Retour
Menu utilisateur
Menu

Modification de l'apport dans le CCMI

Ce sujet comporte 104 messages et a été affiché 982 fois
Nouveau sujetPicto plus RépondrePicto reply Picto reply
10
abonnés
surveillent ce sujet
S'abonner
 
Env. 60 message Finistere
Bonjour,

Nous sommes actuellement en projet de construction. CCMI signé ainsi que le compromis de terrain, nous rencontrons actuellement un problème. 

Lorsque nous avons rempli notre CCMI, avant le confinement, nous avons fait les démarches avec un courtier, donc nous avons noter sur le CCMI dans la partie financement, ce que le courtier nous avait fait sur la simulation.

Sauf que nous avons du changer notre voiture, donc du engendrer un nouveau prêt et nous ne pouvons plus mettre autant d'apport, soit la moitié. Il était stipuler 20 000 euro d'apport sauf que nous allons peut être pouvoir ne mettre que 8 ou 10 000€ car nous allons de surprise en surprise notamment concernant le montant des taxes, qui ne sont pas du tout les même que ce que le constructeur nous avait annoncé. Nous avions négocier de baisser le prix de la maison en prenant a notre charges une partie des travaux pour "économiser" de façon a ce que la totalité puisse rentré dans le budget. 
Le courtier ne veut plus nous suivre et nous a demander de nous dirigé directement vers nos banques, car au vu du dossier avec le nouveau prêt, et que du coup le taux d'endettement a exploser celle ci me dit que le dossier est impossible a présenté car sera d'office refusé.

Est ce que si la demande de financement auprès de la banque n'est plus la même que sur le CCMI, le constructeur peut il dire quelque chose?

Je dois voir deux banques encore mais avec les taux qui ont augmentés, sachant que nous avons deux crédits auto maintenant et que mon endettement est passer 38% a 47% (d'apres mes simulations) car ma première banque ne veut pas inclure mon nouveau prêt dans mon financement et ne veut pas modifié ma simulation également en se basant sur le fait que je ne mettes que 8 voir 10 000€.

Quels sont mes recours ?

Pensez vous que si une banque me refuse mon prêt le constructeur risque de dire quelque chose ?!

bonne journée a vous 
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
Cliquez ici pour accéder à la meilleure réponse
 
Une Dommage Ouvrage au meilleur prix
Sur ForumConstruire.com, vous pouvez trouver une assurance dommage ouvrage au meilleur prix. Vous décrivez brievement votre projet et un courtier vous fait une proposition de tarif gratuitement et sans engagement.
Cliquez ici en savoir plus
 
Membre super utile Env. 3000 message Essonne
Si la banque vous refuse le crédit, le CCMI devient automatiquement caduc. Le constructeur n'a donc rien à dire.
aamoi8428
Citer
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 3000
Dept : Essonne
Ancienneté : + de 7 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre super utile Env. 4000 message Loire Atlantique
Bonjour,
+1 avec Alyénor !

Cela dit attention, on ne connaît pas tes revenus mais un taux d'endettement de 48% il va falloir serrer les dents, arrêter les cinés, les vacances et compagnie.
Je caricature, vous êtes grands et avez dû faire vos comptes, mais si le taux d'endettement maxi existe c'est aussi pour protéger le consommateur!...
Citer
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 4000
Dept : Loire Atlantique
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Merci pour votre réponse.

Effectivement la avec mon mari, on voit que ça va être difficile de suivre financierement mais comme on peut pas arrêter le contrat comme ça, je suis obligée de tenter avec les banques.

Le truc c est que si dans le ccmi il est inscrit un pret de 200 000euro et que nous demandons à faire un prêt de 209 000 voir de 220 000euro, le constructeur va t il dire quelques choses?

Car nous voulions garder de l epargne pour les coups durs et si on dois investir tout, la on sera dans la merde
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Lichar44 a écrit:Bonjour,
+1 avec Alyénor !

