Taux du credit

chuba_ka,

Je pense qu'il n'y a pas que "les meilleurs dossiers" qui définissent le taux du crédit, y'a aussi les options qui vont avec le prêt :
remboursement sans les 3% de capital, mensualités modifiables sans pénalité, etc.
Quelque part, on doit payer ces options à un moment ou à un autre.

const101 a écrit:

Les courtiers c'est bien si on a pas le temps, mais dans l'absolu on gagne pas grand chose (on perds même), vu qu'ils ne font pas cela gratuitement non plus !
Ma prévision était juste, concernant ma banque, confirmation qu'ils prennent +0,25% le mois prochain ! Vous avez de la chance que la votre ne le fasse pas, mais ne trainer peut-être pas trop pour autant !
a+

+1000!

Le mien voulait 1600 Euros de comm' alors qu'il avait bossé comme un saguin en se gourant sur plein de détails importants (durée, assurance), du coup je me suis débrouillé de mon côté car avec sa comm' il tuait tout mon bénéf ...

Bon, moralité de l'histoire dans mon cas: ne jamais mettre tous ses oeufs dans le même panier ...

Ma méfiance acquise face aux déceptions passées (un tien vaut mieux que deux tu l'auras ) m'a poussé à faire deux autres demandes en parallèle à celle auprès de ma banque depuis des années, et bien m'en a fait car hier j'ai reçu un papier disant que l'édition du prêt définitif était en suspens car il manquait un papier noir sur blanc précisant le nombre de mètres carrés habitables et le nombre de pièces ...

Face à l'urgence j'ai laissé tomber car une autre banque a bouclé le dossier en une semaine () et j'ai l'accord de prêt venant de la directrice d'agence , je n'attends donc plus que le début du délai de 11j car le notaire est au courant et a fixé le RDV pour le 22 et nous devons quitter notre location le 3/12 ...

Je croise les doigts car je ne crois que ce que je vois (l'accord définitif faisant courir le délai de réflexion) et si il y a un couac avec cette banque on est dans une m... noire ...

La dernière banque (3.4 fixe sur 20 ans + 0.4 d'assurance 100% et 50%) n'a pas donné de news alors que j'avais donné tous les papiers.

So the big winner is 2.55 capé 1 sur 20 ans (+0.4 assurance), et sans regret!

Et un gros carton rouge aux trois autres banques (dont mon ex car asta la vista baby ... ) que je ne citeraient pas ...

Je vous conseille donc de lancer les demandes de prêt chez plusieurs banques pour minimiser les risques de mauvaise surprise, soyez prudent et exigeant ...

Je voudrai savoir si quelqu'un peut me conseiller un organisme pour une délégation d'assurance ?

De plus, la signature d'un dossier de délégation prend t'elle du plus de temps qu'avec une assurance groupe ?

Comme d'habitude, merci d'avance pour vos réponses.

suite de mon projet
rdv Crédit mutuel cet après midi
je lui ai directement foutu l'offre de la caisse d'épargne sous les yeux, on a gagné du temps
du coup elle me fait :

52500 a 0%
197500 à 3.55 sur 25 ans
assurance à 0.28% pour 50% chacun
ça me fait 1255€/mois sur 25 ans
pas de frais de dossier, pas de pénalité de remboursement anticipé.

je viens d'envoyer cette offre à ma conseillère caisse d'épargne en mail, elle m'a répondu qu'on trouverai une solution dès mardi. je la sens bien décidé à se battre :o

Bonjour,

pour pas se prendre trop la tête, il faut passer par le CIL-Procilia ou autre organisme dans le genre.
Mais le must et d'aller voir sa banque de dire qu'il serait dommage de la quitter car les concurrents sont plus ouverts.
Aller voir la concurrence et négocier.
Il est bien évident que le dossier joue un rôle très important dans la définition du taux.
Les frais de dossier c'est vraiment pour faire plaisir à la banque. Au pire demander de les passer en parts sociales.
Les assurances proposées par les banques sont hors de prix. Pensez à aller voir de vrais assureurs.
Cela se voit rapidement si vous intéressez les banques, sinon ils vous proposent des taux assez élevé (+ de 4% sur 25 ans).
Ma boule de cristal me dit aussi que les taux vont légèrement repartir dès octobre...
Bon courage.

ta boule de cristal est mal renseigné semble t'il, ma banquière m'a sorti sa grille (octobre/novembre) qu'elle à reçu aujourd'hui même, et ça a baissé de -0.10% en moyenne.

sinon elle a aussi tenté le coup de me dire que si je prenais une délégation d'assurance, elle relèverait le taux du crédit, j'ai sorti le texte de loi direct, ça la calmé en 2 sec

C'est pour cela que j'ai dit ma boule de cristal, en fait cela paraît difficile qd même que les taux grimpent d'un coup

poky a écrit:

ta boule de cristal est mal renseigné semble t'il, ma banquière m'a sorti sa grille (octobre/novembre) qu'elle à reçu aujourd'hui même, et ça a baissé de -0.10% en moyenne.

sinon elle a aussi tenté le coup de me dire que si je prenais une délégation d'assurance, elle relèverait le taux du crédit, j'ai sorti le texte de loi direct, ça la calmé en 2 sec

Ca doit être sympa la négociation après ...

