[58] Nothrim, une maison dans la Nièvre

Pour devenir pleinement propriétaire du terrain, il faut finaliser la succession et le partage des lots entre les trois frères. Si chacun sait déjà ce qu'il veut, encore faut-il fixer légalement les délimitations de chaque lot. Donc passage par la case géomètre. Et parce qu'un schéma est plus explicite qu'un long discours, j'avais préparé un visuel en couleur des délimitations voulues.



La rédaction du projet de délimitation des 3 lots ne semble pas devoir poser de soucis techniques particuliers (c'est déjà ça de gagné), même si cela occasionne une dépense supplémentaire non prévue. Le géomètre a tout de même la pression, parce que la date butoir pour qu'il rende sa copie, c'est le 21 juin, date du rendez-vous avec le notaire. Il a un peu tiqué à l'annonce de ce court délai, mais a semblé prêt à relever le défi.

Je sais, le jeu de mots dans le titre de l’article est peu original, je ne suis certainement pas la première à le faire. Il résume pourtant ma perplexité au lendemain de notre entretien avec un courtier.

Je ne vais pas décrire la teneur du rendez-vous, qui a tout de même duré près de 2h30. Totalement excessif comme durée, ce qui a amené à la fin aux désillusions que je constate aujourd’hui. Le courtier a été de bons conseils, à l’écoute de notre projet et de notre situation financière. Un pro de la finance, incontestablement. J’en suis ressortie convaincue que recourir à un courtier pour démarcher les banques était une bonne option, et je suis toujours convaincue d’ailleurs.

Mes réserves tiennent dans le contrat de mandat de recherche de financement que nous avons signé en fin d’entretien. Je l’ai fait réimprimer deux fois car il contenait des erreurs. Et à la relecture ce matin, je constate qu’il en contient encore, dont deux totalement inacceptables :

• Le montant de la rémunération du courtier n’est pas correct.
• Le montant indiqué de la somme que nous souhaitons emprunter n’est pas correct.

Vous comprendrez qu’il ne s’agit pas de « petites » erreurs.

Du coup je suis passablement énervée aujourd’hui. Contre le courtier pour sa légèreté dans les renseignements indiqués dans le contrat final que nous avons signé. Et surtout contre moi pour avoir laissé passer ces deux erreurs. Moi qui me prépare depuis des jours à ne justement pas me laisser piéger par ce que nous allons être amenés à signer dans les prochains mois. Moi qui me targue de relire avant de signer, même quand le professionnel me fait comprendre que ce n’est pas nécessaire, que ce qui est écrit correspond à ce que nous venons de négocier oralement. L’ancienne avocate que je suis ne décolère pas de n’avoir pas été suffisamment vigilante.

Par ailleurs, et j’ai trouvé ça incroyable, il a fallu que j’insiste pour obtenir une copie du contrat  de mandat. Nous en avons signé deux exemplaires, un pour archive chez le courtier et un que le courtier présente aux banques. Mais pas d’exemplaire prévu par le client… J’ai finalement obtenu non pas un troisième original, mais une copie, ce qui est un moindre mal et somme toute suffisant pour faire valoir nos droits le cas échéant. Néanmoins, cette réticence à fournir au client un exemplaire du contrat de mandat signé me laisse perplexe, pour ne pas dire plus.
Donc lundi, direction l’officine de courtage pour remettre les choses à plat. Et s’il n’y a pas moyen de rectifier à l’amiable les erreurs, ce sera résiliation immédiate du mandat.

Compte-rendu du deuxième rendez-vous avec le courtier.

Nous sommes allés le voir bien décidés à ne lui fournir les papiers que s’il répondait à nos interrogations. Il s’est bien défendu, a justifié les points litigieux.

Concernant sa rémunération par exemple, il a expliqué qu’elle correspond à un pourcentage du montage financier total, hors apport personnel (2% du montage financier, ce qui est déjà bien plus élevé que les taux moyens de courtage). Or pour nous ça change tout, vu que la moitié de notre montage financier est financé par un prêt à taux zéro qu’il n’a donc pas à négocier. Du coup je lui ai fait remarquer qu’au final, s’il chiffrait sa rémunération à 2% du montage financier, cela revenait à le payer à hauteur de 4% du prêt bancaire, vu que l’autre moitié du montage est financé par le PTZ qu’il n’a pas à négocier. A la suite de quoi, il m’a fait comprendre que ses honoraires n’étaient pas négociables et s’entendaient d’un pourcentage du montage financier global, peu importe le type de prêts composant ce montage.

Dont acte, c’était à prendre et à laisser.

