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Revendre son terrain et 3615 MyLife, besoin de parler...

Ce sujet comporte 22 messages et a été affiché 2.856 fois
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Super bloggeur Env. 2000 message Dans La Plaine De Nay... ^^ (64)
Kikoo all!!! waw


Voilà, nous avons signé juste le compromis de vente d'un terrain (acte définitif le 15/12), seulement nous n'obtiendrons jamais le financement qu'il nous faudrait pour l'ensemble "achat définitif + construction". Sad
Si on l'achète quand même ce terrain (car on l'aime beaucoup beaucoup Wub ), comme c'est un terrain "diffus" (CU valable jusqu'en janvier), peut-on faire quand même envisager de faire construire plus tard? Ou y a-t-il un délai à ne pas dépasser?
Y aura-t-il des pénalités particulières si on le revend? Unsure


Je me pose cette question car les banques ne sont, a-priori, pas intéressées par notre dossier (nous sommes passés par un courtier), c'est-à-dire :


Petit rappel : terrain 76.000E + 6.000E frais notariaux + 95.000E maison "clé en main" (enfin sans peintures et revêtements aux sols) + frais divers (raccordements, accès au chantier, hypothèque, assurances, taxes, frais dossier, finitions extérieures et intérieures, etc...)

Nous : 2500E/mois (sans compter mon 13è mois car il ne tombe pas tous les mois mais en 2 fois/an, sinon ça nous fait 2700E), non-fontionnaires, pas d'apport, 2 enfants, actuellement loyer de 705E, pas d'autres crédits en cours...

D'ailleurs, j'ai fait les calculs de ce que nous dépensons en loyer, épargne et charges habituelles à l'heure actuelle : 1720E (nous reste 780E pour manger, essence, etc...)

J'ai fait également des simulations de calculs d'échéances à ne pas dépasser pour éviter d'être au-delà des 33% fatidiques, et il ne faudrait pas dépasser 850E/mois (inclus PTZ et assurances), ou 900E si je rajoute mon 13è mois... Mais pour ça, il faut que les banques me fassent des simulations sur 30 ans avec un taux sympa, ou du 35... Sleep

Notre projet ne me semblait pas démesuré pourtant (maison 90m2, 3 chambres, garage 20m2, sans aucun luxe, juste le minimum vital)... Crying

Nous pourrions nous réserver quelques travaux mais mon compagnon n'étant pas bricoleur et n'ayant aucun ami ou famille avec des connaissances en maçonnerie, plomberie ou autre, il me semble difficile de nous lancer dans des travaux autres que les peintures, carrelages, sachant qu'en plus, nos rythmes de travail ne nous permettraient pas d'y travailler efficacement... Mellow


Au niveau des banques :

* La courtière n'a pas eu de réponse du CA et LCL... Crying

* Ma banque (CE) ne nous prête pas au-delà de 145.000 (PTZ compris)... Crying

* Je viens d'aller voir le CIC et ils nous proposent des mensualités de 946E (hors assurances et PTZ compris) pendant 25 ans (TEG 4,3), resterait à notre charge tous les frais de dossier, hypothèque, raccordements, finitions, taxes, ... Sleep

* Je vais voir avec la courtière pour recontacter la SG, on ne l'avait pas fait avant, car taux moins bon que le CIC (4,46), mais bon, z'ont ptet du 30 ans... Sleep

* Vais relancer le CA car l'année dernière on avait eu une simulation sympa sur 30 ans... Happy

* On a contact avec la Kutxa Bank (banque espagnole) qui nous prêtent la somme qu'il nous faut mais en révisable (3,8 capé à 2,25), 870E/mois pdt 45 ans... J'ai peur!!! Mais si on n'a pas le choix... Unsure


Sérieux, je suis découragée... On a perdu 1 an à cause d'une personne qui, au final, nous a laché pour l'appat du gain (1er terrain), et maintenant on ne peut plus emprunter... Je suis vraiment vraiment ecoeurée là... Sad


A tout hasard, y a-t-il des personnes qui ont vécu le même genre de situation et qui ont réussi quand même? Quelqu'un a t-il une "combine" à nous soumettre (hormis empoisonner mes parents, j'y ai déjà songé... Tongue )?