Cela dit attention, on ne connaît pas tes revenus mais un taux d'endettement de 48% il va falloir serrer les dents, arrêter les cinés, les vacances et compagnie.
Je caricature, vous êtes grands et avez dû faire vos comptes, mais si le taux d'endettement maxi existe c'est aussi pour protéger le consommateur!...

ah ben visiblement ma banque actuelle n'est pas au courant de ça alors, elle me fait le forcing en me disant que mon dossier passe, la délégation la carrément accepté, avec + de 40% d'endettement (sachant qu'elle n'a pas inclue le nouveau prêt, et n'a pas l'air décidée a le faire ) alors que nous même nous savons que nous ne pourrons jamais vivre avec cet endettement là..
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre super utile Env. 4000 message Loire Atlantique
lulabi29 a écrit:
Lichar44 a écrit:Bonjour,
+1 avec Alyénor !

Cela dit attention, on ne connaît pas tes revenus mais un taux d'endettement de 48% il va falloir serrer les dents, arrêter les cinés, les vacances et compagnie.
Je caricature, vous êtes grands et avez dû faire vos comptes, mais si le taux d'endettement maxi existe c'est aussi pour protéger le consommateur!...

ah ben visiblement ma banque actuelle n'est pas au courant de ça alors, elle me fait le forcing en me disant que mon dossier passe, la délégation la carrément accepté, avec + de 40% d'endettement (sachant qu'elle n'a pas inclue le nouveau prêt, et n'a pas l'air décidée a le faire ) alors que nous même nous savons que nous ne pourrons jamais vivre avec cet endettement là..

A relire mon message il prêtait à confusion. : il n'y a pas de loi régissant un taux d'endettement max, donc libre à toi de faire ce que tu veux si c'est validé par la banque
Ce qui intéresse la banque, au-delà de ton bien-être (snif snif), c'est d'être sûre que tu pourras payer tes mensualités et que ça ne finira pas en dossier de surendettement - la finalité de cela pouvant être l'effacement des dettes...
Concernant le taux d'endettement cependant, si votre foyer ramène 15k€ par mois, votre reste à vivre même avec 48% c'est en effet plus faisable qu'avec 3k€!...
Citer
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 4000
Dept : Loire Atlantique
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Bonjour,

Pour information, depuis le 1et janvier 2020 la règle des 33% d'endettement est devenue obligatoirement à respecter pour les banques. Elles ont la possibilité d'y déroger à la marge, selon un quota défini et des critères strictes. Elles seront dorénavant contrôlées sur ce point.

En effet, depuis quelques années la Banque de France a observée une augmentation des dérives sur le sujet, notamment pour l'investissement locatif. Les gens profitant des taux bas.

De ce fait, je comprends la position du courtier qui ne souhaite pas perdre du temps sur un dossier qui ne lui amènera rien.

Vu la conjoncture je suis étonnée que votre banque vous suive sans apport (vous dites vouloir garder votre épargne en cas de coup dur) et avec un tel dépassement de niveau d'endettement.

Il est vrai qu'il y a quelques mois, fonction des revenus ça se faisait, ma banque n'a cessé de me répéter qu'elle pouvait augmenter mon enveloppe immo, mais perso je ne souhaitais pas dépasser les 25/26% car en 20 ans on aura nécessairement une voiture à remplacer, voir 2 dans beaucoup de foyer, et même plus selon les distances à parcourir. Donc forcément, de possibles nouveaux emprunts.

Vous dites que votre banque ne tient pas compte du nouvel emprunt, je dis attention, que sur les documents qu'on vous fasse signer celui ci figure bien. Car sinon en cas de défaut c'est vous qui serez responsable d'une fausse déclaration.
Beaucoup de conseillers ne sont pas au fait de la nouvelle réglementation, et prevalide des demandes pour réaliser leurs objectifs, mais si avec tous vos prêts,bien déclarés sur votre demande, le service dédié à l'édition des offres devrait y mettre son veto...

Sinon, il vous reste à faire la tournée des banques et si elles vous refusent, demander un courrier, avec 2 refus vous devriez pouvoir vous désengager du ccmi comme d'un compromis.
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Lichar44 a écrit:
lulabi29 a écrit:
Lichar44 a écrit:Bonjour,
+1 avec Alyénor !