Quant au montant d’emprunt à négocier, il fait la différence entre le montant de l’opération de construction et le montant final qui intègre ses honoraires, les frais de dossier de la banque, les frais de garantie, etc. Nous lui avons annoncé un besoin de financement à hauteur de 180000€, et lui nous chiffre un emprunt à 185000€. Sachant qu’en fait, ce montant de 185000€ est lié à la mensualité que nous sommes prêts à mettre dans le remboursement mensuel des prêts.

Bref, pour lui tout était réglo dans les contrats signés. Contractuellement, cela se tient. Et comme il s’agit d’un contrat de mandat, après tout, s’il parvient à nous négocier un prêt qui correspond à notre mensualité et avec les conditions qu’on y a mises (lissage, remboursement anticipé, flexibilité des mensualités), il aura bien gagné ses honoraires, fort chers au demeurant. Dans le cas contraire, si nous signons ailleurs, nous ne lui devrons rien.

Compte-rendu de notre après-midi de mercredi (8 juin). Ce fut un après-midi marathon, au cours duquel nous avons enchainé trois rendez-vous, non sans avoir au préalable fait un détour par le terrain pour quelques travaux.

Tonte
Mr PoZ a passé sa matinée dans le jardin à tondre la pelouse, qui en avait grand besoin ! Cela lui a donné l’occasion d’étrenner un de ses nouveaux joujoux, une tondeuse (McCULLOCH M51-150WRPX pour être précis) que j’avais choisie avec le plus grand soin et qui a enfin été livrée la semaine dernière. J’ai pris le relai à midi pour tondre le dernier quart de terrain. C’est une super tondeuse, légère et auto-tractée, qui avance presque trop vite pour moi…

Banque
Passage rapide par la maison pour se doucher et déjeuner, avant d’aller à notre rendez-vous à la Banque populaire. Plus d’une heure et demi d’entretien pour exposer notre projet et faire des simulations de crédit. La proposition de la BP est plus que top, ça m’étonnerait qu’une autre banque puisse s’aligner. Elle est bien meilleure que celle de la CASDEN, et bien meilleure aussi que celle que nous a trouvée le courtier du constructeur Clair logis (j’y reviendrai). J’en suis même à penser que la conseillère de la BP a fait une erreur dans le choix du taux à nous appliquer.
Je détaillerai toutes les propositions de crédit dans quelques jours, quand nous aurons aussi les simulations trouvées par le courtier. Ceci étant, si la simulation de la BP s’avère exacte, je serai très contente car j’aimerais vraiment pouvoir migrer mes comptes chez eux. Aucune autre banque ne me tente vraiment.

Assurance
A 16 h, nous faisons une halte dans une agence MAIF pour nous renseigner sur la nécessité ou non de contracter une assurance pour le temps de la construction. Les constructeurs ont leurs propres assurances pour le temps du chantier, mais le maitre de l’ouvrage doit aussi en souscrire une. Sur ce point, on nous a expliqué qu’il faudra attendre le feu vert du constructeur.

Constructeur

Simulation de prêt
A 17h30, direction le constructeur Maisons Clair logis, qui sera donc le premier constructeur à nous faire une offre détaillée sur la base du projet que nous lui avons exposé lors du premier rendez-vous. Sa première initiative sera de nous soumettre l’offre de courtier qu’il a sollicité de son côté. Une offre moins intéressante que celle de la CASDEN, et carrément hors course par rapport à celle de la BP.

Premier plan
Il nous a ensuite montrer sa première ébauche de plan. Et là… on peut dire que c’est la déception. Il s’est contenté de remettre au propre l’ébauche qu’on lui avait soumise lors du premier rendez-vous, avec seulement quelques modifications médiocres. Heureusement que depuis une semaine, Mr PoZ et moi avons activement planché de notre côté sur le plan. Cela nous a permis de nous rendre compte immédiatement que celui de Clair logis ne ferait pas l’affaire.

Le plan de Clair logis



Le garage est accolé au mur est et sur toute la longueur de la maison, ce qui empêche donc toute fenêtre de ce côté (la maison étant carrée, cela correspond à 25% des murs extérieures sans fenêtre). Le garage est étroit, ce qui rend difficile l’implantation du cellier. Le couloir dans la chambre parentale est une aberration. Les chambres des enfants sont un peu trop grandes (surtout par rapport à la nôtre !). Les placards mesurent 60 cm de profondeur, alors que nous souhaitons au moins 70 cm. La cloison de séparation entre le couloir et le salon est superflue, la double porte-fenêtre dans notre chambre aussi.

Notre ébauche personnelle
Pour comparaison, voilà où nous en sommes personnellement de notre réflexion (plan réalisé par Mr PoZ avec SketchUp). Notez que l’orientation de la maison est dictée par l’orientation du terrain, avec une ouverture salon au sud-ouest.

