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niflon a écrit:

@phchrono... 2,90% et tu souhaites renégocier !!!! Nonnnn, là, la renégo te coutera de l'argent en raison des pénalités (et oui, nicodu43 a raison, en cas de rachat, il y a quasi toujours des IRA), des frais de garanties, des frais de dossier, etc...
!

OK merci Niflon.

J'ai une autre question à quoi correspond l'Assurance périodique" lorsqu'on a demandé un déblocage de fond?

Merci

A priori, je pense qu'il doit tout simplement s'agir de l'assurance emprunteur ramenée à sa périodicité, le mois. A se faire confirmer quand même !

Bonjour à tous,

petite question pour Niflon :

il y a deux ans j'ai contracté un prêt immo sur 23 ans à un taux de 3.55%.

cela fait maintenant un an que l'on rembourse ce prêt.

pensez vous qu'il soit possible de renégocier ce pret sachant qu'il est lissé avec un prêt à taux zéro et un autre prêt "court" d'une association départementale d'aide à la construction ?

Merci d'avance

Bonjour niflon

Merci de proposer ton aide
Il parait que ça marche fort les prêts entre particulier.

En dehors de se faire arnaquer je voudrais savoir quels sont les pieges à eviter.
Quelles sont les précautions à prendre?
Existe t'il un central regroupant ces préteurs,? Ou bien à t'on a faire avec une personne à qui on confie des informations personnelles

Merci pour les informations à qui veut répondre.

Bonjour,

@peaty... bien sûr, il faut faire une étude, ça peut valoir le coût. Certaines banques refusent par contre de lisser sur des prêts extérieurs.

@toufam5... je ne maitrise pas du tout, donc au lieu de dire des C....eries, je préfère m'abstenir

Bonsoir
J'ai lu que le ptz pouvait être refusé dans le cas où il est signé un devis ou un marché avec une entreprise du batiment qui réalisant le HE/HA
aurait du signer un ccmi
je suis étonnée que la banque puisse avoir ce rôle !
qu'en est-il ?
merci pour tant d'informations utiles données avec gentillesse efficacité et persévérance

Bonjour Niflon,


En phase de réflexion pour la suite de mes projets immobiliers, j'aurais aimé connaitre la qualité de mon dossier et si (sans rentrer dans les détails) un montage sera réalisable sur la base des information ci-dessous.


Prêt en cours CA depuis 10 ans:
Prêt1
Montantemprunté : 55 695,00 EUR
Duréetotale : 240 Mois
Taux révisable : 1,6000%
Reste dû: 33 325,66 EUR
Remboursement Mensuel de 287,50 EUR

Prêt2
Montantemprunté : 53 500,00 EUR
Duréetotale : 120 Mois
Taux Fixe: 3,0700%
Fin le :05/02/2024
Reste dû : 53 240,95 EUR
Remboursement Mensuel de 136,21 EUR (Pas fini de débloqué)


Le tout ayant servi à acheter une maison pour y habiter puis d'y effectuer des travaux afin de créer des logement conventionnés (Anah) qui aujourd’hui me rapportent 600 euros/mois.
Plus un salaire d'environ 2700 euro/mois depuis 15ans
Un apport de 20000 euro serait envisageable mais si je peux éviter
Pacsé, 2 enfants.


Voulant maintenant investir pour nous, j'aimerais savoir si je rêve ou si des solutions seront envisageables au vu du niveau bas des taux actuels pour un montant se situant entre 165000 et 185000 euros


Merci


Tom

Bonsoir farfadette,
Étonnant en effet. Il faut savoir que la banque qui octroie un PTZ doit suivre à la lettre les recommandations du SGFGAS, organisme de contrôle de conformité des PTZ.
Si le SGFGAS estime que la banque a fauté (par omission ou par négligence), alors elle a le pouvoir de supprimer la rétrocession des intérêts à la banque.
Je pense donc que certaines banques sont plus frileuses et plus regardantes quitte à être parano !