Cela dit attention, on ne connaît pas tes revenus mais un taux d'endettement de 48% il va falloir serrer les dents, arrêter les cinés, les vacances et compagnie.
Je caricature, vous êtes grands et avez dû faire vos comptes, mais si le taux d'endettement maxi existe c'est aussi pour protéger le consommateur!...

ah ben visiblement ma banque actuelle n'est pas au courant de ça alors, elle me fait le forcing en me disant que mon dossier passe, la délégation la carrément accepté, avec + de 40% d'endettement (sachant qu'elle n'a pas inclue le nouveau prêt, et n'a pas l'air décidée a le faire ) alors que nous même nous savons que nous ne pourrons jamais vivre avec cet endettement là..

A relire mon message il prêtait à confusion. : il n'y a pas de loi régissant un taux d'endettement max, donc libre à toi de faire ce que tu veux si c'est validé par la banque
Ce qui intéresse la banque, au-delà de ton bien-être (snif snif), c'est d'être sûre que tu pourras payer tes mensualités et que ça ne finira pas en dossier de surendettement - la finalité de cela pouvant être l'effacement des dettes...
Concernant le taux d'endettement cependant, si votre foyer ramène 15k€ par mois, votre reste à vivre même avec 48% c'est en effet plus faisable qu'avec 3k€!...

Ah oui d'accord je ne l'avais pas compris dans ce sens la 
On est bien loin des 15k€ de revenus par mois, on doit dépasser un poil 3€k par mois a deux, sachant qu'on a des enfants, donc il y a des frais, des charges (ecoles etc)
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
kokoro

Et bien c'est bon a savoir,

je l'avais signaler a ma banquière, que je ne comprenais pas pourquoi ils nous faisaient largement dépasser les 33% ! on est des bons clients mais quand même, pas de la à foutre notre train de vie en l'air !

De notre côté c'est carrément la délégation (ou directeur ) qui donnais son accord pour que le dossier passe ! Et c'est la que je n'en reviens pas.

J'ai pris rdv avec deux autres banques (avec pour projet par la suite de changer). Après si le dossier est refusé, c'est comme ça, on construira plus tard,
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre super utile Env. 4000 message Loire Atlantique
Hello!

kokoro  une source?

Si vous gagnez environ 3.000€ par mois et que la banque vous propose >40%, je trouve ça grave!!
Enfin je ne connais pas vos habitudes de vie hein, mais je ne trouve pas ça réglo de leur part!...
Citer
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 4000
Dept : Loire Atlantique
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Lichar44 a écrit:Hello!

kokoro  une source?

Si vous gagnez environ 3.000€ par mois et que la banque vous propose >40%, je trouve ça grave!!
Enfin je ne connais pas vos habitudes de vie hein, mais je ne trouve pas ça réglo de leur part!...

Oui je suis bien d'accord avec vous...
on n'est pas des acharnés de la dépenses, mais bon on aime bien vivre quoi, dans la limite du raisonnable, 
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Notre foyer gagne bien plus des 3000 mensuel.

Alors, on vit tous différemment, mais je pense que chacun vit fonction de ses revenus. Nos revenus ont doublés en 5 ans et nous nous sommes habitués à pouvoir profiter de la vie. A avoir des projets qu'il faut pouvoir financer.
Perso je suis assimilée fonctionnaire, mais mon mari est dans le privé, il gagne 2 fois mon salaire, nous n'avons que 35 ans et la vie n'est pas faite que de bonnes surprises. Pour sa résidence principale on s'engage sur une longue durée, aussi, peu importe son revenu, s'endetter à 40% juste pour une maison me semble inconsidéré.

Comme quoi le banquier n'est pas toujours le meilleur conseiller. Il ne connaît pas notre mode de vie.

C'est pour ça qu'après avoir rencontré les constructeurs je me suis définie une enveloppe que j'ai jugé raisonnable pour mon budget et cohérente avec nos souhaits et nos besoins même s'il aura fallut faire des compromis et reporter certains postes dans le temps. Et puis ça fait des projets pour nous occuper ^^.
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Oui je comprends parfaitement.

