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Résultat trouvé sans le rachat du PTZ+, mais la banque oblige le rachat de celui ci, du coup ce n'est plus interressant !

Reste à vérifier quand même dans vos conditions générales que le rachat du PTZ est bel et bien obligatoire car comme je l'ai déjà dit, je ne suis pas sûr que la banque est le droit de le faire (un appel auprès d'un service juridique sur ce point serait intéressant)

niflon a écrit:

Reste à vérifier quand même dans vos conditions générales que le rachat du PTZ est bel et bien obligatoire car comme je l'ai déjà dit, je ne suis pas sûr que la banque est le droit de le faire (un appel auprès d'un service juridique sur ce point serait intéressant)

Je n'ai rien trouvé dans les conditions générales qui parlent du rachat de prêt ...quel service juridique peut on appeler ?

Merci pour tous ces conseils

S'il n'y a rien d'écrit la dessus sur les conditions générales (et particulières) des 2 prêts (classique et à taux 0) alors c'est que tu as le droit, point.
Ensuite, faut voir si tu as souscrit une protection juridique auprès de ton assureur habituel, ils ont des conseillers pour ce genre de demande.

niflon a écrit:

@HHAL ... et bien, on peut dire que cela aura été compliqué !! par contre, la banque fait un geste et c'est une bonne chose. Le gain sur le taux compense t-il l'augmentation de l'assurance ? vu la baisse, je pense que oui.
Après, je suis d'accord sur le fait que les taux ont baissé et que la banque pourrait surement faire mieux !
Pour ta question, oui, il est possible de changer d'assurance en cours de vie du prêt et de trouver bien moins chère. La banque n'a pas le droit de le refuser si les garanties sont STRICTEMENT ÉQUIVALENTES et bien sûr, elles jouent la dessus pour refuser les délégations ... il faut donc être sûr de son coût !
Cdlt,

Bonsoir,

ça compense une partie, vu que ça s'applique que sur le prêt classique.
On va étudier la possibilité de changer d'assurance, pas tout de suite par manque de temps (compromis du terrain), le dossier ne supporte plus un délai supplémentaire.
Tant pis on payera le prix fort cette année et on verra par la suite si on trouve mieux!

Merci niflon pour les conseils.

Bonsoir HHAL,
Je pense que c'est la meilleur solution.
J'espère que tout s'arrangera pour vous
Bonne continuation et n'hésitez pas si besoin
Cdlt,

niflon a écrit:

Bonjour à vous tous amis constronautes,

Etant donné que je vais prendre, dans les mois à venir, beaucoup de conseils et d'informations sur ce forum ; je vais, à mon tour, proposer mon aide à celles et ceux d'entre vous qui le souhaitent.
Je travaille depuis 15 ans dans le domaine bancaire et j'y ai emmagasiné pas mal de connaissances. Aussi, n'hésitez pas à me poser des questions, j'essaierais d'y répondre en toute transparence et aussi rapidement que possible.

ATTENTION, je n’ai pas la science infuse et je ne pourrais surement pas répondre à tout mais si vous avez besoin, ce sujet vous est ouvert (ou MP moi).

Bonjour Niflon
et merci de vos conseils et de votre disponibilité

je voudrais avoir une info de base (le compromis juste signé): un emprunt sur 20 ans (Hors Assurance, contractée ailleurs) a un taux de 3,1% (ou a 2,9% sur 15 ans) pour une somme de 80 000 (avec apports personnels : 250 000$) est il un bon taux a l heure actuelle? les avis divergent. certains me disent que je peux négocier facilement auprès de ma banque (Crédit Mutuel). IL est evident que je ne vais pas sacrifier ma banque pour 0,10% mais puis je vraiment demander davantage d'efforts de leur part (frais du dossier : env 700€)

