Ou en sont les taux ? Offres récentes ?

bbbreizh a écrit:

J'ai du mal à suivre ou bien je ma fais carrément avoir : le CA me propose 4,10 % avec assurance sur 25 ans pour le prêt principal. C'est un taux fixe et les mensualités sont lissées. (TEG 4,57 )

4.10% c'est HA (hors assurance) ?

Remonte dans ce post. J'ai expliqué comment j'avais fais pour démarcher. Je ne prétends pas avoir la meilleure solution mais ça a marché pour moi. Donc pour les autres...

A+
Laurent22

bbbreizh a écrit:

J'ai du mal à suivre ou bien je ma fais carrément avoir : le CA me propose 4,10 % avec assurance sur 25 ans pour le prêt principal. C'est un taux fixe et les mensualités sont lissées. (TEG 4,57 )

La BNP nous propose 4,16 % mais hors assurance (délégation chez Prévoir) sur 25 ans mensualités lissées (TEG 5,075)

Vu que les assurances sont plus intéressantes chez Prévoir, j'ai demandé à ma conseillère du CA de me sortir une simulation hors assurance : elle m'a sorti du 4,40% (TEG 4,41). Je lui ai demandé de baisser le taux, elle fait aujourd'hui une demande au siège régional pour baisser le taux, j'aurai la réponse ce soir ou demain matin.

Au passage quelqu'un pourrait m'expliquer la différence entre le taux brut annoncé et le TEG? Je vais passer pour une imbécile mais tanpis, si je ne demande pas, je ne saurai jamais...

Merci

elle te prend pour un jambon ou je ne comprends plus...
4.1% avec assurances et 4.4 HA?

bonjour,


perso j'ai obtenu au CA du 4.10 HA sur 25ans pour 188000€ emprunté, pret modulable. j'ai pas trouvé de banque qui faisait mieux et pour moi le temps presse donc je pense que je vais accepter...


Voilou...

bbbreizh a écrit:

J'ai du mal à suivre ou bien je ma fais carrément avoir : le CA me propose 4,10 % avec assurance sur 25 ans pour le prêt principal. C'est un taux fixe et les mensualités sont lissées. (TEG 4,57 )

La BNP nous propose 4,16 % mais hors assurance (délégation chez Prévoir) sur 25 ans mensualités lissées (TEG 5,075)

Vu que les assurances sont plus intéressantes chez Prévoir, j'ai demandé à ma conseillère du CA de me sortir une simulation hors assurance : elle m'a sorti du 4,40% (TEG 4,41). Je lui ai demandé de baisser le taux, elle fait aujourd'hui une demande au siège régional pour baisser le taux, j'aurai la réponse ce soir ou demain matin.

Au passage quelqu'un pourrait m'expliquer la différence entre le taux brut annoncé et le TEG? Je vais passer pour une imbécile mais tanpis, si je ne demande pas, je ne saurai jamais...

Merci

le taux brut c'est le taux emprunter soit 4,10% à cela ce rajoute tous les frais : frais de dossier, frais assurance, frais hypotheque par exemple ce qui donne une taux TEG plus élevé soit 4,40%.
Je tiens toujours compte du TEG car si deux banques proposent le même taux brut le TEG est trés souvent différent selon les frais.

C'est clair, le taux brut n'est pas le taux le plus significatif.

Pour comparer les offres, ce n'est pas très simple. Le juge de paix, c'est la coût total du crédit à donnée d'entrée équivalente (cout terrain+maison, apport, prêt externes, etc). Le TEG est aussi une bonne source de comparaison, à condition que 1) la banque l'indique (ce n'est pas toujours le cas bien que ce soit obligatoire il me semble) 2) Que le TEG soit celui de l'ensemble des prêts car un dossier de prêt est rarement constitué d'un seul prêt justement. Et les banquiers en profitent pour noyer le poisson.

Ensuite, il faut faire un tableau comparatif pour chaque banque (elles n'ont pas la même façon de calculer).

Par exemple :
Premier tableau intitulé "suivant méthode de calcul du CA" et faire des colonnes pour toutes les banques et ainsi de suite et recalculer le tout suivant la méthode.

Second tableau pour la banque suivante, etc.

