Taux du credit

Bonjour.

Alors, hier, je suis allé voir ma conseillère pour voir leurs crédits pour la maison. Elle me propose :

Coût totale (maison + notaire + garantie + frais de dossier) : 178 660 €
Notre apport personnel : 23 000 €.

Montant à financer : 155 660 € sur 25 ans :
* prêt à 0% : 42 900 €
* prêt suite à PEL : 23 578 € à 4,121 %
* prêt accession sociale : 89 192 € à 4,25 %

Taux moyen : 3,529 %


Vous en pensez quoi ?
Par contre, là où j'ai pas bien compris, c'est qu'elle n'a pas voulu prendre mon prêt 1% employeur (taux à 1,5% pour 8 000 €), car sois disant c'était pas compatible avec mon plan de financement, et qu'avec le lissage du prêt ça me coute plus cher !
J'ai du mal à comprendre qu'un taux de 1,5% soit moins intéressant que celui à 4%...

Il me reste plus qu'à aller taper chez les concurrents !

Bonjour,

alors, rencontre avec notre conseillère du CMB hier !

Pour rappel !

Projet : 210 000 euros
Apport : 19 000 soit 191 000 à financer
PTZ : 35 700
CEL : 23 000
prêt principal : 132 300 sur 25 ans

Au mois de juin, elle nous avait proposé 4.20 %
Hier, après négociation, elle a fait la demande pour 4.06 % avec délégation d'assurance ! nous attendons la réponse la semaine prochaine ...

Bonnes négociations à tous !

aujourd hui , les taux sont a 4,2 voir moins , inferieur a 4 , ça vaut vraiment le coup pour ceux qui hésite , ben , n hésité plus , vous ne retrouverais pas de tel taux.............

nous s'était précisément ;
ptz................30 900 euros pour 2 sans enfants !
pret principal ....112 000 euros
les deux lissé sur 30 ans !
apport , seulement 3 500 euros !
frais de dossier , 500 euros ,
frais de garantie... 1100 euros
frais de notaire ... 2200 euros
taux ....4,85

dossier bouclé et accépté fin mai , aujourd hui , je suis sur qu'on aurait un taux a 4, 5 maxi sur 30 ans....
s'est vraiment la bonne période pour acheter du neuf

braque de weimar a écrit:

aujourd hui , les taux sont a 4,2 voir moins , inferieur a 4 , ça vaut vraiment le coup pour ceux qui hésite , ben , n hésité plus , vous ne retrouverais pas de tel taux.............

nous s'était précisément ;
ptz................30 900 euros pour 2 sans enfants !
pret principal ....112 000 euros
les deux lissé sur 30 ans !
apport , seulement 3 500 euros !
frais de dossier , 500 euros ,
frais de garantie... 1100 euros
frais de notaire ... 2200 euros
taux ....4,85

dossier bouclé et accépté fin mai , aujourd hui , je suis sur qu'on aurait un taux a 4, 5 maxi sur 30 ans....
s'est vraiment la bonne période pour acheter du neuf

Dans 6 mois à un an les taux devraient être entre 3 et 3,5 et ils pourraient encore baisser ensuite. Sauf si les banques continuent à voler les clients comme elles le font en ce moment. Les marges sont honteuses et totalement surréalistes. Faut bien rembourser les conneries des traders ....

Certes on peut toujours attendre mais il y a un autre point à prendre en compte, c'est l'augmentation des matériaux ainsi que le passage aux nouvelles normes thermiques et ça faut pas rêver c'est le client qui le paie.

Moi j'aurai pu attendre un an histoire de moins emprunter ( apport plus important ) mais si d'un autre côté le prix de la baraque augmente ça revient au même!

Micka22 a écrit:

le passage aux nouvelles normes thermiques et ça faut pas rêver c'est le client qui le paie.

justement, anticipe !!!!

tu ne paieras pas ce que tu ne consommera pas......

les factures énergétiques, tu les paieras toute ta vie. réflechi.