Merci beaucoup de votre feedback si vous le pouvez.
Villarceau

Bonsoir Villarceau,
Oui, vous pouvez obtenir mieux, avec 250K€ d'apport et un bon dossier, on doit pouvoir descendre vers 2,85-2,90% mais comme vous le précisez, faut il "sacrifier" sa banque pour 0,10%-0,20% surtout pour un montant de financement assez faible comme le votre ; le gain sera par conséquent réduit.
Personnellement, je vous conseillerais de mettre un peu la pression à votre banquier : 700€ de frais de dossier, c'est trop ! 300-400€, c'est mieux. Et puis une petite baisse de taux serait également bienvenue disons 2,95 ou 3%, je suis sûr que le Crédit Mut en est capable.
Bon courage
Cdlt,

Niflon
Je suis épatée par notre réponse rapide et circonstanciée.
Merci infiniment!
Bonne continuation a vous
Bonne soirée

Avec plaisir , j’étais sur le site alors autant en profiter pour vous répondre !

Bonjour,

je souhaiterai avoir quelques rensiegnements concernant une renégociation de mon prêt.

Voici les caractéristiques:
Montant emprunté 215 000 €
Date du début d'emprunt : décembre 2012
Durée : 20 ans
Taux : 3,58%
Mensualité : 1295 €

Je souhaite passer sur une durée de 15 ans étant donné que je peux rembourser plus actuellement.

J'ai lu qu'il fallai tau moins 1 point par rapport au taux initialement signé. Est ce que l nouveau taux peut-être inférieur à 1 point?
De plus, sur 15 ans, j'ai vu que les taux fixes varient entre 2,5% et 3% selon la qualité du dossier. Quels sont le critères qui définissent un excellent dossier?
Pour information, je n'ai aucun crédit hormis le crédit immobilier et aucune dette.


Enfin, que pensez vous des aux capé dans ma situation?

Merci par avance de votre reponse,
Cdlt,

David

daviddu72 a écrit:

Bonjour,

je souhaiterai avoir quelques rensiegnements concernant une renégociation de mon prêt.

Voici les caractéristiques:
Montant emprunté 215 000 €
Date du début d'emprunt : décembre 2012
Durée : 20 ans
Taux : 3,58%
Mensualité : 1295 €

Je souhaite passer sur une durée de 15 ans étant donné que je peux rembourser plus actuellement.

J'ai lu qu'il fallai tau moins 1 point par rapport au taux initialement signé. Est ce que l nouveau taux peut-être inférieur à 1 point?
De plus, sur 15 ans, j'ai vu que les taux fixes varient entre 2,5% et 3% selon la qualité du dossier. Quels sont le critères qui définissent un excellent dossier?
Pour information, je n'ai aucun crédit hormis le crédit immobilier et aucune dette.


Enfin, que pensez vous des aux capé dans ma situation?

Merci par avance de votre reponse,
Cdlt,

David

Bonsoir Daviddu72,

2-3 réponses ... mais en premier, une remarque : vous souhaitez modifier la durée d'un prêt que vous avez fait il y a 6 mois ?! ça reste très rare de faire de tel changement aussi vite. Prenez bien le temps avec cette renégociation de réfléchir à votre prêt.
Ensuite, il est vrai que l'on considère qu'il faut 1 point de base pour qu'une renégociation soit réellement rentable ... dans votre cas, c'est un peu différent car vous réduisez en plus la durée. Cela sera donc inévitablement un gain pour vous. Ensuite je confirme qu'un très bon dossier peut descendre à 2,60% sur 15 ans. Un bon dossier c'est de bons revenus, une gestion des comptes saines, de l'épargne régulière et confortable, un endettement bas et de bonnes contreparties.

Pour ce qui est des taux variables, je ne pense pas que ce soit une bonne idée actuellement, les taux vont obligatoirement remonter et le jeu n'en vaut pas la chandelle à mon avis.
Cdlt,

Merci NIFLON pour votre réponse,

Voici quelques informations complémentaire sur ma situation :

- revenu nt mensuel (4000 € y compris ma conjointe)
- possibilité d'épargne à hauteur de 800 € par mois

Je vais également changer d'assurance auto. Cela peut peut être faire pencher la balance en notre faveur.

Je pense rnégocier d'ici la fin d'année soit après 1 an de remboursement.

Je vais faire 2/3 banques concurrentes.
Peux-tu me dire si tu sais quelles sont les meilleures banques en terme de renégociaton de prêt?

