Ou en sont les taux ? Offres récentes ?

ngm a écrit:

pour les alinéas cachés dans le contrat qui stipulent beaucoup plus de choses que prévus.
Mes voisins actuels ont signé avec eux et ils ont déjà eu une augmentation de la durée et on leur a expliqué après que si les taux augmentaient encore (c'est là ou je ne comprends pas car il était capé +1.5 aussi) on leur aumenterait aussi la durée!

+1
Pour mon précédent achat, j'étais allé voir le crédit foncier. Je ne me rappelle plus les termes exacts. Mais je me rappelle très bien qu'il faut lire le contrat en totalité, voire plusieurs fois. Car c'est très mal expliqué, et nous avons failli nous faire avoir, mais au bout d'un an le taux augmente de 0.5 ou 1% déjà (je ne sais plus pour quelle raison).

je pense qu'ils ont eu ne augmentation dans le respect de la législation de ce produit finanicer.
Le taux a effectivement augmenté au 1er janvier et donc il ne peut pas monter à plus de 1,5 point par rapport à leur taux initial. Ils gardent la même mensualité mais la durée du prêt est augmentée dans la limite de 5 ans max.
Mais c'est le risque du produit révisable capé car j'ai eu la même proposition avec UCB, Crécit Immobilier, ainsi que BNP, maisnous opterons pour Crédit foncier car les mensualités correspondent à ce que nous cherchions.

MATNIK971 a écrit:

je pense qu'ils ont eu ne augmentation dans le respect de la législation de ce produit finanicer.
Le taux a effectivement augmenté au 1er janvier et donc il ne peut pas monter à plus de 1,5 point par rapport à leur taux initial. Ils gardent la même mensualité mais la durée du prêt est augmentée dans la limite de 5 ans max.
Mais c'est le risque du produit révisable capé car j'ai eu la même proposition avec UCB, Crécit Immobilier, ainsi que BNP, maisnous opterons pour Crédit foncier car les mensualités correspondent à ce que nous cherchions.

non désolé mais en plus de l'augmentation de durée, ils ont aussi une augmentation de la mensualité durant les 5 dernières années.
Le problème n'est pas le crédit en tant que tel mais plutôt le fait que ce genre de chose se découvre à posteriori.

Alors là tu m'en bouche un coin car hier encore j'étais avec la commerciale de CF et j'ai fait genre je ne suis pas finances et je voudrais bien comprendre le produit qu'elle me propose et elle me l'a réexpliqué comme je l'ai fait plus.
A moins que ce ne soit pas le même produit car pour nus devrions avoir l'offre de prêt d'ici 2 semaines (passage chez le notaire pour la promesse de vente la semaine prochaine).

MATNIK971 a écrit:

Alors là tu m'en bouche un coin car hier encore j'étais avec la commerciale de CF et j'ai fait genre je ne suis pas finances et je voudrais bien comprendre le produit qu'elle me propose et elle me l'a réexpliqué comme je l'ai fait plus.
A moins que ce ne soit pas le même produit car pour nus devrions avoir l'offre de prêt d'ici 2 semaines (passage chez le notaire pour la promesse de vente la semaine prochaine).

je te crois plus "solide" et curieux que mes voisins actuels...
ils se sont fait entuber mais le CF était le seul organisme à les accepter...

cela fait combien de temps que tes voisins ont signé leur prêt ?
Par ailleurs, il est vrai que pour de telles sommes empruntées, il vaut mieux faire comme si l'on ne comprend rien et ce faire expliqué et ré-expliqué le fonctionnement du produit proposé car la décison finale vient de nous en âme et conscience

ils l'ont signé en mai 2006 avec un taux de 3.5 sur 22 ans en "fixe" (selon eux et les dires de la conseillère...sic)

là s'ils sont en fixe il faut qu'ils voient avec le CF car là il y a un réel problème car en fixe tout est fixe.
Nous, nous aurons un prêt modulable c-à-d que c'est taux révisable (je pensais que c'étit leur cas, il me semble que c'est le cas de "seb_et_celine") est capé avec mensualité fixe et l'on peut passer au taux fixe au bout d'un an.

Oui je pense que tes voisins ont confondu taux fixe et mensualités fixes.

Il me semble d'ailleurs que le CF ne font pas sur toute la durée du prêt un taux fixe...(5 ans c'est faisable et au délà revisable 1 ou 2 fois...)


MAis c'est vrai que pour certains, ceux sont les seuls qui peuvent apporter un produit qui correspondra à la mensualité voulu et surtout à la somme désirée...

