Emprunter 230000? avec 3000? de revenus

Ca parit juste !
Pour le 1% c'est le "1% patronal"? ça n'a rien à voir avec le PTZ et tu peux cumuler le 2 (enfin pour nous c'est le cas)

Bonjour Michel et bienvenu au forum

Je pense que la première demarche a fait serait d'aller voir ta banque pour qu'elle te calcule ta capacité d'emprunt. Les avis et exemples que tu puisses avoir sur le forum, ce ne sont que des exemples et concernant les prêts immo, ça s'étudie au cas par cas...

Donc, si tu veux une réponse concrète, mieux s'adresser à l'organisme de crédit (ou bien un courtier).

+1
prêt patronal rien a voir avec le PTZ!

pour le pret 1% patronal l'organisme du boulo de ma copine nous a dit non.
raison : on à le ptz
par contre ce n'était pas une généralité c'est une politique interne, cette organisme recoit beaucoup de demandes et ne peut satisfaire tout le monde donc ils ont décidés que ceux qui étaient déjà aidés d'un côté ne le serait pas de l'autre.;;;

Sans vouloir te miner le moral, ça va être très dur et surtout sans apport ou alors il faudra emprunter sur 30 ou 35 ans.

Pour te donner un exemple, nos revenus sont d'environ 4200€ et on arrive tout juste à emprunter 210000€ sur 25 ans (on a en plus 30000€ d'apport ce qui "rassure" les banques)...

Salut michel001,

Ce n'est pas vraiment le prêt qui m'inquiètes dans ton cas : c'est plus ton projet....

En gros emprunter 230 k€ sans apport avec 3000 € de revenus. ça doit peut être être jouable. En négociant au maximum, et en partant sur des durées du genre 30 ans...
Cela me parait déjà très compliqué, mais tu doit pouvoir trouver qqchose.

Ce qui m'inquiètes plus, c'est que si tu arrives à emprunter cette somme, tu n'auras plus aucune sécurité (avec 1 enfant ça craint !!):
* tu parles toi même de 230 k€ mini. Dans un projet de construction, y'a toujours des surprises. Et là tu ne pourrai pas y faire face. Même pour un tout petit surcout...

* si t'as un gros taux d'endettement, et en plus sur 30 ans. Tu ne feras quasiment plus d'économies, et risque donc de ne pas pouvoir faire face à tout ce qui vient se rajouter après la construction.... Sans parler des imprévus que nous réserve la vie...

Ne peut tu pas diminuer ton budget et faire plus de travaux toi même pas ex. ou laisser l'étage à aménager pour plus tard.
Quand on a un budget limite, il faut faire le maximum de choses tout seul

Voilà mon avis. maintenant à toi de voir par rapport à ton projet que tu est le seul à bien connaitre.
Pour le prêt en lui même, ça me parait pas infaisable....

Bon courage

Merci BCP à tous pour les reponses!

Et oui, on est aussi se lancé dans cette aventure de construction qui nous donne pas mal de stresse ce dernier WE. C'est parce que déjà dès notre premier passage à Domexpo on était très très accorché par un constructeur, qui nous promets beaucoup des choses sans parler de concrets... On est submergé par des tonnes d'infos venant de tout les coté.

Imaginé ça: on pensait de ça dépuis 3 ans et jeudi dernier on se dit feu!
- Jeudi on passe chez M.Pierre(bof), Confort(pas mal), Castor(très interessant), CTVL... Mais c'est chez M.Sesame qu'on nous a accroché très fort, on a discuté pendant 5 heures! D'abord ils disait que ils sont très pessimistes sur notre projet, mais ils vont essayer de faire quelques choses pour nous.
- Vendredi il nous rapellent et disent que ils ont trouvé un terrain pour nous!
- Samedi on regarde le terrain il est plus cher que prevu mais il nous plait BCP.
- Dimanche on se rencontre encore fois on parle très peu de maison même et on me dis que faut faire vite un dossier, demande credit, reservation terrain!

On est très dépassé par la vitesse que ça a pris!

Concernant le sujet : je parlais biensur de 1% patronal, qui nous a été réfusée par téléphone. Mais je vais essayer comme même remplir le dossier et voir DRH et/ou avec les syndics.

A roger.

Pour l'instant nous avons annoncé à constructeur la somme de 200000. Mais je vois où il veut venir quand il parle que ça va être très dur d'avoir ce qu'on veut pour cette somme. C'est pourqoui je veux essayer d'aller jusque 230KE pour avoir la maison correcte.

Biensur on veut terminer certains travaux (carrelage, cloisons, etc) on a prevu tout ça.

Concernant les risques, d'un côté ça crain et de l'autre - ma femme travaille environs 15 heures par semaine pour le moment (question de gagner qq centaines d'euros) au cas où les difficulté arrivent, elle a du potentiel non negligeable. Même avec le SMIC on monte tout de suite à 3500/mois. Donc on se dit faut pas trop s'inqueter pour ça.