Tous les avis sont les bienvenus...

Et merci surtout à ceux qui ont eu le courage de lire mon pavé... 3 3 3


Bonne soirée... 5
~ Contrat Maitrise d'Oeuvre.
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Picto recompense Super bloggeur
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Ne vous prenez pas la tête pour la construction d'une maison...

Allez dans la section devis constructeur de maisons du site, remplissez le formulaire et vous recevrez jusqu'à 3 devis comparatifs de constructeurs de votre région. Comme ça vous ne courrez plus après les constructeurs, c'est eux qui viennent à vous

C'est ici : https://www.forumconstruire.com/construire/devis-0-4-devis_constructeur_de_maisons.php
 
Env. 5000 message
Salut,

A mon avis, le gros inconvénient, c'est le manque d'apport.

En dernier recours (mais uniquement dans ce cas) il te reste à aller voir le CF et le CIF, ce sont les pros des cas désespérés mais il faut savoir où on met les pieds avec eux.
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Env. 900 message Autour De Rouen (76)
Ohmy Pas facile...

Un terrain moins cher ??

Des économies pour un apport ??

Surtout pas la banque espagnole en 45 ans Dry

Unsure Ne te décourage pas Mellow Wink
Ma page perso : http://maisondesberthos.monsite.orange.fr/
Réceptionné le 30/07/07

JEUX GRATUIT : http://t1.fr.bloodwars.net/r.php?r=13991
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Env. 600 message 49 (49)
Eh bien ma pauvre Sad Ca n'est pas très encourageant et à part t'offrir mon soutien, je ne sais pas trop quoi te dire... Wink
Je peux juste te dire que le CIF propose des prêts sur 30 ans et qu'ils acceptent souvent des projets que les autres ont refusés mais je ne sais pas ce qu'ils valent. Par contre, ils ne font pas de taux fixes purs.
A voir... Wink
On se lance dans une nouvelle aventure... J'ai hâte!
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Env. 600 message 49 (49)
Gueux tu m'as pris de vitesse... Tongue
On se lance dans une nouvelle aventure... J'ai hâte!
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Env. 400 message N.o. Toulouse (31)
Salut,
Ce que tu traverses n'est pas facile mais il ne faut pas perdre espoir.
Vos situations professionnelles vont-elles évoluer dans les années à venir? Cela pourrait peut-être vous permettre de pencher pour un taux variable avec un cap moins important en dernier recours.
J'aurai tendance à fuir les prêts de plus de 30 ans (kutxa banque et autres...)
A mon avis tu passes sur 30 ans

PTZ 19000 € ??? approximativement
Reste 158000€ à emprunter sur 30 ans au taux de 4.3% soit des mensualités de 829€/mois assurance de 0.36 % comprise ==> soit moins de 33% d'endettement
Après voir lissage ou pas, et différé du PTZ
"Pour trouver sans chercher, il faut avoir longtemps chercher sans trouver..."
Emménagement 06/07
Edité 1 fois, la dernière fois il y a +19 ans.
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Env. 5000 message
wam37 a écrit:Je peux juste te dire que le CIF propose des prêts sur 30 ans et qu'ils acceptent souvent des projets que les autres ont refusés mais je ne sais pas ce qu'ils valent.

Il suffit de faire une recherche sur le forum : offres trompeuses et coûts de crédit exhorbitants.
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Env. 5000 message
wam37 a écrit:Gueux tu m'as pris de vitesse... Tongue

Wink
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Membre utile Env. 20000 message Toulouse (31)
bon faut pas se demoraliser

est ce que ton homme est un peu bricoleur ?

J'etais dans une situation pire que la tienne, j'avais juste de quoi payer le terrain cash et rien pour le reste avec aucune banque pour me preter quoi que ce soit. Et pourtant j'y suis arrivé.

