Revendre son terrain et 3615 MyLife, besoin de parler...
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Kikoo all!!! 
Voilà, nous avons signé juste le compromis de vente d'un terrain (acte définitif le 15/12), seulement nous n'obtiendrons jamais le financement qu'il nous faudrait pour l'ensemble "achat définitif + construction".
Si on l'achète quand même ce terrain (car on l'aime beaucoup beaucoup
), comme c'est un terrain "diffus" (CU valable jusqu'en janvier), peut-on faire quand même envisager de faire construire plus tard? Ou y a-t-il un délai à ne pas dépasser?
Y aura-t-il des pénalités particulières si on le revend?
Je me pose cette question car les banques ne sont, a-priori, pas intéressées par notre dossier (nous sommes passés par un courtier), c'est-à-dire :
Petit rappel : terrain 76.000E + 6.000E frais notariaux + 95.000E maison "clé en main" (enfin sans peintures et revêtements aux sols) + frais divers (raccordements, accès au chantier, hypothèque, assurances, taxes, frais dossier, finitions extérieures et intérieures, etc...)
Nous : 2500E/mois (sans compter mon 13è mois car il ne tombe pas tous les mois mais en 2 fois/an, sinon ça nous fait 2700E), non-fontionnaires, pas d'apport, 2 enfants, actuellement loyer de 705E, pas d'autres crédits en cours...
D'ailleurs, j'ai fait les calculs de ce que nous dépensons en loyer, épargne et charges habituelles à l'heure actuelle : 1720E (nous reste 780E pour manger, essence, etc...)
J'ai fait également des simulations de calculs d'échéances à ne pas dépasser pour éviter d'être au-delà des 33% fatidiques, et il ne faudrait pas dépasser 850E/mois (inclus PTZ et assurances), ou 900E si je rajoute mon 13è mois... Mais pour ça, il faut que les banques me fassent des simulations sur 30 ans avec un taux sympa, ou du 35...
Notre projet ne me semblait pas démesuré pourtant (maison 90m2, 3 chambres, garage 20m2, sans aucun luxe, juste le minimum vital)...
Nous pourrions nous réserver quelques travaux mais mon compagnon n'étant pas bricoleur et n'ayant aucun ami ou famille avec des connaissances en maçonnerie, plomberie ou autre, il me semble difficile de nous lancer dans des travaux autres que les peintures, carrelages, sachant qu'en plus, nos rythmes de travail ne nous permettraient pas d'y travailler efficacement...
Au niveau des banques :
* La courtière n'a pas eu de réponse du CA et LCL...
* Ma banque (CE) ne nous prête pas au-delà de 145.000 (PTZ compris)...
* Je viens d'aller voir le CIC et ils nous proposent des mensualités de 946E (hors assurances et PTZ compris) pendant 25 ans (TEG 4,3), resterait à notre charge tous les frais de dossier, hypothèque, raccordements, finitions, taxes, ...
* Je vais voir avec la courtière pour recontacter la SG, on ne l'avait pas fait avant, car taux moins bon que le CIC (4,46), mais bon, z'ont ptet du 30 ans...
* Vais relancer le CA car l'année dernière on avait eu une simulation sympa sur 30 ans...
* On a contact avec la Kutxa Bank (banque espagnole) qui nous prêtent la somme qu'il nous faut mais en révisable (3,8 capé à 2,25), 870E/mois pdt 45 ans... J'ai peur!!! Mais si on n'a pas le choix...
Sérieux, je suis découragée... On a perdu 1 an à cause d'une personne qui, au final, nous a laché pour l'appat du gain (1er terrain), et maintenant on ne peut plus emprunter... Je suis vraiment vraiment ecoeurée là...
A tout hasard, y a-t-il des personnes qui ont vécu le même genre de situation et qui ont réussi quand même? Quelqu'un a t-il une "combine" à nous soumettre (hormis empoisonner mes parents, j'y ai déjà songé...
)?
Tous les avis sont les bienvenus...
Et merci surtout à ceux qui ont eu le courage de lire mon pavé...
Bonne soirée...
Voilà, nous avons signé juste le compromis de vente d'un terrain (acte définitif le 15/12), seulement nous n'obtiendrons jamais le financement qu'il nous faudrait pour l'ensemble "achat définitif + construction".