Citation:

Dans 6 mois à un an les taux devraient être entre 3 et 3,5 et ils pourraient encore baisser ensuite

J'espère pas et je m'explique . Les taux bancaires proposé par les banques sont fixé par rapport à l 'OAT 10 ans .
Nous sommes revenus aux taux proposé par les banques aux particuliers de 2007 , soit pour simplifier 4 % fixe . A l'époque , l' OAT était à 3.9 % . La marge des banques étaient de 0.1% , la concurrence était farouche .
Aujourd'hui , nous sommes revenus à 4% mais l' OAT est à 3.6 % donc marge de 0.4 % pour les banques . Cette marge est normale et même nécessaire pour une banque . Mais au mieux , nous avons 0.3 % de gain possible donc du 3.7 % en taux fixe pour nous . Au delà , les prêts se feraient à perte pour les banques .
Donc voici pour l'explication .
Et pourquoi je ne souhaite pas voir baisser les taux . Simple . Seul une aggravation importante de la crise pourrait faire baisser significativement l' OAT 10 ans . Et je pense que personne ici ne veut voir s'aggraver la crise . A quoi bon avoir des taux fixe à 3% si on a plus d'emploi .

Micka22 a écrit:

Certes on peut toujours attendre mais il y a un autre point à prendre en compte, c'est l'augmentation des matériaux ainsi que le passage aux nouvelles normes thermiques et ça faut pas rêver c'est le client qui le paie.

Moi j'aurai pu attendre un an histoire de moins emprunter ( apport plus important ) mais si d'un autre côté le prix de la baraque augmente ça revient au même!

Bonjour

Je ne suis plus très jeune, et je me méfie des boules de cristal, au mieux elles représentent un mirage.
Si je vous dis que le pétrole sera CINQ fois moins cher dans 6 mois, vous allez crier au délire...pourtant, il y a un an, l'assertion était vraie !

L'inflation n'est pas une certitude, même si elle parait logique après cette période de stabilité voire de baisse des prix & sachant que les Etats ont massivement imprimé des billets de banque . Par exemple, pour les USA, imprimés à l'encre de Chine...

Que peut-on constater ?
Quel que soit la matière première, au final, c'est le marché (l'offre et la demande) qui fixe le prix du produit fini, MO comprise...l'écart se fait sur des gains de productivité (salaires ), la marge des entreprises, et....dans le batiment : la TVA (ah, le cash...) !

Actuellement, la demande est (très) faible. De plus, nos revenus baissent (adieu primes et participations etc, sauf pour les créateurs du désastre = traders et dirigeants du monde bancaire ). Et bien entendu, la comptabilité de nos banques ressemble au clip "Thriller"...

L'Etat ne relancera pas la demande "immo neuf" en fixant des normes restrictives (= en augmentant de manière importante le cout d'une maison).
Je pense qu'ils n'ont pas envie de se tirer une balle dans le pied (quoique peut etre je me trompe, Bling-Bling 1er étant vraiment un Dieu en la matière, l'excellent timing de la loi TEPA et du non moins fameux"travailler plus pour gagner plus" en atteste )

Bon au final, pas la peine de se torturer l'esprit. D'abord il faut savoir si on veut rester planté là plus ou moins longtemps, parce que dans "immobilier" il y a quand même "IMMOBILE". Ensuite, si vous avez une bonne dose de confiance en l'avenir de ce pays...
soit vous avez ENVIE de construire maintenant, plus tard, voire pas du tout !

Je pense franchement au contraire que la sortie de la prochaine RT est imminente maintenant, la France est trop a la traine par rapport aux autres pays et la consommation en energie de notre parc immobilier est bien superieur a ce qui se fait dans des pays plus froid. Ne pas oublier que si il y a leger surcout a l'achat, atteindre une norme BBC ou equivalente permet de quasiment plus rien depenser pour le chauffage et de passer de systeme de chauffage couteux. Donc les 15000e passes dans le systeme de chauffage peuvent etre re investis dans l'isolation pour un bilan financier neutre.

hpman83 a écrit:

Je pense franchement au contraire que la sortie de la prochaine RT est imminente maintenant, la France est trop a la traine par rapport aux autres pays et la consommation en energie de notre parc immobilier est bien superieur a ce qui se fait dans des pays plus froid. Ne pas oublier que si il y a leger surcout a l'achat, atteindre une norme BBC ou equivalente permet de quasiment plus rien depenser pour le chauffage et de passer de systeme de chauffage couteux. Donc les 15000e passes dans le systeme de chauffage peuvent etre re investis dans l'isolation pour un bilan financier neutre.

