2 prêt pour éviter les intercalaires (construction)

Bonjour,

Pourquoi un prêt "court terme" ? Vous réduisez ainsi votre capacité d'emprunt.

Pour ma 1ère maison acheté en vefa, j'avais 4 prêts... et j'ai en effet payé très peu d'intérêt intercalaires. Par contre faut pouvoir rembourser son loyer + les prêts !

Bonjour,
De plus je pense que si vous avez droit au PTZ avec cette méthode vous ne pourrez plus y prétendre.
Bonne continuation

Bonjour,

L'idée est intéressante mais il faut savoir que le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt ne pourra pas concerner le prêt pour l'achat du terrain.

fredo81 a écrit:

Bonjour,
De plus je pense que si vous avez droit au PTZ avec cette méthode vous ne pourrez plus y prétendre.
Bonne continuation

Si, car c'était mon cas (je l'ai compté dans les 4).

gégette38 a écrit:

Bonjour,

L'idée est intéressante mais il faut savoir que le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt ne pourra pas concerner le prêt pour l'achat du terrain.

Vous êtes certain de ça ? Car cela risque d'être mon cas,je fait une maison basse consommation.. avec u pret prévu pour le terrin donc !! Copie à revoir si ce que vous dites est confirmé (j'avais des doutes moi aussi !)

En fait, c'est ce que m'ont répondu les impôts en juin 2008. J'expose rapidement ma situation : notre avions contracté un prêt pour l'achat du terrain, la construction étant financée par l'argent de la vente de notre maison.
Mon interlocuteur des impôts m'a montré un texte précisant que le crédit pour les intérêts d'emprunt concernait la construction et non pas l'achat du terrain seul (même s'il s'agit de construire).
Nous avons pu faire modifier le libellé de notre prêt en achat de "terrain + construction" et l'avons débloqué en totalité lors de la signature chez le notaire (donc nous sommes en amortissement du prêt depuis le début). C'est un "tour de passe passe" mais sans cela, les intérêts d'emprunt n'ouvraient pas droit au crédit d'impôt !
En résumé, faire deux prêts différents, c'est se griller une partie des emprunts déductibles,idem si le prêt est mal formulé en ne précisant pas qu'il s'agit d'une construction ... faut juste le savoir

Bonsoir à tous et merci pour vos avis.

Donc, selon vous, au delà du crédit d'impot, pour l'achat du terrain et sa construction, y a t il un intéret réel à prendre 2 prets?

Pour le pret CT, pourquoi réduit on sa capacité d'endettement? d'autant qu'emprunter sur du CT coute moins cher que du long terme...

Pour ma part, je ne pense pas avoir droit au PTZ et le crédit d'impot pour les intérets d'emprunt est plafonné => si le cout et le pret de la construction sont importants, les 1500 € de crédit peuvent être vite atteint...

Cordialement

Ça ne réduit pas ta capacité d'endettement, mais votre capacié d'emprunt (je me suis trompé plus haut). Emprunter mioins longtemps, ca coute en effet moins cher, à condition de pouvoir le faire !

Donc, il suffirait de faire déigner e pret "terrain + construction" pour que ça passe... même si les fonds ne vont que sur le terrain ?

const101 a écrit:

Donc, il suffirait de faire déigner e pret "terrain + construction" pour que ça passe... même si les fonds ne vont que sur le terrain ?

Bonjour,

Je ne suis pas sûre que cette dernière remarque me soit adressée mais si c'est le cas, la réponse est oui (on débloque la totalité avec l'appel de fonds du notaire et le crédit d'impôt fonctionne). C'est vraiment un tour de passe passe mais bon .... il faut passer par là.

