Taux du credit

axolotl a écrit:

Kat's Eyes a écrit:

Ouh là là!!!! Les taux que nous obtenons sont bien plus élevés que ceux annoncés sur ce forum! Vous serait-il possible de mettre le coût total du crédit, ça me parle beaucoup plus que les taux! Pour l'instant pour 210000 euros empruntés sur 25 ans, PTZ 18000 on nous propose des taux entre 3.9 et 4.1 avec garantie casden et assurance 100% MGEN (0.18 pour moi et 0.28 pour mon conjoint). Coût total du crédit 126000 euros ... pas terrible non? (nous avons 20000euros de côté que nous ne souhaitons pas utiliser comme apport mais qui nous a permis de faire baisser les taux à la banque postale qui fait varier ses taux en fonction de l'apport!)

Des collègues! J'ai vu que les taux proposés à la casden ne sont pas super compétitifs si tu n'as pas beaucoup de points chez eux (le prêts pour les jeunes collègues n'avait pas l'air super intéressant non plus) et pour la mgen au moins le montant est fixe, pas de surprise, par contre tu n'as pas de caution à payer, c'est l'avantage. A toi de voir chez d'autres banques, je pense que tu peux obtenir mieux (quitte à revenir avec les simul ensuite à la casden...).

L'air de rien, le taux d'assurance peut faire la différence sur les emprunt Casden. Accessoirement, avec le système de point, les taux sont moyen avec peu de point, et deviennent intéressant avec beaucoup de point. Et pour avoir beaucoup de point, y a pas de mystère, faut avoir un apport personnel conséquent stocké sur le livret casden.
En y regardant de plus près, on voit donc que la casden fonctionne presque comme les autres banques. La seul différence, c'est qu'ils ne semblent pas ouvert à la négociation sur les taux.
Après, moi, j'ai fait mes calculs. Entre le taux d'assurance, l'absence de frais de cautions et d'hypothèque, couplé à l'exonération des frais de remboursement anticipé de mon prêt précédent, j'arrivais à des mensualités plus intéressantes que ce que proposait le C.A. avec 0,25 point de moins...

mouette44 a écrit:

axolotl a écrit:

Kat's Eyes a écrit:

Ouh là là!!!! Les taux que nous obtenons sont bien plus élevés que ceux annoncés sur ce forum! Vous serait-il possible de mettre le coût total du crédit, ça me parle beaucoup plus que les taux! Pour l'instant pour 210000 euros empruntés sur 25 ans, PTZ 18000 on nous propose des taux entre 3.9 et 4.1 avec garantie casden et assurance 100% MGEN (0.18 pour moi et 0.28 pour mon conjoint). Coût total du crédit 126000 euros ... pas terrible non? (nous avons 20000euros de côté que nous ne souhaitons pas utiliser comme apport mais qui nous a permis de faire baisser les taux à la banque postale qui fait varier ses taux en fonction de l'apport!)

Des collègues! J'ai vu que les taux proposés à la casden ne sont pas super compétitifs si tu n'as pas beaucoup de points chez eux (le prêts pour les jeunes collègues n'avait pas l'air super intéressant non plus) et pour la mgen au moins le montant est fixe, pas de surprise, par contre tu n'as pas de caution à payer, c'est l'avantage. A toi de voir chez d'autres banques, je pense que tu peux obtenir mieux (quitte à revenir avec les simul ensuite à la casden...).

L'air de rien, le taux d'assurance peut faire la différence sur les emprunt Casden. Accessoirement, avec le système de point, les taux sont moyen avec peu de point, et deviennent intéressant avec beaucoup de point. Et pour avoir beaucoup de point, y a pas de mystère, faut avoir un apport personnel conséquent stocké sur le livret casden.
En y regardant de plus près, on voit donc que la casden fonctionne presque comme les autres banques. La seul différence, c'est qu'ils ne semblent pas ouvert à la négociation sur les taux.
Après, moi, j'ai fait mes calculs. Entre le taux d'assurance, l'absence de frais de cautions et d'hypothèque, couplé à l'exonération des frais de remboursement anticipé de mon prêt précédent, j'arrivais à des mensualités plus intéressantes que ce que proposait le C.A. avec 0,25 point de moins...