MATNIK971 a écrit:

là s'ils sont en fixe il faut qu'ils voient avec le CF car là il y a un réel problème car en fixe tout est fixe.
Nous, nous aurons un prêt modulable c-à-d que c'est taux révisable (je pensais que c'étit leur cas, il me semble que c'est le cas de "seb_et_celine") est capé avec mensualité fixe et l'on peut passer au taux fixe au bout d'un an.

non ils sont en mensualité fixe et ils n'ont pas du comprendre ce qu'elle leur disait ou plus généralement le discours est si bien fait que ce point est oublié...
Ils n'avaient pas d'autres choix mais je pense que les gens devraient faire appel à des courtiers pour négocier car franchement ça marche pas mal.
Notre situation particulière (me femme est intermittente du spectacle) nous faisait craindre le pire mais en fait il nous a obtenu des taux très intéressants ce qui a fait réfléchir notre banquier avant de s'aligner.

Attention au prêt variable par la rallonge de la durée (20%, soit 4ans pour 20ans et 5 ans pour 25 ans).

C'est de la pure ********* car si les taux explosent, ils toucheront à la mensualité fixe si le temps restant n'est pas suffisant. Pourtant, on vous aura fait comprendre le contraire.

Et le CSF et le CF ont la même approche commerciale pour entuber en douceur le client, on retourne le sujet dans tous les sens et il très dur de mettre en défaut l'argumentaire du cial et de lui faire dire que c'est totalement variable ... sans limite !!!

En +, on vous dira que le fixe c'est démodé, qu'au US ils ont tous du variable, hallucinant...

http://www.forumconstruire.com/construire/topic-15721.php

complètement d'accord avec toi...

quand on n'a pas 10% d'apport je ne crois pas que la négociation soit possible et ce que l'on recherche en priorité c'est que le montage du financement marche sans un taux d'endettement trop élevé.
Pour notre part nous sommes à un taux de 28,35% pour un montant de 207000 à un taux de 3,85%.
Je ne sais pas si les courtiers peuvent trouver mieux car samedi j'ai été reçu par la BNP (envoyé par un courtier de empruntis) qui me dit que je n'ai pas droit au PTZ car je n'ai pas d'apport, avec un taux de 4.74% révisable sur 27ans.

MATNIK971 a écrit:

quand on n'a pas 10% d'apport je ne crois pas que la négociation soit possible et ce que l'on recherche en priorité c'est que le montage du financement marche sans un taux d'endettement trop élevé.
Pour notre part nous sommes à un taux de 28,35% pour un montant de 207000 à un taux de 3,85%.
Je ne sais pas si les courtiers peuvent trouver mieux car samedi j'ai été reçu par la BNP (envoyé par un courtier de empruntis) qui me dit que je n'ai pas droit au PTZ car je n'ai pas d'apport, avec un taux de 4.74% révisable sur 27ans.

ben on peut t'inventer toute sorte de chose aussi...Tout le monde a le droit au PTZ sous condition de ressource.
Je n'avais pas 10% d'apport non plus.
J'ai négocié un des taux les plus bas à ce moment là avec mon banquier et un courtier indépendant.

Depuis quand il faut avoir un apport pour pouvoir bénéficier du PTZ???? on aura tout vu!! Le PTZ a eté creé précisement pour aider les ménages les plus défavorisés à accéder à la proprieté!

C'est un argument bidon ça...

MATNIK971 a écrit:

quand on n'a pas 10% d'apport je ne crois pas que la négociation soit possible

Si, on peut négocier avec la capacité d'épargne lorsque l'on n'a pas eu le temps d'économiser par exemple (début d'activité professionnelle, ...).

MATNIK971 a écrit:

Pour notre part nous sommes à un taux de 28,35% pour un montant de 207000 à un taux de 3,85%.
[...] je n'ai pas droit au PTZ car je n'ai pas d'apport[...]

Rien à voir avec l'apport puisque le PTZ peut lui-même constituer l'apport lorsqu'il n'y en a pas.

Mais à mon avis, avec un taux d'endettement de 28% pour un prêt de 3,85% sur 27 ans, le calcul est vite fait : vous dépassez les plafonds de revenus qui donnent droit au PTZ.

Bonjour, c'est vrai, lorsque le ptz a été voté, l'une des raisons était qu'il devait être considéré comme un apport.
Il serait utile par exemple pour qu'on puisse avoir la caution avec notre organisme qui exige un apport personnel (d'au moins 10 % si je me souviens bien)
Juste pour préciser : un prêt accordé au mois d'avril 2007 se base sur les revenus 2006, un prêt accordé en mars 2007 se calcul sur la base des revenus 2005 (du 1er avril 2005 au 31 mars 2006)
Ce qui est vraiment interessant avec le ptz est lorsqu'on a un différé de remboursement, pour cela il faut que votre revenu moins les abattements de 10 et 20 % soit inférieur à 18950 euros. Dans ce cas, vous remboursez une petite partie pendant 15 ou 18 ans et ensuite les sommes restant dues à l'issue du différé.
Cela vous permet de rembourser le prêt principal en premier et donc de reduire le coût de votre emprunt.

http://www.logement.gouv.fr/article.php3?id_article=4084

Autre chose : nous avons vu 3 banques, 2 se référaient au revenu brut global... et une autre au revenu fiscal de référence... Chacune ne démordait pas de leur façon de calculer... Voilà si qqun a des certitudes... j'aimerais bien savoir, sachant qu'on change de tranche selon l'un ou l'autre.