Ainsi, tu pourras t'apercevoir que certaine n'ont pas intégré les frais de dossier, d'autre ont oublié la caution, etc.

C'est très important de faire cette démarche. Tu comprendras ainsi mieux pourquoi certains sont plus cher que d'autres.

Contrairement à ce qui m'a été dit dans une banque "Monsieur, nous ne sommes pas à Marrakech ici" je continue à dire qu'une grande part des banquiers ne remplit pas correctement son rôle de conseiller. Tout au plus celui de vendeur... qui s'apparente plus à celui d'un vendeur dans le souk du Caire que d'un vendeur de magasin avec des prix clairement affichés...

A+
Laurent22

bbbreizh a écrit:

Au passage quelqu'un pourrait m'expliquer la différence entre le taux brut annoncé et le TEG? Je vais passer pour une imbécile mais tanpis, si je ne demande pas, je ne saurai jamais...

Si ! Si tu avais le courrage de chercher un minimum, tu pourrais savoir sans avoir à passer pour une imbécile.
http://www.forumconstruire.com/construire/topic-7043.php

un petit truc qui peut aider, en fait l'assurance vous pouvez la resilier sans aucun frais au bout d'une année

donc vous prenez votre banque avec le meilleur taux de credit, et si il vous oblige à prendre l'assurance chez eux, vous le faites en sachant que vous pourrez trouver ailleurs bien moins cher.... et puis vous resilier l'assurance pour en souscrire une autre...

le pret et l'assurance sont deux choses independantes, donc vous pouvez continuer à avoir votre prêt en beneficiant d'une meilleure assurance ensuite

et pour eviter tt surprise, parlez en et renseignez vous dans la compagnie à qui vous voulez refiler l'assurance ensuite....

kmari a écrit:

bonjour,


perso j'ai obtenu au CA du 4.10 HA sur 25ans pour 188000€ emprunté, pret modulable. j'ai pas trouvé de banque qui faisait mieux et pour moi le temps presse donc je pense que je vais accepter...


Voilou...

attention avec leur pret modulable
c est 10 ans de fixe et 15 ans de revisable capé 2
c est valable qi tu vend avant les 10 ans sinon c est quand meme assez risqué je trouve

Torkish,

je me suis mal exprimée. leur pret est un pret "souplesse" il est bien fixe 25ans mais on peut diminuer ou augmenter la mensualité dans la limite de 30%. bien sur cette souplesse se paye si je me souvent bien 13000€ d'intérets en plus si on augmente la durée de 3ans ou moins 13000 si on diminue de 3ans. Pour nous cela nous va car si les premières années on est trop juste avec les mensualités on pourra toujours les diminuer à la date anniversaire.
Par contre, nous avons pris l'assurance chez eux mais je compte bien la résilier au bout d' 1an, mais il n'y a rien d'inscrit à ce propos dans leur contrat d'assurance.
Les 1an c'est à partir du moment où l'on paye l'assurance ou à partir du moment où l'on paye les mensualités intégrales du pret?


Merci de vos réponses...

Merci pour vos réponses...

Gueux, je suis désolée mais je n'avais pas pris le temps de faire des recherches, le PC est arrivé et nous devons faire le 1er versement au constructeur alors que notreprêt n'est pas signé donc c'est vraiment très urgent...[

Finalement elle me propose du 4,20 si je prends l'assurance ailleurs, je crois que nous allons accepter le 4,10 avec assurances au CA et voir pour la résilier dans un an.

Kmari, nous aussi on nous avait poposé le prêt souplesse mais on se retrouvait avec des mensualiltés énormes pendant 2 ans car elle ne pouvait pas lissé les mensualités. Pour ce genre de prêt, il faut etre sur de pouvoir augmenter les 1ères mensualités pour diminuer ces grosses années est perso, je ne suis pas certaine de voir mon salaire augmenter..
[/quote]

bonjour
je voulais savoir combien de temps a ton pour refusé l offre de pret passer les 11 jours légales d attente ? faut il envoyer la lettre en recommender avec AR ? avez vous des modeles types de refus de pret immo?
merci d 'avance a tous
bonne journée

celine_78 a écrit:

bonjour
je voulais savoir combien de temps a ton pour refusé l offre de pret passer les 11 jours légales d attente ? faut il envoyer la lettre en recommender avec AR ? avez vous des modeles types de refus de pret immo?
merci d 'avance a tous
bonne journée

Bonjour

Je voulais savoir combien de temps as-t-on pour refuser l'offre de prêt passé les 11 jours légaux d'attente.
Faut-il envoyer la lettre en recommandé avec AR.
Avez-vous des modèles types de refus de prêt.