Nous le confinement nous a permis de revoir nos priorités, nos projets. Notre voiture est tomber en panne, bonne pour la casse et n'avons pas eu d'autre choix que de la changer, et ça ma banque n'a pas l'air de comprendre, a ma grande déception.
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Alpes Maritimes
Nous avions un dossier accordé 37%, permis refusé. Dossier annulé CCMI aussi
Nous avons présenter nouveau dossier 34% refusé.
Nous sommes directeurs de banque tous les deux avec de bons revenus.
Il ne faut pas dépasser 32,99%.
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
Dept : Alpes Maritimes
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre super utile Env. 4000 message Loire Atlantique
Jess0666 a écrit:Nous avions un dossier accordé 37%, permis refusé. Dossier annulé CCMI aussi
Nous avons présenter nouveau dossier 34% refusé.
Nous sommes directeurs de banque tous les deux avec de bons revenus.
Il ne faut pas dépasser 32,99%.


Bonjour,

Le service Crédit de vos banques ont refusé vos dossiers ?
Ou vous empruntez ailleurs, ce qui serait « amusant », mais refuse aussi ?

(J’ai suivi vos échanges pour le terrain et le refus du Maire, vraiment désolé pour cette hallucinante conclusion :-( )
Edité 1 fois, la dernière fois il y a +5 ans.
Citer
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 4000
Dept : Loire Atlantique
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Alpes Maritimes
Nous avons monter le dossier à 32.86% endettement
Mais du coup il faut diminuer le prix de la maison et faire des concessions ...
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
Dept : Alpes Maritimes
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Jess0666 a écrit:Nous avions un dossier accordé 37%, permis refusé. Dossier annulé CCMI aussi
Nous avons présenter nouveau dossier 34% refusé.
Nous sommes directeurs de banque tous les deux avec de bons revenus.
Il ne faut pas dépasser 32,99%.


Et ben, y a rien à comprendre. Ou alors ma banque est de très très mauvaise volonté.
Est il possible de faire une demande dans la même banque mais dans une agence différente?
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre ultra utile Env. 20000 message Un Coin Discret De Haute-savoie (74)
Emprunter beaucoup avec des mensualités de 1500 € qui représente 48 % de vos revenus, en ne mettant que 10 000 € d'apport, vous êtes partis pour avoir de grosses déconvenues, et de très grosses difficultés.

Je pense qu'aucune banque ne vous suivra avec ces paramètres, et heureusement pour vous.
Mon récit : La Bistorte
licences : WTFPL version 2
avatar : "Warming Stripes", CC-By
Citer
Picto recompense Membre ultra utile
Actuellement en ligne !
Messages : Env. 20000
De : Un Coin Discret De Haute-savoie (74)
Ancienneté : + de 9 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Manu-d.en-haut a écrit:Emprunter beaucoup avec des mensualités de 1500 € qui représente 48 % de vos revenus, en ne mettant que 10 000 € d'apport, vous êtes partis pour avoir de grosses déconvenues, et de très grosses difficultés.

Je pense qu'aucune banque ne vous suivra avec ces paramètres, et heureusement pour vous.

oui, heureusement pour nous sauf que notre banque actuelle veut nous suivre, et met de la mauvaise volonté pour refusé le dossier et faire passer un dossier avec un tel endettement, je ne sais pas vers qui me tourné afin de faire en sorte que la banque comprenne que notre projet n'est plus faisable au vu des conditions actuelles.
Je me suis tournée vers une autre banque, qui ma clairement dit qu'elle ne pouvait rien pour moi si je ne faisait pas l'effort de faire un prêt immo sur 30 ans (!!) et de faire racheter mes prêts pour baisser mes mensualité de crédit en court tout en rallongeant la durée ...
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Dans le ccmi vous avez du préciser la durée d'emprunt non ?
Les banques sont souvent réticentes à tracer le refus de prêt...