Bon j'y vais de mon experience en ce qui concerne les taux actuel
J'emprunte au total 178000 € avec le crédit mutuel enseignant.
Mon pret se découpe comme suit:

21500 € de PTZ
20000 € avec ma caisse de retraite à 2.5 ass comp sur 20 ans,
33000 € à 3.3 au credit mutuel sur 25 ans
103500 € à 4.05 toujours au crédit mutuel sur 25 ans
Je n'ai que 2000 € d'apport

Au final, il me fait un lissage des 4 (enfin c'est le dernier pret qui s'ajuste) pour avoir une mensualité constante de 920 €
Soit un taux moyen fixe de 3.59 ass comp
J'ai fait 4 ou 5 banques, et j'ai pas trouvé mieux
Bon courage à tous ceux qui cherche encore !!

@++



Ps: Je suis passe par empruntis au départ

myosine a écrit:

Autre chose : nous avons vu 3 banques, 2 se référaient au revenu brut global... et une autre au revenu fiscal de référence... Chacune ne démordait pas de leur façon de calculer... Voilà si qqun a des certitudes... j'aimerais bien savoir, sachant qu'on change de tranche selon l'un ou l'autre.

C'est le net fiscal qui prime (ton net à payer + mutuelle (si tu en a une)+ tickets rest part employé+ csg non déductible) pour les revenus, et pour le ptz, c'est le rvn brut - les frais réels - 20 % (idem que pour la caf)

http://www.anil.org/guide/Accession/ptz.htm

Rassurez vous la commerciale a bien vu que j'étais ceptique sur ces dires (PTZ si apport) car il ma semblait bien que le PTZ ai fait pour aider à être propriétaire.
De toutes les façons nous ne passerons pas par eux. Nous avons contacté meilleurx taux.com pour voir s'ils peuvent nous trouver mieux que le CF.
Il faut faire vite car nous signons la promesse chez le notaire à la fin de la semaine, mais après combien de temps est-ce-que cela prendra pour voir le 1er parpaing posé ?

Quand vous aurez le prêt sa va vite après !

Normalement....

Mes beau parents sont passé par phénix(tous est ok pour eux) et 6 mois après le crédit il enménageait !!!

CBL69360 a écrit:

Quand vous aurez le prêt sa va vite après !

Tout dépend dans quel ordre on fait les choses.

En générale pour avoir une offre,il faut un devis terrain+ maison donc je voit ce qu'il manque après ?

Le permis de construire, c'est mon cas par exemple (lotissement zone ABF).

Bonjour !
moi aussi je suis allée voir le CF et même baratin : mensualités fixes avec un taux capé à 1.5
moi là où je prends peur c de payer pdt 35 ans au lieu de 30
mais là où je découvre encore c'est dans le commentaire de pascal : en admettant que les 5 ans de rallonge ne suffisent pas à atteindre l'augmentation de taux, ils augmentent la mensualité ??
mon copain avait accroché car evidemment ils nous accordent une belle enveloppe mais à quel prix avec du recul...

normalement ils ne peuvent aller au delà des 35 ans mais normalement d'ici là tu seras déjà passé en fixe pour plus de sûreté.

oui en effet la commerciale m'avait parlé d'un taux fixe mais comment savoir s'il sera compétitif ?
y'a un truc aussi qui me semble bizarre c'est pr l'assurance chomage : j'ai demandé s'il y avait de la carence (c'est souvent 3 ou 4 mois) et elle m'a affirmé qu'il n'y en avait pas ...

Elodie76 a écrit:

oui en effet la commerciale m'avait parlé d'un taux fixe mais comment savoir s'il sera compétitif ?
y'a un truc aussi qui me semble bizarre c'est pr l'assurance chomage : j'ai demandé s'il y avait de la carence (c'est souvent 3 ou 4 mois) et elle m'a affirmé qu'il n'y en avait pas ...