Si on l'achète quand même ce terrain (car on l'aime beaucoup beaucoup
), comme c'est un terrain "diffus" (CU valable jusqu'en janvier), peut-on faire quand même envisager de faire construire plus tard? Ou y a-t-il un délai à ne pas dépasser?
Y aura-t-il des pénalités particulières si on le revend?
Je me pose cette question car les banques ne sont, a-priori, pas intéressées par notre dossier (nous sommes passés par un courtier), c'est-à-dire :
Petit rappel : terrain 76.000E + 6.000E frais notariaux + 95.000E maison "clé en main" (enfin sans peintures et revêtements aux sols) + frais divers (raccordements, accès au chantier, hypothèque, assurances, taxes, frais dossier, finitions extérieures et intérieures, etc...)
Nous : 2500E/mois (sans compter mon 13è mois car il ne tombe pas tous les mois mais en 2 fois/an, sinon ça nous fait 2700E), non-fontionnaires, pas d'apport, 2 enfants, actuellement loyer de 705E, pas d'autres crédits en cours...
D'ailleurs, j'ai fait les calculs de ce que nous dépensons en loyer, épargne et charges habituelles à l'heure actuelle : 1720E (nous reste 780E pour manger, essence, etc...)
J'ai fait également des simulations de calculs d'échéances à ne pas dépasser pour éviter d'être au-delà des 33% fatidiques, et il ne faudrait pas dépasser 850E/mois (inclus PTZ et assurances), ou 900E si je rajoute mon 13è mois... Mais pour ça, il faut que les banques me fassent des simulations sur 30 ans avec un taux sympa, ou du 35...
Notre projet ne me semblait pas démesuré pourtant (maison 90m2, 3 chambres, garage 20m2, sans aucun luxe, juste le minimum vital)...
Nous pourrions nous réserver quelques travaux mais mon compagnon n'étant pas bricoleur et n'ayant aucun ami ou famille avec des connaissances en maçonnerie, plomberie ou autre, il me semble difficile de nous lancer dans des travaux autres que les peintures, carrelages, sachant qu'en plus, nos rythmes de travail ne nous permettraient pas d'y travailler efficacement...
Au niveau des banques :
* La courtière n'a pas eu de réponse du CA et LCL...
* Ma banque (CE) ne nous prête pas au-delà de 145.000 (PTZ compris)...
* Je viens d'aller voir le CIC et ils nous proposent des mensualités de 946E (hors assurances et PTZ compris) pendant 25 ans (TEG 4,3), resterait à notre charge tous les frais de dossier, hypothèque, raccordements, finitions, taxes, ...
* Je vais voir avec la courtière pour recontacter la SG, on ne l'avait pas fait avant, car taux moins bon que le CIC (4,46), mais bon, z'ont ptet du 30 ans...
* Vais relancer le CA car l'année dernière on avait eu une simulation sympa sur 30 ans...
* On a contact avec la Kutxa Bank (banque espagnole) qui nous prêtent la somme qu'il nous faut mais en révisable (3,8 capé à 2,25), 870E/mois pdt 45 ans... J'ai peur!!! Mais si on n'a pas le choix...
Sérieux, je suis découragée... On a perdu 1 an à cause d'une personne qui, au final, nous a laché pour l'appat du gain (1er terrain), et maintenant on ne peut plus emprunter... Je suis vraiment vraiment ecoeurée là...
A tout hasard, y a-t-il des personnes qui ont vécu le même genre de situation et qui ont réussi quand même? Quelqu'un a t-il une "combine" à nous soumettre (hormis empoisonner mes parents, j'y ai déjà songé...
)?
Tous les avis sont les bienvenus...
Et merci surtout à ceux qui ont eu le courage de lire mon pavé...
Bonne soirée...
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Super bloggeur
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Sinon, passe par un pro...
Va dans la section devis constructeur de maisons du site, remplis le formulaire et tu recevras jusqu'à 3 devis comparatifs de constructeurs de ta région. Comme ça tu ne courres plus après les constructeurs, c'est eux qui viennent à toi
C'est ici : https://www.forumconstruire.com/construire/devis-0-4-devis_constructeur_de_maisons.php
Va dans la section devis constructeur de maisons du site, remplis le formulaire et tu recevras jusqu'à 3 devis comparatifs de constructeurs de ta région. Comme ça tu ne courres plus après les constructeurs, c'est eux qui viennent à toi
C'est ici : https://www.forumconstruire.com/construire/devis-0-4-devis_constructeur_de_maisons.php
Pas facile...
