Qui n'a pas de frais intercalaires?

Cereal31 a écrit:

Merci d'indiquer quelle banque vous permet de ne pas avoir de frais intercalaires !!

Ceux qui n'en n'ont pas sont certainement ceux qui n'empruntent pas ou ceux qui financent le terrain par emprunt d'un côté et la construction de l'autre. Il faut vous méfier des organismes financiers (Crédit Immobilier, Crédit Foncier, Entenial...) qui pourraient vous faire croire que vous ne payez pas d'intérets intercalaires. Ils omettent souvent de préciser que vous ne les payez pas *pendant la construction* et, bien souvent, ils sont tout simplement réintégrés sur la durée du prêt, voire même simplement prétés...

Bonjour

Je n'ai pas de frais intercalaires. En effet, ma banque débloque les fonds à chaque appel, ensuite je commence à rembourser le mois d'après.
Mon crédit est de 175000 euros qui est constitué en 6 crédits.
Dans 15 jours je vais signer l'acte de vente du terrain, dont le premier crédit sera débloqué. Le remboursement de ce crédit commencera fin juin.

Bonne journée à vous tous....

Salut

Mon constructeur prend en charge les intercalaires, par l'intermdiaire du credit Immobielier

Thanh a écrit:

Bonjour

Je n'ai pas de frais intercalaires. En effet, ma banque débloque les fonds à chaque appel, ensuite je commence à rembourser le mois d'après.
Mon crédit est de 175000 euros qui est constitué en 6 crédits.
Dans 15 jours je vais signer l'acte de vente du terrain, dont le premier crédit sera débloqué. Le remboursement de ce crédit commencera fin juin.

Bonne journée à vous tous....

Thanh : quelle est ta banque?

Gueux a écrit:

Cereal31 a écrit:

Merci d'indiquer quelle banque vous permet de ne pas avoir de frais intercalaires !!

Ceux qui n'en n'ont pas sont certainement ceux qui n'empruntent pas ou ceux qui financent le terrain par emprunt d'un côté et la construction de l'autre. Il faut vous méfier des organismes financiers (Crédit Immobilier, Crédit Foncier, Entenial...) qui pourraient vous faire croire que vous ne payez pas d'intérets intercalaires. Ils omettent souvent de préciser que vous ne les payez pas *pendant la construction* et, bien souvent, ils sont tout simplement réintégrés sur la durée du prêt, voire même simplement prétés...

En fait il est tout à fait possible de ne pas avoir de frais intercalaires : le CA me le propose et ceux-ci ne sont pas réinclus dans le prêt!

Une manière de procéder est de découper le prêt pour que chaque mini prêt corresponde à un appel de fond.

lulu_merlan a écrit:

Salut

Mon constructeur prend en charge les intercalaires, par l'intermdiaire du credit Immobielier

Moi ce sera pas mon cas! Je peux en parler à mon MOE mais juste histoire de rigoler

cereal31, ce que tu dis la est en gros ce que dit Thanh je pense.
Un pret sans interets intercalaires du tout, je n'y crois pas ou alors ca doit etre exceptionnel.
Je rejoins donc l'avis de Gueux.
Dans ton cas Thanh et Cereal31, il est normal que vous n'en ayez pas puisque vous remboursez de suite.
La question se pose quand le debut des remboursements debutent en fin de construction, cas le plus classique quand on doit payer un loyer ou ex pret et construire en meme temps.

Donc comment ne pas avoir d'interets intecalaires ?
- 1 - acheter sans pret
- 2 - commencer le remboursement de suite de toute somme debloquée, que ce soit par le biais de un seul ou plusieurs prets (certaines banques ne semblent pas chaudes pour ca, est-ce legal, j'en sais rien)
- 3 - avoir assez d'apport pour financer le tout et demander un deblocage unique en fin de construction

Apres, on ne rentre pas la dedans ? Alors quelle banque ne fait pas payer les interets intercalaires dus ?
- 0 - pour moi aucune, car si on ne paie pas au debut du pret, c'est que la somme est ajoutée dans la somme empruntee et donc ca coute encore plus cher !

