Qui est en a pris pour 30 ans?

Oui ils en font pour les jeunes.

c'est déjà ça...

même si on est bien dégouté... de devoir monter jusqu'à 30 ans.
au début on se disait qu'on le ferait jamais... et finalement... on ne fait pas toujours ce qu'on veut... mais ce qu'on peut

nous on a 22 et 28 ans... et en prendre pour 30 ans... ça va surement être incontournable pour construire nos 108m² habitable...

Même si nous faisons les 3/4 de la maison nous même... car seul un maçon va intervenir pour le gros oeuvre...
et il va nous prendre une grosse, grosse partie de notre budget!!

et vous, face à un prêt de 30 ans vous réagissez comment?

Salut,

Pourquoi 30 ? Ca peut être aussi 26, 27, 28 ou 29.
Et ça peut meme rester sur 25 dans une autre banque...

Le soucis... c'est que nous ne pouvons pas trop augmenter nos mensualités... sinon risque de surendettement!!!

effectivement entre 28 et 30 ans c'est envisageable...

Même si je comprends que certains sont obligés d'aller jusqu'à 30 ans, pour allez dans le sens de Gueux, la durée peut aussi ce négocier quelquepart.


Mon projet ne passait que si j'en prennait pour 25 ans.
j'ai pris pas mal de temps pour négocier, et au final j'ai pu descendre à 22 ans...
Après dans mes négociation, je disait hors de question de passer au dessus de 22 ans. En étant ferme sur ce points, ils étaient obligés de faire un effort supplémentaire.


Est tu sur que ton taux est au plus bas? si tu réussit à le réduire encore un peu tu peut sans doute arriver à absorber l'augmentation de 10 k€ et éviter de passer à 30 ans. Bon t'auras peut être 26 27 ans ....


Mais bon c'est plus facile à dire qu'a faire

Décidément roger nous sommes faits pour nous comprendre (sauf en ce qui concerne les chats )

nous allons devoir en discuter avec la conseillere...

il est vrai que leur 1ere proposition était 4.06% ass comp. nous connaissons un employé de la banque qui a parlé au directeur... on est descendu à 4% tout rond...

j'espere qu'ils pourront encore faire un petit qq chose pour nous!!
sinon je me roule part terre en pleurant jusqu'a ce qu'ils craquent!

amandine.c a écrit:

il est vrai que leur 1ere proposition était 4.06% ass comp. nous connaissons un employé de la banque qui a parlé au directeur... on est descendu à 4% tout rond...

ah peut être une piste : la délégation d'assurance !!! Si vous êtes tous les 2 en bonne santé et pas trop vieux . C'est un super moyen de diminuer ton coût de crédit, et surtout dans ton cas tes mensualités .

J'y m'explique, dans mon cas on pouvait rembourser au max 1100 €/mois. C'est ça qui conditionnait tout le reste.
Avec une assurance de banque (environ 100 €), il me restait donc 1000 € de vraiment utiliser pour le prêt, d'où une certaine capacité d'emprunt.
Avec délégation (50 €). ça me fait 1050 € pour l'emprunt, d'où une capacité d'emprunt plus important (50*22 ans = 13.2 k€ ).

Les banques sont de plus en plus ouvertes à la délégation, c'est pas vraiment sur les assurances qu'ils se font le plus de sous, et s'ils évitent de te perdre grâce à une délégation : ils le feront.

ça peut être jouable :
la banque va conserver son taux fixe
toi tu va pouvoir enprunter x k€ en plus sans que cela ne change rien à ton prêt (nb d'année, mensualités)

Elle est pas belle ma solution

Gueux a écrit:

Décidément roger nous sommes faits pour nous comprendre (sauf en ce qui concerne les chats )

j'ai besoin de faire garder mon caht pendant cette phase de travaux,

Etant sur que tu apprécie bcp ces animaux, tu voudrais pas le garder

MESRINE, avant d'être abattu à Paris.

30 ans, certe ça fait peur..

ce qu il faut savoir, c'est que plus l'emprunt est long, plus il te coute cher.


