Demande de prêt pour autoconstruction: la galère!!!

Bonjour,
alors nous sommes passés par notre banque l'écureuil. Pas de soucis, nous avons présenté des devis fait par nous-même pour les matériaux et une attestation dommage ouvrage par un artisan qui bien sûr n'a pas travaillé pour nous, mais un autre artisan et ami le couvreur. Ici ce fut une rénovation-auto-construction, on a acquis un terrain avec une bâtisse saine et on rajoutait une extension de 40m². Donc fondation et on refaisait toute la toiture en plus de la neuve sur l'extension. Notre dossier est passé comme une lettre à la poste... Nous avions fait le credit agricol et quand on a parlé d'auto-construction la banquière ne nous a pas refusé notre dossier c bizzare quand même mais bon c'était fin 2007 et on avait l'accord en mars 2008! Peut-être que les banques veulent plus de garanties maintenant...
Bonne recherche.


Mon récit ---> http://noumika.forumconstruire.com

Effectivement, les conditions d'attributions ont évolué courant 2009
Par exemple, la banque postale me prêtait pour une auto-construction avec 15% d'apport en 2008.
C'est devenu 25% et la DO en 2009.

Finalement ont a signé à la Caisse d'Epargne en 2010, mais c'est le responsable régional qui à signé l'offre de prêt et notre dossier est parti à Rouen pour recalculer les devis par rapport au plan, avant avis favorable.

Bref, pas si simple

Bonjour à tous,

je poste ici en espérant que ce soit le bon endroit. (pas une habituée des forums).

Nous avons un projet d'autoconstruction (nous en sommes au stade primaire ou nous glanons des infos à droite et à gauche). Nous pouvons auto-financer la construction de la maison mais nous avons besoin de contracter un emprunt (environ 30000 €) pour l'achat initial du terrain. Ma question toute simple (j'espère) est la suivante:

est-il possible d'obtenir un pret immobilier (et non à la consommation) pour l'achat d'un terrain constructible sans avoir à justifier de notre projet de construction auprès de la banque prêteuse ?

Ca me paraitrait logique puisqu'il s'agit d'un bien immobilier mais les banques et moi n'avons pas du tout la même logique. La valeur d'un terrain constructible est-elle une garantie suffisante pour une banque dans le cas d'un pret hypotécaire ?

Deuxième question: je pense que la réponse sera non mais est-il possible de bénéficier du PTZ+ pour l'achat de ce terrain en justifiant simplement de l'obtention d'un PC ?

Merci à qui voudra bien me répondre.

tzida a écrit:

Bonjour à tous,

je poste ici en espérant que ce soit le bon endroit. (pas une habituée des forums).

Nous avons un projet d'autoconstruction (nous en sommes au stade primaire ou nous glanons des infos à droite et à gauche). Nous pouvons auto-financer la construction de la maison mais nous avons besoin de contracter un emprunt (environ 30000 €) pour l'achat initial du terrain. Ma question toute simple (j'espère) est la suivante:

est-il possible d'obtenir un pret immobilier (et non à la consommation) pour l'achat d'un terrain constructible sans avoir à justifier de notre projet de construction auprès de la banque prêteuse ?

Ca me paraitrait logique puisqu'il s'agit d'un bien immobilier mais les banques et moi n'avons pas du tout la même logique. La valeur d'un terrain constructible est-elle une garantie suffisante pour une banque dans le cas d'un pret hypotécaire ?

Deuxième question: je pense que la réponse sera non mais est-il possible de bénéficier du PTZ+ pour l'achat de ce terrain en justifiant simplement de l'obtention d'un PC ?

Merci à qui voudra bien me répondre.

Ecoute je suis dans le meme cas que toi. Le seul probleme soulevé par mon banquier dans notre cas de figure (demande de pret immo) est qu'en cas de non remboursement la banque a le droit de saisir le terrain mais pas les pierres dessus car elle ne sont pas a eux. Et ca pose probleme. Je suis pas aller plus loin dans mes demarches car ca suppose de vraiment demander le credit et pour le moment je n'a pas choisit de terrain. Mais c'etait l'inquietude de mon banquier.