Voila tout est à prendre en ligne de compte, cependant la mgen reste une bonne assurance, mais on peut encore trouver moins cher, la caution mgen fait économiser dans les 2000 euros, les IRA sont négociables dans les autres banques,... A voir donc, mais la casden serait beaucoup plus compétitive si les taux était un peu plus haut, avec les taux actuels, un bon dossier peut surclasser leurs bonus de points. Cela m'aurait embêté de m'être assis sur mes intérêts de livrets pendant plusieurs années pour au final avoir un taux équivalent à celui d'une autre banque avec un peu de négociation (a choisir je choisirais la b post, pour pouvoir profiter de la caution mgen, l'assurance, mais avec des taux plus bas, comme ils peuvent l'être dans certaines agences).

Pierrot2k a écrit:

nico4064 a écrit:

Oxymore a écrit:

Citation:

Pourra t'on avoir un taux inferieur a 3 % sur 20 ans d'emprunt dans les semaine a venir, ca serait pas mal

notre cst me disait ce matin avoir des clients avec du 2.85, mais un apport conséquent.

cela m'interesserai de connaitre ses banques, on a l'intention d'emprunter 130000 euros sur 20 ans avec un apport de 130000, donc je pense avoir l'apport necessaire pour avoir un bon taux

Oui enfin 2.85% si c'est du prêt à taux variable capé ou taux mixte peut être.. Et encore, j aimerai bien connaitre les conditions du prêt et le nom de l'établissement.
On m a également proposé un taux à 2.7% sur 20 ans mais avec un montage bidon en 2 phases avec 1er phase in fine qui au final coutait plus qu'un prêt amortissable classique à 3.3%...

on est bien d'accord pierrot, quand je parle de moins de 3 %; c'est pour un taux fixe, avec un cout de credit moindre, on verra bien ce qu'on nous propose

nati29 a écrit:

Ici, sur ce forum, je constate que la plupart d'entre vous empruntez sur 25 ans. Pourquoi toujours cette durée ? N'y a-t-il pas moyen de baisser la longévité du prêt, ne serait-ce qu'un tout petit peu ? Vous auriez des surprises pour la plupart d'entre vous...

des surprises c'est à dire?
tu sais chaque cas est particulier , après le but d'un prêt modulable pour notre part c'est d'augmenter la mensualité afin de réduire la durée. mais bon lors de la souscription du prêt peut être qu'on a pas le choix de partir sur 25 ans . on ne gagne pas tous pareil. enfin je ne comprends pas ton intervention ...

Moi je ne le fait pas pour la bonne raison que financierement pour le moment j'ai pas envie d'être trop limite, par contre mon prêt est modulable et je compte bien quand par exemple je serais à l'aise (en tous je l'espère et ça à l'air de bien partir pour, pour le moment) augmenter mes mensualités afin d'écourter le prêt pour avoir moins d'interêt à payer et je compte le faire assez rapidement possible afin que celà soit vraiment interessant. Je pourrais je pnse povoir mettre ce prêtsur 24 ou 23 ans mais niveau mensualité j'ai pas envie de bosser juste pour pouvoir rembourser mon crédit. après celà n'engage que moi

Oui et puis si c'est pour se priver et de manger des pâtes tous les jours non merci

nati29 a écrit:

lamiss8888 a écrit:

Oui et puis si c'est pour se priver et de manger des pâtes tous les jours non merci

Lisez ceci. Emprunter sur 25 ans devrait être proscrit.
http://www.immobilier-danger.com/Duree-credit-immobilier-ne-jamais-089.html

30 ans je peux comprendre mais 25 comme je vous le disais les gens n'ont sans aucun doute pas le choix !

Nous nous avons pris au départ sur 25 ans pour avoir le maximum ... mais on est sur 25 ans qu'à 29 % d'endettement ..à partir de l'an prochain on y laisse un de nos deux salaires .. ca reduira rapidement.. mais tout le monde ne peut pas ce le permettre

Oui mais ayant un prêt patronal que sur 10 ans sa augmente déjà pour le coup, la mensualité vu que du coup l'échéance est plus grosse. Pour ma part j'arrive à 31 % d'endettement, je n'ai que 23 ans, je suis de nature à me méfier et avec la conjoncture actuel, quelques dizaines d'euros + quelques dizaines d'euros commence à faire une somme.. C'est clair que j'aurais aimé pouvoir emprunté que sur 20 ans voir 15 ou même pas du tout malheureusement à 23 ans à moins de gagner au loto ou un héritage je vois pas comment faire autrement. Je prefère attendre de voir u peu comment va évoluer notre situation personnel pour pouvoir augmenter mes mensualités. Après je comprends tout à fait ce que tu veux dire et je pense qu'après tout est une question de choix