De plus, penses-tu que le recours à un courtier serait utile dans ma situation?

En te remerciant par avance de tes réponses,

Cdlt,

David

Bonjour Niflon, je profite de ton expérience pour te poser une question:
je suis à l'étape du prêt dans mon projet de construction. Le terrain est une donation, faite à mon amie (nous sommes pacsé).
Le problème est que les banques semblent refuser ce genre de situation car le terrain ne m'appartient pas (droit au sol etc).
Que pouvons nous faire qui n’engendrerai pas de frais de notaire pour décider les banques à nous suivre...?

Merci pour ton aide

Merci pr ta proposition,
Moi je souhaite juste savoir si je peux annuler mon prêt conventionné car je viens de recevoir un héritage.
Merci pr ta réponse ....

@ daviddu72 ... il faut mettre toutes les chances de ton coté, donc un changement d'assurance peut en effet peser dans la balance.
Difficile de répondre pour ce qui est des "meilleurs banques". J'ai l'habitude de dire que s'il y avait 1 ou 2 meilleurs banques, elles auraient tous les clients de France ! non, ça dépends des régions, des politiques commerciales et des gens !
Un courtier peut etre une bonne idée, surtout qu'en cherchant, on en trouve des gratuits aujourd'hui !

@ stban1983 ... et oui, si tu empruntes, tu seras détenteur d'une dette sans être propriétaire du foncier qui normalement va avec ! c'est très risqué pour toi et les banques ont raison de refuser le prêt, malheureusement. Là, le notaire doit pouvoir te conseiller avant de te prendre des frais et t'exposer des solutions. Du coté de la banque, c'est compliqué : il faudrait que ta compagne emprunte seule et que tu te portes caution mais ça reste un montage "tortueux". Une collègue a eu ce problème récemment, je me renseigne et te dirais les solutions que l'on a trouvées.

@ vert pomme ... qu’appelles-tu annuler ? concrètement, soit ton prêt est déjà en cours (en phase de déblocage) et là, il faut procéder à un remboursement anticipé du prêt soit il ne l'est pas encore et dans ce cas tant que les offres ne sont pas retournées à la banque signées par vous, alors il suffit de mettre un terme au dossier via une simple lettre.

Merci Niflon

[je t ai écrit en PME

stban1983 a écrit:

Bonjour Niflon, je profite de ton expérience pour te poser une question:
je suis à l'étape du prêt dans mon projet de construction. Le terrain est une donation, faite à mon amie (nous sommes pacsé).
Le problème est que les banques semblent refuser ce genre de situation car le terrain ne m'appartient pas (droit au sol etc).
Que pouvons nous faire qui n’engendrerai pas de frais de notaire pour décider les banques à nous suivre...?

Merci pour ton aide

Bonjour,

Je travaille moi aussi en banque, depuis moins longtemps que Niflon et je m'occupe des petites entreprises mais les patrons font aussi des prêts Immo alors j'apporte ma (petite) pierre à l'édifice de Niflon:

Stban1983: la première chose à faire est bien de rencontrer votre notaire pour pouvoir vous protéger au mieux car payer à 2 une maison qui n'appartient qu'à Mme, cela présente un risque conséquent pour vous: imaginez que les choses tournent mal (ce n'est pas très joyeux mais il fait tout envisager) et que vous vous séparez de votre compagne: vous aurez payé la moitié d'une maison qui n'appartiendra qu'à Mme et elle pourra vous "mettre dehors" !!

Les banques ne sont donc pas friandes de ce genre de dossier. Pourtant j'ai une collègue qui était exactement dans le même cas que vous (elle a reçu un terrain en donation, ils font construire dessus avec son conjoint pacsé) et même pire (aux yeux de certaines banque) il s'agissait d'une autoconstruction !
Et bien le Crédit Agricole les a financé !

Donc, bonne nouvelle, votre dossier est finançable ! Même si il va falloir vous accrocher...

Merci Marie, effectivement le crédit agricole ne semble pas regardant la dessus. Nous avons consulté notre notaire qui devrait faire les papiers qui vont bien pour notre situation.

