Livraison dans 15 jours - erreur sur notre prêt

angele, je pense que ce n'est pas à la banque de faire attention, mais à vous de mieux gérer les appels de fonds, avenants en plus-value, etc...

Ne le prends pas mal, je suis dans le même pétrin, moi aussi
J'ai tout geré moi-même, tout sauf les "comptes" que j'ai laissé un petit peu de coté.
Il nous manque environ 9000 euros.

La seule solution c'est le prêt perso et les offres des banques ne sont pas toujours les plus intéressantes.
En ce moment presque tous les organismes de crédit conso proposent des taux "avantageux". Tu devrais faire un tour, histoire de voir un peu ce qu'ils peuvent te proposer.

Mais je ne te conseille d'aller voir le banquier pour lui repprocher de ne pas avoir fait les comptes...au risque qu'il pique une crise de fou rire

Houaouuuuuu 11 000 euros !? vous avez oublié de compter un des artisans ou quoi !?
5 000 euros je veux bien mais 11000 .... et c vrai que la banque aurait pu s'en apercevoir si vous n'avez pas acheté autre chose ou fait d'avenant par rapport au devis initial !

Non, non je le prends pas mal Cocoyoto... au point où j'en suis ...

C'est certain que nous n'avons pas fait attention, j'en suis bien consciente ... Mais ce que je ne comprends pas, c'est que lorsque mon chargé de clientèle recevait les appels de fonds et les saisissaient dans son outil, il devait bien voir que le montant de l'emprunt n'était pas assez élevé ? non ? (oui moi aussi je sais j'aurais du le voir ...)

Je sais qu'il va me proposer un crédit conso, je m'y attends, mais nous sommes déjà très juste financièrement ...

en plus, j'viens de casser ma voiture ! j'vais craquer ...

Merci à toi dans tous les cas.

Angèle ... un peu à bout là tout de suite

oulalà...si en plus la voiture vient de casser

Moi, je vais voir ce que mon conseiller a à me proposer (peut être rien dut out ). En tout cas il serait bête de ne pas pouvoir receptionner la maison parce qu'il manque 11 000 euros...il faut bien les sortir de quelque part!

Aviez-vous un apport? des fois entre le PTZ, le prêt patronnal, l'apport, etc...on s'en mêle les pinceaux...

le chiffrage du constructeur/maitre d'oeuvre/archi n'etait pas bon ?

0000

Bonjour,

Merci à tous pour vos réponses.

Nous sommes allés voir la banque ce matin. En 2 heures de temps, il a refait tous les calculs et ne comprends toujours pas ! (nous non plus d'ailleurs). Je suis même plus embrouillée qu'avant !

En fait la chargée de clientèle avec qui nous avons monté le dossier a été muté dans une autre agence il y a un mois, et le nouveau (qui n'a pas l'air d'avoir la même expérience), a du mal à s'y retrouver. Je peux le comprendre, mais ce n'est pas mon problème ! Je dois emménager dans 3 semaines !

Bref, conclusion il va prendre contact avec notre ex chargée de clientèle et le directeur d'agence cet après midi pour y voir plus clair.

A priori, il y aurait un problème avec notre apport personnel qui était de 17 000 euros. Cet apport n'a pas été débloqué tout de suite (arrangement avec notre chargée de clientèle), car nous souhaitions nous en servir pour régler les travaux que nous avions pris à notre charge (raccordements et branchements). Elle était ok sur le principe puisqu'à chaque rdv nous lui expliquions ce que nous avions dépensés, et elle nous disait "pas de pb gardez bien les factures surtout, et on fera le calcul à la fin" ...

Maintenant le nouveau nous dit que l'apport personnel aurait dû être débloqué au début et non pas à la fin. C'est sûrement vrai, mais nous n'avons rien demandé, c'est elle qui nous a conseillé de faire ça ! et moi je ne suis pas banquière, je n'y connais rien là dedans !

Donc est-ce elle qui a fait une connerie, ou nous qui n'y comprenons rien, .... ?? je ne sais pas mais dans tous les cas moi je vais CRAQUER !! (d'ailleurs je me suis effondrée dans le bureau du mec ... génial )

Il doit nous rappeler dans l'après-midi ou au plus tard demain matin pour nous mettre au courant.

Donc la suite au prochaine épisode ...

A bientôt
Angele (qui est fatiguée de tout ça ...)