Bonsoir Tomary,
habituellement, je ne réponds qu'aux membres du forum (entends par là, déjà inscrit depuis plus que "quelques heures") mais bon, il faut bien faire des exceptions (Quoi c'est du chauvinisme ?).
C'est le taux d'endettement qui peut bloquer ici. Certaines banques vont le calculer en différentiel locatif (loyer-charge = différentiel réinjecté dans les charges ou les revenus) ; dans ce cas, je pense que c'est un dossier qui doit pouvoir aboutir (apport, salaire correct, patrimoine foncier existant, etc...)
Maintenant d'autres banques vont tenir compte en intégralité du locatif et là, le taux d'endettement va exploser >à 45% ... ces banques là ne financeront certainement pas, à moins de tomber sur un banquier qui veut vraiment se battre pour ton dossier.

Bonne soirée à tous
Niflon

Bonjour Niflon,

Merci pour l'exception, il est vrai que je parcours depuis longtemps mais je viens juste de franchir le pas ^^

C'est bien ce que je me disais. Je sens que le problème va être de tomber sur le bon interlocuteur: Banquier ou conseillé...

Le recours serait peut être de regrouper les 2 prêts qui concernent le même bien mais perdre le taux du 1er me fendrait le cœur...

Merci

Bonjour Niflon,

Il nous reste environ 200000€ à rembourser sur 17 ans à un taux de 3,25%.
En augmentant un peu nos mensualités et en faisant un remboursement anticipé de quelques milliers d'euros via apport personnel, un courtier nous propose de passer le restant sur 13 ans avec un taux de 2%.
Avez-vous un avis sur cette proposition ?

Nous ne sommes pas totalement convaincu de notre côté car nous pensons qu'il aurait pu négocier un taux légèrement mieux sur 13 ans (en sachant que l'on a un bon dossier : revenus + épargne) et nous trouvons les frais liés au rachat élevés (8000 euros : IRA + cautionnement + frais de dossier + commission courtier).

Merci d'avance pour votre avis.

Bonjour Niflon,

J'ai besoin de vos lumières concernant mon offre de prêt que j'ai reçu ce matin.

En effet, mon financement est lissé mais j'ai du mal à m'y retrouver avec les tableaux amortissements.

J'affiche mes 3 prêts différents ( 1 prêt principal, 1 prêt dit " Lisseur " et 1 prêt PTZ ).

En attendant mon prochain rdv chez ma conseillère bancaire, j'aurais besoin de savoir, d'après vous qu'elle serait ma mensualité unique ?

Merci Beaucoup !!!

[img]http://hpics.li/8f7ba1d[/img]


[img]http://hpics.li/8827e92[/img]


[img]http://hpics.li/10ea926[/img]

Bonjour
Je suis en train de renégocier mon pret et la banque me dit qu on ne peut pas renégocier les prets réalisé avec les comptes épargne logement. Est ce vrai
Merci

Bonsoir à tous,


@Tomary... cela reste un prêt à taux variable, prudence donc mais c'est vrai qu'il semble intéressant à conserver.


@geraume... le taux pourrait effectivement être plus bas, pas de beaucoup mais avec un bon dossier, ça peut se travailler encore. Pour ce qui est des "frais", là dessus, il n'a que très peu de marge de manœuvre : les IRA sont calculés en fonction du prêt à racheter, les frais de cautionnement sont calculés en fonction du nouveau financement. Au final, seuls les frais de dossier sont négociables avec la banque (entre 200 et 500€ grosso modo) et les honoraires avec le courtier (au delà de 1200€, ça devient cher !)


@mandreek... vos prêts sont imbriqués les uns dans les autres pour former 1 seule mensualité (hors période de construction). On tombe donc sur 503,43€ (au maximum) pendant 36 mois puis 1093,75€ jusqu'à la fin du prêt.


@nath28... oui, un prêt CEL ou PEL ne se renégocie pas malheureusement. Par contre, ils peuvent être racheté à un taux plus bas à la concurrence ...

Merci beaucoup pour cette réponse rapide

Bonjour Niflon,

Et merci encore pour vos conseils aguerris sur le sujet du financement.
Je suis un peu juste sur le budget estimé de l'emprunt que j'ai réalisé et je voulais savoir s'il était possible d'augmenter légèrement le montant de l'emprunt sur un prêt que je n'ai pas encore commencé à décaisser.

En fait, j'ai deux prêts, un de 127 500€ sur 15ans et un de 131 500€ sur 25ans, j'ai commencé à décaisser le premier prêt mais je n'ai pas encore touché au deuxième. Pensez-vous qu'il est possible de passer ce deuxième prêt d'un montant initial de 131 500€ à un montant de 136 500€, soit 5 000€ de plus que prévu?

