PTZ à rembourser pendant construction?

Bonjour,

je ne comprends pas, au bout de 6 mois la totalité de l'emprunt ne sera pas débloqué puisque ça se passe en fin de construction...
Au fur et à mesure de l'avancement des travaux tu paieras de plus en plus de frais intercalaires mais pas les mensualités complètes.
je réponds pas trop à ta question en fait !
Pour nous c'est le contraire, ils veulent débloquer le PTZ en dernier (histoires qu'on payent plus de fais intercalaires je suppose...)

En fait sur une base de 12 mois de construction, il nous est demandé environ 6 mois après le début des travaux (au moment de la mise hors d'eau) d'avoir règlé 60% du cout de la construction + le cout du terrain à débloquer tout de suite, ça nous fait entamer le PTZ à ce moment là. C'est pourquoi, il faudra ensuite (selon notre banque) commencer à rembourser à partir de cette période.
Merci

Bonjour,

Nous, nous avons le déblocage du PTZ au début (qui nous équivaut au prix du terrain), mais comme nous effectuons un lissage des 2 prêts (PTZ + prêt normal), nous n'avons pas à rembourser le PTZ pendant la construction, seulement les frais intercalaires et l'assurance.
.
Nous allons payer les frais intercalaires du prêt classique au fur et à mesure du déblocage des fonds, et allons commencer à rembourser nos mensualités quand nous emménagerons.
C'était la seule solution, le lissage, pour ne pas avoir à rembourser le PTZ pendant la construction, d'ailleurs, même si le coût du crédit nous revient plus cher avec le lissage, nous ne pourrions faire autrement, car sans lissage, ce sont des mensualités de plus de 1000€ qu'on nous aurait demandé pendant les 12 premières années!! Impossible. (nous faisons un crédit sur 25 ans).

Votre banquier ne vous a jamais parlé du lissage des 2 prêts?

ATTENTION, dans certaines banques, le fait de lisser ne vous permet plus de moduler vos échéances à la hausse, puis à la baisse si vous avez des soucis. Au Crédit Agricole, c'est le cas, mais pas à la Caisse d'épargne, notre banque.

Bonjour j'ai rdv à ma banque mardi , et voilà ce qu'on aimerai faire ( ce qui est souvent different ce que l'on va pouvoir faire selon la banque)

- Achat de notre terrain en débloquant le PTZ et commencais à rembourser soit 118€ + assurance
- Payer les 5% à la signature de notre contrat : apport personnel
- Payer les 10% à l'obtention du permis de construire : apport personnel
- Débloquer les 83 000 € à l'ouverture du chantier et commencer à rembourser le PTZ + prét principal en lissage

Pensez vous que c'est réalisable ?
merci

Bonjour,

Notre banque vient de nous apprendre qu'il n'est plus possible de prétendre au prêt à taux zéro sans maître d'oeuvre ( même si assurance DO), architecte ou constructeur dans le cadre d'une autoconstruction.

Avez vous rencontré ce pb ? Notre dossier était prêt et au dernier moment on nous annonce ca alors que l'on doit signer pour le terrain le 10 avril.

Nous sommes agacés par cette nouvelle de part le coût que représente un maître d'oeuvre et par conséquent une assurance DO.

Merci de vos réponses

Bonjour,
nous venons d'avoir la réponse concernant le remboursement du PTZ pendant la constrution. Nous avons mis en concurrence 4 banques différentes et seulement trois nous affirmaient que le remboursement du PTZ se faisait une fois dans la maison. Effectivement notre banque même en cas de lissage, n'applique pas de franchise sur le PTZ. Comme le cout total du crédit est beaucoup moindre avec elle, à nous pour le coup, le temps du chantier, de garder un peu de notre apport perso pour supporter notre loyer + int. intercalaires + remboursement PTZ. Merci de vos conseils.

jeremwana a écrit:

Effectivement notre banque même en cas de lissage, n'applique pas de franchise sur le PTZ.

et c'est qui votre banque si c'est pas indiscret?? ils abusent quand même... bon courage en tt cas...