Un terrain moins cher ??
Des économies pour un apport ??
Surtout pas la banque espagnole en 45 ans
Ne te décourage pas 
0 Eh bien ma pauvre Ca n'est pas très encourageant et à part t'offrir mon soutien, je ne sais pas trop quoi te dire...
Je peux juste te dire que le CIF propose des prêts sur 30 ans et qu'ils acceptent souvent des projets que les autres ont refusés mais je ne sais pas ce qu'ils valent. Par contre, ils ne font pas de taux fixes purs.
A voir...
Ca n'est pas très encourageant et à part t'offrir mon soutien, je ne sais pas trop quoi te dire...
Je peux juste te dire que le CIF propose des prêts sur 30 ans et qu'ils acceptent souvent des projets que les autres ont refusés mais je ne sais pas ce qu'ils valent. Par contre, ils ne font pas de taux fixes purs.
A voir...
0 Gueux tu m'as pris de vitesse...
0 0 
Edité 1 fois, la dernière fois il y a +18 ans. 0 Membre utileSans raconter ma vie, je vais te donner mon exemple personnel. En gros, j'ai fait tout ce qu'il ne faut pas faire quand on achète une maison. Si vraiment ton cas est désespéré, le mien peut peut-être te rassurer...
Certains vont hurler sur le forum
Je suis passée par la SOCRIF, établissement qui travaille avec la SNCF. Cela correspond au CF. Je suis en variable non capé (imagine mon stress !) sur 20 ans avec un taux élevé. J'ai une mensualité de 1000 euros pour un revenu total pour le ménage de 3000 euros. Quand les taux remonteront (parce que je ne me leurre pas), la durée du prêt peut être allongée de 2 ans. Nous sommes actuellement à 30 % d'endettement, nous passerons dans 3 ans à 27 %. L'agence m'a conseillé de faire racheter mon crédit en fixe dans 5 ans. J'ai emprunté 152000 euros sans apport parce que ce que nous avions de côté était "ridicule" alors nous l'avons gardé pour l'aménagement de la maison (portail, peinture...).
Je suis convaincue que les banques auraient été réticentes à nous prêter. Moi, c'est sur 30 ans que je ne voulais pas, comme quoi...
Tout ça pour te dire que nous ne filons pas vers le surendettement, que je suis plus "riche" qu'en étant locataire alors que mon loyer était de 600 euros, je suis rigoureuse dans la gestion de mes comptes (il me semble que tu l'es aussi
).
Il ne faut pas chercher à être propriétaire à tout prix, mais si le dossier est seulement limite et pas impossible, il faut essayer.
Certains vont hurler sur le forum
Je suis passée par la SOCRIF, établissement qui travaille avec la SNCF. Cela correspond au CF. Je suis en variable non capé (imagine mon stress !) sur 20 ans avec un taux élevé. J'ai une mensualité de 1000 euros pour un revenu total pour le ménage de 3000 euros. Quand les taux remonteront (parce que je ne me leurre pas), la durée du prêt peut être allongée de 2 ans. Nous sommes actuellement à 30 % d'endettement, nous passerons dans 3 ans à 27 %. L'agence m'a conseillé de faire racheter mon crédit en fixe dans 5 ans. J'ai emprunté 152000 euros sans apport parce que ce que nous avions de côté était "ridicule" alors nous l'avons gardé pour l'aménagement de la maison (portail, peinture...).
Je suis convaincue que les banques auraient été réticentes à nous prêter. Moi, c'est sur 30 ans que je ne voulais pas, comme quoi...
Tout ça pour te dire que nous ne filons pas vers le surendettement, que je suis plus "riche" qu'en étant locataire alors que mon loyer était de 600 euros, je suis rigoureuse dans la gestion de mes comptes (il me semble que tu l'es aussi
).
Il ne faut pas chercher à être propriétaire à tout prix, mais si le dossier est seulement limite et pas impossible, il faut essayer.