Je vous remercie pour votre retour.

Bonsoir guillaume53,
Pour être franc, cela semble compliqué malheureusement. Cela serait possible si vous aviez 2 offres de prêt distinctes mais est-ce le cas ? cela m'étonnerait...

Bonsoir Niflon,

j'ai rdv mercredi prochain pour signer une offre de prêt que je mets ci-dessous.
Je me demande si le fait de faire des paliers est plus avantageux que de faire un prêt sur une seule ligne avec un taux identique?


Cette proposition m'a été faite fin septembre et apparemment, selon le banquier, les taux n'auraient pas diminués depuis...c'est vrai?

Merci

Bonsoir nicolas33290,
On va rentrer dans la technique :
Un lissage, ou un prêt à palier, va forcer un des 2 prêts à s'amortir moins vite que normalement. On voit souvent ces montages avec des PTZ ou des prêts 1% patronal. Mathématiquement, on va donc rembourser moins d'intérêts et moins de capital ... le revers de la médaille est que cette opération va engendrer des intérêts et donc le montage coûtera plus cher.
Dans la logique, on n'est pas gagnant.

Oui mais les banques font maintenant des prêts "duo" qui permettent de combiner 2 taux très bas.
Ici, on va permettre au prêt avec le taux le plus bas (et le montant le plus important) de s'amortir immédiatement ; quelque part, on va forcer ce prêt à s'amortir plus vite, on est donc gagnant par rapport à un prêt classique.

Voila pour les prêts à paliers. Pour ce qui est des taux, la proposition est tout à fait raisonnable mais il te mène en bateau, les taux ont baissé au moins 4 fois depuis septembre ...

Merci niflon, donc si je resume, la proposition qui m'ai faite tient la route (c'est surement pour cela qu'aucune banque n'a pu faire mieux....)
Ce qui me chagrine c'est que l'assurance est du coup calculée sur le capital initial et non pas sur le restant dû....
Pour la baisse de taux, je vais lui dire mais je vois dejà sa reponse comme quoi a la banquepostale le taux n'a pas bougé :(

Nicolas le taux à la banque postale a bougé, nous avons signé fin octobre.

Titebelette a écrit:

Nicolas le taux à la banque postale a bougé, nous avons signé fin octobre.

Vous avez eu quel taux?

Bonjour Niflon, je viens vers toi afin d'avoir ton avis....Hier nous avons eu un 2e rendez-vous avec notre banquier concernant la renégociation de notre prêt.
Notre prêt immo se compose de 3 prêt: PTZ et 2 prêt pass un à 4,18% et l'autre à 3,70% contracté en 2012.

Pour le prêt à 4,18%, il nous propose une renégo avec un taux révisible à 3,18% (+1/-1) et ne touche pas au 2 autres prêt. Ce qui nous ferait une baisse de 91€ sur nos mensualitées, ce qui n'est pas négligeable.
Penses-tu que le taux révisible est une bonne solution ? Sachant que si les taux remontent on ne pourra pas dépasser notre taux actuel (4,18%). Nous sommes sur une durée de 22 ans. A ton avis peut il encore faire un effort sur le taux du révisible ? Nous aurions aussi des frais d'avenant de 700€, mais nous a dit qu'il pouvait faire quelque chose dessus.

A côté nous avions démarché un courtier, pour un rachat auprès d'une autre banque. Ce qui nous engendre des frais supplémentaires...avec les frais anticipé, de garanties et de dossier on arrive à 6470€. Il nous propose un taux de 2,72% sur 268 mois et nous ferait gagner 50€ par mois.

Nous sommes indécis, nous ne savons pas quelle est la meilleure solution... Merci de ton aide

Bonjour,

Merci pour votre réponse Niflon, j'ai plusieurs questions concernant la Loi Hamon.

J'ai bien compris que j'ai 1 an après la signature de mon offre de prêt pour changer d'assurance emprunteur.

Nous avons un projet de construction, je dois attendre le dernier déblocage de fond pour faire ma demande pour changer d'assurance ou je peux la faire plus tôt ?

