Taux du credit

Quand nous avions fait la simulation a la MAIF le cout global était moins élevé car il y avait plusieurs mensualités offertes en fin de pret.

Bonsoir,
Dans nôtre cas nous avons eu au Crédit Foncier :
- 10000 à 1% (partenariat constructeur/CF)
- 15540 à 0% (PTZ)
- 142 091 à 3,55% sur 25 ans (après négociation ++).
Par contre l'assurance est un peu chère, 100% de couverture par tête (0,288%) soit 80 euros/Mois.
Qu'en pensez-vous?

hiziv a écrit:

Bonjour je vous expose mon probleme,

Nous avons obtenu une offre crédit agricole pour un financement de 205 000 € avec des taux intéressants et PTz+,

Le commercial semblait confiant et finalement la banque nous indique quelle ne peut pas nous preter en 2012 au seul motif que nous n'achetons notre terrain que en jeuin 2013. Et quil faut que l’on refasse un prêt en janvier 2013.

A aucun moment nous avons eu cette information, de plus aucune banque ne nous a jamais dis cela malgré nos différentes question sur ce sujet

Est ce normal ???

Je soupçonne la banque de vouloir ne pas nous faire profiter des taux bas et des offres CA en cours en cours (12K€ a tx zero)

le soffres d eprêt sont valables 6 mois qd elles st éditées donc si tu signes en décembre ton offre s eterminera en mai donc pour Juin effectuivement il te faut attendre Janvier.

Nadiya a écrit:

Bonjour,

Je viens de recevoir mon offre de la CME pour un emprunt de 160000€ sans apport sur 20 ans on est a 3,50% soit une mensualité de 917€.

Assurée à 25€/mois 100% chaque tête.

En revanche je suis embêtée car j'ai 2560€ de frais de garantie hypothèque :(

Contrairement à nati29, je trouve que le taux n'est pas top pour du 20 ans.
C'est en gros la même chose que notre offre CME aussi mais sur 25 ans, et aussi sans apport.

Bon, c'est fait.

Comptes ouverts, etc... CME + IPDD pour la garantie.

Pour info, vu qu'on a demandé clairement : seul le CME d'Ille et Vilaine est accessible aux profs dans le privé. Même pas toute la Bretagne, seul 1 département. Et quand on demande au niveau national, ils ne le disent pas.

A suivre, reste à voir si surprime pour l'assurance du prêt... examens complémentaires nécessaires pour moi (surpoids donc implique prises de sang, etc...)

rifilou a écrit:

Bon, concernant l'offre ci-dessous.

On a les questionnaires de santé à la c... avec pas mal d'examens à passer en ce qui me concerne (surpoids)... espérons qu'il n'y aura pas surprime !

Sinon, CNP refuse le cautionnement car pas d'apport... quel sera le mieux entre crédit logement et IPDD ?

RDV dans l'après midi avec le CME pour essayer de boucler ça.

rifilou a écrit:

...

Offre du Crédit Mutuel Enseignant... alors que ma femme est enseignante dans le privé et qu'a priori, elle n'y avait pas le droit.


Montage/lissage de


- "modulimmo" 95000 sur 120 mois à 2,98%
- "modulimmo" 105000 sur 216 mois à 3,49%
- "modulimmo" 135886 sur 300 mois à 3,77%
- Prêt Primo Accédant 20000 sur 240 mois à 2,50% (merci le fait d'avoir repris une location pendant quelques années après avoir revendu...)


Total : 1775,17 € hors assurance + assurance ("Suravenir" du CM) 67,97 -> 1843,14 €/mois
L'assurance est 100% en tout, ce n'est pas ce qu'on veut (100/50) mais ça permet de comparer.


Là où ils sont forts, c'est le caution qui revient à 2200 € en tout malgré les différents prêts.


Coût total intérêts + assurance + frais garantie + comm courtier : 200774 €.
...

Bonsoir,
Pour infos, 1er contact avec les banques, 0 négociations, AUTOCONSTRUCTION TOTALE annoncée au banquier,
- 5000€ gardés en trésorerie, ça fait 3,3% du budget donc on peut considérer qu'on a pas d'apport,
- moi 27 ans CDI 1600 net/mois, crédit en cours 16k€ restant à rembourser !!
- ma copine 25 ans, gérante artisan publicitaire (reprise d'activité existante) 3 ans d'ancienneté en mars - 1000€ net/mois,

Un profil pas très alléchant pour les banques mais on s'est dit on demande quand même, on verra ce qu'on nous dit.

Budget de principe : construction : 120 000€, Terrain : 26 000, Notaire : 2800 = 148 800€
PTZ non pris en compte car les règles pour 2013 ne sont pas connus donc on préfère partir sur le cas le plus défavorable et le PTZ sera pris comme un bonus si on y à droit.