Une consœur

Bonsoir niflon,

C'est à mon tour d'avoir besoin de tes conseils. Je te remercie d'avance pour ta réponse.

Je viens de voir mon notaire pour avoir des informations sur une SCI familiale, mais il m'a conseillé de préférer dans notre cas un prêt immo (gestion difficile la famille étant un peu éparpillée et de revenus différents). Ce serait un prêt immobilier contracté par mes parents mais avec leurs enfants en garants.
Ma mère possède un terrain, et elle aimerait construire une maison pour eux deux. Sauf qu'ils ont 70 ans, et les banques ne voudront pas leur prêter sans garantie. Est ce qu'il serait possible d'après toi qu'ils puissent emprunter en ayant leurs enfants en caution? Et quel type de caution?

Merci.

Bonjour Niflon,

Dernières nouvelles; notre dossier n'est pas conforme au niveau des travaux réservés par le maitre d'ouvrage :(VRD+chemin d'accès+enlèvement des terres 10400E), en fait le constructeur a estimé le cout de ces travaux (10480E)sans les inclure dans le prix convenu parce que on a le choix soit de passer par le constructeur et on paye le montant estimé, soit les faire avec une autre entreprise!
Nous pour le budget total, on été parti sur les chiffres annoncés par le constructeur (c-à-d au pire des cas on aura ça au max), pour la caisse d'épargne il leurs fallait faire soit un avenant au contrat CCMI du coup on aura pas le choix d'aller voir ailleurs, ou bien présenter un devis par une autre entreprise (donc organiser des RDV avec des terrassiers avec tout le tps qu'il faudra...)
Donc on appelle le directeur d'agence pour lui annoncer que ces travaux nous allons nous même les financer, et malgré ça fallait présenter un devis de ces travaux quand même...Heureusement j'avais fait un devis avec un terrassier auparavant, il était plus cher que le constructeur mais tant pis c'est pas contractuel !!
Avec 10400E de capital emprunté en moins, j'ai fait des calcul dans mon coin et on annonce au banquier qu'on souhaiterait modifier notre demande: en effet avec 30e en plus par mois on a pu gagner 3 ans de crédit (on passe de 20 à 17) et on économise 20000E, c'est énorme
et vu qu'on emprunte sur une durée moindre, on demande de revoir le taux.
Après une Nième réunion avec le directeur d'agence, jeudi soir notre prêt prends cette forme : 144000E sur 17ans avec un taux de 2,95 et un taux d'assu de 0,33 - un PTZ+ de 87450 sur 20ans avec un différé de 4ans avec un taux d'assu 0,33. frais de dossier offert + un an de carte visa premier gratuitement. Hier soir on reçoit un appel du directeur pour nous annoncer que le dossier est conforme et l'offre à été éditée et expédiée dans la foulé.
Finalement tout est bien qui finit bien, tout ce retard à été bénéfique sur le plan comptable avec 20000E d'économie ! en passant d'un taux de 3,35 sur 20ans à 2,95 sur 17ans.
Il me reste le chantier d'assurance que je trouve très chère(0,33 pour 30ans d'âge),car j'ai vu qu'il y a moyen de diviser par 2 le taux d'assurance, mais on a hâte de commencer notre projet, on laisse couler un an et on verra la suite...

Bonne journée à toutes et à tous.

@TerraNova ... j'ai du mal à saisir ton problème. Je fais un topo, dit moi si je me trompe : ta mère possède un terrain, elle veut y faire construire une maison pour elle même mais l'age pose problème donc les enfants cherchent une solution pour faciliter le prêt ?

Si c'est bien ça, les enfants peuvent en effet se porter caution (solidaire) et cela peut faciliter l'accord des banques. La SCI était aussi une bonne idée sur le principe ... la distance complique les choses, je comprends mais pour se porter caution, les enfants devront apporter les mêmes justificatifs, remplir grosso modo les mêmes documents et signer aux mêmes endroits ! ça vaut donc le coup de s'y pencher un peu plus !

@HHAL ... 20 000 € d'économies, ça le fait ! comme quoi, tout n'était pas si noir. Je suis content en tout cas que cela ai pu s'arranger.
Bon courage pour la suite !

