Credit immobilier sur 30 ans

Moins

Bonjour,
le CCMI est un contrat dont le prix est ferme et définitif avec un délai de livraison convenu. Ce contrat est fait pour protéger le maître d' œuvre (vous) des impondérables d'un chantier de construction.

Oui je sais j aurais prefere mais comment faire
Je vais pas payer leurs mares exorbitantes non plus
Y a des artisans qui tiennent ces delais aussi

Marges desole c est l orthographe automatique

En comparant CCMI et artisan j'avais environ 10 % de différence.
Pour moi la question importante est de savoir quel est le risque que vous pouvez assumer. N'oubliez pas que tout ce qui n'est pas écrit n'existe pas.
Il n'y a pas de secret, il faut comparé faire jouer la concurrence. Vous avez vu combien d'artisant et de constructeur ccmi?
Je vous souhaite de réussir dans votre projet.

orchideesoso a écrit:

Oui je sais j aurais prefere mais comment faire
Je vais pas payer leurs mares exorbitantes non plus
Y a des artisans qui tiennent ces delais aussi

Oui, mais des fois vous pouvez tomber sur un pépin. Exemple plus au moins récent d'une contruction (en CCMI) en Haute Savoie où après le terrassement et le coulage des fondations, le terrain en amont de la construction a commencé à glisser, risquant d'emporter les maisons des 2 voisins.
Arrêt du chantier, réalisation d'un enrochement à la hâte + mise en place de tirefond et de béton projeté, destruction des fondations car la pelleteuse a dû rouler dessus pour les travaux donc à refaire.
Toutes les études avaient été correctement faites pourtant, je ne sais pas si cela aurait pu être évité.
Le MO n'a rien eu à payer car il était en CCMI. S'il avait eu un autre type de contrat (archi, MOE, autoconstruction, ...), il en aurait eu pour plus de 40 000€ de sa poche (et pour le coup vu que ça risquait d'emporter les maisons des voisins, il fallait le faire obligatoirement et immédiatement).

C'est pour ça que la marge sur le CCMI est plus grande, car le risque de débordement du budget (voir même l'incompétence) est entièrement porté par le constructeur (même si certains tentent quand même de refiler le bébé à leur client quand ils ont une facture déplaisante).

Autre exemple : le MOE ou le constructeur oublient de regarder les ABF avant de faire leurs plans, et leur chiffrage. Vous signez.
Après dépôt du permis, les ABF retoquent le dossier car les tuiles ne sont pas acceptées, il faut mettre des ardoises. C'est plus cher, quelques milliers d'euros en plus. Ici on est sur un cas d'incompétence. Et bien dans le cas du CCMI, c'est au constructeur d'assumer son erreur et de payer la différence de prix de sa poche (vous aurez des ardoises au prix des tuiles). Avec un autre contrat (MOE, archi ...), c'est à vous de payer cette différence.

Un bon MOE est donc primordial pour le respect du chantier. Et dans un vrai contrat de MOE, le MOE vous présente TOUJOURS plusieurs devis pour chaque poste, et c'est à vous de choisir. Il peut avoir des potes artisans, mais ne doit pas forcément bosser avec tout le temps et surtout ce n'est pas à lui de choisir (il peut néanmoins vous les présenter, mais pas seuls, il doit y avoir mise en concurrence).


Donc il faut bien vous garder, dans votre épargne, un coussin de sécurité. 5% au moins pour un CCMI (travaux réservés qui vont vous coûter plus cher que prévu, finalement vous voulez modifier un peu le plan et changer le WC de place ou y ajouter un lave-main, ... le constructeur peut se gaver sur les changements que vous demandez après signature), plus avec un MOE (10% peut-être ?).

J en ai plus au moins 5 et meme des architectes quo chiffraient 35000 eiros de plus

De toute facon les factures ne sont pas regle avant la fin des travaux et il y a les decennales aussi

orchideesoso a écrit:

De toute facon les factures ne sont pas regle avant la fin des travaux et il y a les decennales aussi

pas sûre de comprendre cette phrase.

Avec un MOE, vous paierez chaque artisan et le MOE en fonction du plan de paiement négocié.
Mais rare sont les artisans, surtout quand il y a beaucoup de matériaux, qui acceptent 100% du paiement à la fin de leurs travaux.

Et pourquoi parler de la décennale
Les décennales n'interviendront qu'en cas de problème techniques. Pas pour les problèmes financiers. Si vous devez faire des fondations plus profondes que prévu ou des adaptations ABF, hors CCMI c'est bien vous qui paierez

Par contre, comme vous parlez décennales, j'espère que pour faire baisser le prix, votre MOE n'a pas eu la bonne idée de vous conseiller de ne pas prendre de DO ou de ne pas faire d'étude de sol

Pour un projet de construction, il ne faut pas regarder que le prix. Le moins cher au début est parfois le plus cher à l'arrivée

orchideesoso a écrit:

J en ai plus au moins 5 et meme des architectes quo chiffraient 35000 eiros de plus

Si vous n'avez que 5% de marge de sécurité, c'est trop peu d'après moi.