Et voilà ce que nous avons pour le moment :

Crédit agricole ( ma banque) :
Prêt : 148 800€
Frais de garantie : 2117€
Frais de dossier : 350€ (en apport)

Taux : 3,50 sur 25 ans
Mensualité hors assurance : 785 €
Mensualité avec assurance : 815€

Accord de principe, à priori pas de problème pour faire passer le dossier.

Caisse d'épargne (banque de ma copine) :
Prêt : 148 590€
Frais de garantie : 1945,59€
Frais de dossier : 1125€
Apport : 2000€
Total emprunté : 151 660,59€

DOUBLISSIMO NEUF : 22500€ à 2,25% sur 25ans (TEG 3,16)
PH PRIMO : 127 160,59€ à 3,81% sur 25 ans (TEG 4,64%)

Mensualité hors assurance : 756,06 €
Mensualité avec assurance : 809,44 € (0,21% soit disant le moins cher qu'on puisse avoir ...)

Accord de principe, avec toutefois la gestion de mon crédit qui pourrait poser problème. Elle m'a répété à plusieurs reprise que le taux et les frais de dossier étaient indicatifs et pouvaient être discuté.

Banque Postale :
30% d'apport nécessaire pour de l'autoconstruction !!!!!! Merci et Aurevoir !


Rien n'est signé certes mais ça semble bien partie, donc un conseil, ne pas hésiter à aller voir les banques !!! Même si vous n'avez pas 10% d'apport et n'êtes pas fonctionnaire.

Sans apport et autoconstruction c'est possible !! Arrêtez d'écouter les conneries qui sont dîtes içi et là et essayez. Montrer que vous croyez en votre projet et demandez un budget réaliste adapté à vos moyens !

Une fois qu'on aura signé l'offre je reviendrais confirmer ou infirmer mes dires !!

Bonne soirée

Bonsoir Titeuf,

une chose me semble bizzare, quel est votre taux d'endettement?
Vous avez un revenu mensuel de 2 600 euros à vous deux et il reste un crédit de 16 000 euros à rembourser.
Pour être bon, il ne faudrait pas dépasser les 858 euros mensuels de remboursement crédit. Avec votre simulation de prêt, vous en êtes déjà à 810 euros environ. Vos 16 000 euros de crédits sont étalés sur combien d'années?

titeuf12300 a écrit:

Bonsoir,
Pour infos, 1er contact avec les banques, 0 négociations, AUTOCONSTRUCTION TOTALE annoncée au banquier,
- 5000%u20AC gardés en trésorerie, ça fait 3,3% du budget donc on peut considérer qu'on a pas d'apport,
- moi 27 ans CDI 1600 net/mois, crédit en cours 16k%u20AC restant à rembourser !!
- ma copine 25 ans, gérante artisan publicitaire (reprise d'activité existante) 3 ans d'ancienneté en mars - 1000%u20AC net/mois,

Un profil pas très alléchant pour les banques mais on s'est dit on demande quand même, on verra ce qu'on nous dit.

Budget de principe : construction : 120 000%u20AC, Terrain : 26 000, Notaire : 2800 = 148 800%u20AC
PTZ non pris en compte car les règles pour 2013 ne sont pas connus donc on préfère partir sur le cas le plus défavorable et le PTZ sera pris comme un bonus si on y à droit.


Et voilà ce que nous avons pour le moment :

Crédit agricole ( ma banque) :
Prêt : 148 800%u20AC
Frais de garantie : 2117%u20AC
Frais de dossier : 350%u20AC (en apport)

Taux : 3,50 sur 25 ans
Mensualité hors assurance : 785 %u20AC
Mensualité avec assurance : 815%u20AC

Accord de principe, à priori pas de problème pour faire passer le dossier.

Caisse d'épargne (banque de ma copine) :
Prêt : 148 590%u20AC
Frais de garantie : 1945,59%u20AC
Frais de dossier : 1125%u20AC
Apport : 2000%u20AC
Total emprunté : 151 660,59%u20AC

DOUBLISSIMO NEUF : 22500%u20AC à 2,25% sur 25ans (TEG 3,16)
PH PRIMO : 127 160,59%u20AC à 3,81% sur 25 ans (TEG 4,64%)

Mensualité hors assurance : 756,06 %u20AC
Mensualité avec assurance : 809,44 %u20AC (0,21% soit disant le moins cher qu'on puisse avoir ...)

Accord de principe, avec toutefois la gestion de mon crédit qui pourrait poser problème. Elle m'a répété à plusieurs reprise que le taux et les frais de dossier étaient indicatifs et pouvaient être discuté.

Banque Postale :
30% d'apport nécessaire pour de l'autoconstruction !!!!!! Merci et Aurevoir !