@jeremwana : Un des avantages du PTZ est aussi de pouvoir bénéficier d'un différé, ce qui est très peu onéreux vu que le taux est de 0%. La durée du différé varie selon des plafonds de ressources je crois, à vérifier selon vos ressources. Mais ça devient intéressant car alors pendant x années vous n'aurez à payer que l'assurance sur le PTZ tout en ayant débloqué les fonds du PTZ.

pas de différé pour tout le monde. Par exemple, nous sommes quasiment au max des revenus autorisés, et nous n'avons aucun différé de paiement. Effectivement dès que le PTZ est débloqué il faut le rembourser sauf dans le cas d'un lissage. sinon, pour éviter que la mensualité soit trop importante, on peut très bien diffré la totalité des intérets sur le remboursementr futur. Evidemment cela a un cout...

alexandra45 a écrit:

Bonjour,

Nous, nous avons le déblocage du PTZ au début (qui nous équivaut au prix du terrain), mais comme nous effectuons un lissage des 2 prêts (PTZ + prêt normal), nous n'avons pas à rembourser le PTZ pendant la construction, seulement les frais intercalaires et l'assurance.
.
Nous allons payer les frais intercalaires du prêt classique au fur et à mesure du déblocage des fonds, et allons commencer à rembourser nos mensualités quand nous emménagerons.
C'était la seule solution, le lissage, pour ne pas avoir à rembourser le PTZ pendant la construction, d'ailleurs, même si le coût du crédit nous revient plus cher avec le lissage, nous ne pourrions faire autrement, car sans lissage, ce sont des mensualités de plus de 1000€ qu'on nous aurait demandé pendant les 12 premières années!! Impossible. (nous faisons un crédit sur 25 ans).

Votre banquier ne vous a jamais parlé du lissage des 2 prêts?

ATTENTION, dans certaines banques, le fait de lisser ne vous permet plus de moduler vos échéances à la hausse, puis à la baisse si vous avez des soucis. Au Crédit Agricole, c'est le cas, mais pas à la Caisse d'épargne, notre banque.

Bonjour à tous,

Nous avons lu attentivement vos différents posts mais rien n'est clair pour nous.
Nous sommes en train de faire le dossier à la banque. Tout s'est joué entre 2 : la notre (CE) et la Banque Postale. Notre banque n'ayant pas fait d'effort sur certaines choses nous avons décidé de partir avec la Banque Postale.
Nous avons droit au PTZ mais à rembourser sur 144 mois. Nous avons toujours entendu dire qu'il fallait le rembourser dès le début, c'est-à-dire même pendant la construction. Or notre banquier (celui de la CE) nous avait dit que pour nous éviter ça il ne débloquerait pas tout, il laisserait 500 ou 1 000 E et de ce fait nous n'aurions pas à le rembourser de suite.
Nous avons donc demandé à la Banque Postale de faire la même chose car impossible de payer un loyer + frais intercalaires + PTZ... Celui-ci ne sait pas si c'est possible. il doit se renseigner et nous devons avoir sa réponse lundi.

Mais en vous lisant je vois que certains disent qu'à partir du moment où on a un lissage (ce qui est notre cas puisque PTZ + prêt CEL + prêt 1% + prêt immo classique), on ne le rembourse pas de suite...

On n'y comprend plus grand chose...
Qu'en est-il réellement ? y a t-il des textes ?

Merci

misspiper12 a écrit:

alexandra45 a écrit:

Bonjour,

Nous, nous avons le déblocage du PTZ au début (qui nous équivaut au prix du terrain), mais comme nous effectuons un lissage des 2 prêts (PTZ + prêt normal), nous n'avons pas à rembourser le PTZ pendant la construction, seulement les frais intercalaires et l'assurance.
.
Nous allons payer les frais intercalaires du prêt classique au fur et à mesure du déblocage des fonds, et allons commencer à rembourser nos mensualités quand nous emménagerons.
C'était la seule solution, le lissage, pour ne pas avoir à rembourser le PTZ pendant la construction, d'ailleurs, même si le coût du crédit nous revient plus cher avec le lissage, nous ne pourrions faire autrement, car sans lissage, ce sont des mensualités de plus de 1000€ qu'on nous aurait demandé pendant les 12 premières années!! Impossible. (nous faisons un crédit sur 25 ans).

Votre banquier ne vous a jamais parlé du lissage des 2 prêts?

ATTENTION, dans certaines banques, le fait de lisser ne vous permet plus de moduler vos échéances à la hausse, puis à la baisse si vous avez des soucis. Au Crédit Agricole, c'est le cas, mais pas à la Caisse d'épargne, notre banque.