Il faut que les garanties soient équivalentes, actuellement nous sommes sur du 100% sur les 2 têtes. Est-il possible de passer sur du 50%-50% ?

Merci !!

Bonjour Niflon,

Merci pour le retour. J' ai contacté ma banque entre temps et ce n'est pas possible effectivement, il vaut mieux faire un prêt travaux...

niflon a écrit:

Bonsoir nicolas33290,
On va rentrer dans la technique :
Un lissage, ou un prêt à palier, va forcer un des 2 prêts à s'amortir moins vite que normalement. On voit souvent ces montages avec des PTZ ou des prêts 1% patronal. Mathématiquement, on va donc rembourser moins d'intérêts et moins de capital ... le revers de la médaille est que cette opération va engendrer des intérêts et donc le montage coûtera plus cher.
Dans la logique, on n'est pas gagnant.

Oui mais les banques font maintenant des prêts "duo" qui permettent de combiner 2 taux très bas.
Ici, on va permettre au prêt avec le taux le plus bas (et le montant le plus important) de s'amortir immédiatement ; quelque part, on va forcer ce prêt à s'amortir plus vite, on est donc gagnant par rapport à un prêt classique.

Voila pour les prêts à paliers. Pour ce qui est des taux, la proposition est tout à fait raisonnable mais il te mène en bateau, les taux ont baissé au moins 4 fois depuis septembre ...

Penses-tu que si je lui demande d'arrondir la mensualité à 1000€ c'est faisable ou c'est abusé et perdu d'avance??

merci à toi

J&K85 a écrit:

Bonjour Niflon, je viens vers toi afin d'avoir ton avis....Hier nous avons eu un 2e rendez-vous avec notre banquier concernant la renégociation de notre prêt.
Notre prêt immo se compose de 3 prêt: PTZ et 2 prêt pass un à 4,18% et l'autre à 3,70% contracté en 2012.

Pour le prêt à 4,18%, il nous propose une renégo avec un taux révisible à 3,18% (+1/-1) et ne touche pas au 2 autres prêt. Ce qui nous ferait une baisse de 91€ sur nos mensualitées, ce qui n'est pas négligeable.
Penses-tu que le taux révisible est une bonne solution ? Sachant que si les taux remontent on ne pourra pas dépasser notre taux actuel (4,18%). Nous sommes sur une durée de 22 ans. A ton avis peut il encore faire un effort sur le taux du révisible ? Nous aurions aussi des frais d'avenant de 700€, mais nous a dit qu'il pouvait faire quelque chose dessus.

A côté nous avions démarché un courtier, pour un rachat auprès d'une autre banque. Ce qui nous engendre des frais supplémentaires...avec les frais anticipé, de garanties et de dossier on arrive à 6470€. Il nous propose un taux de 2,72% sur 268 mois et nous ferait gagner 50€ par mois.

Nous sommes indécis, nous ne savons pas quelle est la meilleure solution... Merci de ton aide

Bonsoir J&K85,
3,18% en taux révisable actuellement, c'est très mais très mauvais !!! d'une part, on peut trouver beaucoup plus bas même en taux fixe et d'autre part, les taux ne peuvent (à moyen ou court terme) qu'augmenter, le révisable est donc à bannir.
Vu les frais de rachat du courtier dont tu fais mention, j'opterais pour une renégo avec ta banque mais il va falloir sortir les crocs !!!

mandreek a écrit:

Bonjour,

Merci pour votre réponse Niflon, j'ai plusieurs questions concernant la Loi Hamon.

J'ai bien compris que j'ai 1 an après la signature de mon offre de prêt pour changer d'assurance emprunteur.

Nous avons un projet de construction, je dois attendre le dernier déblocage de fond pour faire ma demande pour changer d'assurance ou je peux la faire plus tôt ?

Il faut que les garanties soient équivalentes, actuellement nous sommes sur du 100% sur les 2 têtes. Est-il possible de passer sur du 50%-50% ?

Merci !!

Bonsoir mandreek,
Très bonne question, à priori, je pense que la délai d'un an court à compter de la date d'acceptation de l'offre de prêt, à se faire confirmer quand même.
Par contre, passer de 100% à 50% par tête constitue bien une diminution des garanties, cela peut donc être considéré comme une augmentation du risque par la banque et donc refusé !