Rien n'est signé certes mais ça semble bien partie, donc un conseil, ne pas hésiter à aller voir les banques !!! Même si vous n'avez pas 10% d'apport et n'êtes pas fonctionnaire.

Sans apport et autoconstruction c'est possible !! Arrêtez d'écouter les conneries qui sont dîtes içi et là et essayez. Montrer que vous croyez en votre projet et demandez un budget réaliste adapté à vos moyens !

Une fois qu'on aura signé l'offre je reviendrais confirmer ou infirmer mes dires !!

Bonne soirée

Et bien tant mieux pour vous...

dire que l'on dit des conneries c'est quand même un peu fort.... moi, 28ans, fonctionnaire, 1800 de salaire, propriétaire de mon terrain, pas de crédit en cours, pas d'enfant à charge, une bonne capacité d'épargne, 40 000 euros d'apport pour un projet de 160 000, et bien crois moi, je n'étais pas forcément en capacité de négocier et j'ai obtenu un taux de 3, 55 sur 22ans (et le refus de certaines banques...)... il y a peut être des règions où c'est plus facile que d'autres...

nati29 a écrit:

rifilou a écrit:

Nadiya a écrit:

Bonjour,

Je viens de recevoir mon offre de la CME pour un emprunt de 160000€ sans apport sur 20 ans on est a 3,50% soit une mensualité de 917€.

Assurée à 25€/mois 100% chaque tête.

En revanche je suis embêtée car j'ai 2560€ de frais de garantie hypothèque :(

Contrairement à nati29, je trouve que le taux n'est pas top pour du 20 ans.
C'est en gros la même chose que notre offre CME aussi mais sur 25 ans, et aussi sans apport.

Vous ne voulez pas qu'on vous prête gratis de l'argent ? Je confirme que c'est un très bon taux pour des emprunteurs qui n'ont même pas d'apport.

Si tu relis plus haut ce que j'écris, je viens de signer hier une offre du CME aussi. Sans apport aussi pour 356000 € empruntés.
Donc je compare CME avec CME !

Niicow a écrit:

Bonsoir,
Dans nôtre cas nous avons eu au Crédit Foncier :
- 10000 à 1% (partenariat constructeur/CF)
- 15540 à 0% (PTZ)
- 142 091 à 3,55% sur 25 ans (après négociation ++).
Par contre l'assurance est un peu chère, 100% de couverture par tête (0,288%) soit 80 euros/Mois.
Qu'en pensez-vous?

Alors ?

Sinon nous avons été au Crédit Mutuel, avec un taux à 3,75% pour le prêt principal. Un peu moins intéressant mais la possibilité de prendre une assurance extérieure...

Bonjour,

L'assurance est très cher à 80€/mois, mais c'est toujours pareil, quel age avez vous et que couvre votre assurance?

Bonjour,

Pourriez-vous me dire ce que vous pensez de cette offre ?
Apport personnel : 13 000 €
PTZ+ : 34 800 € à 0%
Primo-accédant :12 000 € à 0%
Communauté d'agglo : 15 000 à 0%
Prêt Principal : 86 253 € à 3,57%
Assurances : 61,89 € mensuel pour deux à 100% (assurance prise avec la banque).
Garanties : 1628 €

Ce qui nous fait une mensualité de 718 € sur 15 premières années et 706 € sur les 10 suivantes.

Merci d'avance !

Citation:

Bonsoir Titeuf,une chose me semble bizzare, quel est votre taux d'endettement?Vous avez un revenu mensuel de 2 600 euros à vous deux et il reste un crédit de 16 000 euros à rembourser.Pour être bon, il ne faudrait pas dépasser les 858 euros mensuels de remboursement crédit. Avec votre simulation de prêt, vous en êtes déjà à 810 euros environ. Vos 16 000 euros de crédits sont étalés sur combien d'années?

Bonsoir,
Mon crédit sera rééchelonné sur une période assez (très) longue d'environ 8 ans avec un taux assez bas pour limiter le coût final. Et on ne va plus regarder mon taux d’endettement mais mon reste à vivre qui reste suffisant. Après nous allons bientôt rendre l'appartement que nous louons actuellement ce qui va me permettre de rembourser un maximum en attendant les premiers intérêts intercalaires. Et j'ai également une activité complémentaire de 200€/mois que je vais garder jusqu'au démarrage des travaux et qui vont également me permettre de solder une partie du prêt. Ces revenus ne sont pas inclus dans le prêt, pourtant je pourrais car c'est un CDI mais je ne pourrais plus assumer ces 6h hebdomadaires supplémentaires en autoconstruction donc je les enlève de suite.

