Taux du credit

Bonjour

La garantie hypothecaire (hypothèque ou PPD) est une garantie réelle prise par votre banque auprès du Notaire. A la fin du crédit vous ne récupérez en effet rien du tout. Par contre en cas de revente du bien une mainlevée est necessaire et à un coût d'environ 0.8% du projet.
Cette garantie est obligatoire dans le cas d'un PTZ + lié à un prêt PAS. Pour le reste elle est à la discrétion du prêteur (la banque) en fonction du "risque" qu'elle souhaite prendre.

en esperant vous avoir aidé

Bon courage

laetitia78 a écrit:

Bonjour

La garantie hypothecaire (hypothèque ou PPD) est une garantie réelle prise par votre banque auprès du Notaire. A la fin du crédit vous ne récupérez en effet rien du tout. Par contre en cas de revente du bien une mainlevée est necessaire et à un coût d'environ 0.8% du projet.
Cette garantie est obligatoire dans le cas d'un PTZ + lié à un prêt PAS. Pour le reste elle est à la discrétion du prêteur (la banque) en fonction du "risque" qu'elle souhaite prendre.

En espérant vous avoir aidé.
Bon courage

Merci Laetitia78!

rafamanm a écrit:

Bonjour,

Proposition de la BRED :

- Apport personnel = 36 500 euros
- PTZ + = 77 220 euros (à rembourser sur 12 ans)
- Prêt principal = 174 106 euros
- Durée = 20 ans
- Taux fixe = 3,65%
- Garantie réelle (PPD et Hypothèque) = 4080 euros (imposée par la BRED)
- Assurances (par délégation chez CBP Solutions) = 33,57 euros/mois à 100 % sur chaque tête (taux de 0,11%). Assurés en décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité de travail.
- Modulation des échéances de prêt possible
- Pas de pénalités en cas de remboursement anticipé
- Pas de frais de dossier banque
- Honoraires courtier = 750 euros
- Ages emprunteur/co-emprunteur = 33 et 30 ans, tous 2 en CDI depuis +5 ans et +4 ans

Des avis sur cette proposition? Est-ce normal que la BRED impose la garantie réelle PPD et Hypothèque à 4080 €?!!

D'autres avis par rapport à cette proposition?

En taux fixe tu peux avoir du 3.5% sans aucun effort et du 3.3% est un bon taux.
L assurance c est plutot bon par rapport a ton age mais ton "assureur" semble être un courtier donc derrière il y a certainement AXA ou autres.
Tu ne récupéreras rien au terme des 20 ans du prêts concernant l hypothèque. Sachent que si tu vends avant les 20 ans (ce qui toujours possible car 20 ans c est long). Il faudra encore payer les frais de main levé hypothèque, tous les tarifs sont dispos sur http://www.paris.notaires.fr/outil/immobilier/frais-de-mainlevee entre autres.
La banque postale t a t elle fait une offre ?

Sacavin a écrit:

Bonjour à tous

Je viens vers vous tous pour vous donné ma proposition que j'ai eu des PTT et du crédit Mutuel

nous avons 31 ans
Projet de maison à 310 000€, 200 000€ d'apport et 110 000 à emprunter sur 15 ans

Les 2 banques nous propose la même choses avec un taux moyen de 3.16%:

60 000 à 3.25% sur 180 mois
50 000 à 3.00% sur 120 mois

Le coût du crédit pour les 2 banques (à 300€ prêt...) et de 28 500€

La ou ça pêche c'est sur l'assurance du prêt:
Au PTT l'assurance me couterais 7100€ ( environ 46€ / mois pour nous 2 avec 100% chaqu'un et simplement la garantie décès )
Au crédit mutuel, le montant de l'assurance est de 2900€ ( environ 17€ / mois pour nous 2 à 100% chaqu'un avec la garantie décès ET l'ITT supérieur à 90 jours)

Pour le prêt je pense qu'il y as pas trop à en dire, ça à l'air pas trop mal, je m’interroge juste sur l'assurance, la différence est énorme et je me demande si c'est les PTT qui me vole ou si c'est le crédit mutuel qui m'assure fictivement.... j'ai regarder un peux les assurances alternatives, 4300€ pour APRIL, 3600€ pour MACIF, 3400€ pour METLIFE pour des garanties égales. Si certain d'entre vous sont passé par le crédit mutuel, vous avez pris leur assurance ou une autre...

Merci

il y a même pas besoin de faire un crédit avec 200 000€ d'apport......c'est toujours mieux de payer zero loyer

200 000€ d'apport c'est COLOSSAL !!

C'est clair, moi ça me paye ma maison avec quasiment toutes les finitions
Après avec 300 000 euros on peut faire une superbe maison et faut voir le prix du terrain aussi, dans certaines régions il faut déjà compter 100 000 voir plus rien que pour le terrain...

en 1ère couronne des grandes agglomérations pour 100.000 € tu n'as rien (c'est le prix d'un studio et encore pas partout)...

tu peux à l'aise mutliplier par 2 à 3 selon les régions ... (hors région parisienne)

jenny33141 a écrit:

C'est clair, moi ça me paye ma maison avec quasiment toutes les finitions
Après avec 300 000 euros on peut faire une superbe maison et faut voir le prix du terrain aussi, dans certaines régions il faut déjà compter 100 000 voir plus rien que pour le terrain...