Cependant les circonstances font, qu on a pas touours le choix. Dans ce cas regarde si tu as la possibilité de remboursements anticipé sans frais ou de modulation, dans les remboursements...

Pour ma part, j'ai signé ma 1ère maison en 20 ans, et je l ai remboursé en 11 ans..

garde espoir donc

bonsoir amandine

je serais toi j irais voir au credit mutuel a amberieu en bugey parce que j avais le meme probleme que toi et que au final j ai pris 25 ans mais ca depend de ton apport et de la somme qu il te faut

Et on ne le dit jamais assez: tente un courtier en ligne!
Ca ne coûte rien, et ça peut rapporter gros!

on rentre du cic!!
on est resté sur 25 ans et toujours a 4%.
mais on rembourse 50€ de plus par mois... mais on a bien regardé on est bon notre budget. surtout que ma paye doit augmenter... dans le temps. (et si tout se passe bien en fin d'année!)

donc on garde le sourire!! on a nos 10 000€!!!

amandine.c a écrit:

c'est déjà ça...

même si on est bien dégouté... de devoir monter jusqu'à 30 ans.
au début on se disait qu'on le ferait jamais... et finalement... on ne fait pas toujours ce qu'on veut... mais ce qu'on peut

Ce que tu peux toujours faire c'est louer tranquillement une maison équivalente sans être engagé 30 ans auprès de ta banque.. Et petit à petit conforter un petit apport qui te permettra de gagner des années de crédits.

Sans même évoquer un éventuel retournement de tendance du marché, j'imagine que tu vas payer des intérets pendant au moins 6/7 ans, donc tu t'interdis toute revente anticipée vu les frais que tu devras exonérer. Ca revient à être locataire a vie de sa banque sauf que tu n'auras pas la liberté du locataire classique. Alors louer c'est "jetter l'argent par les fenêtres" mais payer des sommes astronomiques d'intérêts à sa banque, pour 108 m2 c'est pas la panacée non plus... Tu te fais saigner comme un pigeon... Ce crédit va te couter les yeux de la tete. Si encore c'était une très grande surface, mais 108m2 ne me semblent pas justifier une telle durée d'endettement. Je critique pas la surface, 108m2 c'est tres bien, mais sur 30 ans ca me semble vraiment abusé..
Ca te fais quoi ca, même pas 4 misérables metres carré par an, pas de quoi poser un canapé... Carrément dingue selon moi, désolé si je t'ai cassé le moral et si j'y suis allé un peu directement mais c'est vraiment ce que je pense.

Dadou,
tu as sans doute raison dans certains coin de France.
Mais en ce qui concerne la où je fais construire (et je pense que c'est le cas dans pas mal de coin ailleurs ).

Une location d'une maison équivalente comme tu dit est plus cher (au mieux égal), a une mensualité de crédit.
Si je voulais louer la maison que je fais construire (juste 105 m2), je ne la trouverai jamais pour 1100 €/mois qui est ce que je paye en crédit .

Donc si c'est la cas d'amandine.c, je trouve qu'il vaut mieux rembourser le crédit que payer le loyer.
Au moins dans 30 ans la maison sera à elle, ce qui n'est pas le cas du loyer.

En plus si elle réussit à faire des économies (elles seront forcement faible que ce soit location ou crédit ). Pour le crédit elle pourra toujours rembourser avec anticipation, ce qui réduira la durée de son prêt !!!
De toute façon, à mon avis vu sa situation, il faut pas s'attendre à ce qu'elle ai suffisament d'économie pour changer radicalement sa situation dans les années à venir.

Enfin voila,
La situation n'est pas si simple que ça à mon avis

Moi aussi je pense que 30 ans c'est trop,mais que faire lorqu'on n'a pas d'autre choix ? le montant des interets est monstrueux mais c'est le prix à payer.Imagine que tu ne franchisse pas le pas ,et bien tu seras à la retraite avec toujours un loyer à payer,des revenus surement en baisse,pas de patrimoine à transmettre à tes enfants.... Et est-ce que tu auras pu économiser cet argent que tu n'as pas investit dans l achat d'une maison ?
C'est aussi une mentalité française, par exemple en Espagne c'est moins choquant de prendre de longs crédits, la Kutxa propose des credits sur 50 ans, oui oui vous ne revez pas, 50 ans! le crédit doit etre payé avant d'avoir atteint l'age de 75 ans , en clair si tu as 25 ans tu peux contracter pour 50 ans.