Bonsoir nicolas33290,
Ça me parait compliqué mais bon, ça ne coûte rien de demander !!!

Merci pour ta réponse, en effet nous avons refusé l'offre du banquier, le taux variable est trop risqué. Du coup il va essayer de s'aligner à la proposition du courtier !

Bonjour. pour éviter de poluer ce poste avec ma longue question j'ai créé un poste ... si vous pouviez y aller jeter un oeil cela m'arrangerais beaucoup je vous donne le lien et merci d'avance!!

https://www.forumconstruire.com/construire/topic-268753-offr[...]offre-de-pret-fige-.php

niflon a écrit:

Bonsoir nicolas33290,
Ça me parait compliqué mais bon, ça ne coûte rien de demander !!!

Re,

Nous avons donc signé hier et nous avons obtenu encore une meilleure offre, je la posterai dés que possible, on est passé en dessous des 1000€ espérés

Edit : voici la proposition:


cordialement

Comme quoi !

Bonjour Niflon,

Actuellement en phase de de demande de rachat de prêt j'aimerais avoir ton avis sur la proposition que nous avons eu.
Nous partons d'un prêt sur 25 ans à 4% (4.50% TAEG) prêt de 114600€ + PTZ de 15500 avec lissage fait au CA (et nous avons une hypothèque)
Il nous reste 285 échéances et nous souhaitons réduire nos mensualités qui sont actuellement de 734€

La proposition que nous avons reçue de la caisse d'épargne est la suivante :
Le PTZ resterait au CA mais la caisse d'épargne nous conserverait cependant le lissage
Préfinancement > 2.37% > 24 mois > 53.46€
Amortissement 1 > 2.37% > 132 mois > 536.76€ (assurance incluse et nous aurons le versement supplémentaire à faire pour le PTZ de 107.91€)
Amortissement 2 > 2.37% > 153 mois > 644.67€ (assurance incluse)
TAEG 3.45 %

L'hypothèque n'a été que vaguement évoquée, apparemment elle resterait au CA. Y a t'il des précautions particulières à prendre à ce sujet?

Merci d'avance pour ton aide.

Bonjour Niflon,
voici notre situation, nous devons faire un pret pour notre construction. Pret de 295000 euros sur 25 ans. Ma banque nous propose un taux a 2.85 hors assurance et je pense que nous allons prendre une delegation d’assurance a la gmf car pour la meme couverture que ma banque c’est vraiment moins cher (on passe de 144 euros a la banque a 34 euros a la gmf). Je souhaite avoir votre avis sur le taux a 2.85% aujourd'hui est ce que c'est bien ou il y a mieux? Merci d’avance pour votre réponse.

Bonjour niflon, je t'avais envoyer des simulations par message privée, je voulais demandée, la banque vient de nous envoyer l'offre de prêt nous devons avoir une surprime pour l'assurance mais l'ayant eut au téléphone, elle ne savait toujours pas le montant de notre surprime ou tout simplement le montant mensuel de l'assurance est ce normal? Merci pour vos réponses.

Bonjour à tous,
Excusez ces réponses un peu tardives, les fêtes ne sont pas de tout repos par ici


@Grenadine41... obtenir un taux de 2,37% sur cette durée me semble très compétitif. La CE est très agressive en ce moment dans ma région également, autant en profiter d'autant plus que toutes les banques n'acceptent pas les lissages sur des prêts extérieurs.
Concernant ton hypothèque actuelle, elle va s'éteindre d'elle même en fait vu qu'il n'y aura plus de prêt à garantir (pour la partie prêt principale bien sûr). Par contre, la CE doit également prendre une garantie, la Saccef surement.


@koutchoumimi... regarde le post de Grenadine41 plus haut, elle a obtenu un très joli 2,37% sur 285 mois. C'est très rare mais un bon dossier entraine souvent un bon taux. Sur cette durée actuellement, on tourne tout de même plus autour de 2,75-2,80%


@foreverlbh... C'est très étonnant que la banque ne connaisse pas le montant de l'assurance. Est-ce une délégation ou une assurance groupe ? car dans cette 2ème option, c'est même carrément illégale. L'assurance groupe fait partie intégrante de l'offre de la banque et donc du TEG ... Si c'est une délégation, alors il faut voir directement avec l'assureur.