Bonjour à tous,

Nous avons lu attentivement vos différents posts mais rien n'est clair pour nous.
Nous sommes en train de faire le dossier à la banque. Tout s'est joué entre 2 : la notre (CE) et la Banque Postale. Notre banque n'ayant pas fait d'effort sur certaines choses nous avons décidé de partir avec la Banque Postale.
Nous avons droit au PTZ mais à rembourser sur 144 mois. Nous avons toujours entendu dire qu'il fallait le rembourser dès le début, c'est-à-dire même pendant la construction. Or notre banquier (celui de la CE) nous avait dit que pour nous éviter ça il ne débloquerait pas tout, il laisserait 500 ou 1 000 E et de ce fait nous n'aurions pas à le rembourser de suite.
Nous avons donc demandé à la Banque Postale de faire la même chose car impossible de payer un loyer + frais intercalaires + PTZ... Celui-ci ne sait pas si c'est possible. il doit se renseigner et nous devons avoir sa réponse lundi.

Mais en vous lisant je vois que certains disent qu'à partir du moment où on a un lissage (ce qui est notre cas puisque PTZ + prêt CEL + prêt 1% + prêt immo classique), on ne le rembourse pas de suite...

On n'y comprend plus grand chose...
Qu'en est-il réellement ? y a t-il des textes ?

Merci

Le crédit foncier nou a dit la même chose : il suffit de ne pas débloquer la totalité du PTZ pour ne pas avoir à le rembourser pdt la construction. Mais à priori toutes les banques ne l'entendent pas de la même façon. Cételem dit qu'il faut rembourser de suite...

Ma banque aussi pratique la même politique. Dès le premier centime débloqué du ptz il faut commencer à rembourser le prêt. Autant dire qu'il vaut mieux avoir de l'argent de côté car loyer+prêt c'est chaud

tocolotoro a écrit:

Ma banque aussi pratique la même politique. Dès le premier centime débloqué du ptz il faut commencer à rembourser le prêt. Autant dire qu'il vaut mieux avoir de l'argent de côté car loyer+prêt c'est chaud

Et après ils nous prennent la tête pour ne pas dépasser 33% d'endettement, dans ce cas là ils n'ont pas de scrupules à te faire payer, frais intercalaires + loyers + prêt...

Quand vous avez débloqué la totalité du PTZ (en général en 1er), là vous devez le rembourser, sauf qu'en cas de lissage, vous commencez à tout rembourser soit au début de la construction, pour ceux qui peuvent supporter loyer +prêt, soit à la fin de la construction, mais ça suppose des frais intercalaires+ les assurances.

Après, le fait de débloquer 95% du PTZ au début, et le reste à la fin, c'est une astuce pour ne pas commencer à le rembourser tout de suite si vous n'effectuez pas de lissage, mais c'est clair que toutes les banques ne le proposent pas... c'est nous que ça peut arranger, pas forcément eux..

Je pense avoir résumé... je vais essayer de chercher si un site internet, une loi ou un décret peut vous éclairer davantage

Merci pour ces informations.
Mais pourquoi il y aurait des frais intercalaire sur un prêt à taux zéro ?.
Assurance Ok mais frais.

misspiper12 a écrit:

Merci pour ces informations.
Mais pourquoi il y aurait des frais intercalaire sur un prêt à taux zéro ?.
Assurance Ok mais frais.

Il n'y en a pas sur le PTZ, vu que c'est 0%, si tu lisses, tu commences à payer les intérêts intercalaires dès que tu commences à débloquer le prêt principal, tu n'en payes pas tant que tu débloques le PTZ.

Je suis d'accord d'accord avec Misspiper12. Les 33% d'endettement c'est du pipeau(nous devons être au moins à 60% d'endettement entre le loyer et les prêts). Le pire c'est que notre banque nous avez même pas prévenu et nous croyions payer que des intérêts intercalaires pendant la construction.C'est nous qui avons dû poser des questions à la banque et nous sommes tombés de haut. Nous aurions pu tout perdre avant même avoir profité de notre maison. L'argent qui devait servir à acheter notre nouvelle cuisine servira à payer tous ces frais.

bonjour

eh oui nous somme tous dans le meme shema !! on nous matraque pendant des semaines lors du montage financier avec ces 33% et a la reception de l offre de pret si tu n est pas attentif ,tu signe ton arret de mort.je suis dans le cas moi aussi et la seule solution que j ai trouver est de piocher dans le budget pour la deco de ma maison, que, bien sur j achete en pad !!!
mais bon la pour le banquier soit crache les billet soit tu te pense ta maison de tes reves ! pour lui ca change rien !

