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Cumuler PTZ + prêt Action logement (« 1 % patronal ») + prêt principal

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Super bloggeur Env. 90 message Seine Et Marne
Bonjour à tous,

Le sujet a déjà été abordé mais il y a très longtemps, les taux des crédits immobiliers n’étaient pas aussi favorables à l’époque, je me permets donc de poser à nouveau la question, le contexte actuel change sûrement des choses.

Notre courtier ne nous recommande pas de demander un prêt Action logement (« 1 % patronal ») comme nous avons déjà un PTZ (prêt à taux zéro) et un prêt bancaire normal, or nous voyons que certaines personnes le font encore dans leurs récits à l’heure actuelle.
Il nous dit que le prêt Action logement ne peut pas être lissé avec le PTZ et le prêt bancaire, du coup c’est une charge supplémentaire dans notre endettement car sa durée (15 ans) sera plus courte que le prêt bancaire principal. En plus, comme il faut fournir un dossier pour l’obtenir, il génère plus d’administratif et, si le prêteur n’est pas réactif, il peut faire perdre du temps à la banque qui attendra l’accord du prêt Action logement pour finaliser le dossier.
Vu le « faible » montant prêté (7 000 – 15 000 €), son taux (1,30 % en moyenne) et les contraintes occasionnées, il ne nous le recommande pas, nous ne savons pas quoi en penser.

Si vous êtes dans la même situation (PTZ + prêt bancaire + éventuel prêt Action logement), n’hésitez pas à nous dire comment ça s’est passé pour vous (niveau délai, complexité du dossier, surtout que le PTZ a déjà l’air de bien embêter les banques qui traînent des pieds et ne font pas plus d’effort que ça pour le prêt principal) et si vous avez été vraiment gagnants (financièrement) de prendre un prêt Action logement ou si le gain est « ridicule », c’est surtout ça que nous voudrions savoir.

N’est-il pas possible de lisser les mensualités entre les trois prêts même s’ils ont des durées différentes afin de payer la même chose tous les mois ?
Nous ne comprenons pas pourquoi ça ne serait pas possible puisque le PTZ (différé) a déjà une durée plus courte que le prêt principal et que nous aurons déjà des mensualités lissées entre les deux.

Nous vous remercions d’avance pour vos réponses.
Picto recompense Super bloggeur
Messages : Env. 90
Dept : Seine Et Marne
Ancienneté : + de 7 ans
 
message
Ne vous prenez pas la tête pour la construction d'une maison...

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Env. 30 message Vaucluse
Bonjour monsieur alors nous avons demandé un pret patronal a 1% ainsi qu' un ptz et le pret bancaire nous avons pu cummuler les 3 prets sans probleme
Messages : Env. 30
Dept : Vaucluse
Ancienneté : + de 7 ans
 
Env. 30 message Vaucluse
Parcontre nous allons payer une mensualité pendant 15 ans puis les suivante une autre mensualité differente moins chere etandonne que le lissage n'a pas pu etre opéré voila hésité pas a me contacter
Messages : Env. 30
Dept : Vaucluse
Ancienneté : + de 7 ans
 
Super bloggeur Env. 90 message Seine Et Marne
Bonjour Sofia84,
Je te remercie beaucoup pour ta réponse.
(En fait c’est surtout madame qui est sur la partie forum. )

Sais-tu si tu as beaucoup gagné au niveau coût du crédit grâce au prêt patronal ?
Sans vouloir être indiscrète, il y a une grosse différence en pourcentage (pour ne pas donner de somme) entre les deux mensualités différentes ?
Es-tu passée par un courtier ou directement ?
Sais-tu pourquoi le lissage ne peut être opéré ? C’est une règle ou les banquiers qui ne veulent pas s’embêter (surtout quand il y a le PTZ visiblement ) ?
Merci par avance.
Picto recompense Super bloggeur
Messages : Env. 90
Dept : Seine Et Marne
Ancienneté : + de 7 ans
 