Oui, surtout que dadou, dans son calcul, ne tient pas compte de plusieurs facteurs non négligeables. Par exemple : augmentations des prix des loyers, inflation, évolution des taux.
Excuse ma franchise, dadou, je trouve ton analyse bâclée.

Bonjour tout le monde,

+1 avec Roger, Myhome,Gueux ...
dans ma région, je n'ai pas les moyens d'être... locataire.
et dans 30 ans je serai en retraite avec surement "une toute petite retraite" donc encore moins les moyens de louer, au moins, j'aurai un toit.

Et c'est quand même plus facile d'obtenir un prêt sur 30 ans quand on est jeune et en bonne santé... que sur 10 ou 15 ans quand on devient "vieux pour les banques" .

Nous perso notre construction +terrain revient à 235000€ les 100m2,nous avons pris un credit sur 30 ans plus aport assé consequent .
Mensualité de 755€ par mois, pour l equivalent d un f5 en location j en aurais certainement pour 1200€ voir plus,de plus nous avons à peine 30 ans se qui veut dire qu à la retraitre nous n aurons plus de loyer ,rien que ça ,sa vaut le coup d en prendre pour 30 ans,plutot que de rester en location.

Pour moi y'a pas photos entre les deux:
déjà aujourd'hui rembourser un prêt est souvent moins cher qu'une location.
Ton prêt est fixe pendant 30 ans (si t'as pas pris variable bien sur )
Et ta location à ton avis, tu crois que tu ne vas pas augmenter le loyer de tes locataires .

Et dans 30 ans
* une maison à toi qui à une valeur certaine, et plus aucun loyer à payer, surtout quand la baisse des revenus du à la retraite va arrivée !!


PS:
j'ai l'impression qu'il y a pas mal de personnes déconnectées de la réalité sur ce forum... C'est clair que quand on a les moyens tout est plus facile.


Le problème c'est qu'on est dans une génération ou 1 salaire ne suffit plus (y'a des gens à la rue avec un salaire correcte).
Et que même avec 2 salaires plus que correctes, il faudrait attendre d'être vieux pour pouvoir vivre dans une maison .

roger a écrit:

Pour moi y'a pas photos entre les deux:
déjà aujourd'hui rembourser un prêt est souvent moins cher qu'une location.
Ton prêt est fixe pendant 30 ans (si t'as pas pris variable bien sur )
Et ta location à ton avis, tu crois que tu ne vas pas augmenter le loyer de tes locataires .

Et dans 30 ans
* une maison à toi qui à une valeur certaine, et plus aucun loyer à payer, surtout quand la baisse des revenus du à la retraite va arrivée !!


PS:
j'ai l'impression qu'il y a pas mal de personnes déconnectées de la réalité sur ce forum... C'est clair que quand on a les moyens tout est plus facile.


Le problème c'est qu'on est dans une génération ou 1 salaire ne suffit plus (y'a des gens à la rue avec un salaire correcte).
Et que même avec 2 salaires plus que correctes, il faudrait attendre d'être vieux pour pouvoir vivre dans une maison .

Je suis d'accord, même sur 30 ans, ça vaut le coup d'acheter !

Nous aussi on a fait nos calculs et même si on louait un petit pavillon avec un mini jardin (100 m2 ) avec l'augmentation du loyer on paierait plus cher que notre mensualité au bout de 15/20 ans.

Franchement ça nous met en colère, on bosse tous les deux à plein temps et on va sans doute devoir se serrer la ceinture pour avoir une maison modeste. Enfin c'est comme ça...