Bonsoir niflon,

Le notaire a expliqué que pour la SCI, il faut également amener des revenus. Mes parents seraient donc des "locataires", ils devraient payer un loyer à la SCI qui elle rembourse le prêt.

Dans le cas où mes parents ne paient pas de loyer, chacun de nous devraient amener des sous dans la SCI pour rembourser le prêt. Mais n'habitant pas dans le même continent, avec des revenus différents, ce serait compliqué à gérer et à mettre en place.

Tandis qu'en caution solidaire, mes parents paient eux-mêmes le prêt, et nous serons juste des garants au cas où. Ce qui est plus simple à mettre en place.

Bonjour terranova,

Si les enfants se portent caution, ils doivent parapher les offres de prêt ce qui implique de toute façon leur présence. Ça ne résoud donc pas le problème de l'éloignement géographique.

mariedlh a écrit:

Bonjour terranova,

Si les enfants se portent caution, ils doivent parapher les offres de prêt ce qui implique de toute façon leur présence. Ça ne résoud donc pas le problème de l'éloignement géographique.

Ok. Il suffirait de nous organiser pour être là ce jour là. Ce n'est qu'un jour, après on n'en parle plus? En espérant, qu'il n'y ait pas à revenir en cas de soucis dans le dossier :-/
Sinon on pourrait expédier en colissimo les originaux? Est-ce que ce serait légal?

Avec une vraie SCI, la gestion est plus lourde? J'imagine plus de paperasses durant l'activité SCI? non? Donc plusieurs rencontres nécessaires pour la gestion de la SCI? et c'est ça qui est compliqué.
Mais le notaire nous a aussi parlé du fait que les banques auront du mal d'accepter le "financement" sachant que nous sommes éloignés et avec des statuts et des salaires différents.

Pour la SCI, selon la façon dont le capital est réparti entre vous, il suffit pour la banque de s'assurer que chacun peut prendre en charge sa part de mensualité en cas de défaillance du locataire (ici, vos parents). Il faudra donc qu'elle obtienne de chacun des enfants des justificatifs de revenus. Il faut que vous soyez tous présents pour signer les statuts et le pv de l'assemblée générale qui désignera le (ou les) gérants. Une fois les gérants désignés, si l'AG leur attribue tous les pouvoirs pour gérer la SCI, les autres n'ont pas besoin d'être présents pour signer tel ou tel document (comme les offres de prêt par exemple).

mariedlh a écrit:

Pour la SCI, selon la façon dont le capital est réparti entre vous, il suffit pour la banque de s'assurer que chacun peut prendre en charge sa part de mensualité en cas de défaillance du locataire (ici, vos parents). Il faudra donc qu'elle obtienne de chacun des enfants des justificatifs de revenus. Il faut que vous soyez tous présents pour signer les statuts et le pv de l'assemblée générale qui désignera le (ou les) gérants. Une fois les gérants désignés, si l'AG leur attribue tous les pouvoirs pour gérer la SCI, les autres n'ont pas besoin d'être présents pour signer tel ou tel document (comme les offres de prêt par exemple).

On bouge trop pour désigner un gérant.
Et celui qui est sur place est celui qui a le moins envie d'être gérant.

Rebondissement: rendez vous avec mon banquier. Mes parents ayant un certain âge les taux d'assurance vont exploser; par conséquent, ils ne pourront pas beaucoup emprunter : une grosse partie ira dans l'assurance du prêt. Il nous dit comme vous : la SCI est la meilleure option !

Tout semble aller dans ce sens ...

Bonjour . Est-ce courant qu'une banque demande AUCUNE caution pour un prêt ( donc pas de caution logement ou nantissement ) ? .

herve38000 a écrit:

Bonjour . Est-ce courant qu'une banque demande AUCUNE caution pour un prêt ( donc pas de caution logement ou nantissement ) ? .

Bonjour,

Par "caution" du entends "garantie" ?

herve38000 a écrit:

Bonjour . Est-ce courant qu'une banque demande AUCUNE caution pour un prêt ( donc pas de caution logement ou nantissement ) ? .