Donc si tu peux bricoler un peu c'est jouable, evidment il faudra faire qlq sacrifice, peut etre meme camper dans un mobil home sur ton terrain pour eviter des frais.

A+
Linux ? Y a moins bien mais c'est plus cher !
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Env. 100 message Ferrières En Gâtinais (loiret)
Sans raconter ma vie, je vais te donner mon exemple personnel. En gros, j'ai fait tout ce qu'il ne faut pas faire quand on achète une maison. Si vraiment ton cas est désespéré, le mien peut peut-être te rassurer...
Certains vont hurler sur le forum Wink
Je suis passée par la SOCRIF, établissement qui travaille avec la SNCF. Cela correspond au CF. Je suis en variable non capé (imagine mon stress !) sur 20 ans avec un taux élevé. J'ai une mensualité de 1000 euros pour un revenu total pour le ménage de 3000 euros. Quand les taux remonteront (parce que je ne me leurre pas), la durée du prêt peut être allongée de 2 ans. Nous sommes actuellement à 30 % d'endettement, nous passerons dans 3 ans à 27 %. L'agence m'a conseillé de faire racheter mon crédit en fixe dans 5 ans. J'ai emprunté 152000 euros sans apport parce que ce que nous avions de côté était "ridicule" alors nous l'avons gardé pour l'aménagement de la maison (portail, peinture...).
Je suis convaincue que les banques auraient été réticentes à nous prêter. Moi, c'est sur 30 ans que je ne voulais pas, comme quoi...
Tout ça pour te dire que nous ne filons pas vers le surendettement, que je suis plus "riche" qu'en étant locataire alors que mon loyer était de 600 euros, je suis rigoureuse dans la gestion de mes comptes (il me semble que tu l'es aussi Smile ).
Il ne faut pas chercher à être propriétaire à tout prix, mais si le dossier est seulement limite et pas impossible, il faut essayer.
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Super bloggeur Env. 2000 message Dans La Plaine De Nay... ^^ (64)
Un grand merci à tous et toutes pour vos réponses, ça me réchauffe un peu le coeur!!! Wub


sabman a écrit:Vos situations professionnelles vont-elles évoluer dans les années à venir?

Oui, je peux avoir la possibilité de travailler de nuit, aller à l'hopital ou me mettre en libéral... Happy


sabman a écrit:A mon avis tu passes sur 30 ans

Mais pourquoi ma banque (CE) nous ont fermé la porte...? Crying


sabman a écrit:PTZ 19000 € ??? approximativement

21.500 pour être plus exacte et j'ai oublié de mentionner mon % patronal de 8.000E (théoriquement), celui de zhom étant de 7.600E, donc mon mien est + intéressant... Blush


sabman a écrit:assurance de 0.36 % comprise

Ca veut dire quoi? Huh


jf a écrit:est ce que ton homme est un peu bricoleur ?

Ben comme je l'ai dit dans mon post : pas trop... Sad

Ensuite, il n'a pas de roulement fixe au boulot, donc dur dur pour bosser efficacement sur une maison ; de plus, il devra s'occuper des 2 enfants car c'est lui qui se colle au congé parental d'un an... Cool


jf a écrit:peut etre meme camper dans un mobil home sur ton terrain pour eviter des frais.

Avec les 2 enfants, le chien et les 2 chats, ça me semble difficile (surtout pour 2 enfants en bas âge non?). En plus, mon chéri en avait déjà parlé, mais je dois avouer ne pas l'avoir pris au sérieux... Cool
Puis il nous faudrait louer un garde-meuble pour tout notre intérieur et j'me demande bien dans les combien ça va bien chercher ça... Huh


En attendant, je vais continuer mes recherches auprès des banques conventionnelles, si jamais on pouvait signer quelque part avant que j'accouche : ça serait super!!! Wink


Encore merci!!! 5
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Photographe Env. 10000 message St Yzan De Soudiac (33)
Oublie la banque Espagnole !