Bonjour,


Nous sommes un jeunes couple de 27 ans et 28 ans tous deux en CDI, nous faisons construire une MOB dans le 80

Proposition de la BP :

- Apport personnel = 10000 euros
- PTZ + = 26640 euros sur 8ans
- Prêt principal = 171000
- Durée = 25 ans
- Taux fixe = 3,85%
- Hypothèque = 2018 euros
- PDD = 752 euros
- Assurances 100% par tête = 0.204%
-TEG = 4.54%
- Modulation des échéances de prêt possible
- Pas de pénalités en cas de remboursement anticipé
- Pas de frais de dossier banque

Ce qui nous donne 1065 euros par mois sur 25 ans

Cela me semble bien loin des propositions évoquées sur le forum, qu'en pensez vous ? vos mieux negocié dans le centre ou dans le nord? j'ai comme l'impression que les taux sont différent d'un département à un autre

JE l'ai deja mentionné plus haut mais nous on a eu un taux de 3,6 % sur 23 ans à la caisse d'epargne. On emprunte 180 000 euros et on a u apport de 150 000 mais bon 3,85% je suis persuadée que tu peux trouver mieux mais c'est bcp de temps à y passer !

Pour ma part les premier taux proposés étaient bien loin de ce que je lisais ici. Après avoir passé beaucoup de temps j'ai réussi à obtenir un taux à 3.76% sur 25 ans. Mais il semblerait que la tendance soit encore à la baisse.
Donc pour le moment je n'ai pas accepté cette proposition car notre projet passe d'une maison bois avec constructeur et CCMI à un projet parpaing avec ITE par un architecte.
Donc forcemment les propositions que j'ai eu pour la construction avec CCMI ne seront pas les mêmes si je passe par un archi.

Mais j'en ressort que les organismes bancaires sont malhonnêtes, ils cherchent sans cesse à te mettre une banane et s'énerve quand je leur impose une délégation d'assurance bien mieux et bien moins cher que la leur.
La différence entre eux et moi c'est que si j'accepte leur condition je vais le payer pendant 25 ans, alors qu'eux peuvent faire l'effort, ca ne changera pas grand chose au final.
Ca m'exaspère de les voir vendre leur assurance comme ils vendraient des chaussures, j'ai eu droit à des arguments bidon et quand je leur ressort, ils me disent qu'ils n'ont jamais dit ça.
En tout j'ai reçu 3 offres définitives de la même banque, 4.25%, 3.98% et 3.76%. Tout ça en m'indiquant bien depuis le début qu'il n'accepterait pas ma délégation. Au final, j'ai reçu un message de la banque me demandant de m'envoyer la proposition de la délégation et qu'elle allait être soumise à la commission. Comme quoi, quand on veut, on peut.

De plus la banque m'a imposé l'hypothèque, bien plus cher que la caution mais soi-disant qu'ils ne font plus de caution ou de crédit logement comme ils appellent ça. Pour cela je suis allé chercher un organisme de caution comme je suis allé cherché une délégation d'assurance et je leur fournirai ma simulation et je leur demanderai de les appeler ou de faire un courrier leur demandant de m'accorder la caution.

A savoir que tous m'ont dis que les taux seraient plus bas sans la délégation d'assurance donc je partirai sur le principe de ne pas prendre de délégation pour soi leur imposé directement, soi attendre 1 an pour la changer.

Difficile de trouver un banquier qui vous juge comme un être humain qui va s'endetter et non comme un numéro de dossier qui cherche à payer des intérêts. Lors de ma recherche j'ai trouvé que chaque banque ont leur petit tour de vice pour leur permettre de nous prendre un peu plus de sou. Perso je préfère les mettre dans ma construction que dans leurs intérêts.

Au jour d'aujourd'hui, j'ai de plus en plus de mal à faire confiance à ces organismes bancaires, et cela m'embête de devoir domicilier mon argent dans une banque qui se souci guère de nos problèmes d'argent. Si ils peuvent te ponctionner jusqu'au dernier sou ils le feront.
Je sais que certain conseiller vont dans le sens du client mais malheureusement ces cas sont rares donc ceux qui arrivent à trouver un bon conseiller, faites tout pour le garder.

Pour conclure, je pense que si un taux vous semble élevé, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence, et prennez votre temps. Si certain arrivent à obtenir des taux bas (avec un dossier identique au vôtre), c'est que les banquent peuvent le faire, mais n'oublier jamais qu'elles essayeront quand même de vous faire croire que ce ne sera pas possible.

Entièrement d'accord avec toi ! On a obtenu pour le moment 3,60 sur 23 ans et on ne compte pas s'arreter la !

M'enfin en attendant, sans les banques, adieux les projets de construction Moi j'ai la chance d’être tombé sur un conseiller de mon age, dynamique, et qui fais tout pour que mon projet d'autoconstruction se concrétise.
Certe pour l'instant il ne m'a pas annoncé un taux exceptionnel (3.57 sur 20 ans), mais je ne vais pas payer de frais intercalaire entre les déblocages du prêt, et ça quand on autoconstruit (avec une fin de chantier à date non définie...) c'est bon à prendre

dunky29 a écrit:

M'enfin en attendant, sans les banques, adieux les projets de construction Moi j'ai la chance d’être tombé sur un conseiller de mon age, dynamique, et qui fais tout pour que mon projet d'autoconstruction se concrétise.
Certe pour l'instant il ne m'a pas annoncé un taux exceptionnel (3.57 sur 20 ans), mais je ne vais pas payer de frais intercalaire entre les déblocages du prêt, et ça quand on autoconstruit (avec une fin de chantier à date non définie...) c'est bon à prendre

Tu as fait comment pour éviter les frais intercalaires?