Bonjour Herve38000,
Et bien, cela peut arriver oui. Cela dépends du montant du financement, de la durée, de la qualité du dossier, etc ... en générale, les banques rechignent à prêter sans garantie, "en blanc" mais j'ai déjà personnellement monté des dossiers sans garantie. L'exemple classique : le très bon client, propriétaire de sa RP sans charge de crédit qui veut s'offrir une piscine de 20 à 25K€ ... bon bah commercialement, c'est parfois délicat s'il veut financer à crédit de prendre une garantie ... d'autant plus s'il a l'argent de coté et que tu proposes un crédit pour ne pas qu'il se démunisse de son épargne ...

Bonjour,
et d'abord merci de donner des conseils comme cela .
Ma question se pose sur les PTZ+ , comment cela fonctionne par rapport au prêt. j'ai une possibilité de remboursement de 723 euros par mois et quand je fais une simulation de PTZ+ cela me dit que j'aurai hypothétiquement droit a 25200 euros avec des mensualités de 0/mois pendant 14ans et 191/mois pendant 11 ans. Je n'ai pas bien compris si c'est 191 euros font partis des 723 ou si ils s'ajoutent et s'ils s'en font partis combien puis-je emprunter au total sur 25 ans?
J’espère avoir été claire. Merci par avance pour la réponse.

Bonjour,

Tout d'abord merci pour ton aide Niflon!

Je t'expose mon cas perso afin de voir si selon il peut encore être optimiser et si oui par quel biais.

Nous avons un projet terrain plus construction sans CCMI (nous gérons la maitrise d'oeuvre) et nous souhaitons nous abstenir de la DO.

Nous avons une offre qui nous semble actuellement interessante de la BP mais j'ai du mal à juger de part la multiplicité des prêts.

Nous avons donc un projet à 260 00,00 € avec un terrain à 80 000 € frais de notaires inclus. Nous avons un apport de 80 000 € sans toucher à la totalité de notre épargne. Nous sommes tous les 2 fonctionnaires, 1 enfant, sans prêts en cours. ce sera une première acquisition mais nous n'avons pas le droit au PTZ.

La proposition ets la suivante :

pret accession jeune : 10 000 € sur 10 ans avec un taux de 2.0 %
Habitat taux fixe : 45 205 € sur 25 ans avec un taux de 3.2 %
Habitat taux fixe : 118 667 € sur 20 ans avec un taux de 2.85 %

soit un total de 173 872 € d'emprunts lissés sur 25 ans avec des mensualités de 900€ en moyenne.

Cette proposition est elle interressante? Sur quel plan est il possible de jouer encore? il ne me propose pas un amortissement direct, je ne sais pas si je peux jouer sur cette clause.

Sinon lors de la souscription de plusieurs prêts à quelles clauses dois je faire attention afin de pouvoir les renégocier facilement par la suite?

Enfin merci pour ton avis sur la souscription de produits annexes afin de faire peser la balance en notre faveur.

Bonne journée

@Cyrielle30 ... Bonjour. Le PTZ présente effectivement, selon les cas (revenus, nombre de personnes au foyer ...) un différé d'amortissement. Ta question est très bonne : la mensualité du PTZ compte t-elle alors dans l'endettement ? et bien oui et non ! en fait, cela va dépendre essentiellement du banquier.
Certains vont dire que c'est un crédit et à ce titre la mensualité doit être inclue dans le calcul de l'endettement immédiatement. Cela implique donc que la mensualité de ton prêt classique doit être de 723 - 191 = 532€ ...
D'autres te diront qu'ils n'en tiennent pas compte car le bien sera peut être revendu, que tes revenus aurons augmentés ... et la, c'est tout bénef car tu as l'argent du PTZ sans payer les mensualités et sans que cela ne grève ton budget
Bon courage pour la suite

@Titebelette ... Bonjour. Bon tout d'abords, les taux que tu as obtenus sont tout à fait compétitifs, c'est déjà un très bon point. Je ne suis pas fan des prêts multiples car le lissage engendre parfois un surcout non négligeable surtout en début de prêt. Un conseil donc : regarde le CRD de ton prêt à 60 mois et 120 mois et compare le en faisant une simulation sur internet avec un seul prêt sur 25 ans ... il faut que le CRD diminue autant ou presque !
Ensuite, tu indiques 900€ de mensualité, c'est avec assurance je suppose ? la négo peut se porter la dessus. Une délégation permet d'économiser beaucoup !
Concernant la franchise d'amortissement, c'est pareil : c'est très cher !! demande à la BP comment cela se passe s'il n'y en a pas ? comment augmenteront les mensualités ?
Je ne vois pas de clauses particulières à vérifier. Par contre, à mon avis, tes prets ne seront jamais renégociés : les taux sont déjà trop bas.