En ce qui nous concerne, un prêt sur 20 ans ça nous fait économiser 30000 euros mais c'est 200 euros de plus par mois soit 1300 euros soit le salaire de mon conjoint!!!! C'est flippant quand même! Pour le prêt dont je parlais, c'était à la banque populaire et c'est juste la caution que nous prenons à la casden! (et éventuellement, un prêt de 15000 euros à 2.70 sur 12 ans mais les frais de dossier sont élevés!)

lamiss8888 a écrit:

Oui et puis si c'est pour se priver et de manger des pâtes tous les jours non merci

En règle générale, les gens peuvent sur 20 ans voir 15 ans mais "psychologiquement" on préfère prendre du 25 ans comme si ca permettait de mieux dormir la nuit.
Si on peut vraiment pas, il peut être une bonne solution de revoir a la baisse son projet ou ne pas vivre au dessus de ses moyens (c est d ailleurs ce qui cause cette fameuse bulle immobilière et des prix démirants..)
Car quand Mr et Mme Michou veulent revendre leur maison de mauvaise qualité empruntée sur 30 ans, ba M et Mme Michou veulent récupérer frais de notaires, intérêts payés sur la période et une petite plus value pour continuer a vivre au dessus de leurs moyens!
Après bien sur chacun fait comme il veut mais il est nettement plus intéressant de moduler son prêt a la baisse car plus la durée du prêt initial est court plus le taux est bas.
Si on prend un crédit sur 25 ans et qu on augmente son échéance bien que le banque soit contente, on paye un pret 20 ans au prix du 25 !

Jenny tu as aussi la possibilité de louer et d épargner pendan une période, 23 ans c est jeune...
Le mythe de la location toujours moins rentable que l achat n est pas toujours vraie.
Tu peux aussi acheter un bien plus dans tes moyens et besoin et revendre plus tard.
Bref tout ca est un choix a faire.

Perso nous allons faire un pret sur 10 ans important(45000€), et un petit pret (10000€) sur 23 ans afin de pouvoir avoir un PTZ sur 23 ans.Le Ptz aurait été raccourci si on avait pris un pret sur une periode plus courte que 23 ans, donc les mensualités du PTZ qui augmentaient.Total des interets versés: 11 900€ pour ce pret gigogne (sur 10/23/25 ans). Pour un pret de 55 000 euro sur 15 ans, avec la meme mensualité le cout total des interets:14 500€. Dans la première possibilité au bout de 10 ans la mensualité sera très faible. Je pense qu'en cas de PTZ vu les taux d'emprunt actuels il peut etre judicieux d'emprunter sur 25 ans. Dans 10 ans les taux d'interets auront peut etre augmentés, je placerais de l'argent pour avoir des interets qui se cumuleront plutot que de rembourser ce pret.

Il n'y a pas que l'argent qui compte, il y aussi le fait de vivre sa vie. Le fait d'être locataire limite les investissements dans la maison dans laquelle on vit. Ne serait-ce que refaire son jardin, d'avoir une piscine, de refaire une terrasse qui nous plait, de retravailler l'agencement de sa maison, de changer de cuisine etc. Tout ça est quasiment impossible en location, sauf à vouloir perdre 100% de l'investissement. C'est un peu différent pour un parisien qui vit en apparte, c'est peut-etre plus justifiable.

Sinon, est-ce qu'il faut attendre ou pas, c'est toujours l'éternel question. C'est un peu la lotterie ... les taux montent et descendent tellement vite. Dans le coin où je cherche, les prix ont continués à augmenter malgré la crise. Si ça tombe dans 1 an, ça va tomber, ou au contraire, ça va continuer à augmenter ? Impossible à savoir.

Par contre, je suis désolé mais à 38 ans, avoir acheté vers 25 ans, la plue value aurait été énorme ... C'est quand même l'une des périodes où le tarif des logements à exploser. Je ne suis pas persuadé que le location était très judicieuse.

Je regarde la différence entre mon prêt lissé et non lissé, le coût de crédit passe de 51000€ à 44000€.
Prêt lissé: 1088€/mois sur 212 mois
Prêt non lissé: 1260€ sur 132 mois puis 1100€ sur 32 mois puis 900 et 700 jusqu'à la fin.

J'hésite à me lançer sur le prêt non lissé pour gagner 7000€ de coût de crédit car 1260€/mois c'est 31% d'endettement pour nous.
Par contre je crois qu'au bout d'un an on peut alonger le prêt de 2 ans pour étaler les mensualités, ça peut être une solution si nous trouvons les mensualités trop élevées?

Vous en pensez quoi?

Merci bien