Euh c'est où ? Car s'il n'y a pas de carence, fonce !

bah oui mais justement je trouve ça très louche car le premier "ramier" qui fait un crédit immo au crédit foncier va peut être essayer d'en profiter si au bout d'1 mois, c'est en route ...

bonjour,
j'ai eu 1 proposition pour 1 emprunt de 230 000 e avec 1 taux à 3,90% sur 25 ans (sans assurance).
pensez-vous qu'il est correct?

Bonjour,

3.9% sur 25ans c'est franchement pas mal; dis moi c'est quelle banque?
nous aussi on a commencé a voir les banques et premiere proposition: 4.65% sur 25 ans!!!!
on continue de chercher.
a+

pioupiou85 a écrit:

Bonjour,

3.9% sur 25ans c'est franchement pas mal; dis moi c'est quelle banque?
nous aussi on a commencé a voir les banques et premiere proposition: 4.65% sur 25 ans!!!!
on continue de chercher.
a+

Pour nous, 3.9% sur 25 ans à la BNP en fixe (Hors Assurance).
Crédit accordé en Novembre 2006.
Ca a peut etre augmenté depuis ?

pioupiou85 a écrit:

Bonjour,

3.9% sur 25ans c'est franchement pas mal; dis moi c'est quelle banque?
nous aussi on a commencé a voir les banques et premiere proposition: 4.65% sur 25 ans!!!!
on continue de chercher.
a+

BP par Casden (enseignant oblige!!) donc assurance par Mgen

pas mal je trouve tu t'es bien débrouillé.

MATNIK971 a écrit:

pas mal je trouve tu t'es bien débrouillé.

ils m'ont faits cette proposition direct sans negocier, pensez-vous que je puisse trouver mieux ailleurs?

stebi a écrit:

MATNIK971 a écrit:

pas mal je trouve tu t'es bien débrouillé.

ils m'ont faits cette proposition direct sans negocier, pensez-vous que je puisse trouver mieux ailleurs?

Qui tente rien n'a rien....
Et pense aux courtiers. Tu dis voilà ce que j'ai, qu'est ce que vous me proposez ?
C'est un tres bon depart pour commencer les négociations.

Aiecaramba a écrit:

stebi a écrit:

MATNIK971 a écrit:

pas mal je trouve tu t'es bien débrouillé.

ils m'ont faits cette proposition direct sans negocier, pensez-vous que je puisse trouver mieux ailleurs?

Qui tente rien n'a rien....
Et pense aux courtiers. Tu dis voilà ce que j'ai, qu'est ce que vous me proposez ?
C'est un tres bon depart pour commencer les négociations.

ok merci pour ta reponse!
tu fais construire dans le tarn? car moi aussi je suis 1 future tarnaise!

stebi a écrit:

MATNIK971 a écrit:

pas mal je trouve tu t'es bien débrouillé.

ils m'ont faits cette proposition direct sans negocier, pensez-vous que je puisse trouver mieux ailleurs?

juste un conseil, fais bloquer la proposition autant que tu peux...
Tu as un projet en cours mais as-tu trouvé ton constructeur ou ton MOE?
Es-tu proche de déposer ton PC?

ngm a écrit:

stebi a écrit:

MATNIK971 a écrit:

pas mal je trouve tu t'es bien débrouillé.

ils m'ont faits cette proposition direct sans negocier, pensez-vous que je puisse trouver mieux ailleurs?

juste un conseil, fais bloquer la proposition autant que tu peux...
Tu as un projet en cours mais as-tu trouvé ton constructeur ou ton MOE?
Es-tu proche de déposer ton PC?

ma proposition est valable jusqu'au 16 fevrier, j'ai trouvé mon moe et j'ai jusqu'au 16 fevrier pour deposer mon pc
voila!

ok ben fonce dessus et est-ce qu'ils obligent à passer par la mgen pour assurer le prêt?

ngm a écrit:

ok ben fonce dessus et est-ce qu'ils obligent à passer par la mgen pour assurer le prêt?

non pas obligé de passer par Mgen mais je crois qu'ils sont pas mal, la conseillère m'a dit sinon que si je passais par leur banque (BP) je paierai 2 fois plus cher!

deux fois plus cher que la mgen qui est à 0.22 par tête de pipe, ben cela dépend si tu comptes assurer le pret à 200 ou à 100%
Mais tu dois avoir un pret bonifié casden non??

stebi a écrit:

ok merci pour ta reponse!
tu fais construire dans le tarn? car moi aussi je suis 1 future tarnaise!

Oui, oui, dans le TARN...

ngm a écrit:

deux fois plus cher que la mgen qui est à 0.22 par tête de pipe, ben cela dépend si tu comptes assurer le pret à 200 ou à 100%
Mais tu dois avoir un pret bonifié casden non??

oui c'est 1 prêt casden mais je ne sais pas encore combien assurer le prêt