Env. 30 message Vaucluse
Pas de soucis si je peux aider 😆😆😆alors pour la mensualité on payera 740 euro pendant 15ans puis 680 les 10 années restante ils ont pas voulu nous faire un lissage car on serait perdant selon notre courtier. ensuite on a eu un taux pour le credit a 1.52% on a eu le 1% patronal a hauteur de 30 000euro on a eu droit a une majoration de 10 000euro car on vit en hlm. par contre vous si vous avez eu un taux tres bas au alentours de 1% et que votre pret patronal est de 15000 euro a vous de voir en l'incluant si vous gagnez beaucoup
Messages : Env. 30
Dept : Vaucluse
Ancienneté : + de 7 ans
 
Env. 30 message Vaucluse
Notre pret patronal reste a 1% car les assurances nous les payons a part par cheque et en 1 seule fois donc notre taux pour ce pret reste a 1%. jai une amie qui n'a pas du tout utilisé le taux patronnal elle a eu un taux en novembre a 1.46% du coup elle ma dit ca va pas changer grand chose😅😅😅😅
Messages : Env. 30
Dept : Vaucluse
Ancienneté : + de 7 ans
 
Membre utile Env. 700 message Landes Sud (40)
Bonjour,
Jai aussi un prêt patronal 1% de 20000€ sur 20 ans, plus un ptz et un prêt PAS sur 20 ans aussi. Le ptz et le prêt pas sont lissés j'ai un différé de 5 ans sur le ptz. Pas de lissage avec le prêt patronal mais la durée est la même a quelques mois près. Au final le plus rapide à obtenir a été le prêt patronal.... contrairement à ce que les banques me disaient.
Je n'ai pas calculé le gain exact mais au moins pas de frais pour remboursement anticipé sur mon prêt patronal, c'est la 2 fois que j'en bénéficie et j'ai eu moins de galère et retard qu'avec la banque, pour mon cas perso. Et je fais une délégation d'assurance dessus comme pour mes autres prêts
Je dois être dans les 1.2% pour le prêt patronal et 2.15% pour le prêt bancaire
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 700
De : Landes Sud (40)
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Env. 30 message Vaucluse
Kapucine je suis.ok avec toi le pret patronal est tres facile à obtenir en 15jours c'est accordé🤗🤗
Messages : Env. 30
Dept : Vaucluse
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Env. 90 message Alpes Maritimes
Je suis en plein dedans et je galère à obtenir ce prêt Action Logement, le problème c'est que ma banque a calculé mes revenus et a pris en compte certaines choses que Action Logement ne souhaite pas prendre en compte à priori du coup taux d'endettement supérieur a 33% et il ne s’arrête qu'a ça contrairement a une banque qui prend en compte plusieurs facteurs. On verra ce que ça donne mais c'est vrai que ce prêt, suivant le taux de ton pret principal, n'est pas forcement super intéressant mais te fera économiser quand même.
Messages : Env. 90
Dept : Alpes Maritimes
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Env. 30 message Vaucluse
Bonsoir jeremy erfectivement cela depend le 1% revient a combien avec les assurances!!! et ils regardent le taux d'endettement
Messages : Env. 30
Dept : Vaucluse
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Env. 40 message Eure
Bonjour,

J'ai signé mon pret fin 2016.

J'ai le PTZ (92000EUR différé 15ans) 0%
J'ai le Pret Action logement (10000 euros sur 15ans) 1%
J'ai un Pret lisseur du Credit Agricole 1.45% pour le reste du crédit sur 25ans

Le crédit agricole à tout lissé de façon à ce que j'ai une mensualité constante sur 25 ans (1% avec assurance compris)

Certes un peu plus de papier, mais pas de soucis de délai. Le CA à juste attendu l'offre de prêt de Action Logement avant d'éditer mon offre.

J'ai eu mon offre de prêt Action Logement en 2 semaines.