Désolé mais c'était trop

bonjour fab
merci pour la corection!

Pour autant que je sache, il n'y a pas de refus à formuler, sauf pour la courtoisie.

Il est interdit de signer l'offre pendant 11 jours, le temps de bien étudier les conditions inscrites au contrat. Ce serait alors un comble que l'acceptation soit tacite passé ce délai ;)

Trouvé sur meilleur taux.com maj 05/12/06

Le taux d'intérêt à long terme (10 ans) des marchés financiers, utilisé comme référence pour les crédits immobiliers, se stabilise à un niveau très bas depuis 1 mois, il se situe à 3,68 % au 5 décembre 2006 en baisse de 0,40 % par rapport à son record de début juillet. C’est une très bonne nouvelle pour tous les emprunteurs, malgré la hausse des taux à court terme (notamment du taux de la BCE), les taux à long terme des marchés financiers suivent une tendance inverse et c’est la raison pour laquelle les taux pratiqués pour les prêts immobiliers sont maintenant en légère baisse.
Bonne nouvelle

Pour ma part, je recherche le meilleur financement pour un prêt de 200 k€ sur 25 ans. Après un premier tour des banques, voilà ce que ça donne :

Crédit Agricole : 4.15% HA + 112 €/mois d'assurance pour 100% sur 2 têtes. Peut mieux faire
Caisse d'Epargne : le conseiller m'indique qu'il a un taux de base à 4.65% et qu'il pense pouvoir obtenir 4.25% au maximum. Au revoir...
Crédit Mutuel de Bretagne : 3.98% HA + 118 €/mois d'assurance pour 100% sur 2 têtes. C'est pas mal du tout d'autant que c'est sa première offre. il doit y avoir moyen de gratter encore un peu
Banque Populaire : un peu allumée, la conseillère attends que je lui fournisse les offres de ses confrères pour faire sa propre proposition. J'aime pas mien le procédé

Je n'ai pas encore rencontré ma banque, la Société Générale, mais lorsque j'ai pris RDV, je lui ai dit qu'elle devrait affuter son offre car j'ai déjà du 3.98%. Ma conseillère n'a pas sauté au plafond, ça doit vouloir dire qu'on doit pouvoir descendre à 3.95%

archeo a écrit:

Je n'ai pas encore rencontré ma banque, la Société Générale, mais lorsque j'ai pris RDV, je lui ai dit qu'elle devrait affuter son offre car j'ai déjà du 3.98%. Ma conseillère n'a pas sauté au plafond, ça doit vouloir dire qu'on doit pouvoir descendre à 3.95%

Hharrgg ! N'en dis pas trop. Tu as abattu tes cartes avant une première proposition. Si ça se trouve, elle t'aurait proposé mieux.

En règle générale, faut les laisser venir.... puis ensuite, tu leur fournis une photocopie des propositions concurrentes. Il est, à ce moment là, important de leur demander ce qu'ils pensent de l'offre concurrente. C'est là qu'on en apprend le plus (amortissement négatif, prêt variable maquillé, PTZ alors qu'on y a pas le droit, etc...)

Attention à la SG : Ils ont rapidement été les meilleurs avec du 3.85% HA sur 25 ans (c'était en octobre) et puis au moment de signer, hop on remonte les taux.

Bonne démarche. Tu verras, ça fait du bien quand c'est signé !
A+
Laurent22

J'ai pas dit que je me contenterai d'un 3.95%

Sinon, c'est effectivement une petite crainte que j'ai que de voir l'offre de prêt supérieure aux simulations sous prétexte d 'une nouvelle augmentation des taux

Pour mon cas je pense que je vais me limiter à 3 banques

Le ca le cmb et la caisse epargne

Le cmb est pas mal je trouve ils demandent moins de contrepartie que le ca qui veut récupérer l'assurance maison

je te conseil de faire le cic aussi

ismael a écrit:

Pour autant que je sache, il n'y a pas de refus à formuler, sauf pour la courtoisie.