Mais concernant votre banque actuelle je suis persuadée qu'une fois passé l'étape de votre conseiller, les services dédiés refuserait votre demande.
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Dans le ccmi on a du préciser le montant, avec l apport et la durée, chose sur laquelle on c etait basé sur la simulation du courtier.

Je me suis poser la question également concernant ma banque. Le directeur de l agence locale accepte le dossier, enfin la délégation mais dans tous les cas le dossier doit passer dans un comité d agence régionale non ? Donc à tous les coup celui ci me fait peur pour pas aller dans mon sens, mais c est pas parce qu'il dit oui que au dessus ils vont accepter non ?
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre super utile Env. 4000 message Loire Atlantique
C'est ça!
Le service Crédit qui prépare l'offre vérifie tout, y compris les taux négociés.
Donc ça peut passer nickel à ta banque et être retoqué ensuite !
Citer
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 4000
Dept : Loire Atlantique
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Photographe Env. 2000 message Vergèze (30)
lulabi29

Juste pour info, votre constructeur n'a rien à dire concernant ce qui est écrit sur votre CCMI car il n'a pas à être signé avant que vous soyez propriétaire du terrain donc vous pouvez modifier tout ce que vous voulez sur le CCMI.

Bon courage si votre banque accepte un endettement à 47% Sad
Perso, j'aurais mm pas tenté le coup.
http://Marielle.forumconstruire.com
Citer
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 2000
De : Vergèze (30)
Ancienneté : + de 16 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Lichar44 a écrit:C'est ça!
Le service Crédit qui prépare l'offre vérifie tout, y compris les taux négociés.
Donc ça peut passer nickel à ta banque et être retoqué ensuite !

c'est ce que je me suis dit. 
Après dans le pire des cas, une offre de prêt est proposer et je peux la refusé, quels risques puis je avoir si j'use de mon droit de retractation ou bien si je ne signe pas l'offre?
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Marielle a écrit:lulabi29

Juste pour info, votre constructeur n'a rien à dire concernant ce qui est écrit sur votre CCMI car il n'a pas à être signé avant que vous soyez propriétaire du terrain donc vous pouvez modifier tout ce que vous voulez sur le CCMI.

Bon courage si votre banque accepte un endettement à 47% Sad
Perso, j'aurais mm pas tenté le coup.

Pour le ccmi c'est bon a savoir.
Oui c'est les boules de voir sa banque, dans laquelle on est depuis une dizaine d'année, se comporter de tel sorte. 
Oui, mais j'ai bien envie de tenter, rien que pour faire chier le directeur, car j'ai l'impression qui se moque bien de nous et notre situation. Mais avant je me renseigne, pour éviter les quiproquo
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 800 message Yvelines
Marielle a écrit:lulabi29

Juste pour info, votre constructeur n'a rien à dire concernant ce qui est écrit sur votre CCMI car il n'a pas à être signé avant que vous soyez propriétaire du terrain donc vous pouvez modifier tout ce que vous voulez sur le CCMI.

Bon courage si votre banque accepte un endettement à 47% Sad
Perso, j'aurais mm pas tenté le coup.

Attention, il ne faut pas absolument être propriétaire pour signer un CCMI, la signature d'une promesse de vente suffit.
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 800
Dept : Yvelines
Ancienneté : + de 8 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
dreadycool

oui on avait lu ça sur un site, car on voulait utilisé cet argument, mais cela ne fonctionne pas
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Une source... c'est mon employeur... la banque de france... enfin c'est L'AMF qui a émit cette limitation plus exactement, étroitement liée à la banque de France.

Parce derrière, trop de risque de sur endettement, qui souvent donne lieu à effacement de dette. Donc autant éviter d'en arriver là...
Lichar44 a écrit:Hello!

kokoro  une source?

Si vous gagnez environ 3.000€ par mois et que la banque vous propose >40%, je trouve ça grave!!
Enfin je ne connais pas vos habitudes de vie hein, mais je ne trouve pas ça réglo de leur part!...
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre super utile Env. 4000 message Loire Atlantique
Hello,

Oui mais tu parles d’une réglementation depuis début 2020, donc il y a un texte réglementaire / législatif ?
Ou c’est une « note interne « ?

