Ma situation financière ....!

Alors déjà la rêgle des 33% d'endettement maximum.

Revenus : 1900€ net ===> 33% de 1900 = 627€

627€ c'est le montant maximal que tu peux allouer dans les prêts sans être dans une situation de surendettement.

ATTENTION ! Certains organismes de crédit n'hésitent pas à outrepasser la loi et à endetter leurs clients à 40, 50 % voir plus. Ne pas tomber dans le piège !

Tu dis avoir 2 crédits : 400 et 350€ .. soit 750€ / mois.

Tu es déjà endetté à plus de 33%. Laisse tomber l'hypothèse d'une construction tant que tu n'as pas remboursé ces 2 prêts.

Ou alors engage toi avec un organisme de crédit indépendant des banques mais à tes risques et périls.

C'est assez simple en faite les banques se bassent environ sur les 30% voir 33% de tx d'endettement.

Donc autant dire avec tes 2 credits tu n'a aucune chance d'avoir un pret immobilier.

Apres tous depend combien tu veux emprunté ais a mon avis pour construire faudra solder tes 2 credits.

Désolé de te casser un peu des reves de construction. Mais ce n'est pas un credit a la consommation que tu contracte.

Pour information voila notre situation quand on a construit:
Mme en CDI depuis 1 mois
Mr. en CDI depuis bientôt 3 ans

Nous possédions deux voitures que nous avons décidés de revendre pour pouvoir démarrer se projet de construction.

Nos revenus sont d’environ 45000€ net a l’année.

Nous avons un crédit à la consommation de 338€/mois qui se termine en 2009.

Nous n’avions pas d’apport.

On a eut un mal de chien pour trouver un credit pour construire.
On a emprunté 210 000€ sur 25ans. On a dut payer les frais de notaire car ceux ci nous etais pas financer (environ 8000€)

Merci pour vos réponses !

Je connais bien sur la question des 33 % d'endetement prevus par la lois !

Seulement quand je recois les CT chez moi et qu'ils me font leurs simulations et meme des simulations établi pas le Crédit Foncier !

Il sont ok pour un prêt jusqu'à 135 000 € à 620 € par mois avec mon seul salaire et mon credit voiture !

Soit 620 + 400 de voiture = 1020

soit 53 % d'endetement !

Il resterait une solution miracle je pense !!!!
Que ma concubine trouve un emploi !

Oui tu as credit foncier et entenial qui font se genre de credit.

Ce sera des credits variables non capé avec marge variables egalement.
Pense tu que les taux vont baisser ?
Est ce que ca vaut vraiment le coup de prendre des risques avec ce genre d'organisme ?

A toi de voir, nous on a preferer eviter. Ou les banques nous pretaient 210 000€ ces organismes nous pretais 270 000€.

Bon courage a toi.

question importante, tu arrives a mettre de cote la mensualite que tu compte mettre dans la maison ?
et avant de les mettre dans une mensualite, tu connais les interets intercalaires ?

pense aussi à tes impots sur le revenu,

Bonjour,

Et penses aussi que le pret a taux zero n'est pas une fin en soi...et que bien souvent, il est collé a la fin des remboursements... ou étalé et cela ne donne pas l'impression d'une "différence" de mensualités...

Je pensais comme toi, quand j'avais encore droit au PTZ... mais j'ai vite ralenti mon projet, histoire de ne pas faire de "betise"...et tant pis pour le taux zero... mais mon projet est maintenant bien pensé et établi!

Prends le temps... un achat immobilier ca nous tient pendant plus de 20 ans maintenant... c'est pas le p'ti credit a la conso!!



Bonne chance

pour resumer, il serait peut etre plus sage que ta concubine trouve un boulot pour monter un projet qui tienne la route... surtout qu'une fois dans la maison, il y a pas mal de frais pour l'equiper, la peindre, etc...

Jer a écrit:

ATTENTION ! Certains organismes de crédit n'hésitent pas à outrepasser la loi et à endetter leurs clients à 40, 50 % voir plus. Ne pas tomber dans le piège !

Sachant que pour certains gros revenus, non seulement c'est acceptable, mais c'est bien pratique pour l'emprunteur.