0 Un grand merci à tous et toutes pour vos réponses, ça me réchauffe un peu le coeur!!!
Oui, je peux avoir la possibilité de travailler de nuit, aller à l'hopital ou me mettre en libéral...
Mais pourquoi ma banque (CE) nous ont fermé la porte...?
21.500 pour être plus exacte et j'ai oublié de mentionner mon % patronal de 8.000E (théoriquement), celui de zhom étant de 7.600E, donc mon mien est + intéressant...
Ca veut dire quoi?
Ben comme je l'ai dit dans mon post : pas trop...
Ensuite, il n'a pas de roulement fixe au boulot, donc dur dur pour bosser efficacement sur une maison ; de plus, il devra s'occuper des 2 enfants car c'est lui qui se colle au congé parental d'un an...
Avec les 2 enfants, le chien et les 2 chats, ça me semble difficile (surtout pour 2 enfants en bas âge non?). En plus, mon chéri en avait déjà parlé, mais je dois avouer ne pas l'avoir pris au sérieux...
Puis il nous faudrait louer un garde-meuble pour tout notre intérieur et j'me demande bien dans les combien ça va bien chercher ça...
En attendant, je vais continuer mes recherches auprès des banques conventionnelles, si jamais on pouvait signer quelque part avant que j'accouche : ça serait super!!!
Encore merci!!!
Oui, je peux avoir la possibilité de travailler de nuit, aller à l'hopital ou me mettre en libéral...
Mais pourquoi ma banque (CE) nous ont fermé la porte...?
21.500 pour être plus exacte et j'ai oublié de mentionner mon % patronal de 8.000E (théoriquement), celui de zhom étant de 7.600E, donc mon mien est + intéressant...
Ca veut dire quoi?
Ben comme je l'ai dit dans mon post : pas trop...
Ensuite, il n'a pas de roulement fixe au boulot, donc dur dur pour bosser efficacement sur une maison ; de plus, il devra s'occuper des 2 enfants car c'est lui qui se colle au congé parental d'un an...
Avec les 2 enfants, le chien et les 2 chats, ça me semble difficile (surtout pour 2 enfants en bas âge non?). En plus, mon chéri en avait déjà parlé, mais je dois avouer ne pas l'avoir pris au sérieux...
Puis il nous faudrait louer un garde-meuble pour tout notre intérieur et j'me demande bien dans les combien ça va bien chercher ça...
En attendant, je vais continuer mes recherches auprès des banques conventionnelles, si jamais on pouvait signer quelque part avant que j'accouche : ça serait super!!!
Encore merci!!!
0 Super bloggeurOublie la banque Espagnole !
Bon certes le Crédit Foncier a peut être des coûts de crédit très élevès mais bon que faut il mieux faire (à part rester locataire jusqu'à perpette):
- attendre et trouver 1 terrain moins cher (es-ce seulement possible dans ta région ?)
Je ne vois pas trop comment tu pourrais économiser sur ta masion (projet déjà soft)
- faire appel au Crédit foncier ou Crédit Immobilier et ton projet est alors peut être envisageable
Nous étions nous aussi dans le même genre d'impasse que toi et nous sommes finalement passés par le CF. Nous avons eu 1 taux à 3.10 capé à 1.5 et nous sommes partis sur 26 ans.(on espère rembourser notre prêt avant grâce à l'épargne salariale de mon mari)
De toute façon, on a pas trop eu le choix car les autres banques ne faisaient pas de lissage de prêt (prêt 1 % patronal,et taux 0)
Et puis, passé les 5 premières années on aura toujours l'éventuelle possibilité de faire 1 rachat de crédit (sans pénalités)
Et pour en revenir au coût du crédit, nous avons plus privilégier le remboursement mensuel (on prèfére payer moins sur plus longtemps, plutôt que plus sur moins longtemps afin de ne pas manger que des patates à la fin du mois )
Je sasi que ces types d'organismes de crédits ne sont pas forcément ce qu'il y a de mieux mais bon quand on a pas le choix on fait avec !
A bientôt
Bon certes le Crédit Foncier a peut être des coûts de crédit très élevès mais bon que faut il mieux faire (à part rester locataire jusqu'à perpette):
- attendre et trouver 1 terrain moins cher (es-ce seulement possible dans ta région ?)
