Achat terrain / construire une maison : plan de financement

Nous sommes dans le cas de figure que toi.

Notre appartement est déja vendu (promesse de vente signée).

1)
Nous avons pris un crédit pour le terrain +maison + frais de notaire qui monte progressivement suivant les déblocage de fond.

2)
un pret relais pour l'appartement remboursé par anticipation par la banque et on ne paye que les intérets intercallaire le temps de la construction.

Le solde de ce crédit relais ce fera lors de la vente définitive de l'appartement apres livraison de notre maison.

j'espère etre a peux pres clair

En fait, l'emprunt pour le terrain/maison/frais de notaire sert déjà à rembourser ton prêt-relais...
C'est bien ça ?

Nous avons fait à peu près le montage que tu suggères et débloqué dans l'ordre :
- Pret séparé pour le terrain (amorti tout de suite)
- pret CEL (amorti tout de suite)
- pret Vivrelec (amorti tout de suite)
- pret principal en différé de paiement du capital (on ne paie que les intérêts tous les mois, pas de capital)
- Crédit relais sur le solde net de ma maison actuelle (valeur de vente - capital restant à rembourser) : on ne paye rien et on ne paiera les intérêts qu'à la vente de la maison.
Le crédit relais est bien sûr débloqué en dernier car c'est celui qui coute le plus cher...

L'intérêt est que lorsqu'on prend un seul crédit, on ne commence à amortir de capital qu'à la réception de la maison, donc cela coute beaucoup plus cher au final.

Bien sur il faut que ta situation financière te permette de payer un ou plusieurs prets à la fois, en plus de ton loyer ou de ton emprunt pour ton bien actuel...

La synthèse de tout cela, c'est donc :

- il faut s'arranger pour que le crédit-relais se débloque le plus tard possible ; et dans ton cas kiki, le mieux est de payer les intérêts sur le crédit-relais d'un coups lorsque tu vends ton appartement...
- avoir un (ou plusieurs) emprunt(s) dès le départ pour amortir dès le début.

Dans notre cas on est proprio de notre appart que nous continuons à rembourser.
On a pris un prêt-relais plus un prêt principal.
Dans notre cas, on débloque en premier le relais dès l'achat du terrain puis le principal au fil de la construction. Le taux que nous avons sur le relais est bien plus intéressant que sur le principal. De plus sur le relais on ne paye les intérêts qu'en une fois à la revente de notre appart et au remboursement du prêt relais. Sur le principal, on paye les interets intercalaires au fur et à mesure de la construction.
Nous mettons en vente notre appart au début de la construction, et nous mettrons une marge d'au moins deux mois par rapport à la date de fin prévue de construction pour le passage chez le notaire.

Le relais qui a plutot mauvaise presse est plutot une bonne affaire en ce moment compte tenu des taux et du marché de l'immobilier.

scaryfan a écrit:

En fait, l'emprunt pour le terrain/maison/frais de notaire sert déjà à rembourser ton prêt-relais...
C'est bien ça ?

Non le pret relais à servit à rembourser par anticipation l'appartement, et des la vente de celui ci il sera soldé.
Par contre je preferre payer les interets intercalaires au fil des mois je trouve plus sécurisant que lors de la liquidation de la vente.

Ensuite nous avons le crédit pour la construction avec une échéance qui augmente avec les déblocages de fonds au fils des mois.

Pour nous pas très original :
- nous continuons à rembourser nos prêts maison actuels. Nous les solderons à la vente. (en espérant avoir vendu avant la fin de la construction)
- un relais qui couvre la produit de la (future) vente que nous désirons consacrer à la nouvelle maison (pas tout ce que nous espérons retirer de la vente car nous aimerions avoir de quoi commencer le jardin et tout ce qu'il y aura à faire à l'intérieur).
- les intérêts du relais seront payés à la vente de la maison actuelle
- un prêt principal de ce qu'il manque pour maison+terrain+devis divers (escalier, cuisine, cloture...)+frais notaire
- intérêts intercalaires payés au fur et à mesure des déblocages, amortissement lors de l'achèvement des travaux.

Nous avons fait 2 demandes de prêts dans 2 banques différentes et nous choisirons à réception des offres. Suivant la banque choisie nous débloquerons soit le prêt principal, soit le relais en 1er car pour une banque le coût du relais est moins élévé que le principal et pour l'autre banque le contraire.
Cela dit, on espère vendre vite et avoir besoin du relais le moins possible.