Bonnes fêtes à toutes et à tous, meilleurs voeux pour 2015 et à bientôt pour de nouveaux conseils !!

Merci pour ta réponse

Après consultation :
- CA : nous avons demandé la renégociation du prêt. Ils ne sont pas intéressés mais de toute façon ils ne descendraient pas en dessous de 2.70%
- CIC : ils nous proposent 3.15% et mon conseiller m'a clairement dit qu'il faillait signer à la CE car c'était une très bonne offre et qu'il ne pourrait jamais s'aligner.

Et comme tu l'as précisé seule la CE peut nous conserver le lissage avec le PTZ pour le CA et le CIC : c'est niet!

Nous allons donc prendre rendez-vous pour signer à la CE

Bonnes fêtes et meilleurs vœux!

niflon a écrit:

Bonjour à tous,
Excusez ces réponses un peu tardives, les fêtes ne sont pas de tout repos par ici


@Grenadine41... obtenir un taux de 2,37% sur cette durée me semble très compétitif. La CE est très agressive en ce moment dans ma région également, autant en profiter d'autant plus que toutes les banques n'acceptent pas les lissages sur des prêts extérieurs.
Concernant ton hypothèque actuelle, elle va s'éteindre d'elle même en fait vu qu'il n'y aura plus de prêt à garantir (pour la partie prêt principale bien sûr). Par contre, la CE doit également prendre une garantie, la Saccef surement.


@koutchoumimi... regarde le post de Grenadine41 plus haut, elle a obtenu un très joli 2,37% sur 285 mois. C'est très rare mais un bon dossier entraine souvent un bon taux. Sur cette durée actuellement, on tourne tout de même plus autour de 2,75-2,80%


@foreverlbh... C'est très étonnant que la banque ne connaisse pas le montant de l'assurance. Est-ce une délégation ou une assurance groupe ? car dans cette 2ème option, c'est même carrément illégale. L'assurance groupe fait partie intégrante de l'offre de la banque et donc du TEG ... Si c'est une délégation, alors il faut voir directement avec l'assureur.


Bonnes fêtes à toutes et à tous, meilleurs voeux pour 2015 et à bientôt pour de nouveaux conseils !!

Bonjour, donc c'est une assurance de la banque, ils nous ont mit le montant de la cotisation ( cotisation normale pour toute inscription à 100% ) mais ne sait pas ( conseillère du moins ) le montant exacte de la cotisation avec les surprimes dont nous allons avoir ( suite aux questionnaires santé de chacun ) Passez de bonnes fêtes et meilleurs v%u0153ux 2015 à tous également. Et merci pour vos réponses.


Suite au 31.12, nous avons reçu l'offre de prêt et on s'en sort avec 36000e d'assurance avec les 3 prets ( 1er prêt, pret Accession Social à 2.78, 2eme PAS à 1% et le ptz ), je ferais une demande auprès d'un courtier pour l'assurance car nous avons une surprime dut à notre poids ( époux et moi même, nous avons 28 ans et 31 ans ), un peu - de 130e par mois pour l'assurance juste énorme.

Bonjour Niflon,

Je me permets de revenir vers vous afin de savoir s'il était possible de renégocier un taux sur un prêt immobilier qui n'est pas entièrement débloqué avec la C.E.
En effet, j'ai souscrit un prêt immobilier fin juillet 2014 avec deux lignes, une sur 15 ans à 2.61% et l'autre sur 25 ans à 3.03%. Mon prêt n'est pas entièrement débloqué, sur la première ligne, j'ai débloqué 85 000€ et rien sur la deuxième, qu'est il possible de faire?

Merci pour votre retour, et bon réveillon!

Merci beaucoup Niflon pour votre reponse. Mes meilleurs voeux pour cette nouvelle année.