Je ne comprend pas ton histoire...
Quel est l'erreur de calcul qui à été fait ? elle vient du constructeur ou du banquier ?
Pour ton apport qu'il soit débloqué au début ou à la fin (le faire au début à l'avantage de réduire les frais intercalaire le faire à la fin à l'avantage que pour faire les petits travaux ca peut être plus souple que de faire des déblocages de fonds) ne rentre pas en ligne de compte
17000 + pret = pret+ 17000 si ce n'est les frais intercalaire qui changent.

Ah ! je ne savais pas pour les intérêts intercalaires tiens !

Bref, je ne sais pas d'où vient l'erreur, mais en tout cas j'ai un doute sur un truc. Nous avons fait des avenants avant le début de la construction pour un montant total de 8 000€. Nous avons bien évidemment fait les copies de tous ces avenants à notre chargée de clientèle. Mais comment ça se passe dans ce cas ? il faut donc rajouter ses 8 000€ dans le montant du prêt non ? Dans les 11 000€ qui manquent, il y a peut-être déjà les 8 000€ d'avenants qui n'auraient pas été pris en compte ? Ce qui expliquerait en partie le trou ?

Je ne sais pas, je ne sais plus j'menbrouille ...

en tous cas, qd je lui ai posé la question, il n'a pas été capable de nous dire si les avenants avaient été oui ou non ajoutés au prêt !

Je n'ai rien d'un pro et ne pose rien en vérité absolu mais je pense que
si tes avenants ont été fait aprés la réception et signature de l'offre de prêt alors il n'ont pas été pris en compte.

En effet si tu veux changer le montant du prêt à la hause tu dois faire rééditer une offre de prêt par ta banque car elle celle-ci n'est pas obligée d'accepter, elle à signée avec toi pour un projet donné à un montant donné.

Ta banque te fait un crédit pour un montant fixe :
- à la fin de ton projet s'il t'en reste tu peux ne pas les prendre (là j'espère )
- par contre si tu en as pas assez tes bonbons d'où le fait de prévoir un peut plus au départ pour les dépenses imprévus ou pour les avenants qui -seront fait lors de la MAP et d'inclure une estimation de l'évolution du prix (BT01).
(Là je dis ca mais moi non plus j'ai pas prévu de marge sauf pour le bt01 si je peux pas avec ce que je pense pourvoir économiser avant la fin des travaux je devrais me passer de certaines choses )

Voilà plusieurs suggestions sur l'erreur faite :

- Tes frais intercalaires ont-ils emputer ton apport personnel ? (exemple tu prévois d'avoir 17000 euros pour les travaux mais tu n'avais pas penser que tu donnerais tout les mois des intêret et un peut d'assurance et tu as donc moins économiser) à je pense que tu t'en serai déjà rendu compte

- Tu as eu une augmentation avec le BT01 et tu n'avais pas prévu au départ dans ton prêt. (si mon constructeur n'avait pas fait une estimation au départ je suis pas sur que j'y aurais pensé)

-Tu as fait faire des avenants aprés l'édition de ton offre de prêt.(gloups) ou ton banquier s'est appuyé sur un premier dossier que tu avais fait pour éditer l'offre et donc à oublié de comptabiliser des avenants

-Tu as oublié des dépenses au départ (vrd, Taxes, branchement d'une ligne téléphone...)

- Ton banquier s'est pas compté ou à oublié de lire le verso d'une feuille...

bon courage pour la suite

Bonjour :

ben nan, tes avenants sont a régler par toi même, si ils ont étés prélevés sur les prêts, ben tu vas devoir les régler à la fin. Ton banquier te pr^te ce qui était prévu au départ...

C'est vrai qu on a tendance, un peu trop facilement, sur les bons conseils du constructeur, de rallonger la sauce...mais faut faire ses comptes, rien n est cadeau....

Bon courage

tente quand même une petite rallonge avec ton banquier

Alors en effet après lecture de tes suggestions cocoyoto, nous nous sommes aperçu de plusieurs choses :

1) nous avons oublié de budgéter dans notre prêt les frais annexes(VRD, taxes ...)

2) ces frais que nous avons oubliés de budgéter, nous les avons pris dans notre apport personnel donc il manque une partie de notre apport perso

3) une partie des avenants n'a pas été pris en compte car réalisés après signature de l'offre (alors ça j'étais sûre qu'ils prenaient tout en compte ... j'suis vraiment tombée sur le c...)