Je ne vois pas trop comment tu pourrais économiser sur ta masion (projet déjà soft)
- faire appel au Crédit foncier ou Crédit Immobilier et ton projet est alors peut être envisageable
Nous étions nous aussi dans le même genre d'impasse que toi et nous sommes finalement passés par le CF. Nous avons eu 1 taux à 3.10 capé à 1.5 et nous sommes partis sur 26 ans.(on espère rembourser notre prêt avant grâce à l'épargne salariale de mon mari)
De toute façon, on a pas trop eu le choix car les autres banques ne faisaient pas de lissage de prêt (prêt 1 % patronal,et taux 0)
Et puis, passé les 5 premières années on aura toujours l'éventuelle possibilité de faire 1 rachat de crédit (sans pénalités)
Et pour en revenir au coût du crédit, nous avons plus privilégier le remboursement mensuel (on prèfére payer moins sur plus longtemps, plutôt que plus sur moins longtemps afin de ne pas manger que des patates à la fin du mois
)
Je sasi que ces types d'organismes de crédits ne sont pas forcément ce qu'il y a de mieux mais bon quand on a pas le choix on fait avec !
A bientôt
0 PhotographeWaw!!! Vi, un variable non capé, j'imagine très bien le stress!!!
A mon sens, notre projet n'est pas impossible, enfin, il ne me semble pas (avec tous les calculs que j'ai fait) mais je ne comprends pas ce qui cloche dans notre dossier à part l'apport... Il y a combien de gens qui empruntent sans apport et qui y arrivent!!!
'fin bref!!! Merci bcp de ta participation Choopie!!!
Et j'espère de tout coeur que tout se passe sur des roulettes pour toi!!!
0 Super bloggeurMerci Sanden!!!
Oui, je pense contacter le CIF (le CF c'est l'organisme du % patronal de ma boite qui va s'en occuper ainsi que pour la BNP >> partenariat) en parallèle avec les banques conventionnelles qui pratiquent les durées de 30 ans...
Je voudrais autant que possible essayer de trouver un financement pour l'emprunt total car, dans notre région, les prix ne cessent d'enfler, à moins de s'installer à 35/40 km (nous sommes déjà à 25...) et ma voiture a déjà du vécu...
Bon, je vais aller me coucher et me reposer afin de me laver de toutes ces vilaines émotions...
Je vous remercie à tous de vos petits messages de soutien et de conseils qui m'ont bien aidée et soulagée!!!
Bonne nuitée à tout le monde et à demain!!!
Oui, je pense contacter le CIF (le CF c'est l'organisme du % patronal de ma boite qui va s'en occuper ainsi que pour la BNP >> partenariat) en parallèle avec les banques conventionnelles qui pratiquent les durées de 30 ans...
Je voudrais autant que possible essayer de trouver un financement pour l'emprunt total car, dans notre région, les prix ne cessent d'enfler, à moins de s'installer à 35/40 km (nous sommes déjà à 25...) et ma voiture a déjà du vécu...
Bon, je vais aller me coucher et me reposer afin de me laver de toutes ces vilaines émotions...
Je vous remercie à tous de vos petits messages de soutien et de conseils qui m'ont bien aidée et soulagée!!!
Bonne nuitée à tout le monde et à demain!!!
0 Super bloggeurmerci Shéhérazade
Un cheminot + l'épouse qui travaille dans une société d'assurance ne posait évidemment pas de pbs. Je sais que les banques ne nous faisaient tout simplement pas confiance à cause de nos antécédents. En couple et travaillant depuis environ 10 ans et on avait pas de côté ???? Donc mauvaise gestion pour eux. Et je n'avais pas forcément envie d'évoquer que mon mari avaient eu de sérieux problèmes financiers à éponger pour avoir aider ses parents, que quand ce fut résolu, tu n'as plus envie de te serrer la ceinture alors tu profites (sorties...). On dépensait simplement notre salaire.
Mais les banques aiment pas........
Tu dois changer de boulot tous les 5 ans pour être dans le "mouv'", participer à la société de consommation, t'épanouir... mais les banques veulent que tu gagnes bien ta vie, que tu sois 40 ans dans la même boite que tu thésaurises et bouffe des patates pour être un client sans risque !
