter 1,28% de l'emprunt total sur 15ans
(40000€ de PTZ + 40000€ de PAS).
On se retrouverait donc avec un cout de crédit de 18500€ environ ce qui minore le taux initial de 3,00% !
Je suis tenté par une délégation d'assurance mais je n'ai pas tous les chiffres en ma possession pour faire une simulation comparative
car la demande de prêt est conservée pour l'instant par le prêteur dans l'attente de l'accord pour le PTZ...
Qu'en pensez vous, merci d'avance pour vos retours ?

Magnez-vous pour le PTZ. Il y a une date butoir (vers le 7/12) et certaines banques ont même cessé de distribuer le PTZ... Ce dispositif ne devrait concerner que les ménages les plus modestes en 2013.

Ce que je voudrais savoir c'est le Taux Effectif Global que vous obtenez au final pour vos prêts respectifs
et, pour ce qui nous concerne, je trouve que ça fait beaucoup de 3% à 4,28% même si y'a assurances décés, PTIA, ITT + hypothèque...
En principe c'est à peu près 0,42% par personne assurée, donc 0,84% environ, non ?
ça devrait nous faire du 3,84% au lieu de 4,28% ???

Sans être un spécialiste je pense que c'est l'hypothèque qui plombe ton TEG.....en fait tout les frais fixe tel que frais de dossier, hypothèque, etc..augmente plus en % si la durée est faible que si la durée est longue.

C'est probable donc j'ai voulu faire baisser le TEG mais ils me répondent que c'est leur meilleure offre, PAS TRES COOL LA BANQUE POSTALE

Bonjour,

Pour la banque postale, notre assurance pour le décès et ITT ( pour un prêt de 110000 à 100% par tête pour les 2 têtes ) de base était à 35€/mois chaqu'un soit 70€/mois.

A ce prix là j'ai toute suite dit au-revoir et paf en 10s c'est passé à 21€/mois chaqu'un soit 42€ pour nous 2, c'est certes encore un peux chère, mais leur assurance est quand même un cran au dessus des autres.
Voilà pour vous donnez ce que l'on à eu ;)