En espérant que ceci puisse vous aider.
Messages : Env. 40
Dept : Eure
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Env. 30 message Vaucluse
Bonjour loine jespere que nous avons pu t'aider 🤗🤗🤗🤗🤗
Messages : Env. 30
Dept : Vaucluse
Ancienneté : + de 7 ans
 
Membre utile Env. 100 message Vaucluse
Ici je cumule aussi les 3, la banquière a tout lissé. J'ai déjà eu les offres pour le patronal mais j'attends tjrs pour PTZ et prêt principal Rolleyes
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 100
Dept : Vaucluse
Ancienneté : + de 8 ans
 
Membre utile Env. 300 message Châteaurenard (13)
Bonjour,
Idem pour moi : lissage sur 4 lignes de prêt dont le 1% patronal.
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 300
De : Châteaurenard (13)
Ancienneté : + de 6 ans
 
Super bloggeur Env. 90 message Seine Et Marne
Bonjour tout le monde,

Merci à tous pour vos réponses qui nous ont bien aidés.

Merci beaucoup Sofia84, ça te fait quand même une baisse de 8 % entre tes deux mensualités, c’est pas mal.
En fait, nous avons donné les derniers documents et notre plan de financement envisagé à notre courtier il y a plus d’un mois, nous sommes toujours dans l’attente d’affectations de notre dossier dans différentes banques (retard car ponts du mois de mai, etc.), nous n’avons donc pas de taux fixé pour l’instant (seulement des simulations), c’est juste le courtier qui nous a dit qu’en général les prêts Action logement sont entre 7000 et 15000 € sur 15 ans avec un taux nominal à 1,30 %, d’où le peu d’intérêt.
Nous avons demandé au « patron » pour le « 1 % patronal », nous attendons toujours la réponse, mais entre temps nous avons demandé au courtier qui nous a répondu qu’il ne le recommandait pas, nous lui avons fait confiance et n’avons donc pas relancé l’employeur, à tort peut-être ?
C’est en constatant que plusieurs membres du forum cumulaient les trois prêts que nous nous sommes posé plus de questions.
Le courtier nous estime un taux aux alentours du tien, nous espérons moins avec les taux qui continuent de baisser visiblement !
Je pense que ça serait possible pour nous également de payer les assurances à l’avance.
Oui, c’est sûr que plus le taux du prêt principal est bas, moins le prêt Action logement est rentable.

Merci kapucine pour les précisions.
Nous pourrons lisser le prêt principal et le PTZ bien qu’il soit différé (de 5 ans je crois aussi).
Tu me rassures pour le délai d’obtention du prêt Action logement (Sofia84 aussi), contrairement à ce que le courtier me dit aussi, et sur ses avantages (remboursement anticipé sans frais, pas de soucis particuliers).
Nous allons également faire une délégation d’assurance.

Merci jeremy0723 pour les précisions, c’est décourageant de devoir galérer comme ça, personne n’a les mêmes règles. 
En plus, notre cas est plus compliqué qu’un « simple » CCMI, nous passons par un maître d’œuvre, nous ne connaîtrons donc le budget exact de la construction que dans quelques mois, une fois le CCTP et les appels d’offres réalisés. Sans budget exact, pas de montant de prêt exact donc pas de mensualités, de taux ni de durées fixées pour de bon (afin d’avoir une enveloppe globale et fixer les conditions du prêt, nous avons donné d’anciens devis constructeurs qui devraient être plus chers que les artisans sélectionnés).
Bon courage dans tes démarches en tout cas !

Merci Boud103 pour ta réponse très détaillée et qui redonne espoir !
C’est donc possible de tout lisser et sans soucis de délai !
Tu as eu un super taux pour le prêt Action logement, c’est cool ça.

Merci didine84 et NetJetMan de confirmer qu’on peut tout lisser et qu’on obtient le prêt Action logement rapidement.

Nous allons donc relancer le « patron » pour connaître les conditions exact de son prêt, en attendant d’avoir peut-être un jour une offre de prêt d’une banque. Au moins nous aurons une ligne de prêt de sûre, si nous décidons d’utiliser de prêt.
Encore merci à tous pour vos retours d’expérience qui nous ont bien aidés !
Picto recompense Super bloggeur
Messages : Env. 90
Dept : Seine Et Marne
Ancienneté : + de 7 ans
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