Charline10 a écrit:

roger a écrit:

Pour moi y'a pas photos entre les deux:
déjà aujourd'hui rembourser un prêt est souvent moins cher qu'une location.
Ton prêt est fixe pendant 30 ans (si t'as pas pris variable bien sur )
Et ta location à ton avis, tu crois que tu ne vas pas augmenter le loyer de tes locataires .

Et dans 30 ans
* une maison à toi qui à une valeur certaine, et plus aucun loyer à payer, surtout quand la baisse des revenus du à la retraite va arrivée !!


PS:
j'ai l'impression qu'il y a pas mal de personnes déconnectées de la réalité sur ce forum... C'est clair que quand on a les moyens tout est plus facile.


Le problème c'est qu'on est dans une génération ou 1 salaire ne suffit plus (y'a des gens à la rue avec un salaire correcte).
Et que même avec 2 salaires plus que correctes, il faudrait attendre d'être vieux pour pouvoir vivre dans une maison .

Je suis d'accord, même sur 30 ans, ça vaut le coup d'acheter !

Nous aussi on a fait nos calculs et même si on louait un petit pavillon avec un mini jardin (100 m2 ) avec l'augmentation du loyer on paierait plus cher que notre mensualité au bout de 15/20 ans.

Franchement ça nous met en colère, on bosse tous les deux à plein temps et on va sans doute devoir se serrer la ceinture pour avoir une maison modeste. Enfin c'est comme ça...

meme cas que toi, on bosse tous les deux,et va falloir serrer la ceinture.si ça peut te rassurer, on est beacoup dans ce cas.

myhome a écrit:

meme cas que toi, on bosse tous les deux,et va falloir serrer la ceinture.si ça peut te rassurer, on est beacoup dans ce cas.

Oui bien sûr je sais que nous ne sommes pas les seuls. De plus, nous avons "la chance" d'être dans une région pas trés chére (niveau terrain/construction) . Si nous étions dans la région de Roger, ce serait le HLM assuré...

Charline10 a écrit:

De plus, nous avons "la chance" d'être dans une région pas trés chére (niveau terrain/construction) . Si nous étions dans la région de Roger, ce serait le HLM assuré...

Charline10, comme tu le sait j'étais dans un coin un peu pommé avant, tu te rappelle la discussion sur Guédelon. En fait j'étais dans la Nièvre.

Et bien pour la petite histoire, j'avais la chance d'être dans une région pas très chère, en plus j'avais un bon salaire
Et bien j'ai décidé de quitter ce coin afin de venir faire construire sur Lyon, et en plus au passage j'ai perdu 30 % de mon salaire


Eh oui, y'a des trucs qui tournent pas rond chez moi , j'doit être sado maso !!!

roger a écrit:

Charline10, comme tu le sait j'étais dans un coin un peu pommé avant, tu te rappelle la discussion sur Guédelon. En fait j'étais dans la Nièvre.

Et bien pour la petite histoire, j'avais la chance d'être dans une région pas très chère, en plus j'avais un bon salaire
Et bien j'ai décidé de quitter ce coin afin de venir faire construire sur Lyon, et en plus au passage j'ai perdu 30 % de mon salaire


Eh oui, y'a des trucs qui tournent pas rond chez moi , j'doit être sado maso !!!

Ah peut-être ! Oui bien sûr je me rappelle de la discussion.

Oui mais bon chacun ses choix, il y a aussi le cadre de vie qui joue, c'est sûrement plus agréable où tu es actuellement que dans la Nièvre.
C'est sur que je préférerais habiter dans le sud mais bon je suis trés famille (fifille veut pas quitter Papa/Maman ) et puis comme je le disais on ne pourrait pas se payer grand chose, quoique un mobil-home c'est bien... En plus je suis fonctionnaire alors pour se faire muter dans le sud, dur dur ! Ca sera pour la retraite...

on a pu rester sur 25 ans, donc on est content... pour 850€ de mensualités.

et comme l'on dit certains d'entre vous, si je voulais louer une maison de 100m² avec un jardin (le notre fait 1 200m² sans la maison) et ben on devrait débourser min 1 000€ par mois ... hors de nos moyens!!!

mieux vaut acheter ou faire construire notre petite maison... car en plus on sera chez nous!!

amandine.c a écrit:

on a pu rester sur 25 ans, donc on est content... pour 850€ de mensualités.

et comme l'on dit certains d'entre vous, si je voulais louer une maison de 100m² avec un jardin (le notre fait 1 200m² sans la maison) et ben on devrait débourser min 1 000€ par mois ... hors de nos moyens!!!

mieux vaut acheter ou faire construire notre petite maison... car en plus on sera chez nous!!