Un cheminot + l'épouse qui travaille dans une société d'assurance ne posait évidemment pas de pbs. Je sais que les banques ne nous faisaient tout simplement pas confiance à cause de nos antécédents. En couple et travaillant depuis environ 10 ans et on avait pas de côté ???? Donc mauvaise gestion pour eux. Et je n'avais pas forcément envie d'évoquer que mon mari avaient eu de sérieux problèmes financiers à éponger pour avoir aider ses parents, que quand ce fut résolu, tu n'as plus envie de te serrer la ceinture alors tu profites (sorties...). On dépensait simplement notre salaire.
Mais les banques aiment pas........
Tu dois changer de boulot tous les 5 ans pour être dans le "mouv'", participer à la société de consommation, t'épanouir... mais les banques veulent que tu gagnes bien ta vie, que tu sois 40 ans dans la même boite que tu thésaurises et bouffe des patates pour être un client sans risque !
0 0 0 Membre utileNous c'est un peu pareil, mon chéri a connu des années de galère puis de chomage, je l'ai aidé autant que j'ai pu et, en 5 ans de travail, pas de place pour l'épargne car on a voulu profiter ensuite de nos salaires, mais je ne pensais pas que cela pouvait être aussi important aux yeux des banques...
'fin bref, je ne regrette pas ce que j'ai fait, même si c'est un frein aujourd'hui...
Merci pour l'info Michri!!!
Je pensais passer de nuit surtout pour une meilleure commodité des horaires pour quand Killian sera à l'école et que son papa aura repris le boulot...
Ou sinon, le libéral pour commodité financière par rapport au crédit immo...
Et un grand merci à Dadou pour sa longue explication détaillée!!!
0 Super bloggeurAttention infirmière libérale = + de boulot et pas vraiment d'horaires !
Je travaille dans 1 laboratoire d'analyses médicales et en collaboration avec des infirmières et je peux te dire qu'elles font de sacrés horaires (sans compter les week-end )
Je travaille dans 1 laboratoire d'analyses médicales et en collaboration avec des infirmières et je peux te dire qu'elles font de sacrés horaires (sans compter les week-end
) 0 Photographe 0 1 apprt au RDC : non merci !
J'ai déjà donné et vraiment c'est pas top : bruits desgens qui rentrent et sui sortent, chiens qui urinent sur le paillasson, fenêtres qui fait office de but pour les enfants du quartier et bruits des voisins au dessus.
Non pour moi ton projet initial ne me paraît pas fouttu au vu de ton budget actuel. N'hésites pas à faire le tour des autres banques
J'ai déjà donné et vraiment c'est pas top : bruits desgens qui rentrent et sui sortent, chiens qui urinent sur le paillasson, fenêtres qui fait office de but pour les enfants du quartier et bruits des voisins au dessus.
Non pour moi ton projet initial ne me paraît pas fouttu au vu de ton budget actuel. N'hésites pas à faire le tour des autres banques
0 PhotographeMerci pour vos réponses Trader et Sanden!!!
@ Trader : Pour l'achat d'un appart à l'heure actuelle, sur Pau, pour un T4/T5 (sans jardinet), il faut compter dans les 150.000E en moyenne...
Je sais pas si chez toi les prix donnent pareil, mais à ce tarif je préfère construire...
@ Sanden: Oui, je sais que les infirmières libérales ont des horaires de malades (LOL le jeu de mot involontaire!!!
) mais si financièrement ça vaut le coup, la question est étudiable!!!
Je vais essayer de trouver des banques qui font du 30 ans, et voir ce que cela donne!!!
Je vous tiens au courant!!!
@ Trader : Pour l'achat d'un appart à l'heure actuelle, sur Pau, pour un T4/T5 (sans jardinet), il faut compter dans les 150.000E en moyenne...
Je sais pas si chez toi les prix donnent pareil, mais à ce tarif je préfère construire...
@ Sanden: Oui, je sais que les infirmières libérales ont des horaires de malades (LOL le jeu de mot involontaire!!!
) mais si financièrement ça vaut le coup, la question est étudiable!!!
Je vais essayer de trouver des banques qui font du 30 ans, et voir ce que cela donne!!!
Je vous tiens au courant!!!
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