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Je reviendrai dans un article dédié sur le pourquoi du comment de l’agencement intérieur.

Descriptif technique
Troisième temps de l’entretien, la lecture d’une synthèse du descriptif technique de la maison. Là, j’avoue que j’ai décroché, vu que je n’ai pas compris la moitié de ce qui était écrit.

Notre journée marathon s’est achevée à 19 h. Et jeudi 9, deuxième rendez-vous avec le constructeur chouchou de Mr PoZ, Signatures Construction, directement sur le terrain.

Hier, nous avions rendez-vous avec le constructeur Signatures Constructions. Le commercial/architecte devait venir chez nous pour constater de visu en quoi consiste le plan « circulaire » que nous avons adapté pour notre maison et que nous lui avons envoyé.

Il faut avouer que le contact relationnel avec ce commercial est très agréable, bien plus que celui que nous avons pu avoir avec les deux autres constructeurs démarchés. Signatures Constructions est à vrai dire notre coup de coeur depuis le début. Le rendez-vous d’hier n’a fait que confirmer la bonne impression laissée lors du premier entretien en agence.

Quelques avancées dans le projet

Après avoir fait le tour de l’appartement, discuté de la répartition des différents espaces, commenté notre dernier plan en date avec les meubles, nous avons discuté technique et administratif.

Premier point positif :

Il nous a fourni un chiffrage précis de la viabilisation du terrain. Le prix est très élevé, il faut le reconnaitre. Mais nous nous y attendions car le terrain est éloigné de 50 m de la voie publique, puisqu'issu d'une division parcellaire.

Quelques précisions concernant ce chiffrage :

• Les prestations chiffrées à 0 € seront intégrées dans le montant du CCMI.
• Les autres prestations seront à notre charge, mais payables :

- soit en annexe du CCMI car prises en charge par les artisans du constructeur,
- soit directement par nous s’agissant des raccordements aux réseaux publics (prestations correspondant aux trois lignes « Compteur eau », « Compteur Erdf » et « Tout à l’égout », pour un total évalué à 5200 €).
 
Autre point positif :

Les réponses faites aux questions (parfois tests) que j’ai posées ont été les bonnes. Il faut dire que depuis 15 jours, je suis en formation accélérée et intense sur tout ce qui touche au droit de la construction individuelle. Je parcours les forums, lis les textes de loi. On a même adhéré à une association réputée pour assister les particuliers faisant construire dans le cadre d’un CCMI. Bref, j’avais affuté quelques questions pour tester le sérieux du constructeur. Il ne m’a pas déçu, donc pour l’instant c’est tout bon.

Calendrier prévisionnel

1. On attend des plans détaillés d’ici fin juin.
2. Puis ce sera la phase d’ajustement des plans en fonction de nos remarques.
3. Suivie du chiffrage précis du projet en fonction des plans définitifs.
4. Fin juillet, on devrait être destinataire du projet finalisé de CCMI, qu’il nous faudra étudier très attentivement (plus de 15 pages de notice descriptive tout de même…).
5. Les vacances des uns et des autres risquent de compromettre une signature en aout, auquel cas elle sera reportée fin aout/début septembre.
6. Il restera alors à soumettre le contrat de CCMI à la banque pour l’obtention du prêt et à déposer le permis de construire.
7. Et ce sera parti pour une attente de deux mois, délai habituel de traitement du dossier de permis à la mairie.
8. Après délivrance du permis de construire commencera à courir le délai de deux mois de recours des tiers.
9. Et enfin, ouverture possible du chantier ! (Donc au mieux en décembre, mais plus vraisemblablement début 2017.)

Bsr... joli projet....
au fur et à mesure, n'hésitez pas à prendre un maximum de photos et vidéos.... moi j'en ai fait un max et fort heureusement, car aujourd'hui je me retrouve un peu en galère avec mon constructeur qui a loupé les enduits, le carrelage et les placos.... obligé de faire passer un huissier et prochainement un expert qui lui aussi a trouvé d'autres défauts grâce à mes nombreuses photos et films.... filmez la réalisation des fondations, photographiez les murs de soubassement et vérifiez bien que l'isolant est mis pour éviter les remontées capillaires... bon courage...

Merci pour le conseil. Je vois que tu parles d'expérience.
Je suis bien décidée à prendre un maximum de photos de la construction, d'abord et avant tout dans un but de souvenir. Ce sera le seul et unique chantier de construction que je financerai de ma vie, j'ai envie d'en garder une trace ! Et puis c'est facile de nos jours, avec le téléphone portable toujours dans la poche.