Apres si on peut se faire payer par le constructeur (c'est pourtant pas son boulot mais bon...qd le commerce reflechit...). Faut voir alors si les propositions de la banque partenaire sont reellement interessantes.

Brickbroc a écrit:

Apres si on peut se faire payer par le constructeur (c'est pourtant pas son boulot mais bon...qd le commerce reflechit...). Faut voir alors si les propositions de la banque partenaire sont reellement interessantes.

je precise qu'on fait le pret au CIC, et que le constructeur voit avec sa propre banque pour les frais intercalaires

Nous n'avons pas de frais intercalaires mais c'est parce que nous sommes hébergés chez les parents en attendant la fin de la construction. Donc nous remboursons dès maintenant les mensualités de notre emprunt.

Je ne pense pas que les frais intercalaires soient évitables. On peut par contre peut-être négocier leur taux.

Pour nous solution enténial ou on paye des le départ en fait il propose les trois solutions:

- Tu remboursement ta mesualité classique des le depart quelque soit la somme deja déboursé (tu ne paye bien sur que des intérets sur ces somme) et à la fin de la construction tu réactualise le tout

- tu paye juste les frais intercalaire pendant la construction et apres tu commence ton credit

- tu paye rien pendantla construction la somme est ajouter à ton credit et apres tu rembourse le tout. (utile uniquement si tu à un loyer et que tu ne peut pas commencerà payer des le debut) parcequ'au final forcement la somme emprunter est plus grande et donc la mensualité sur 20 ans aussi

Brickbroc a écrit:

cereal31, ce que tu dis la est en gros ce que dit Thanh je pense.
Un pret sans interets intercalaires du tout, je n'y crois pas ou alors ca doit etre exceptionnel.
Je rejoins donc l'avis de Gueux.
Dans ton cas Thanh et Cereal31, il est normal que vous n'en ayez pas puisque vous remboursez de suite.

Oui c'est bien dans ce cas là : toutes les banques n'acceptent pas qu'on rembourse de suite! çà leur fait çà de plus !!!
Je viens de voir le crédit mutuel : ils acceptent aussi le remboursement dès le 1er débloquage de fonds... donc sans intérêts intercalaires

Duncan a écrit:

Pour nous solution enténial ou on paye des le départ en fait il propose les trois solutions:

- Tu remboursement ta mesualité classique des le depart quelque soit la somme deja déboursé (tu ne paye bien sur que des intérets sur ces somme) et à la fin de la construction tu réactualise le tout

- tu paye juste les frais intercalaire pendant la construction et apres tu commence ton credit

- tu paye rien pendantla construction la somme est ajouter à ton credit et apres tu rembourse le tout. (utile uniquement si tu à un loyer et que tu ne peut pas commencerà payer des le debut) parcequ'au final forcement la somme emprunter est plus grande et donc la mensualité sur 20 ans aussi

Oui c'est exactement çà
On vise la 1ère possibilité

il est clair que si te finance te le permet c'est la meilleurs solution pour toi

Quand une banque prête de l'argent, elle prend des intérêts.

ça c'est bien résumé Labille, et je suis d'accord avec toi...
Il est aberrant de croire qu'une banque en fait cadeau..ils sont forcement intégrés quelque part, et ils ne le disent pas !
Moi je préfère ma banque qui me dit que j'en paye, ce qui est honnête, plutot que banque X ou constructeur Y qui te fait croire que c'est cadeau !
et que par l'opération du saint esprit il n'y en a pas !!
La naïveté a ses limites

oui enfin on est dans le commerca la. On peut parfois faire un cadeau pour decrocher un contrat.
C'est toujours mieux que pas de cadeau et pas de contrat.
Mais bon... suis plutot d'accord avec vous concernant les banques quand meme

Tout comme Thanh notre banque nous propose plusieur credit différents (pret taux 0, CEL...) chacun de ces petits crédits sera débloqué suivant les appels de fonds et ajusté avec l'apport pour ne débloquer qu'un crédit à la fois, on peut donc (du moins au début) envisager de rembourser immédiatement les petites mensualités correspondants aux crédits déja débloquer, pour les derniers crédits qui seront débloqués lorsque l'apport sera totalement utilisé on payra des frais intercalaires dessus car on ne pourra pas payer tous les crédits + le loyer. Mais la duré sur laquelle ils courreront sera limitée.