Bonjour,

merci pour ta réponse Bully646. Effectivememnt l'argument de ton banquier est compréhensible. Je n'y avais pas pensé. Encore une épine de plus dans notre projet. J'ai l'espoir que vu le petit montant que nous souhaitons emprunter nous arriverons tout-de-même à trouver une solution. Sur 30000 € la banque ne prend quand-même pas beaucoup de risques. Et si nous options pour un autre mode de garantie, type cautionnement, peut-être que ce serait moins risquée pour elle. Il faut que je contacte mon assureur pour savoir s'il propose ce genre de services.
Et pour le PTZ+ tu as des infos ? Je n'arrive pas vraiment à trouver la réponse sur internet. Je sais que je dois justifier de la construction d'une résidence principale sur le terrain en question pour pouvoir en bénéficier mais je ne sais pas si dans ce cas de figure ils demandent systématiquement un dossier complet (devis, delais de construction...) dans la mesure où l'emprunt finance uniquement l'achat du terrain. (je ne sais pas si je suis très claire mais bon...)
L'idéal serait d'appeler mon banquier mais je veux avoir un maximum d'infos avant pour pouvoir préparer mes arguments. Je ne veux pas risquer de me griller en me précipitant, surtout que nous n'avons pas une situation professionnelle idéale.

Autre question : quelqu'un connait-il la société Octonome développement (ils ont un site web) ? Nous partons sur l'idée d'une maison octogonale (pourquoi faire simple...) et donc il est probable (si notre budget nous le permet) que l'on fasse faire la charpente. Mais dans mon secteur (Lot, Dordogne) je n'ai trouvé personne qui propose ça. Et sur internet je n'ai trouvé que cette société. J'ai bien trouvé des exemples d'autoconstruction pour ce type de maison mais nous, nous n'en sommes pas capables je pense. Leur site est assez basique, je ne sais pas si c'est une société qui débute, s'ils sont sérieux...ils proposent plusieurs services, de la mise en place du projet, numérisation des plans, jusqu'à la participation aux travaux.

Merci pour vos réponses.

Bonjour,
Tout comme toi j'ai galérer a trouver une banque qui finance lautoconstruction. au final je vais au CA qui von me financer et me suive dans mon projet.
Pour info : la société générale et le credit mutuelle ne financent pas. MEme les courtiers sont frileux la dessus.

Bon courage

marine1709 a écrit:

Bonjour,
Tout comme toi j'ai galérer a trouver une banque qui finance lautoconstruction. au final je vais au CA qui von me financer et me suive dans mon projet.
Pour info : la société générale et le credit mutuelle ne financent pas. MEme les courtiers sont frileux la dessus.

Bon courage

Bonjour,

Nous sommes en auto-construction quasi totale (sauf gros oeuvre) et nous sommes au Crédit Mutuel... Nous avons aussi eu du mal à trouver mais avec eux pas de problème par contre la Société Générale chez qui j'étais n'a pas voulu.

nniiccoo a écrit:

Merci de vos réponses.
J'ai effectivement prévu de présenter un dossier "en béton".Nous sommes juste allé voir les banques pour déterminer notre capacité d'emprunt , il s'agissait juste d'une simulation pour l'instant. J'ai donc juste touché un mot au banquier pour leur signifier que ce serait de l'autoconstruction et que le moment venu, je leur présenterais un dossier. La plupart d'entre eux n'ont rien voulu savoir!
Je pense donc pour l'instant repousser un peux l'échéance de demande de prêt, le temps d'établir ce fameux dossier. Ca fera peut-être le différence, mais j'en doute.
Pour l'instant, on a tout de même 2 banques qui n'ont pas dit "non" fermement.
- celle en laquelle nous avons placés tous nos espoires: la CASDEN. Ils nous demandent juste de contracter une DO (ce qui parait inutile pour un autoconstructeur). Si ce qui nous permet d'obtenir le prêt, c'est pas un problème, on le fera. Nous attendons un confirmation définitive d'ici les prochains jours .
-La Banque Populaire qui m'a donné un accord de pruincipe. Cependant, le banquier n'est pas le décideur. La demande de prêt sera envoyée a la centrale. Cependant, il m'a dit que des projets d'autoconstructions étaient acceptés à condition de prouver que des pros travailleraient sur le chantier (amis, famille...)

Sinon, c'est vrai que je peux voir avec les Castors. Je connait depuis longtemps mais j'ai même pas penser m'y inscrire! Par contre, je crois que dans la région ils ne sont pas très actifs. A voir....

A bientôt.

Bonjour,

vous êtes-vous renseigné au Crédit Mutuel ?
Nous sommes chez eux pour notre auto-construction quasi totale.

En tous cas bon courage parce, pour avoir fait le tour de toutes les banques, ce n'est pas simple...

tzida a écrit:

Bonjour à tous,

je poste ici en espérant que ce soit le bon endroit. (pas une habituée des forums).

Nous avons un projet d'autoconstruction (nous en sommes au stade primaire ou nous glanons des infos à droite et à gauche). Nous pouvons auto-financer la construction de la maison mais nous avons besoin de contracter un emprunt (environ 30000 €) pour l'achat initial du terrain. Ma question toute simple (j'espère) est la suivante:

est-il possible d'obtenir un pret immobilier (et non à la consommation) pour l'achat d'un terrain constructible sans avoir à justifier de notre projet de construction auprès de la banque prêteuse ?