4) Et évidemment (parce que nous ne faisons jamais les choses à moitié nous !), nous avons également oubliés de budgeter dans le prêt le BT01 de 2085 € (tout de même !)

Conclusion : comte tenu que nous sommes à 29% d'endettement, il nous propose de prendre un prêt parallèle (pas un prêt conso) complémentaire à un taux raisonnable (faut voir ce qu'il appelle "raisonnable"). On a rdv avec lui samedi pour voir tout ça.

Bon c'est clair qu'on s'est planté sur ce coup là, donc y'a pas photo on va payer, ils vont pas nous en faire cadeau. Mais j'estime avoir été mal conseillé, car à aucun moment la fille qui a monté notre dossier nous a parlé de prêt complémentaire pour financer les avenants faits après signature de l'offre, et de plus elle n'a même pas vu qu'on avait oublié de budgéter les frais annexes et le BT01 ...

Je vais qd même refaire tous mes calculs ce soir, car je veux comprendre là où je me suis plantée

P'ff ... j'men veux ! on est trop nul ! mais comment j'ai pu laissé pas ça ????

Bref, merci pour vos conseils.

Angèle (qui se remet dans ses papiers !)

angele a écrit:

Alors en effet après lecture de tes suggestions cocoyoto, nous nous sommes aperçu de plusieurs choses :

1) nous avons oublié de budgéter dans notre prêt les frais annexes(VRD, taxes ...)

2) ces frais que nous avons oubliés de budgéter, nous les avons pris dans notre apport personnel donc il manque une partie de notre apport perso

3) une partie des avenants n'a pas été pris en compte car réalisés après signature de l'offre (alors ça j'étais sûre qu'ils prenaient tout en compte ... j'suis vraiment tombée sur le c...)

4) Et évidemment (parce que nous ne faisons jamais les choses à moitié nous !), nous avons également oubliés de budgeter dans le prêt le BT01 de 2085 € (tout de même !)

Conclusion : comte tenu que nous sommes à 29% d'endettement, il nous propose de prendre un prêt parallèle (pas un prêt conso) complémentaire à un taux raisonnable (faut voir ce qu'il appelle "raisonnable"). On a rdv avec lui samedi pour voir tout ça.

Bon c'est clair qu'on s'est planté sur ce coup là, donc y'a pas photo on va payer, ils vont pas nous en faire cadeau. Mais j'estime avoir été mal conseillé, car à aucun moment la fille qui a monté notre dossier nous a parlé de prêt complémentaire pour financer les avenants faits après signature de l'offre, et de plus elle n'a même pas vu qu'on avait oublié de budgéter les frais annexes et le BT01 ...

Je vais qd même refaire tous mes calculs ce soir, car je veux comprendre là où je me suis plantée

P'ff ... j'men veux ! on est trop nul ! mais comment j'ai pu laissé pas ça ????

Bref, merci pour vos conseils.

Angèle (qui se remet dans ses papiers !)

Si mon constructeur n'avait pas préparé un prévisionnel financier comprenant tous les frais (raccordement égouts, accés chantier, compteur d'eau, etc...), pas sûr qu'on aurait pensé à tout ! L'erreur ne vient pas de vous, à mon avis, mais de votre constructeur, qui ne vous a pas averti de tous ces frais... Bon courage !

salut

il y a qd meme du pour et du compte...

en signant les avenant il fallait qd meme s attendre a l es payer,non?

pareil au moment de payer les non budgeter ca ne vous a pas tilt??

par contre pour le coup du bt01 ta conseillere s est plante...elle a du vous demander le ccmi et la donc a moin qu elle ne soit aveugle, elle a forcement vu la ligne... c est meme en principe la premier que les conseiller regarde!


aller courage dans 20 ans vous en rigolerer!

punaise ça en fait une sacré boulette quand même...
J'ai du mal à croire que cela puisse arriver mais j'ai une relation qui fait construire et qui à force de trop changer ceci ou cela et d'acheter des choses un peu annexes se retrouve à poser son carrelage 45*45 en doucle encollage pour 70m2 seul.Je vous raconte pas la casse!!!!!!!!!!
Et il n'a pas fait la faience....

la hausse du bt01 n'est pas quantifiable
dans notre cas, malgré un ccmi, pas de réévaluation du bt01
un budget doit se prévoir avec une marge d'erreur
surtout qu'il y a encore pas mal a sortir derrière pour équiper la maison
ne serait ce qu'en peinture, placard, rideaux, ...