Apport personnel/déblocage de fonds

Laetitia86 a écrit:

Bonjour, nous aurions besoin d’un peu d’aide pour savoir comment agir au mieux pour perdre le moins d’argent possible car nous n’y connaissons pas grand chose.
Nous avons acheté un terrain à 90000 euros pour la construction d’une maison à 260000 euros. Nous avons un apport personnel de 60000 euros.
Nous aimerions savoir à quel moment nous devons utiliser notre apport personnel ? Nous savons que nous allons payé des frais intercalaires mais faut il mieux utiliser notre apport au tout début ? Ou bien l’utiliser a la fin après avoir utiliser la totalité des fond de notre prêt bancaire ? Ou un peu au début ? Un peu à la fin ?
Nous sommes perdus et nous aimerions faire le meilleure choix.
Merci d’avance pour vos retours !

Bonjour,

Les frais intercalaires surviennent durant la période de déblocage des fonds et prend comme base le montant emprunté.
Donc, plus vous empruntez, plus ces "frais" augmenterons…

Si vous souhaitez mettre tout votre apport (60k€), c'est dès le début selon moi ; lors de l'acquisition du terrain  et de la signature chez le notaire.

Attention à garder quelques euros pour la BT01, taxe d'aménagement...
De plus, votre dossier pourrait passer plus facilement avec un meilleur taux si vous empruntez un peu moins.

Je ne suis pas expert financier - mon avis est à prendre avec des pincettes, mais c'est clairement ce que j'aurais fait !

Bonsoir.

Vous dites que vous avez acheté votre terrain. Donc vous n'avez plus a le financer ? Votre apport de 60k euros est pour votre construction ?

Quel est le délais de votre livraison de maison ?

Personnellement je serai plutôt d'avis de d'abord débloquer le crédit et payer les derniers appels de fonds avec votre apport. D'autant plus si vous êtes en CCMI et que vous devez consigner les 5 dernier % ou déduire des pénalités de retard.
Dans ces cas de figures certaines banques font du zèle et peuvent être difficile a convaincre.

Cet argent peut aussi vous servir en cas de coup dur.

Dean85 a écrit:

Bonsoir.

Vous dites que vous avez acheté votre terrain. Donc vous n'avez plus a le financer ? Votre apport de 60k euros est pour votre construction ?

Quel est le délais de votre livraison de maison ?

Personnellement je serai plutôt d'avis de d'abord débloquer le crédit et payer les derniers appels de fonds avec votre apport. D'autant plus si vous êtes en CCMI et que vous devez consigner les 5 dernier % ou déduire des pénalités de retard.
Dans ces cas de figures certaines banques font du zèle et peuvent être difficile a convaincre.

Cet argent peut aussi vous servir en cas de coup dur.

Bonsoir, merci pour votre réponse.
Je me suis sûrement mal exprimée car le terrain n’est pas encore acheté ! Nous signons le 20 avril chez le notaire. 
C’est mon conjoint qui va gérer le chantier. Nous ne passons pas par un constructeur, maître d’œuvre ou architecte donc nous n’avons pas vraiment de date pour la fin de chantier. 
La banque ne nous a pas vrmt conseillé sur ce qu’il y avait de mieux à faire, sûrement dans leur intérêt, mais comme nous n’y connaissons pas grand chose sur tout ce qui est frais bancaires je préfère demander conseil.

Bonjour gardez l'apport pour le notaire et les frais taxes ou aménagement oublié lors su calculs.

Bonjour,

Voyez avec votre banque, certaines banques ne laissent pas le choix. 
Nous avons signé l'achat d'un terrain en mars et nous n'avons pas eu le choix que d'utiliser tout notre apport lors de la signature de l'acte de vente du terrain. 
Il nous était impossible de débloquer des sommes empruntées avant l'utilisation totale de l'apport.

Bonjour, il est peut être trop tard, mais il aurait pu être envisagé un prêt pour le terrain et un second pour la construction

ainsi, vous auriez commencé un rembourser pour le terrain au lieu d'avoir des frais intercalaire

Bonjour,

Il faut utiliser le moins d'apport possible tant que vous le pouvez

Bonjour,

Le crédit est-il déjà monté ?

Il faut différencier l'apport, qui fait parti du financement de l'objet de l'emprunt, et le reste à côté qui servira à payer tout ce à quoi vous n'avez pas pensé, ou qui n'est pas finançable par l'emprunt immobilier.

Pour la plupart des banques, l'apport est demandé en premier, donc souvent pour l'achat du terrain et les frais de notaire, et la garantie bancaire. Tant mieux pour vous, vous ne payez pas d'intérêts dessus en attendant (il peut se passer facilement 2 ans voire 3 entre le premier déblocage et la fin de la construction, donc c'est toujours mieux de ne pas payer les X% des 60.000€ en attendant.)

Pour le reste en épargne, cela peut couvrir les frais de déménagement, le nouveau mobilier hors cuisine, l'électroménager, les luminaires (on n'y pense pas souvent mais pour une maison entière, ça coûte vite cher, surtout avec les ampoules led,) les extérieurs non compris dans le montage financier, et les surplus non prévus (un carrelage plus beau, davantage de prises électriques, la surprise de la taxe foncière non exonérée au final, ...)

Bonjour
Difficile de vous répondre sans savoir si vous avez bien pensé à tout dans votre budget prévisionnel.
Mais même en pensant à tout il y a des mauvaises surprises ou des surcouts dus à des envies de dernière minute (cuisine, dressing etc...).
Donc gardez votre apport pour la fin.
Cdlt