Bon certes le Crédit Foncier a peut être des coûts de crédit très élevès mais bon que faut il mieux faire (à part rester locataire jusqu'à perpette):

- attendre et trouver 1 terrain moins cher (es-ce seulement possible dans ta région ?)
Je ne vois pas trop comment tu pourrais économiser sur ta masion (projet déjà soft)

- faire appel au Crédit foncier ou Crédit Immobilier et ton projet est alors peut être envisageable

Nous étions nous aussi dans le même genre d'impasse que toi et nous sommes finalement passés par le CF. Nous avons eu 1 taux à 3.10 capé à 1.5 et nous sommes partis sur 26 ans.(on espère rembourser notre prêt avant grâce à l'épargne salariale de mon mari)
De toute façon, on a pas trop eu le choix car les autres banques ne faisaient pas de lissage de prêt (prêt 1 % patronal,et taux 0)
Et puis, passé les 5 premières années on aura toujours l'éventuelle possibilité de faire 1 rachat de crédit (sans pénalités)
Et pour en revenir au coût du crédit, nous avons plus privilégier le remboursement mensuel (on prèfére payer moins sur plus longtemps, plutôt que plus sur moins longtemps afin de ne pas manger que des patates à la fin du mois Wink )

Je sasi que ces types d'organismes de crédits ne sont pas forcément ce qu'il y a de mieux mais bon quand on a pas le choix on fait avec !

A bientôt
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Super bloggeur Env. 2000 message Dans La Plaine De Nay... ^^ (64)
choopie a écrit:Sans raconter ma vie, je vais te donner mon exemple personnel. En gros, j'ai fait tout ce qu'il ne faut pas faire quand on achète une maison. Si vraiment ton cas est désespéré, le mien peut peut-être te rassurer...
Certains vont hurler sur le forum Wink
Je suis passée par la SOCRIF, établissement qui travaille avec la SNCF. Cela correspond au CF. Je suis en variable non capé (imagine mon stress !) sur 20 ans avec un taux élevé. J'ai une mensualité de 1000 euros pour un revenu total pour le ménage de 3000 euros. Quand les taux remonteront (parce que je ne me leurre pas), la durée du prêt peut être allongée de 2 ans. Nous sommes actuellement à 30 % d'endettement, nous passerons dans 3 ans à 27 %. L'agence m'a conseillé de faire racheter mon crédit en fixe dans 5 ans. J'ai emprunté 152000 euros sans apport parce que ce que nous avions de côté était "ridicule" alors nous l'avons gardé pour l'aménagement de la maison (portail, peinture...).
Je suis convaincue que les banques auraient été réticentes à nous prêter. Moi, c'est sur 30 ans que je ne voulais pas, comme quoi...
Tout ça pour te dire que nous ne filons pas vers le surendettement, que je suis plus "riche" qu'en étant locataire alors que mon loyer était de 600 euros, je suis rigoureuse dans la gestion de mes comptes (il me semble que tu l'es aussi Smile ).
Il ne faut pas chercher à être propriétaire à tout prix, mais si le dossier est seulement limite et pas impossible, il faut essayer.

Waw!!! Vi, un variable non capé, j'imagine très bien le stress!!! Sad

A mon sens, notre projet n'est pas impossible, enfin, il ne me semble pas (avec tous les calculs que j'ai fait) mais je ne comprends pas ce qui cloche dans notre dossier à part l'apport... Il y a combien de gens qui empruntent sans apport et qui y arrivent!!! Rolleyes


'fin bref!!! Merci bcp de ta participation Choopie!!! Wub

Et j'espère de tout coeur que tout se passe sur des roulettes pour toi!!! Icon_idea
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Super bloggeur Env. 2000 message Dans La Plaine De Nay... ^^ (64)
Merci Sanden!!! Wub


Oui, je pense contacter le CIF (le CF c'est l'organisme du % patronal de ma boite qui va s'en occuper ainsi que pour la BNP >> partenariat) en parallèle avec les banques conventionnelles qui pratiquent les durées de 30 ans... Smile


Je voudrais autant que possible essayer de trouver un financement pour l'emprunt total car, dans notre région, les prix ne cessent d'enfler, à moins de s'installer à 35/40 km (nous sommes déjà à 25...) et ma voiture a déjà du vécu... Sleep