Il est interdit de signer l'offre pendant 11 jours, le temps de bien étudier les conditions inscrites au contrat. Ce serait alors un comble que l'acceptation soit tacite passé ce délai ;)

bonjour et merci de m'avoir répondu
c'est vrai que je n'ai pas eu le temps de lire toute l offre j ai eu un décès dans ma famille du coup j ai tout mis de coté
merci

fab29 a écrit:

Pour mon cas je pense que je vais me limiter à 3 banques

Le ca le cmb et la caisse epargne

Le cmb est pas mal je trouve ils demandent moins de contrepartie que le ca qui veut récupérer l'assurance maison

Attend la fin de la négo fab29 Là, ils vont te demander de prendre l'assurance chez eux... Pour moi c'est le cas.

En tous cas, ton choix est le bon. CA, CMB, CE et je passerais pour commencer la négo par un courtier. Voir aussi le CIC, il semblerait que cela soit intéressant comme le dit Torkish.

perso j ai mon dernier rendez vous chez eux demain
je vous marquerais ma propal mais ca semble vrraiment interessant pour les primo accedant comme je l ai deja signalé

Laurent22 a écrit:

fab29 a écrit:

Pour mon cas je pense que je vais me limiter à 3 banques

Le ca le cmb et la caisse epargne

Le cmb est pas mal je trouve ils demandent moins de contrepartie que le ca qui veut récupérer l'assurance maison

Attend la fin de la négo fab29 Là, ils vont te demander de prendre l'assurance chez eux... Pour moi c'est le cas.

En tous cas, ton choix est le bon. CA, CMB, CE et je passerais pour commencer la négo par un courtier. Voir aussi le CIC, il semblerait que cela soit intéressant comme le dit Torkish.

Je vais rajouter le CIC sur ma liste,
4 cela suffira car je suis pas mal pris par mon boulot et je termine tard
Et je veux absolument prendre l'assurance via généralli qui m'a fait une bonne proposition, la moitié moins cher que les banques

bjr
pret casden solidarité banque populaire
teg 3.79% assurances 2 tetes 100% incluses
17 ans emprunt 85500 mensualité 568.99 ass incluses

Salut !
homer dalor, y-a-t-il des conditions particulières pour bénéficier du prêt casdeb solidarité ? Les chiffres que tu présente me semblent intéressant et la mensualité me fait plutôt "rêver" vu ce que l'on me propose actuellement.

slt
il faut faire ou avoir fait parti de l'education nationale
avoir un compte dans une banque populaire
personnelement j'ai laissé mon apport de 80000 euros bloqué sur un compte solidarité pendant 2 ans sans interet qui m'ont permis d'avoir 206040 points casden et d'avoir ce pret. si j'avais prix l'assurance sur 1 personne mon pret aurais été de 3.51% teg
a+

Il faut faire attention au montant annonçé pour la garantie (caution crédit logement par exemple)

Dans sa simulation le conseiller cmb n'a pas mentionné les 300 euros de commission pour toute caution et pourtant il faudra bien les payer .

Petit malin en fait c'est intéressant la négo qund on commence a deviner comment cela fonctionne, il y a pleins de petits pièges possibles

Par contre pour moi simulation CIC complétement a la rue, je le lui au fait remarquer d'ailleurs

bonjours a tous !!!
apres avoir fait plusieurs banques,je viens vous faire part du résultat pour le ca :
taux de 3.90%
teg de 4,35 pour un pret fixe modulable souplesse.
teg de 4.37 pour un pret lissé.
assurance 48.88 pour 2 tetes a 100%

j'ai pris l'assurance chez eux car apres negociation,le ca a baissé de 8000e


Pour info le cic etait bien placé.

Bonjour Manue456

Pourrais-tu s'il te plaît indiquer le montant que tu souhaites emprunter ainsi que la durée ?