Pour ceux s'interrogeant du remboursement ou non du PTZ et / ou des autres prêts pendant es travaux , vos offres de prêts doivent précisés votre situation :
Par exemple , moi , sur le PTZ j'ai :
- Période de préfinancement : 12 mois .
- Période d'amortissement : 192 mois .
--> Donc rien à rembourser les 12 premiers mois après le déblocage du PTZ , sauf bien sur si les travaux sont terminés avant la fin de ce délais .

Votre banque a du vous remettre ( obligatoire ) avec votre offre de prêt la fiche européenne d'information standardisée . Tout y est très clair .

Votre banque a du vous remettre ( obligatoire ) avec votre offre de prêt la fiche européenne d'information standardisée . Tout y est très clair .
cela ne me di rien ;je regarde..

C'est un accord européen :

http://ec.europa.eu/internal_market/finservices-retail/docs/[...]-loans/agreement_fr.pdf .

bon ,je n ai rien de cela
mon offre de pret est "procedure scrivener2"acte notarié

ok
j ai vu le lien et merci
mon offre reprend tous les point de ton pdf,donc cela doit etre bon
merci

Trouver sur le site de l'ACABE 5 Association contre les abus des banques Europeenes ) :

Citation:

Tout établissement financier doit joindre à l'offre préalable de tout prêt immobilier la fiche européenne d'information standardisée....

[FONT=Arial][/FONT]

Nous avons eu la réponse de la Banque Postale : ils ne travaillent pas comme ça donc ils débloquent le PTZ en 1er et nous devons le rembourser dès le début, pour nous dès l'achat du terrain...

Nous avons reposé la question à la CE qui nous a confirmé que puisqu'on avait un lissage le PTZ et les autres prêts (1% et CEL) se débloquent à la fin avec le principal.

oui, a la banque postale, le ptz est a rembourser de suite, donc c'est clair qu'avec un loyer + le remboursement ptz +les frais sur les déblocages des artisans, bonjour la faillite !!!!
alors, moi, j'ai fais appel a un courtier qui m'a trouvé le crédit foncier....
visiblement, je peux faire un différé total des frais et ne rien payer pendant la construction
en revanche je pars sur un crédit de 30 ans
bon, en même tps, on paye 950 e de loyer
si je calcule les augmentations annuelles de 3% environ, dans qques années, il est clair que l'on préfère payer un crédit fixe sur 30 ans, que de nous retrouver dans 10 ans a payer 1300 e de loyer
bref, même si l'on sera locataire du crédit foncier, notre mensualité ne bougera pas, et l'on peut tres bien renégocier notre crédit d'ici qques années....

je suis quand même dépitée de voir que le ptz, crée pour les ménages les plus modestes, soit celui qui nous foute encore plus dans la m******

nancy2512 a écrit:

oui, a la banque postale, le ptz est a rembourser de suite, donc c'est clair qu'avec un loyer + le remboursement ptz +les frais sur les déblocages des artisans, bonjour la faillite !!!!
alors, moi, j'ai fais appel a un courtier qui m'a trouvé le crédit foncier....
visiblement, je peux faire un différé total des frais et ne rien payer pendant la construction

Ce que je ne comprends pas c'est que la Banque Postale nous a dit travailler avec le Crédit foncier et c'est avec eux qu'ils ont vu si c'est possible ou pas...

alors d'après ce que j'ai compris, parce qu'en matière de crédit immo, je suis plus que novice , c'est que si tu empruntes 100 000 e ( je lance une somme au hasard), et que tu as environ 4000 e de frais intercalaires et de remboursement ptz, et bien le crédit foncier te fait un emprunt total de 104 000 euros

c'est ce que MOI j'ai compris, apres je peux peut être me tromper
de toute façon, je vois ce courtier lundi aprem, je te tiens au courant
et vice versa, si tu as des infos....... je suis preneuse

nancy2512 a écrit:

alors d'après ce que j'ai compris, parce qu'en matière de crédit immo, je suis plus que novice , c'est que si tu empruntes 100 000 e ( je lance une somme au hasard), et que tu as environ 4000 e de frais intercalaires et de remboursement ptz, et bien le crédit foncier te fait un emprunt total de 104 000 euros

c'est ce que MOI j'ai compris, apres je peux peut être me tromper
de toute façon, je vois ce courtier lundi aprem, je te tiens au courant
et vice versa, si tu as des infos....... je suis preneuse

Ben on tourne en rond parce que plus tu empruntes, plus tu vas payer de frais intercalaires...