Je suis contente pour vous .

On va également emprunter sur 25 ans. Effectivement mieux vaut être chez soit, libre.

Nous aussi on préfére payer 200 euros en plus chaque mois et faire 17 kms que d'habiter un petit pavillon genre MonLogis ou Opac.

amandine.c a écrit:

on a pu rester sur 25 ans, donc on est content... pour 850€ de mensualités.

et comme l'on dit certains d'entre vous, si je voulais louer une maison de 100m² avec un jardin (le notre fait 1 200m² sans la maison) et ben on devrait débourser min 1 000€ par mois ... hors de nos moyens!!!

je suis aussi très content pour toi, et au vu des chiffres que tu annonce, cela me parait très bien car tu paierai plus cher pour une location....

J'ai la flemme de tout relire, t'est resté au CF ou t'as trouvée une banque ?

Salut,

Nous on viens de signer un CCMI au 31/10 et on va en prendre pour 29!!!ça me fait chier mais honnetement on ne peux pas plus (705euros hors assurance) car on a pas de gros salaire mais on fait le sacrifice pour avoir un jour un patrimoine qui nous appartiendra.

Je comprends tout a fait que d'emprunter sur une si longue durée ça fait peur ou que certains nous prendrons pour des fous et ils auront peut être raison mais je crois qu'il faut faire le sacrifice et se serrer la ceinture

nous sommes restés au cic, et pour l'instant nous sommes très contents de notre conseillère!

Bonjour,

Je vous présente notre projet : on va construire prochainement une maison, coût total tout compris :173000€.
On passe par le Crédit Foncier qui travaille en partenariat avec notre constructeur. Et la nous somme tombés à la renverse
ils nous demandent de rembourser sur 29 ans : 904 € par mois assurance comprise ( y'en a pour 137 € d'assurance, prises à 200 % + perte d'emploi ). Je trouve cela énorme. Le prêt principal est à un taux de 3.70 %, on a le droit à un prêt à taux zéro d'un montant de 21500 € + un prêt patronal 1% d'un montant de 9000 €.

Vu les remboursements par mois on s'est décidé d'aller voir un courtier, j'espère que nous faisons le bon choix, qu'en pensez vous de notre situation? est ce qu'en passant par un courtier on obtiendra de meilleurs taux et donc de meilleures mensualités ?

merci de votre réponse

A +

Salut gwen,
Effectivement il y a de quoi tomber à la renverse!
Tu obtiendras surement mieux via courtier et le 3.70% est probablement du variable. Donc en cas de hausse des taux, ce qui est inévitable, ta mensualité et/ou durée va augmenter.
Un conseil : fuir les banques "amis" des constructeurs...

La BCE a clairement dit que les risques inflationnistes sont importants et qu'elle va donc encore resserer sa politique monétaire en augmentant les taux. Je trouve inadmissible que certaines banques proposent encore des taux révisables, ils poussent les gens dans un trou.
Faut dire que certains tendent le baton pour se faire battre.

pioupiou85 a écrit:

Salut,

Nous on viens de signer un CCMI au 31/10 et on va en prendre pour 29!!!ça me fait chier mais honnetement on ne peux pas plus (705euros hors assurance) car on a pas de gros salaire mais on fait le sacrifice pour avoir un jour un patrimoine qui nous appartiendra.