En même temps, que tu le veuille ou non, si tu prends la délég ils vont faire trainer ton dossier ou le refuser en invoquant une raison occulte ...

On ne peut pas avoir le beurre et l'argent du beurre, et franchement l'économie d'assurance c'est peanuts, dans mon cas c'est 6000 de plus sur 20 ans avec l'assurance groupe, c'est pas là que va se faire la différence et au moins on est mieux couvert en cas de pépin (ben oui, j'ai bien étudié la question, l'assurance groupe c'est le groupe de la banque donc la banque sera sûr d'être payée en cas de couac, prendre une délég c'est leur couper l'herbe sous le pied et leur faire prendre un risque plus grand, donc ca peut se comprendre qu'ils soient "réticents" ... )

gregom13 a écrit:

C'est pour cela que j'ai dit ma boule de cristal, en fait cela paraît difficile qd même que les taux grimpent d'un coup

Ben voilà pourquoi je prends le "risque" du capé, car je suis convaincu que la crise va durer, si les taux augmentent on va tuer définitivement le marché vu que les prix ont déjà triplés ...

Et puis même à 3%, ils se font quand même plus de 40% du prix de la maison en intérêts sur 20 ans donc on ne va pas les plaindre ...

Je confirme que suite à mon RV avec ma "conseillère" ( ) de la banque populaire à Ste Genevieve des Bois,les taux ont baissé à 3.65% sur 25 ans(elle a commencé à me dire"ah,mauvaise nouvelle,les taux ont augmenté...ah non,ça a baissé).

J'ai eu le droit également avec mon CCMI,"vous devez emprunter la totalité"(le compris et non compris dans le prix) soit 306.000€ au lieu de 277.000€,infirmé par mon commercial/constructeur.

Aussi, mais là info ou intox, un 2eme prêt possible travaux(carrelage,peinture,garage) sur la même base de taux que l'emprunt immo avec une moindre durée,et donc possibilité de lisser les 2 prêts.

Et enfin,que le taux ne changeait pas(non négocié non plus!) si l'on prenais une assurance extérieur,mais que leur taux variaient dans le temps et que les garanties n'étaient pas les mêmes,contrairement à l'assurance groupe ou je paie un prix fixe tous le temps(le prix fixe...le prix fort oui!)

Peut être raison sur le % d'assurance,elle m'a conseillé de partir sur du 100% sur nos 2 têtes car à 50 chacun, si je meure,mon épouse ne pourra faire face avec 50% de la mensualité restante.(j'ai sorti qu'a 80% chacun c'était pas mal mais il parait(non vérifié) que c'est à peine moins cher...)

En gros faut que je trie j'ai l'impression...entre moi le parano qui veut tout et rien payer et le constructeur et le banquier qui eux sont là pour me dépouiller dans la limite du réalisable(on vise le 33% d'endettement sur la plus longue durée possible)

P.S:Ma collègue qui attend son offre de prêt(à 3.80 HA) de la même banque,s'est empressée d'appeler sa conseillère pour le taux à 3.65!Bien fait!

Citation:

J'ai eu le droit également avec mon CCMI,"vous devez emprunter la totalité"(le compris et non compris dans le prix) soit 306.000€ au lieu de 277.000€,infirmé par mon commercial/constructeur.

Non, pas forcement. Et si le commercial dit cela c'est qu'il n'est pas sérieux.

Pour le reste, je suis d'accord, ils essayent de vous glisser une banane.
Pour l'assurance, allez voir un vrai assureur et comparez le 80 ou le 100%.
Pour le taux qui varie dans le temps, regardez le coût total du crédit.

En fait, avant de négocier, faut être sûre de ce que l'on veut car les requins en profites.

Un prêt a même taux pour une duree plus courte c'est une banane par exemple.

En fait je me suis mal exprimé,avec la durée plus courte,le taux est plus bas,je voulais dire par rapport à la grille qu'elle avait sous les yeux(le même rapport durée/taux).

D'ailleurs je pense qu'elle a ouvert une porte que j'ai bien envie d'enfoncer.

Un pret immo et un credit travaux....
Et pourquoi pas 2 credits immo avec un rapport 1/3 et 2/3 sur le cout global.Le 1/3 sur une durée plus courte avec un taux plus intéressant et le 2/3 25 ans taux classique.
Les 2 prêts lissés devraient me couter moins cher(à vérifier).

C'est exactement la bonne démarche.