En ce qui me concerne, je n'en suis pas encore là dans mon projet, puisque j'envisage un prêt en fin d'année.
Mais j'ai déjà rencontré plusieurs fois mon banquier pour en parler.
Il se trouve que c'est un banquier super compétent, et qui s'y connait à fond (de loin le meilleur que j'ai eu depuis toujours).
Dans mon cas, c'est un peu comme toi: j'aurai un apport personnel important (genre l'équivalent du prix du terrain).
Le banquier m'a déjà dit que, lorsqu'on étudiera le financement ensemble, il se peut qu'on trouve qu'il est plus intéressant, plutôt que d'utiliser l'apport pour le terrain, et de faire le prêt au moment de la construction, de faire le montage suivant:
- prendre un prêt quasiment sans apport personnel pour le terrain (=financer tout le terrain à crédit, ce qui peut se faire sans problème, puisque j'ai l'apport que j'utiliserai pour la construction)
- puis, lorsque j'attaque la construction, utiliser l'apport personnel pour payer, au fur et à mesure, les factures de la construction.
- lorsque, avec l'avancée des travaux et les factures successives, j'arrive au bout de l'apport personnel, déclencher le second prêt, qui couvrira la totalité de la fin de la construction
Ainsi, on évite complètement les intérêts intercalaires.

Pour l'instant, rien n'est décidé, puisque je ne suis pas assez avancé dans mon projet.
Mais tout ca pour dire que cette solution semble être utile. En tout cas, mon banquier m'a dit qu'on ferait les deux simulations complètes, pour pouvoir choisir la solution la plus intéressante.

gégette38 a écrit:

const101 a écrit:

Donc, il suffirait de faire désigner le prêt "terrain + construction" pour que ça passe... même si les fonds ne vont que sur le terrain ?

Bonjour,

Je ne suis pas sûre que cette dernière remarque me soit adressée mais si c'est le cas, la réponse est oui (on débloque la totalité avec l'appel de fonds du notaire et le crédit d'impôt fonctionne). C'est vraiment un tour de passe passe mais bon .... il faut passer par là.

Dans mon cas, c'est pas évident, car le projet n'est pas monté... par contre, je dois payer mon terrain très prochainement, alors est-ce qu'une banque va accepter de me faire un pret dit "terrain+maison", alors que rien est prévu pour la maison :(

Finalement, lorsque l'on veut emprunter, il faut faire tous les scénarios possibles et inimaginables et surtout ne pas s'arrêter au "j'emprunte sur X années point barre"...

Sinon, dans ton cas totore75, faut aussi faire la simulation s'il y a vraiment intéret à payer un emprunt plein pot sur le prix du terrain et ce dès l'achat de celui-ci (donc pret plus important et plus long) car l'apport aurait soit minimisé l'emprunt (si apport ne couvre pas la totalité du terrain) soi annulé l'emprunt (si apport couvre le prix du terrain).

Cordialement

exact.
Cela nécessite des simulations un peu pointues, et c'est pour cela que je demanderai a mon banquier de me simuler les différents scénarios

Par contre, les taux sont bien bas. Pas dit qu'ils vont le rester longtemps !! alors j'aurais tendance à emprunter un max pour le terrain déjà !

bonjour.

Moi j'ai fait un prêt sur 20 ans pour le terrain avec mon apport (tout petit 14 000 €) dedans, puis un prêt sur 25 ans pour la construction avec le PTZ dedans.

Mais j'ai déjà rencontré plusieurs fois mon banquier pour en parler.
Il se trouve que c'est un banquier super compétent, et qui s'y connait à fond (de loin le meilleur que j'ai eu depuis toujours).


totore75 je te dis juste une chose. j'avai aussi un banquier très très compétent, mais méfie toi. malgré sa compétence finalement ce qu'il veux c'est te "rendre service" et surtout en pensant a lui. ma mère avait un super banquier du moin c'est ce qu'elle croyai. elle se faisait gruger en même temps. et finalement elle se retrouve avec 5 prêts sur le dos qu'elle n'arrive plu a rembourser; donc méfiance.

OK, merci audreymey67, je vais suivre ton conseil.
On n'est jamais aussi bien servi que par soi-même

exatc. lol le mieux a faire pour toi c'est de voir également par toi même si niveau revenus tu y arrive. parce que j'ai fais un prêt pour construire ma maison, et malgré que l'on soit juste limite niveau taux d'endettement, on galère quand même fin de mois. donc a toi aussi de gérer le mieux possible.