Sinon, pour Napoleon, je te conseillerais fortement de te débarasser de ton crédit Auto avant d'entreprendre la construction. (remboursement anticipé par ex., ou bien tu prends une autre auto ).
Si t'as déjà un crédit, tu n'auras pas "toutes les cartes en mains" devant le banquier et tu vas limiter tes possibilités.

La solution mon chèr Napo, tu l'a faut faire travailler Madame

Bon ok

33% maxi, sans ça ça te tirer au fesses....
Essaie de voir pour englober tout en 1 mais dans tous les cas c'est très court.
Bon courage à toi

salut,
moi, je comprends pas : 700 euros rembt maison
400 euros rembt auto
350 autre pret
___

1450 euros de prets et tu dis gagner 1900 euros

comment fais tu pour toutes les factures,eau, edf, tél, impots,les assurances , l'essence, etc... tu manges quoi apres ?

Salut,

Moi ce que je ne comprends pas, c'est pourquoi avec ton salaire pour un couple tu n'aurais plus le droit au PTZ d'ici peu !
As-tu bien vu que le seuil est donné selon ton salaire fiscal de référence qui est forcément inférieur à ton salaire net ?

Bonjour yzza et à tous le monde

Il faut quand meme que ma femme travail de temps en temps en interim et il est rare que sa ne lui rapporte au moins 500 € par mois. (malheureusement rarement pris en compte par les banques)

Et moi, je suis commercial, et nous n'avons pas d'enfant

Autant vous dire que chez nous le budget nourriture est restreint (je suis constament au resto la semaine) je n'est pas de budget essence pour mon travail car je pars de chez moi avec mon véhicule de fonction ! Nos factures d'elec et de gaz sont des plus minces ! et mon loyer actuel est de 600 par mois ! alors pour environ 50 euros par mois de plus, je prefere etre proprio !

Je payerai toujours autant d'impot a l'année à savoir 1200 € et sans aucune aide de la caf ! bien sur

Enfin voilà pour le moment j'y arrive !

et autre petite précision, je touche une prime annuel de 5000 € à 9000 € par an en fonction de mes résultats.

On a eut le meme raisonnement que toi.
Si on arrive a payer le loyer, a menusalité de pret similaire on aura pas de soucis. Cependant ce n'est pas le critere des banques.

les taux ne baisseront ( je vous conseille la lecture du nouvel obs concernant l immobilier ),

quant à l interim : une personne qui bosse en interim de facon réguliere avec preuve à l appui, on lui etabli une moyenne de revenu et cela peut etre pris en compte

concernant les prets ; il est normal d avoir des credits à la consommation, simplement il faut trouver le bon équilibre.

en effet, on voit de plus en plus de personne qui se blinde de credits avec des remboursement voiture incroyable, sauf qu une voiture ca perd tres vite de la valeur, ca coute en entretien et assurance et carburant, ca reste nécessaire pour se déplacer, alors que la maison dans 20 ans, 25 ans et meme 30 ans , tu seras chez toi, le nouvel obs rappel l inquietude quant aux retraites , certaines ne couvriront plus les loyers, deplus une maison peut aussi s utiliser comme un viager hypotheque.

quant a savoir il faut etre combien pour financer une maison, la regle veut deux personnes, sauf quant un revenu et la situation fait que cela n est plus obligatoire

Bonjour,
Moi aussi j'avais un prêt auto à rembourser sur encore 2 ans (5000€) et on a préféré le solder. Bon, il faut dire que nous avions prévu un petit pécule pour ce genre d'emmer**. L'ennuyeux en gardant un prêt auto c'est que la mensualité allouée pour rembourser la maison est du coup beaucoup plus basse (forcément puisque il ne faut pas dépasser 33 %). Sinon, oui, inclure ce prêt auto dans le prêt maison. 5000 € sur 20 ans, c'est pas la mer à boire. Faire tous les calculs, dans tous les sens, pour voir ce que ça donne.
Bon courage.
Marie.