Par avance, merci.

oui donc j'emprunte 130000e sur 25 ans

ok, c'est une bonne proposition qu'on t'a faite

le ca nous a proposé du 4.20% hors assurance sur 25 ans pour 280 000 euros empruntés... du coup je me dis que la proposition qui nous a été faite n'est pas si bien placée que ça

ils ont fait ça car j'avais une tres bonne proposition du cic et ils ne voulait pas qu'on s'en aille,mais de toute façon ils peuvent tjrs faire mieux !!!

Le mieux que l'on ait trouvé pour le moment c'est la bp à 3.90% HA sur 15 ans et à 4.05% HA sur 25 ans

Aucun courtier n'a trouvé mieux que cette proposition pour le moment

moi je prend donc avec le cic
ils me font le pret 21 500€ à 0 %
la meme valeur que le pret a 0% soit 21 500€ à 3.2%
et le reste soit 107 000€ à 4.2%

avec assurance 100% sur les 2 tetes sur le pret principal et 50 50 sur les autres prets
mensualites de 785€ sur 25 ans tous compris assurances, frais d hypotheque, frais de dossier

Babylone a écrit:

Le mieux que l'on ait trouvé pour le moment c'est la bp à 3.90% HA sur 15 ans et à 4.05% HA sur 25 ans

Aucun courtier n'a trouvé mieux que cette proposition pour le moment

Ce n'est pas parce que les courtiers n'ont pas trouvé mieux que tu ne peux pas faire mieux ! Prend ta meilleure proposition et fait ta tournée. Tu vas être surpris !

A+
Laurent22

c'est ce que nous avons fait avec mon mari et nous n'avons trouvé personne pour dire mieux

la plupart pour ne pas dire tous (lcl, ca, sg, ce, bnpp, bics, ...) nous ont dit niet dans ces conditions

Dans ce cas, c'est tout bon. C'est qu'ils ont calé ! Tu peux signer la conscience tranquille maintenant. Tu as fait le tour.

Bonne continuation
Laurent22

ma banque où je suis depuis toujours me propose un taux a 3,95% sur 15 ans et ensuite le PTZ sur 4 autre année. ajouté a ça 0,47% pour l'assurance (une tete). ça fait bcp non, alors que mon apport personnel correspond a 65% de mon projet? et elle se vante de me faire une super proposition!!!

serginho a écrit:

ma banque où je suis depuis toujours me propose un taux a 3,95% sur 15 ans et ensuite le PTZ sur 4 autre année. ajouté a ça 0,47% pour l'assurance (une tete). ça fait bcp non, alors que mon apport personnel correspond a 65% de mon projet? et elle se vante de me faire une super proposition!!!

NOn ils peuvent et doivent faire mieux
3.75 sur 15 ans c'est encore possible

Laurent22 a écrit:

Dans ce cas, c'est tout bon. C'est qu'ils ont calé ! Tu peux signer la conscience tranquille maintenant. Tu as fait le tour.

Bonne continuation
Laurent22

merci Laurent22

pour ma part , je suis allée hier voir le cdt f......
pour ne pas les citer leur offre ma parue convaincante 3.80 sur 27 ans revisable a 1.5%
aucun paiement des frais intecalaires ils sont lissés sur la duree de notre pret , et en plus avec le rachat de nos credit immo et voiture rien a payer avant la remise des clefs , sauf les assurances deces qui commenceront quand on aura accepter leur offre .on va pouvoir epargner pour les travaaux de finitions .

ca ne semble pas trop mal en plus on a la possibilite de modifier la duree ou la mensualite de notre credit sur le projet quand on aura vendu notre appart dans les 06 mois apres la vente si on recupere trop de sous.....

dites moi ce que vous en pensez j ai l impression que c est trop beau pour y croire...


pas evidement j ai toujours l impression que les banques cherchent a nous arnaquer je ne sais pas pourquoi ...


marie lu78

Ben je pense que bcp de personnes vont te dire que les taux révisables c'est pas l'idéal car les taux fixes sont très bas

les taux révisables c'est pas l'idéal car les taux fixes sont très bas

non, mais c est vrai qu avec les taux actuels tu peux pratiquement trouver la même offre en taux fixe
réfléchi bien car capé 1.5% ça peut faire beaucaoup(=5.3%)