Je comprends tout a fait que d'emprunter sur une si longue durée ça fait peur ou que certains nous prendrons pour des fous et ils auront peut être raison mais je crois qu'il faut faire le sacrifice et se serrer la ceinture

Nous aussi certaines personnes nous ont dit que 25 ans c'était trop et que 15 c'était le maximum : "comment fera-t-on pour payer les études des enfants ?" "et si un de vos enfants a une grave maladie" etc...
Nous on a fait nos calculs et pour nous ça ira même si il y aura peut-être des fins de mois difficiles parfois.
Aprés on ne peut pas tout prévoir... au pire on revendra la maison...

C'est bien ca le probleme, sur de telles durées tu ne peux pas envisager la revente. Sur 25 ans au bout de 5 ou 6 ans tu n'auras pas commencé a rembourser la maison ! Si tu revends et soldes le crédit en anticipé tu auras aussi des frais conséquents.

la conseillere vient de m'envoyer un mail...

si on ne veut rien payer pendant la construction on doit abandonner notre prêt a taux 0 et notre prêt CEL...
car ils peuvent pas faire de lissage avec les frais intercalaires...

sinon on paye au pourcentage des déblocages... mais dur avec le loyer qui tombe!!

l'idée de ne rien payer reste pour nous la plus confortable... mais on payera notre credit 5 000 e de plus...

par contre autre question nous avons droit au PTZ, mais si on l'abandonne croyez vous que ça va jouer pour notre réduction de la TLE?
aurons nous toujours droit à cette reduction??

Pas de PTZ, pas de réduction des taxes.
AMHA, il est possible d'intégrer les frais intercalaires dans le financement: il suffit juste que vous fassiez un différé d'une durée précise.
Ne pas prendre le PTZ et le CEL c'est offrir des intérêts à la banque, ça ne peut que les arranger!
C'est quand même surprenant qu'il ne puisse pas faire ce lissage, voire même bizarre...

ben, je trouve aussi...

car il me semble que d'autre banque (moins avantageuse) nous l'avait proposé...

qq'un a connu ce cas:

- rien payer pdt les travaux
- donc ajout de frais intercalaires pdt cette periode, normale.
- et lissage du pret principal avec son ptz et CEL ...

merci!

bonjour,
nous avons 24 ans, nous souhaitons emprunter environ 168000€. le credit foncier nous propose un pret sur 29 ans tx variable à 3.6 capé 1.5 .
La mensualité restera toujours identique sur les 29 ans. En revenche la durée peut augmenter sur un maximum de 5 ans.
Que pensez vous de cette proposition?
Merci.

Vos mensualités seront de combien ? cela ressemble étrangement à ce que le crédit foncier nous propose : emprunt de 172000 €, mensualité de 904 €sur 29 ans.
C'est clair que nous allons essayer d'aller voir ailleurs s'il y a mieux; J'ai d'ailleurs pris un RDV avec un courtier pour obtenir de meilleurs taux et ainsi espérer payer des mensualités moindres. Enfin, j'espère ne pas me faire arnaquer.

Par contre j'ai une petite question : si je vais voir un courtier, au moment du RDV je ne lui dois rien, n'est ce pas ? à partir de quand commence t'on à le rémunérer ? comment fonctionne un courtier avec la banque avec laquelle il négocie ?
Si qq'un à toutes ces réponses à ces questions, MERCI !

A bientot

En réponse à cdupuy.

Nous aussi le crédit foncier nous a fait une proposition sur 29ans. je pense qu'il faut éviter les taux variable et faire le calcul du cout supplémentaire;parfois c'est impressionnant! Mais il arrive qu'on est pas le choix; en tout cas essayé d'aller voir d'autres banques et comparer; nous c'est ce que nous sommes en train de faire actuellement.

Bon courage.

bonjour amandine

oui ca nous est arriver et au credit mutuel de amberieu en bugey ils font tout ca !
car nous ont avais le meme probleme que toi et il y a que le credit mutuel et la bnp juste a coté qui le faisait
notre pret donne ca :
122500 euros emprunter a 4%
651.26 ass comprise pendant 25 ans
apport perso 00000 euros
seul obligation nos comptes chez eux mais bon !!!!!

voili voilou !! je te les recommande surtout mr buellet frederic