Je le redis, de bonnes contreparties aident le banquier et la banque à négocier plus ! n'hésitez donc pas ! carte bleue, assurance maison, 1 contrat d'assurance vie (ça coûte rien à l'ouverture). Vous êtes toujours à temps de résilier ces choses quand bon vous semblera ...

Niflon, merci pour ton aide!

Pour l'avis sur les taux cela me rassure je ne me suis pas trop mal débrouillée!

Par contre "CRD" késako? bon mon ami google m'a aidé, "Capital Restant Du", ok mais là je sèche sur comment vérifier cela, tu pourrais me détailler cela un peu s'il te plait. Je t'en remercie encore d'avance.

Edit : l'assurance se fait déjà par le biais d'une de nos mutuelles je pense que l'on ne peux pas avoir beaucoup mieux ou je me trompe?

En effet, ce n'est pas simple à comprendre mais pas simple non plus à expliquer.
Ce que je veux dire, c'est que le lissage d'un ou plusieurs prêts à un coût. Dans ton cas, on utilise des taux faibles donc ton taux moyen sera en toute logique très intéressant. Mais voila, il faut creuser un peu et vérifier que le gain en intérêt ne se fasse pas qu'à partir de 15 ans par exemple.
Pour cela, demande à ta banque une simulation avec un tableau d'amortissement et regarde ton CRD (bien vu Google) au bout de 60 mois par exemple. Ensuite, trouve toi un site Internet pour faire une simulation de 173 872 € sur 300 mois à 3,25% (par exemple) et compare le CRD. Si la différence est très importante en ta défaveur, alors le risque est là : si tu revends vite, tu auras amortis moins que sur un prêt unique !
Suis-je clair ? rien n'est moins sûr ...

Parfaitement clair! Limpide même!

Donc à première vu notre offre est interressante dans sa globalité, le hic pourrait venir d'un remboursement anticipé puisqu'on aurait pas remboursé assez de capital face à un seul et unique prêt donc je vais potasser cela.

Merci vraiment de ton regard de pro cra il y a quand même pas mal de détails que l'on ne maitrise pas en étant pas de la partie.

C'est avec plaisir ! Je redore quelque peu le blason des banquiers

Bonjour je suis très étonné des différences de coût des assurances emprunteurs
J'ai fait des simulations sur internet sur les assurances de crédit immobilier.
Je recapitule mon projet:
durée 20 ans pour un emprunt de 200 000€ (apport en plus de 40 000)
deux emprunteur non fumeurs de 27 ans en CDI

Pour du 100% chacun sur internet je trouve des mensualité à 18,55 pour nous deux soit 4500€ sur 20 ans (assurance APRIL),j'ai sélectionner l'assurance DECES et PTIA. Est ce réaliste ou est ce juste une démarche commerciale pour me faire tenter à les appeler?
Ceci alors que le crédit mutuelle me propose 106€ pour la même chose (25k€ sur 20 ans) mais les autres banques tournent à peu près autour de ça aussi.

Il y a un os non?
Vous allez me dire " il faut regarder les différences de contrats" mais j'ai fait en sorte de faire une base comparable et même si je prend un service au max chez des opérateurs sur le net je suis loin de ce que me propose les banques physiques.
Il est à noter que je souhaite pas particulièrement m’embêter au bout d'un an à renégocier mon assurance, autant gérer dès le début. et puis c'est moins risqué (d'ici à ce que je soit bloqué contractuellement, on ne sait jamais quelle excuse ils peuvent nous inventer)
Qu'en pensez vous?


merci à vous