Cher hpman83

la France est trop a la traine par rapport aux autres pays
malheureusement ce n'est pas le seul domaine...heureusement il y a d'excellents vins en France pour (faire) oublier le désastre collectif


quasiment plus rien depenser pour le chauffage ?
euh...si vous êtes dans la moitié Sud de notre chère patrie (83...je suppose), je vous crois sans problème.......mais je peux vous assurer que dans le Nord-Est, à moins de construire carrément autre chose qu'une "simple RT2005", c'est peine perdue...

>> Et si le cout des énergies fossiles venait à baisser ?
S'ils arrivent à produire & vendre des véhicules électriques en masse et partout, c'est tout à fait possible, par contre je vous raconte pas le prix du cuivre et de l'uranium !
Eh ben, ça alors, tout ce délire isolant et récupérant des calories ne servirait à rien . Et les pays du Golfe....
Parce qu'au final, ce n'est qu'une question de $$$$$$$$$$$$$$

Pour les depenses de chauffage proche du zero meme dans le Var, c'est pas deja pas du RT2005 qu'il faut faire. Mon projet est dans le passif BBC (genre 18cms d'isolant en murs, 30 en toiture avec de tres gros apports solaires).
En tout cas le label BBC est pas si evident a obtenir vu la penalisation de l'electricité avec un coef de 2.58.

Le Général passait (à) la BBC lui

enfin je crois que l'on s'éloigne du sujet d'origine : les taux du crédit. Sachant que nous perdrons nos emplois dans les prochains mois, il me parait urgent que les banques arretent de prêter. Plomber leurs comptes avec des centaines de milliards d'EUR de créances douteuses ne sert à rien. Qu'en pensez-vous ?

4Bak a écrit:

Bonjour

Je ne suis plus très jeune, et je me méfie des boules de cristal
D'abord il faut savoir si on veut rester planté là plus ou moins longtemps, parce que dans "immobilier" il y a quand même "IMMOBILE". Ensuite, si vous avez une bonne dose de confiance en l'avenir de ce pays...
soit vous avez ENVIE de construire maintenant, plus tard, voire pas du tout !

4Bak a écrit:

Sachant que nous perdrons nos emplois dans les prochains mois, il me parait urgent que les banques arretent de prêter. Plomber leurs comptes avec des centaines de milliards d'EUR de créances douteuses ne sert à rien. Qu'en pensez-vous ?



!

Bonsoir,

comme tu l'as dit laisse les boules ou elles sont on verra pour nos emplois et le reste, sinon ça sera immobile

bonjour

nous sommes aller nous renseigner pour un prêt de 100 000 euros au CA
elle nous a proposer

prêt lissé à 4.25% 73 819€
Pret taux zéro: 30 000 euros€
frais d'actes estimés 2620€ ???
frais de garanties: 830 euros
frais de dossier 369euros

total du projet: 103 819€

mensualité hors assurance: 559.87 €
avec assurance : 621.64 €


sur 20 ans

sinon prêt fixe modulable souplesse à 4.20%

pas de frais d'actes ???
frais de garantie: 825€
frais de dossier: 356€

total du projet : 101 181€
mensualité hors assurance 473.60€
avec assurance : 533.80€

de l a 18 ans 533.80€
de 19 à 20 ans 811.58€
de 21 a 24 ans 333.50€

j'ai l'impression que le prêt modulable est le mieux car on peut augmenter ou diminuer les mensualités gratuitement. qu'en pensez vous?

MERCI