Le plan est donc le suivant:
D'abord déblocage à l'ouverture de chantier d'un premier crédit qu'on rembourse tout de suite (140 euro/mois => pas d'intercalaire) pareil en fin de fondation.
Pendant ce temps l'apport continu à apporter des interets correspondants aux futures intercalaires.
On paye alors les appels de fonds suivants avec l'apport puis pour finir on débloque les premiers crédits avec intercalaires que l'on ne remboursera qu'une fois après avoir emménagé.

Ici on paye des intercalaires mais les interets rapportés par l'apport en début de construction devraient correspondre à peu pret à ces derniers.

Avec la banque populaire, nous pas de frais intercalaire, mais on rembourse dès le 1er déblocage la totalité de la mensualité soit 900 euros

il faut pouvoir bien entendu vu que ca fait 1 an qu'on cumule mensualité de prét et loyer

on avait demander le même montage à l'écureuil et au crédit agricole (notre banque au départ) qui ont refusé

donc tout dépend de la banque, du conseiller et de vos finances bien entendu, mais l'amortissement direct du prèt ca existe

Ouh là !

C'est la grosse confusion là !

C'est évident : si on amortie le pret directement, sans différés, on a pas d'interêts intercalaires à payer.

Ce que le post voulait soulever comme point ( enfin ce que j'ai compris ), c'est le fait que certains qui, de manière classique, débloquent à chaque appel de fond et ne commencerons à rembourser leur crédit lorsqu'ils seront dans leur maison, n'auraient pas d'interets intercalaires à payer....

Pour lamache,

la totalité de la mensualité - les intérets des sommes non encore débloquéees non ?

parce que si tu paye des intérets sur des sommes non débloquées...

Je pose la question parce que je suis dans le même cas que toi (Banque Populaire), et je ne sais pas encore comment cela va se passer exactement...

revilo a écrit:

Pour lamache,

la totalité de la mensualité - les intérets des sommes non encore débloquéees non ? [...]

C'est ce que j'ai compris aussi. Si c'est le cas, ça reste un peu plus intéressant (faudrait quand meme faire le calcul) que les frais intercalaires, mais le principe est le même, la banque fait son beurre.

Oui, c'est ça.
Je suis dans ce cas (au CA de Toulouse).

Le choix était à faire au premier déblocage de fonds.

Depuis qu'on a débloqué le fric pour le terrain, on paye l'amortissement complet (mensualité hors assurance et intérêts), les assurances en totalité (ça si c'est pas de l'*******, foutus assureurs), et les intérêts sur la somme débloquée.
Je suis dans une période boulot où ça se passe pas trop mal, donc j'ai choisi cette solution moins couteuse. Mais j'ai eu quand même une petite surprise quand j'ai vu que l'amortissement était à payer en totalité, càd très précisément la somme calculé au tableau d'amortissement. Idem pour l'assurance. Mais d'un autre côté l'assureur est tenu de régler la totalité sil y a sinistre (donc continuer à raquer pour terminer le projet même si le sinistre interviens pendant la construction).

Pour ce qui est des phrases sur le banquier, le commerce, etc, n'oubliez jamais que l'argent que le banquier vous prête il en achète une partie sur le marché, l'autre partie ce sont ses clients qui lui fournissent mais pas forcément gratuitement. Pour vous mettre tous ces euros à dispositions ce n'est pas gratuit non plus pour lui.
Je me permets cette petite remarque parce que j'ai bossé longtemps dans une société de crédit (ceux qui font la carte avec le "A"), et il a fallu que j'explique je ne sais plus combien de fois pourquoi les taux étaient plus chers que les banques classiques, que ce n'est pas du "vol", etc.
N'oubliez jamais que l'argent est une marchandise comme les autres, pour la vendre il faut d'abord l'acheter.

mimur a écrit:

Oui, c'est ça.
Je suis dans ce cas (au CA de Toulouse).