Parce qu’entre l’AMF et une banque privée ce n’est pas pareil ?!
kokoro a écrit:Une source... c'est mon employeur... la banque de france... enfin c'est L'AMF qui a émit cette limitation plus exactement, étroitement liée à la banque de France.

Parce derrière, trop de risque de sur endettement, qui souvent donne lieu à effacement de dette. Donc autant éviter d'en arriver là...
Lichar44 a écrit:Hello!

kokoro  une source?

Si vous gagnez environ 3.000€ par mois et que la banque vous propose >40%, je trouve ça grave!!
Enfin je ne connais pas vos habitudes de vie hein, mais je ne trouve pas ça réglo de leur part!...
Citer
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 4000
Dept : Loire Atlantique
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Les banque privée sont réglementées. Et contrôlés par l'acpr. Elles peuvent être sanctionnées en cas de non respects de la réglementation qui leur est imposées.
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre super utile Env. 4000 message Loire Atlantique
Donc c'est bien réglementé depuis début 2020?
Citer
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 4000
Dept : Loire Atlantique
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Photographe Env. 2000 message Vergèze (30)
dreadycool effectivement le compromis suffit pour signer un CCMI pardon (je l'ai moi mm fait en plus Biggrin )

Mais bon ce que je voulais dire surtout c que en ce qui concerne les frais et le prêt écrit sur le CCMI peuvent être modifiés sans que vous en fassiez état au constructeur. On l'a fait y a 10 ans et pas d soucis Biggrin
http://Marielle.forumconstruire.com
Citer
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 2000
De : Vergèze (30)
Ancienneté : + de 16 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Depuis quelques années, suite à la baisse des taux, il a été constaté une forte hausse de l'endettement. Particulier comme entreprise.
La banque centrale, qui contrôle et réglemente le système bancaire depuis bien longtemps, voulait imposer une augmentation des fonds propres des banques, car qui dit hausse de l'endettement, dit augmentation du risque de défaut. Pour chaque € qu'elle prête, la banque doit immobiliser un % au cas où le client ne rembourse pas. Mais vu la tendance, la crise financière qui se profilait, le risque d'insuffisance se profile.

C'est donc pour cette raison que les institutions ont fortement conseillées aux banques d'appliquer réellement la règle des 33%, avec une pincée de dérogations possible pour le primo accèdent sous conditions.

Alors pas de texte de loi, car pas obligatoire, mais si les banques ne s'y plient pas elles devront immobiliser en fond propres des milliards d'euros. Donc perdre de la ressource, donc du profit.

C'est aussi un moyen indirect de remonter les taux de l'immobilier. Car qui dit moins de volumes, dit compensation par le coût du crédit. Même si les taux ne sont pas vouer à beaucoup augmenter.

Ce plafonnement, est aussi un moyen de pousser les investisseurs à investir en cash sur les marchés plutôt que financement leurs placement immo à crédit.

Donc oui, pas de texte, mais des annonces ont étaient faites sur le sujet par l'AMF et le gouverneur de la banque de france début 2020.
Les conseillers sont souvent à la ramasse, j'ai moi-même souvent envie de tarter la mienne, et mettent du temps à assimiler la réglementation. C'est pourquoi je pense que cela sera bloqué plus haut.
Lichar44 a écrit:Donc c'est bien réglementé depuis début 2020?
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
kokoro
Un grand merci pour cette réponse bien détaillée
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
Sinon, dans le cas où la banque émet un refus, quels sont les démarches à faire vis à vis du constructeur et du terrain?
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Leur transmettre. Toutefois en général ils vous en demanderont 2 de 2 banques différentes. Pour démontrer que vous avez recherché un financement. Sans quoi vous leur devrez des pénalités prévues au contrat.
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
D'accord, sauf qu'il n'est pas stipuler dans le CCMI ni dans le compromis qu'il faut plusieurs refus bancaire.
Le Hic c'est qu'ils ont noter ma banque actuelle dans les contrats car je leur avait préciser que je passais par un courtier dès le départ, et le cst ainsi que le vendeur du terrain, on insister pour y mettre le nom d'un établissement bancaire.
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 800 message Calvados
Bonjour,

Rien ne vous oblige à obtenir plusieurs refus. Un seul suffit pour obtenir l'annulation de votre contrat. Et si le constructeur ne vous rembourse pas les sommes versées, vous pourrez réclamer des intérêts.