Bonjour Niflon,
Nous souhaitons faire racheter notre crédit ( du CA) mais nous avons un ptz et surtout un pret PAS, j'ai déjà demandé un devis auprès d'un courtier ( 2.4% sur 20 ans gain 30000€ et délégation assurance ) mais j'aimerai pouvoir aller directement négocier avec les banques voir si je peux gagner un peu plus et éventuellement rallonger le crédit de 5-6000 euros car on aménage l'étage ( si c'est possible sur le même crédit???).
Pourriez vous me donner des noms de banques qui rachètent les prêts PAS ( je sais pas ex que la poste ne le fait pas ... ) car je n'ai pas réussit à trouver une liste de banques qui l'accepte .
Merci beaucoup et meilleurs voeux pr 2015

maxu37 a écrit:

Bonjour Niflon,
Nous souhaitons faire racheter notre crédit ( du CA) mais nous avons un ptz et surtout un pret PAS, j'ai déjà demandé un devis auprès d'un courtier ( 2.4% sur 20 ans gain 30000€ et délégation assurance ) mais j'aimerai pouvoir aller directement négocier avec les banques voir si je peux gagner un peu plus et éventuellement rallonger le crédit de 5-6000 euros car on aménage l'étage ( si c'est possible sur le même crédit???).
Pourriez vous me donner des noms de banques qui rachètent les prêts PAS ( je sais pas ex que la poste ne le fait pas ... ) car je n'ai pas réussit à trouver une liste de banques qui l'accepte .
Merci beaucoup et meilleurs voeux pr 2015

Bonsoir,
je suis exactement dans votre situation et nous faisons racheter les prêt PAS du crédit foncier par notre banque, la société générale.

niflon a écrit:

J&K85 a écrit:

Bonjour Niflon, je viens vers toi afin d'avoir ton avis....Hier nous avons eu un 2e rendez-vous avec notre banquier concernant la renégociation de notre prêt.
Notre prêt immo se compose de 3 prêt: PTZ et 2 prêt pass un à 4,18% et l'autre à 3,70% contracté en 2012.

Pour le prêt à 4,18%, il nous propose une renégo avec un taux révisible à 3,18% (+1/-1) et ne touche pas au 2 autres prêt. Ce qui nous ferait une baisse de 91€ sur nos mensualitées, ce qui n'est pas négligeable.
Penses-tu que le taux révisible est une bonne solution ? Sachant que si les taux remontent on ne pourra pas dépasser notre taux actuel (4,18%). Nous sommes sur une durée de 22 ans. A ton avis peut il encore faire un effort sur le taux du révisible ? Nous aurions aussi des frais d'avenant de 700€, mais nous a dit qu'il pouvait faire quelque chose dessus.

A côté nous avions démarché un courtier, pour un rachat auprès d'une autre banque. Ce qui nous engendre des frais supplémentaires...avec les frais anticipé, de garanties et de dossier on arrive à 6470€. Il nous propose un taux de 2,72% sur 268 mois et nous ferait gagner 50€ par mois.

Nous sommes indécis, nous ne savons pas quelle est la meilleure solution... Merci de ton aide

Bonsoir J&K85,
3,18% en taux révisable actuellement, c'est très mais très mauvais !!! d'une part, on peut trouver beaucoup plus bas même en taux fixe et d'autre part, les taux ne peuvent (à moyen ou court terme) qu'augmenter, le révisable est donc à bannir.
Vu les frais de rachat du courtier dont tu fais mention, j'opterais pour une renégo avec ta banque mais il va falloir sortir les crocs !!!

Bonjour Niflon & bonne année !!

Nous avons donc dit au banquier que nous ne souhaitions pas de taux révisable. Il nous propose un taux fixe de 3.60% pour le prêt à 4.18% mais ne touche pas au prêt à 3.70%. Ce qui ne ferait gagner un peu plus de 14 000€.
Etant donné que le prêt à 3.70%, il nous reste 7 ans dessus on lui a demandé de le renégocier également. Sa réponse a été, qu'il ne peut pas car il résonne sur une mensualité globale, donc ne peux modifier que le plus gros taux..

Je trouve sa réponse un peu bidon, non ? Même si ça proposition nous fait gagner 1000€ de plus que celle du courtier, je trouve le taux de 3.60% encore élevé.. Qu'en penses-tu ?

merci

Sur 25 ans, la banque nous propose 2,74 comme taux FIXE... je pense que vous avez une BELLE marge de négo

rambo_om a écrit:

Sur 25 ans, la banque nous propose 2,74 comme taux FIXE... je pense que vous avez une BELLE marge de négo

Pour une renégo la banque ne s'aligne pas sur les taux actuels. On peut également avoir 2.75% en changeant de banque mais le gain final est moins important