Le choix était à faire au premier déblocage de fonds.

Depuis qu'on a débloqué le fric pour le terrain, on paye l'amortissement complet (mensualité hors assurance et intérêts), les assurances en totalité (ça si c'est pas de l'*******, foutus assureurs), et les intérêts sur la somme débloquée.

Je ne comprends pas bien, tu paies dès le début la mensualité complète + des intérets sur la somme débloquée ?

mimur a écrit:

[...] Mais d'un autre côté l'assureur est tenu de régler la totalité sil y a sinistre (donc continuer à raquer pour terminer le projet même si le sinistre interviens pendant la construction).

C'est la même chose dans tous les cas.

mimur a écrit:

Pour ce qui est des phrases sur le banquier, le commerce, etc, n'oubliez jamais que l'argent que le banquier vous prête il en achète une partie sur le marché, l'autre partie ce sont ses clients qui lui fournissent mais pas forcément gratuitement. Pour vous mettre tous ces euros à dispositions ce n'est pas gratuit non plus pour lui.
Je me permets cette petite remarque parce que j'ai bossé longtemps dans une société de crédit (ceux qui font la carte avec le "A"), et il a fallu que j'explique je ne sais plus combien de fois pourquoi les taux étaient plus chers que les banques classiques, que ce n'est pas du "vol", etc.
N'oubliez jamais que l'argent est une marchandise comme les autres, pour la vendre il faut d'abord l'acheter.

Les pauvres banquiers, dur pour eux !

Gueux a écrit:

Je ne comprends pas bien, tu paies dès le début la mensualité complète + des intérets sur la somme débloquée ?

L'amortissement uniquement. Donc la partie "remboursement" de la mensualité. Vient s'ajouter les assurances en totalité et les intérêts calculés sur la somme débloquée.

Donc si dans le tableau d'amortissement on avait :

100 € d'amortissement
150 € d'intérêts
7 € d'assurance

Tu débloque une somme n < au crédit total, tu payes :

100 € d'amortissement
x € d'intérêts au prorata de la somme débloquée
7 € d'assurance

Gueux a écrit:

Les pauvres banquiers, dur pour eux !

En dehors du fait que tu m'as fait rire, mon propos n'était pas de les plaindre, juste recentrer le débat; les gens ont souvent tendance à penser que le banquier fait du fric sur du vent puisque les sous il les a en dépôt. C'est juste un poil plus compliqué que ça. Je n'aime pas les théories découpés au couteau de cuisine.

Avez-vous déjà vu une banque qui prête de l'argent gratuitement?

Pour ne pas payer d'intérêt intercalaires, 2 solutions :
soit vous payez comptant sans emprunter, soit vous amortissez le capital dès le premier appel de fonds, ce qui est notre cas.
A+

mimur a écrit:

[...] les gens ont souvent tendance à penser que le banquier fait du fric sur du vent puisque les sous il les a en dépôt. [...]

Peut être en ce qui concerne le crédit. Mais en ce qui concerne, allez au hasard, les frais de tenue de compte qui pour certaines banques sont exhorbitants, si ce n'est pas "faire du fric sur du vent", qu'est ce que c'est ?

Gueux a écrit:

Peut être en ce qui concerne le crédit. Mais en ce qui concerne, allez au hazard, les frais de tenue de compte qui pour certaines banques sont exhorbitants, si ce n'est pas "faire du fric sur du vent", qu'est ce que c'est ?

Encore une fois sans préjuger des tarifs débiles que certains pratiquent (les assos de consommateurs savent faire ça mieux que moi), penses-tu vraiment que le fait de gérer ton compte soit gratuit pour ta banque ? Entre le coût des applications informatiques, du stockage informatique, du stockage papier, des différentes mesures de sécurités légales et/ou indispensables, les frais d'émission de chéquiers, etc,etc,etc.
Au temps où le royaume du banquier était opaque il avait largement le loisir de compenser ça ailleurs. Aujourd'hui il a de la vrai concurrence, on lui demande d'être à peu près transparent, + d'autres paramètres comme la dégringolade des taux (donc moins de marges là-dessus).
Le particulier n'est pas la "vache à lait" qu'on cherche à nous faire croire et les associations de consommateur y sont pour quelque chose (dans le fait qu'on ne soit plus une vache à lait).