Citation:

Et bien tant mieux pour vous... dire que l'on dit des conneries c'est quand même un peu fort.... moi, 28ans, fonctionnaire, 1800 de salaire, propriétaire de mon terrain, pas de crédit en cours, pas d'enfant à charge, une bonne capacité d'épargne, 40 000 euros d'apport pour un projet de 160 000, et bien crois moi, je n'étais pas forcément en capacité de négocier et j'ai obtenu un taux de 3, 55 sur 22ans (et le refus de certaines banques...)... il y a peut être des règions où c'est plus facile que d'autres...

Tu est seul(e) ? Peut être que cela change la donne déjà et il y a effectivement des endroits où c'est plus dur d'emprunter. En tout cas aujourd'hui avec le peu de crédits qui sont engagés par les gens, je ne comprends pas qu'avec un profil comme le tien (terrain+40k€ d'apport !!!) les banques ne t'ouvrent pas les bras en grand. Autant que moi elles aient des doutes je peux comprendre, mais toi !

Je dis pas spécialement sur le forum mais je me souviens l'avoir lu quelques fois, pas d'apport : pas de crédit, autoconstruction : apport obligatoire et entendu très souvent autour de moi également. Surtout ce que je veux dire, c'est essayez !

Rdv en février/mars pour savoir si on a pu aller au bout ou pas.

titeuf12300 a écrit:

Citation:

Bonsoir Titeuf,une chose me semble bizzare, quel est votre taux d'endettement?Vous avez un revenu mensuel de 2 600 euros à vous deux et il reste un crédit de 16 000 euros à rembourser.Pour être bon, il ne faudrait pas dépasser les 858 euros mensuels de remboursement crédit. Avec votre simulation de prêt, vous en êtes déjà à 810 euros environ. Vos 16 000 euros de crédits sont étalés sur combien d'années?

Bonsoir,
Mon crédit sera rééchelonné sur une période assez (très) longue d'environ 8 ans avec un taux assez bas pour limiter le coût final. Et on ne va plus regarder mon taux d’endettement mais mon reste à vivre qui reste suffisant. Après nous allons bientôt rendre l'appartement que nous louons actuellement ce qui va me permettre de rembourser un maximum en attendant les premiers intérêts intercalaires. Et j'ai également une activité complémentaire de 200€/mois que je vais garder jusqu'au démarrage des travaux et qui vont également me permettre de solder une partie du prêt. Ces revenus ne sont pas inclus dans le prêt, pourtant je pourrais car c'est un CDI mais je ne pourrais plus assumer ces 6h hebdomadaires supplémentaires en autoconstruction donc je les enlève de suite.

Citation:

Et bien tant mieux pour vous... dire que l'on dit des conneries c'est quand même un peu fort.... moi, 28ans, fonctionnaire, 1800 de salaire, propriétaire de mon terrain, pas de crédit en cours, pas d'enfant à charge, une bonne capacité d'épargne, 40 000 euros d'apport pour un projet de 160 000, et bien crois moi, je n'étais pas forcément en capacité de négocier et j'ai obtenu un taux de 3, 55 sur 22ans (et le refus de certaines banques...)... il y a peut être des règions où c'est plus facile que d'autres...

Tu est seul(e) ? Peut être que cela change la donne déjà et il y a effectivement des endroits où c'est plus dur d'emprunter. En tout cas aujourd'hui avec le peu de crédits qui sont engagés par les gens, je ne comprends pas qu'avec un profil comme le tien (terrain+40k€ d'apport !!!) les banques ne t'ouvrent pas les bras en grand. Autant que moi elles aient des doutes je peux comprendre, mais toi !

Je dis pas spécialement sur le forum mais je me souviens l'avoir lu quelques fois, pas d'apport : pas de crédit, autoconstruction : apport obligatoire et entendu très souvent autour de moi également. Surtout ce que je veux dire, c'est essayez !

Rdv en février/mars pour savoir si on a pu aller au bout ou pas.

oui ,je suis seule sur le crédit (mais pas dans le projet puisqu'en couple)...une banque (cme pour ne pas la citer), m'a dit que mon dossier était trop juste, et en plus que je n'avais pas de cuisine prévue dans le budjet (je précise que j'ai encore plus de 10 000euros de coté pour les petits imprévus...( et que mon homme gagne sa vie, même si c'est très modeste)....oh là là, je n'ai pas de cuisine (je n'ai pas de piscine, non plus, ni de véranda)....c'est clair que ça va être chaud là (je suis en location, et j'ai déjà de quoi débuter quand même)... heureusement que ma banque me connait, et me suit...mais du coup je n'avais pas grand chose pour négocier, j'ai bluffé, mais quand je vois les taux obtenus par les uns et les autres, j'en suis loin........mais pour moi l'essentiel serait déjà que ça aboutisse, même si c'est pas LE meilleur taux...

bon courage à vous dans votre projet et rdv en février alors...