Bon, je vais aller me coucher et me reposer afin de me laver de toutes ces vilaines émotions... Blush

Je vous remercie à tous de vos petits messages de soutien et de conseils qui m'ont bien aidée et soulagée!!! Wub Wub Wub

Bonne nuitée à tout le monde et à demain!!! waw
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Env. 100 message Ferrières En Gâtinais (loiret)
merci Shéhérazade Smile
Un cheminot + l'épouse qui travaille dans une société d'assurance ne posait évidemment pas de pbs. Je sais que les banques ne nous faisaient tout simplement pas confiance à cause de nos antécédents. En couple et travaillant depuis environ 10 ans et on avait pas de côté ???? Donc mauvaise gestion pour eux. Et je n'avais pas forcément envie d'évoquer que mon mari avaient eu de sérieux problèmes financiers à éponger pour avoir aider ses parents, que quand ce fut résolu, tu n'as plus envie de te serrer la ceinture alors tu profites (sorties...). On dépensait simplement notre salaire.
Mais les banques aiment pas........
Tu dois changer de boulot tous les 5 ans pour être dans le "mouv'", participer à la société de consommation, t'épanouir... mais les banques veulent que tu gagnes bien ta vie, que tu sois 40 ans dans la même boite que tu thésaurises et bouffe des patates pour être un client sans risque ! Mad
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De : Ferrières En Gâtinais (loiret)
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Env. 2000 message 06250 (6)
bonsoir Shéhérazade

pour ton terrain
La validité du C.U. reste toujours comprise entre 12 et 18 mois mais sa prorogation est désormais possible par période d'un an renouvelable tant que les prescriptions (urbanisme, taxes etc .) n'ont pas évolué.
renseigne toi sur le cu détaillé.

pour les revenus:
si j'ai bien suivi, au travers de tes posts sur divers sujets, tu es infirmière.
à l'hôpital les heures sup ou la nuit ne sont pas très rémunératrices.
en libéral tu gagneras plus, l'asociation est souvent une bonne solution.

bon courage et bonne suite à ton projet.
A+
"Rien ne sert de courrir..."
Architectes
PC délivré Octobre 2005
Début prévu fin Novembre 2006
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Messages : Env. 2000
De : 06250 (6)
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Membre utile Env. 6000 message Bouches Du Rhone
Shéhérazade a écrit:Y aura-t-il des pénalités particulières si on le revend?[/b] Unsure



Oui, les pénalités de la banque à cause du remboursement en anticipé, frais de notaires payés pour rien, et dans le cas d'une plus value, elle sera taxée à 27%. Autant dire que tu y seras de ta poche.

Si tu es sure que les prix vont continuer de monter vers chez toi, finance le un ou deux ans, et revend le avec une plus value suffisante pour couvrir tous ces frais, voire en te reversant une part de bénef. En calculant sa taxation, les frais de notaire, et les intérets que tu auras deja versé a ta banque pendant ses deux années, il te faudra au moins 20.000€ de plus value nette pour ne pas y etre de ta poche, ce qui semble difficilement atteignable. Taxée a 27% il te restera grosso modo 15.000, soit 6.000 avec les frais de notaires, 4000 avec les intérets deja versés.. Je sais pas combien demandera ta banque, mais ca risque d'etre salé donc les 4000€ seront absorbés je pense. Demande leur.