Tu n'imagines pas comment les professionnels sont taxés par le banquier. J'ai dévouvert ça il y a qqs années, c'est assez impressionnant.

mimur a écrit:

[...] Encore une fois sans préjuger des tarifs débiles que certains pratiquent (les assos de consommateurs savent faire ça mieux que moi), penses-tu vraiment que le fait de gérer ton compte soit gratuit pour ta banque ? Entre le coût des applications informatiques, du stockage informatique, du stockage papier, des différentes mesures de sécurités légales et/ou indispensables, les frais d'émission de chéquiers, etc,etc,etc.
Au temps où le royaume du banquier était opaque il avait largement le loisir de compenser ça ailleurs. Aujourd'hui il a de la vrai concurrence, on lui demande d'être à peu près transparent, + d'autres paramètres comme la dégringolade des taux (donc moins de marges là-dessus). [...]

Je veux bien croire (et encore, j'ai du mal) que les bénéfices records des banques ne soient pas dûs à l'activité de financement. Mais si leurs pseudo services n'y sont pour rien non plus... Ya quelquechose qui m'échappe.

explique moi alors comment font certaine banque pour avoir des frais deux fois plus chere que leurs concurents ?

Les banquiers sont les seul à te vendre ton argent alors certe il y a des frais mais à voir à quelle vitesse sont rénové les agences de certaine banque on ne va pas les plaindre et ne parlont même pas de l'incompétence de certain conseiller.

Pour l'histoire du pret minur je ne voyait pas ca comme ca mais il est vrai que ca parrait le plus simple à géré au niveau des banques vu que la durée du pret reste identique au final

Gueux a écrit:

Je veux bien croire (et encore, j'ai du mal) que les bénéfices records des banques ne soient pas dûs à l'activité de financement. Mais si leurs pseudo services n'y sont pour rien non plus... Ya quelquechose qui m'échappe.

En tout cas, ce n'est pas sur le financement immo aujourd'hui. Le court et moyen terme est nettement plus rentable AMHA + les activités de type Cartes, assurances et autre.

Duncan a écrit:

explique moi alors comment font certaine banque pour avoir des frais deux fois plus chere que leurs concurents ?

Euh...parce qu'ils sont mauvais ?

Duncan a écrit:

on ne va pas les plaindre et ne parlont même pas de l'incompétence de certain conseiller.

Oula, bien loin de moi l'idée de plaindre une activité qui fonctionne très bien et qui aliment largement les actionnaires. Je veux juste qu'on prenne en compte qu'il font de la marge (plus ou moins et surtout plus ou moins justifiée pour certains) mais que ce n'est pas non plus Mme Irma qui elle n'a rien à acheter et te vend réellement du vent.
Maintenant, il a des bons et des mauvais, et des qui abusent et d'autres qui savent réellement commercer.
Déjà, comme je l'ai déjà dit, moi je déconseille toute banque centripète qui centralise tout à Paris. Cette économie là est la mort à long terme des villes de province (et qu'ils aillent les faire ailleurs leurs JOs si pour les faire à Paris !). Ne pas hésiter à consulter longuement les dossiers des assos de consommateurs, et dégager tout conseiller qui n'est pas foutu d'expliquer correctement ce qu'il vend.

mimur a écrit:

Duncan a écrit:

explique moi alors comment font certaine banque pour avoir des frais deux fois plus chere que leurs concurents ?

Euh...parce qu'ils sont mauvais ?

Parcequ'ils "font du fric sur du vent" ?

mimur a écrit:

[...] ce n'est pas non plus Mme Irma qui elle n'a rien à acheter et te vend réellement du vent.[...]