Ca me paraitrait logique puisqu'il s'agit d'un bien immobilier mais les banques et moi n'avons pas du tout la même logique. La valeur d'un terrain constructible est-elle une garantie suffisante pour une banque dans le cas d'un pret hypotécaire ?

Deuxième question: je pense que la réponse sera non mais est-il possible de bénéficier du PTZ+ pour l'achat de ce terrain en justifiant simplement de l'obtention d'un PC ?

Merci à qui voudra bien me répondre.

Bonjour,

Je ne sais pas si je suis d'une très grande aide mais voici notre expérience :
nous avons fait un prêt immobilier en mai pour le terrain et un autre en décembre pour la construction.
Le PTZ ne s'est appliqué que sur le second alors je ne pense pas que vous puissiez en bénéficier.
Par contre, je ne pense pas qu'il y ait de problème à contracter un prêt immobilier juste pour le terrain.

Bon courage.

Sujet interessant, car les problèmes sont récurrents. : les banques rechignent a financer l'autoconstruction, et cherche des parapluies là ou il n'y en a pas , comme avec les assurances DO qui ne peuvent servir a rien du tout dans le cadre d'une autoconstruction.
Pour ma part je m'en suis sorti en deux temps : dossier de suivi complet: Archi ( il m'a fait une attestation disant qu'il suivrait le chantier bénévolement, pour ne pas faire un faux) ingénieur béton, et géologue pour l'etude de sol.
2• : pour la DO j'ai imprimé le texte de loi relatif a cette assurance et l'ai remis a la banque en leur signalant que je n'encourrais aucune sanction si je ne l'avais pas, et que la banque n'était pas chargée de faire respecter la loi.
ça a marché, on m'a juste demandé une attestation pour stipuler que je m'engageais a tout faire dans les règles de l'art...
Je précise que c'était le 5 eme dossier ...
Bon courage aux suivants !

Bonjour,

Je ne sais pas si je suis d'une très grande aide mais voici notre expérience :
nous avons fait un prêt immobilier en mai pour le terrain et un autre en décembre pour la construction.
Le PTZ ne s'est appliqué que sur le second alors je ne pense pas que vous puissiez en bénéficier.
Par contre, je ne pense pas qu'il y ait de problème à contracter un prêt immobilier juste pour le terrain.

Bon courage.[/quote][quote="Adelaide"][quote="tzida"]Bonjour à tous,


Merci pour ta réponse Adélaide. Pour info nous sommes allés voir notre banquière Caisse d'Epargne et finalement ça ne semble pas si comliqué que ça pour nous. Ils acceptent de financer le terrain même s'il s'agit ensuite d' un projet d'autoconstruction. On pourra probablement bénéficier aussi du PTZ (mais ça je n'en suis pas bien sûr encore).Par contre pour les garanties bancaires, vue notre situation professionnelle instable (chômage et CDD), elle nous a proposé soit un nantissement (immobilisation d'un capital pendant la durée de remboursement de notre prêt) soit une hypothèque sur un autre bien (appartenant à ma belle-famille). Bon... les garanties c'est pas le top mais vue la situation c'est plutot compréhensible. A mon avis ils ne sont pas trop difficiles avec nous parce que le montant de l'emprunt est vraiment faible. Environ 30000 euros sur 6 ans (mensualité env.400 €, taux 3,25% + 0,42% assurances). Enfin tout ça c'est bien beau mais ce ne sont pour le moment que des entretiens oraux, on verra vraiment quand on déposera le dossier.

Bon courage à tous dans vos projets immobiliers.

Bonjour,

nous sommes en plein projet d'auto-construction,
nous disposons du terrain par donation, d'un permis de construire valide( non sans mal ), je travaille
dans le bâtiment ainsi que beaucoup de personnes de ma famille.
Ma banque me demande une attestation de mon patron qui stipule que j'ai les connaissances pour construire ma maison dans les regles de l'art.
Quelqu'un aurait-il une lettre "type" a me fournir, merci d'avance

PS: nous ne pouvons bénéficiez du PTZ+ car nous avons commencez les travaux de terrassement et de fondations au moment de la
demande de prêt.

je suis en auto construction, je n'ai aucune notion en bâtiment, la banque ne m'a rien demandé.

poky a écrit:

je suis en auto construction, je n'ai aucune notion en bâtiment, la banque ne m'a rien demandé.

Pareil que Poky, aucun papier ne m'a été demandé.