Salut,

je ne connais pas de banquier qui accepterait d'intégrer une auto ou un crédit conso à un crédit immo. Moi j'avais un crédit conso qui me génait, il n'y en avait pas pour longtemps, mais au moins jusqu'à la fin de la construction. C'était un crédit étudiant assez ancien, je l'ai donc renégocié sur une période plus longue pour diminuer mes mensualités. Et comme le taux a baissé ça m'a pas couté bcp plus cher. Par contre je vais le trainer plus longtemps...
Avec le recul je ne regrette pas car si je n'avais pas fait ça, peut-être je n'aurai pas eu de crédit, mais aujourd'hui je serai dans un situation délicate (merci intérêts intercalaire et autres frais) ou j'aurai du faire plus de concession.
Si j'étais toi et si la voiture n'est qu'un moyen de transport "local", je revendrai ta voiture et j'en prendrai une petite ancienne à la place (donc moins cher en assurance). Et j'essaierai d'étaler le crédit conso.
En plus je te conseille d'avoir un minimum de liquidité (hors apport) pour faire face à tout ce qui va te tomber dessus.
A+

bonjour à tous !

c'est fais nous avons rencontrer quelques banques notamment le CIO qui nous propose se montage financier:

Qu'en pensez-vous ?

Tous d'abord il nous demande d'utiliser nos économies de 4000 € pour rembourser une partie de mon credit a 350 € par mois puis en janvier avec une partie de ma prime combler le reste. Donc le credit à 350 € en janvier on en parle plus.

Mon projet comprend l'achat de la maison pour 81 000 € puis un terrain de 35000 € ce qui fais 116000 €. a cela nous rajoutons 8000 € pour les frais annexes. Je precise que j'economise pas loin de 15000 € car j'effecter les terrassments, l'enlevement des terres et les raccordement moi meme avec un ami qui bosse dans les travaux public donc pas de probleme pour avoir des tractopelles, tracteur et autres ....

Le banquier nous prete donc 124 000 decoupé comme cela:

16 500 a 0%
16 500 à 3.2% (au Cio il nous a disent qu'ils doublent toujours le montant du PTZ à 3.2 % fixe
et un pret ordinaire à 91000 € à 4.31 % fixe

Ce qui fais 124 000 € emprunté à 3.68 % fixe.

Le pret est prit sur 25 ans. Comme nous avons toujours notre pret voiture de 400 € par mois pensant 5 ans. Le banquier nous à proposer de rembourser 520 € par mois pendant les 5 premieres années puis 755 € les 15 années suivantes.

Cela me convient parfaitement car aujourd'hui je paye 550 euros de loyer et nous y arrivons.


Qu'en pensez vous ? moi je trouve ça pas si mal meme si le taux de 4.31 est un peu fort mais au final c'est 3.68 %

Merci de vos réponses !

napoléon

napoleon a écrit:

Qu'en pensez vous ? moi je trouve ça pas si mal meme si le taux de 4.31 est un peu fort mais au final c'est 3.68 %

Hello,

Je trouve que le montage est plutot intéressant mais par contre, avez vous prévu de garder un peu de coté en cas de soucis (voiture, travail, enfant ...) ?

En tout cas, à voir suivant par exemple le loyer que vous remboursez ? Si cela ne vous fait pas augmenter de bcp vos remboursement pourquoi pas.

Aprés à voir aussi pour ta femme si elle a des "chance" de trouver rapidement un travail, cela résoudrait pas mal de chose

Le taux je le trouve pas si exécif que ca ...

Et bien avec ce montage financier il nous reste encore un petit peu d'argent de coté.
Et puis je finance entierement le projet et quand ma femme travaillera assez rapidement je pense ce sera tous bénéf !!!

En ce qui concerne les soucis que nous pourrions avoir, ma voiture est neuve acheter en mars dernier, et nous ne projetons pas d'enfants à venir tant que ma femme n'aura pas travailler durant un ou deux ans !

Et puis les mensualité du credit sera inferieur à notre loyer actuel ! Pour le moment avec uniquement mon salaire nous y arrrivont alors je pense que çà devrait aller !

napoleon

bonjour,

je trouve que le montage est correct et en remboursant ce prêt les % deviennent raisonnables.
Il faudrait faire le tour des autres banques avec cette proposition.

=> Nébule : on ne range pas les zenfants dans le rayon "souci" tout de même même s'ils nous coutent plusss qu'un prêt à très long terme