Désolé, et ça ce n'est pas du vent ?

Citation:

D'autres banques adoptent la même stratégie comme la Banque Populaire Occitane par exemple dans laquelle les clients doivent s'acquitter de 30 EUR par trimestre "si le solde moyen créditeur [de votre compte] sur le trimestre est inférieur à 400 euros (hors cas d'exonération)".

A lire ici : http://www.testepourvous.com/banque/tarifs_txt_resultats_detail.asp

Gueux a écrit:

Désolé, et ça ce n'est pas du vent ?

Citation:

D'autres banques adoptent la même stratégie comme la Banque Populaire Occitane par exemple dans laquelle les clients doivent s'acquitter de 30 EUR par trimestre "si le solde moyen créditeur [de votre compte] sur le trimestre est inférieur à 400 euros (hors cas d'exonération)".

A lire ici : http://www.testepourvous.com/banque/tarifs_txt_resultats_detail.asp

Pas inintéresant ton article ! Le "consommateur vigilant", j'adore !
Par contre, quand ils t'annoncent les banques "low cost" comme Axa, AGF et autre, moi je pars en courant :
1) Ils sont plus que centripètes. Hors de Paris, point de salut (sauf peut-être covefi qui est installé dans le nord)
2) Ok ils ont des tarifs au rabais, mais les services aussi !

En fait, AMHA la bonne tactique c'est les banques régionales, qui ont au moins le mérite de financer une partie de l'économie locale (donc si on paye un peu plus cher, on s'y retrouve en emploi local...), et ne pas hésiter à en changer s'il y a un hic.

Ce qui est marrant c'est que je suis un pro-européen et je n'arrête pas de dire qu'il faut booster l'économie de province ! Finalement, je ne suis peut-être pas très cohérent.

je suis sur de banque en ligne depuis 4 ans et je n'ai jamais eu aucun soucis par contre j'ai eu des probleme dans les banques CA, CE, BNP, SG que ca soit pour mes comptes ou pour le pret immo dernièrement.

AXA n'a rien de low cost elle pratique juste des tarifs en relation avec sont mode de fonctionnement (pas d'agence à entretenir) apres c'est à voir si tu veux quelqu'un en face de toi le samedi matin ou au téléphone dans la semaine ou même les WE pour deux fois moins chere à l'année.

Personnelement apres avoir fait 13 banques pour le pret immo je reste sur ma banque en ligne sans aucune hésitation qui je l'accorde ne propose pas de prêt immo car elle le dit elle même elle ne sera pas compétitive.

Les idées recut c'est toujours un bonheur

C'est pas une idée recue !

Axa j'y étais depuis le tout début, avant même que ça ouvre aux clients (ça s'appelait Banque Directe à l'époque).

Tarifs attirants, soit. Mais c'est un super-marché. Si ils ont ce que tu veux, de la façon dont EUX le vendent, ok. Si tu sors d'un mm des sentiers battus, ils te disent d'aller voir ailleurs !

J'ai fini par partir sur leurs conseils.
Quand j'ai eu des soucis au CA au moment du montage du prêt immo, j'ai expliqué à mon interlocuteur qu'il fallait qu'il se démerde avec le siège (à --> Toulouse <--), que ce n'était pas mon problème...et bien il ne m'a pas répété une procédure "dictat" mais il s'est bougé.

comme dit axa te propse la gestion courante de compte/placement/crédit à la conso point final mais c'est d'un autre coté 99% de mes besoins et de ceux de pas mal de monde. Apres une banque se choisit aussi en fonction de ca propre situation ou conctact.

bon apres je fait pas de la pub pour AXA mais juste un peu d'antipub pour les banques dites classiques

Pour info, je n'ai pas payer d'intérêts intercalaires grâce à une petite astuce. J'ai 3 prêts (1 principal, 1 CEL, 1 taux 0). Le prêt principal est par paliers, si bien que je rembourse en priorité le capital sur les prêts les plus avantageux (CEL et PTZ). De ce fait, les premières années, je ne paie que des intérêts sur le pret principal (pas de remboursement de capital).
Ensuite lors de la construction, j'ai débloqué en premier le prêt principal et je n'ai payé que les intérêts (remboursement directement sans intérêts intercalaires). Les autres prêts ont été débloqués en dernier (aux 95%, cad quasiment à la réception) avec remboursement direct. Conséquence : pas d'augmentation du coût global du crédit. Le seul inconvénient de cette méthode est que les paliers seront un peu décalés d'ici 7 ans (fin du prêt CEL) sur 2 ou 3 mois (env 300 EUR en plus), mais bon c'est facile à prévoir d'ici là !