Puis 3 dernieres années on a vecu avec 570 de loyer, 240 de credit conso, 300 remboursement carte de credit, 200 PEL, 100 LEP - en total 1400 euros par mois partait pour tout ça, c'était le train de notre vie auquel on s'est habitué et s'en sortait sans soucis. (La preuve que ce mois ci on a fini avec les dettes)!

C'est vrai que les nouvelles charges faut bien calculer, mais j'espère que ça ne va pas être supérieur à cette somme de 1400, peut être je me trompe...

Michel,

déjà...essaies de "freiner" cette vitesse... Parce que sinon tu risques d'aller droit au mur.
Ensuite, prends tout ton temps pour lire le forum et surtout, n'oublies pas d'adhérer à l'AAMOI à titre préventif.
Oublies ces 5 heures passées avec un constructeur fort sympathique qui va tout faire pour te "rendre service"

La première chose à faire, la toute première, est d'aller voir ta banque pour calculer la capacité d'emprunt. Seulement après cette visite, tu pourras avoir une idée plus précise de ton projet.

Forcement que le constructeur va tout faire pour te trouver un terrain...sans terrain, pas de maison!

Si tu commences à demarcher les constructeurs, à signer un contrat, à faire les plans de la maison et au dernier moment tu te retrouves avec un prêt non accepté...vous aurez gaspillé du temps, vous serez deçus...bref, je ne te le conseille pas.

Attention, en aucun cas je suis en train de te dire que ton projet n'est pas réalisable, simplement, essaies de suivre le "planning" classique.

Etape par étape, faisons les choses dans l'ordre.

Il n'y a pas de raison que tu ne puisses pas construire ta tite maison!

d'accord avec roger...

mais pour le pret tu te rends comptes qu'avec un dossier comme le tient que tu vas te diriger vers du taux variable à endettement maximum ? c'est encore un risque suplémentaire.

j'espère que de tes 3000 euros par mois tu en met une bonne partie de côté chaque mois parceque des imprévus dans une construction il y en a ....

exemple : - les taxes
- évolution du bt01 si ton prix n'est pas ferme et définitif
-faire une cloture
- un chemin d'accés (ne serais ce que pour les travaux...)
- frais de notaire (pas vraiment imprévu mais je ne sais pas s'ils sont déjà compté dans tes 230000
- frais d'hypothèques ( là ca rejoint la ligne du dessus)
.........etc...

loin de moi l'idée de te démotivé je sais trop ce que c'est car mon dossier était assez similaire au tient même si j'ai été un peut moins gourmand
et que j'avais le droit à un autre pret à taux faible.

d'ailleurs peut-être que tu peux utiliser le pret vivrelec ? ce n'est qu'une minuscule aide mais c'est déjà ca de grapillé ...à voir...

En utilisant la calculette de meilleurtaux:


230 000 euros sur 30 ans ca donne 1221 euros par mois..... Ca ne passe pas..



AU GROS maximum il est possible d'emprunter 200 000 euros sur 30 ans.

Puis 3 dernieres années on a vecu avec 570 de loyer, 240 de credit conso, 300 remboursement carte de credit, 200 PEL, 100 LEP - en total 1400 euros par mois partait pour tout ça, c'était le train de notre vie auquel on s'est habitué et s'en sortait sans soucis. (La preuve que ce mois ci on a fini avec les dettes)!

la banque, elle s'en fout...
Tu vois...j'ai déjà vu des refus de prêt (mensualités de 800 euros) à des couples qui paient un loyer de 900...
La logique veut que si tu peux faire face à ton loyer de 900, forcement tu pourras rembourser ton prêt immo.

Et bien non! ça ce n'est pas la logique des banques, malheureusement

j'espère que de tes 3000 euros par mois tu en met une bonne partie de côté chaque mois parceque des imprévus dans une construction il y en a ....



On veut garder les 7000€ qu'on a aujourd'hui et ... là j'ai une grosse question : Il me semble qu'on rembourse pas le credit immédiatement (sinon comme on fait avec le loyer?) mais uniquement quand la construction et livré? Est-ce vrai?

Comme ça j'ai calculé un peu, disons pendant un an on économise à fond et on aura 15-20 K€ pour finaliser les travaux et l'ammeublement de la maison.

Je suis pas trop optimiste?

Oui, tu es optimiste

Mais il le faut bien...ton aventure ne fait que commencer.

As-tu pensé aus intérêts intercalaires???

Nous sommes à presque 500 euros par mois (sans compter le PTZ, 250 euros à sortir tous les mois, plus les assurances, etc).

Bref, faut bien les calculs.

Pour savoir si tu as un différé de remboursement pour le PTZ, je crois que tu peux le calculer sur le net.
Si tu as un différé, ça te laisse un peu de marge;