Maintenant attention renseigne toi quand même car les prix vont pas monter éternellement, mieux vaut peut etre le revendre tout de suite en perdant un tantinet... Faut jouer la sécurité, pas le quitte ou double. Quand on est acheteur, on a du mal a trouver, on s'affole... Mais c'est pas si facile que ca de vendre non plus et tu risques de te retrouver dans des galeres folles si tu ne peux pas le revendre au prix escompté. Donc si j'étais toi je le mets en vente illico presto quitte a payer un peu de ta poche, et je reviens sur le marché dans 2 ou 3 ans, calmement, avec un financement qui aura surement évolué dans le bon sens. 30 ans ce n'est pas la solution, surtout pour une maison que tu décris modeste, tu vas payer que des intérets. Lorgne aussi du coté de l'ancien qui évolue dans le sens des acheteurs vu les marges de négociations actuelles.
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Picto recompense Membre utile
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Super bloggeur Env. 2000 message Dans La Plaine De Nay... ^^ (64)
choopie a écrit:Et je n'avais pas forcément envie d'évoquer que mon mari avaient eu de sérieux problèmes financiers à éponger pour avoir aider ses parents, que quand ce fut résolu, tu n'as plus envie de te serrer la ceinture alors tu profites (sorties...). On dépensait simplement notre salaire.
Mais les banques aiment pas........

Nous c'est un peu pareil, mon chéri a connu des années de galère puis de chomage, je l'ai aidé autant que j'ai pu et, en 5 ans de travail, pas de place pour l'épargne car on a voulu profiter ensuite de nos salaires, mais je ne pensais pas que cela pouvait être aussi important aux yeux des banques... Sad
'fin bref, je ne regrette pas ce que j'ai fait, même si c'est un frein aujourd'hui...


michri06 a écrit:pour ton terrain
La validité du C.U. reste toujours comprise entre 12 et 18 mois mais sa prorogation est désormais possible par période d'un an renouvelable tant que les prescriptions (urbanisme, taxes etc .) n'ont pas évolué.
renseigne toi sur le cu détaillé.

Merci pour l'info Michri!!! 5


michri06 a écrit:pour les revenus:
si j'ai bien suivi, au travers de tes posts sur divers sujets, tu es infirmière.
à l'hôpital les heures sup ou la nuit ne sont pas très rémunératrices.
en libéral tu gagneras plus, l'asociation est souvent une bonne solution.

Je pensais passer de nuit surtout pour une meilleure commodité des horaires pour quand Killian sera à l'école et que son papa aura repris le boulot... Smile
Ou sinon, le libéral pour commodité financière par rapport au crédit immo... Rolleyes


Et un grand merci à Dadou pour sa longue explication détaillée!!! Icon_idea
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Photographe Env. 10000 message St Yzan De Soudiac (33)
Attention infirmière libérale = + de boulot et pas vraiment d'horaires !
Je travaille dans 1 laboratoire d'analyses médicales et en collaboration avec des infirmières et je peux te dire qu'elles font de sacrés horaires (sans compter les week-end Crying )
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Env. 1000 message Essonne (91)
Et pourquoi ne pas commencer par acheter un appartement quite à ce qu'il soit en RDC avec un jardinet. Cela vous évitera de payer un loyer
Un bon coup de pied au cul, cela ne produit que du mouvement, jamais de la motivation.
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Photographe Env. 10000 message St Yzan De Soudiac (33)
1 apprt au RDC : non merci !
J'ai déjà donné et vraiment c'est pas top : bruits desgens qui rentrent et sui sortent, chiens qui urinent sur le paillasson, fenêtres qui fait office de but pour les enfants du quartier et bruits des voisins au dessus.

Non pour moi ton projet initial ne me paraît pas fouttu au vu de ton budget actuel. N'hésites pas à faire le tour des autres banques Wink
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Super bloggeur Env. 2000 message Dans La Plaine De Nay... ^^ (64)
Merci pour vos réponses Trader et Sanden!!! 5


@ Trader : Pour l'achat d'un appart à l'heure actuelle, sur Pau, pour un T4/T5 (sans jardinet), il faut compter dans les 150.000E en moyenne... Unsure
Je sais pas si chez toi les prix donnent pareil, mais à ce tarif je préfère construire... Wink


@ Sanden: Oui, je sais que les infirmières libérales ont des horaires de malades (LOL le jeu de mot involontaire!!! Laugh ) mais si financièrement ça vaut le coup, la question est étudiable!!! Happy


Je vais essayer de trouver des banques qui font du 30 ans, et voir ce que cela donne!!! Smile

Je vous tiens au courant!!!
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