Halxan
Je ne vois pas le bénéfice de ta méthode.

C'est comme si tu payais des intérêts intercalaires à leur maxi pendant 7 ans, sans amortir. C'est la banque qui doit être contente

Je crois que tu n'as pas compris le principe du prêt à paliers

halxan a écrit:

Je crois que tu n'as pas compris le principe du prêt à paliers

Alors une explication s'impose, non ?

Gueux a écrit:

halxan a écrit:

Je crois que tu n'as pas compris le principe du prêt à paliers

Alors une explication s'impose, non ?

Moi aussi ça m'interresse, moi aussi j'ai des paliers, et je me suis abstenu de prendre mon pret CEL ( pour lequel j'avais le max de droit ). En effet avec un CEL, un 1%, un pass-travaux ça retardait sérieusement l'amortissement du Principale !

Les paliers (qui comportent toujours un amortissement de capital+intérets sur le capital restants dus) sont additionnés aux remboursements des 2 autres prêts.
Le montant mensuel est lissé sur toute la durée de l'emprunt principal (le plus long).
Le montant du premier palier du prêt principal comporte uniquement des intérets, de manière à optimiser le remboursement des prêts courts.
Plus les prêts intéressants (CEL et PTZ) sont optimisé en montant de remboursement mensuel, plus leur somme empruntée peut être importante, donc plus le taux global de l'opération peut être diminué, contrebalençant le fait de ne pas rembourser de capital les premières années sur le prêt principal.

halxan a écrit:

Les paliers (qui comportent toujours un amortissement de capital+intérets sur le capital restants dus) sont additionnés aux remboursements des 2 autres prêts.
Le montant mensuel est lissé sur toute la durée de l'emprunt principal (le plus long).
Le montant du premier palier du prêt principal comporte uniquement des intérets, de manière à optimiser le remboursement des prêts courts.
Plus les prêts intéressants (CEL et PTZ) sont optimisé en montant de remboursement mensuel, plus leur somme empruntée peut être importante, donc plus le taux global de l'opération peut être diminué, contrebalençant le fait de ne pas rembourser de capital les premières années sur le prêt principal.

C'est juste sauf pour le PTZ sur lequel tu n'as aucun choix. Mais c'est la raison pour laquelle le PTZ peut ne pas être avantageux.

Exact, dans mon cas (je parlais aussi dans un cas général type prêt 1%,...) je n'ai pu optimisé que le montant du CEL. T'as tout compris...

Edit : pas tout à fait exact, tu peux prendre moins que le montant maxi du PTZ.

N'empeche que je n'ai pas payé d'intérets intercalaires et que je n'ai eu aucun frais supplémentaires par rapport à l'offre initiale de la banque.
Si ça peut donner des idées ou aider quelqu'un...

A propos des frais intercalaires, nous avons un apport et nous nous reservons des travaux dans la maison.

Dans le cadre d'un financement terrain + Maison, l'apport doit il etre utilisé pour payer le terrain ou à la fin pour les travaux ?

Je précise que nous sommes en location et que l'apport represente le prix du terrain + les frais de notaire.

Nous avons aussi des droits pour un CEL, PTZ et pret employeur.
Le montant du PTZ et du pret employeur representera environ le montant de nos travaux.

Il nous restera 11 000 euros de CEL et le pret principal pour la construction.

Quelle est la meilleure solution pour limiter les frais intercalaires ?

Merci de m'éclairer. Je ne suis pas un pro de la finance..