Cordialement.
mon récit de construction: https://manormandie.forumcon[...]struire.com
aamoi9932
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 800
Dept : Calvados
Ancienneté : + de 6 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
C'est parfait. Je dois voir une autre banque pour avoir un autre avis (un troisième)

Et sinon, quel risque j'encours si par exemple, ma demande financement est accepter par le siège, qu'elle m'est envoyer mais que je me rétracte dans le délai ? Je vais devoir payé quelques choses auprès de la banque ?

Je vous demande cela, car j'ai vraiment envie de voir, si c'est vrai ce que me dit et soutient le directeur de l'agence ou si c'est pour me faire peur et me faire pression.
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Il n'y a rien d'écrit, mais pour le notaire vous devez apporter la preuve de votre recherche de financement.
Le propriétaire aurait pu vendre son terrain depuis. C'est pour éviter que les gens signent des contrats à la va vite sans réflexion qu'il y a les clauses d'indemnités.

Si vous décidez de ne pas signer l'offre de la banque et de vous rétracter dans le délai, vous ne devrez rien à la banque.
Par contre, vous devrez verser 10% du prix du terrain au propriétaire en indemnité et vous perdrez votre acompte au constructeur.
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
kokoro

Oui bien sûr, je connais le montant et le fonctionnement des pénalités que nous encourons, c'est pour cela que nous cherchons par tous les moyens d autre avis bancaire sur notre situation
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
emetens
Meme si ce refus est obtenu dans une banque autre que préciser dans le ccmi ?

Et par exemple si nous avons une banque qui nous propose un financement sur 30 ans (OhmyOhmy) alors qu'il est ecris que nous ferions un prêt sur 25 ans, cela peut il être utile ?

Cordialement
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
J'avoue que le fait qu'ils aient précisé votre banque risque de poser soucis si refus d'une autre...
Pour le compromis ça sera fonction d'éclairer complaisance du proprio et du notaire. Pour le constructeur c'est une autre histoire je pense...
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
 
Env. 60 message Finistere
kokoro

Apres j envisage, vu comment ça se passe de changer d établissement bancaire. Donc, le nom du prêteur indiquer dans le ccmi et dans le compromis n est plus valable.
Citer
Messages : Env. 60
Dept : Finistere
Ancienneté : + de 5 ans
Picto user Voir la fiche
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
De toute façon si une banque vous prête elle va vous demander la domiciliation... elles le font toutes...
Mais je parlais pour le refus. Si la banque est précisée sur les documents on va vous demander une preuve de consultation de cette banque et donc de son refus...
Citer
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 12 ans
Picto user Voir la fiche
En cache depuis hier à 08h52
Ce sujet vous a-t-il aidé ?
1
Votez !
0
Votez !

Picto forum C'est intéressant aussi !

Devis construction de maisonArtisan
Devis construction de maison
Demandez, en 5 minutes, 3 devis comparatifs aux professionnels de votre région. Gratuit et sans engagement.
L’assurance Dommage Ouvrage (DO)
L’assurance Dommage Ouvrage (DO)
Les guides vous aident à y voir plus clair sur la construction.
Trouvez une Dommage Ouvrage au meilleur prix
Trouvez une Dommage Ouvrage au meilleur prix
Découvrez les outils et services exclusifs de ForumConstruire.com
Trouvez le crédit au meilleur taux
Trouvez le crédit au meilleur taux
Trouvez le meilleur taux pour votre crédit immobilier en comparant plus de 100 banques.
10
abonnés
surveillent ce sujet
S'abonner
Partagez cette pagePartagez cette pagePartagez cette pagePartagez cette page
Partagez cette page

Picto forum Autres discussions sur ce sujet :

Voir