Sauf évidemment si le PC est déjà accordé, l'étude de sol déjà faite, et tous les matériaux choisis après visite des show room des fournisseurs.
Mais si vous êtes au début du projet et que tous les choix/contraintes techniques ne sont pas arrêtés, 5% de marge paraît risqué.

"Il n'y a que ce qui n'est pas cher qui coûte cher."

Desole Fouga je parlais des visites de 5 constructeurs au moins.
J ai le permis de construire accorde maintenant j attends la repo se de la banque pour faire l etude de sol car je veux etre sur que c est accepte avant de payer l etude de sol.
Je suis d accord avec toi pour le ccmi, la protection des consommateurs.
Mais voila je n ai pas.le choix sinon cela revenait trop cher.
C est un macon que je connais qui va m aider dans l avancement des travaux, j ai pas de maitre d oeuvre a proprement parle.
Les artisans je les paierais 30 pour cent pour la fournitures et le reste a la fin des travaux.
Concernant les decennales, oui c est en cas de probleme technique tu as raison
Mais c est aussi une protection.
Il y a deja un garage construit que je transforme donc il y a deja du bati.
J ai garde 10 pour cent de ce que me revient l extension et le garage transforme c'est a dire sur le montant de l ensemble hors frais de notaires et hors branchement viabilisation taxes.

orchideesoso a écrit:

C est un macon que je connais qui va m aider dans l avancement des travaux, j ai pas de maitre d oeuvre a proprement parle.

Vous faites donc l'économie du MOE, que ce soit pour l'établissement des devis, leur contrôle (pas d'oubli dans les chiffrages), la coordination des travaux, et leur contrôle (conformité au devis et aux DTU).

Ce n'est vraiment pas un métier qui s'improvise. En avez-vous les compétences et le temps ?
Par incompétence de mon CdT, j'ai du m'improviser MOE pour le contrôle des travaux. Et d'une part c'est compliqué. Je n'avais jamais lu de DTU avant, mais c'est loin d'être facile à comprendre au début.
Mais d'autre part ça demande beaucoup de temps.

orchideesoso a écrit:

Concernant les decennales, oui c est en cas de probleme technique tu as raison
Mais c est aussi une protection.

Malheureusement, les expériences montrent que les décennales suffisent rarement. Il vaut donc mieux respecter aussi l'obligation légale de souscrire à une DO.

orchideesoso a écrit:

J ai garde 10 pour cent de ce que me revient l extension et le garage transforme c'est a dire sur le montant de l ensemble hors frais de notaires et hors branchement viabilisation taxes.

Vos 10% de marge comprennent les frais de notaire, de civilisation et les taxes

J'espère avoir mal compris. Rien que pour ces coûts là, suivant la ville et le terrain, vous risquez de tout consommer, voir plus.
Pour exemple, dans mon cas, rien que les taxes représentent environ 13k€

orchideesoso a écrit:

C est un macon que je connais qui va m aider dans l avancement des travaux, j ai pas de maitre d oeuvre a proprement parle.

Dites les ancien du forum, il y a combien d'histoires glauque qui ont commencé avec cette phrase ?

C est marrant le taux d endettement me concernant entre ma banque, les autres banques qui m ont faite des propositions et l organisme qui gère les crédits employeurs. Aucun ne trouvait le même taux d endettement car ils avaient tous des modes de calcul différents
Je pense en partie que c est du car j' ai de l investissement locatif a côté. Certains me trouvaient un taux d endettement a 40% qd ma banque le trouvait a 25%... Enfin pour moi c est une excuse de banque ça pour ne pas vous accorder votre crédit. Certains ont des taux d endettement très élevé mais ça ne dérange pas leur banque car ils estiment que l emprunteur a la capacité a rembourser ses dettes.

J'avais au début un taux d'endettement de 36 ou 38% mais je mettais presque 1000EUR de côté chaque mois avec ma location. Ainsi qu'un age et un domaine professionnel où j'ai une sécurité de l'emploi et une progression salariale plus rapide. Comme quoi, il n'y a pas que les chiffres qui comptent.
Quelqu'un qui gagne 2250EUR/mois mais qui peine à joindre les 2 bouts en fin de mois, on ne va pas lui prêter de sorte à ce que sa mensualité dépasse son loyer actuel.
Enfin, une construction c'est long, comment allez-vous payer les intérêts intercalaires pendant la construction ? Ainsi que vous loger ?

Pour mon cas, à la fin de la construction (j'ai acheté en VEFA), je payais 850EUR de loyer + près de 800EUR de frais intercalaire, même avec une grosse capacité d'épargne on a bouffé pas mal de pâtes ou d'épinards sans beurre les derniers mois.

Woofy 800 euros de frais intercalaires tu veux dire que tu amortissais aussi ton credit en totalite pendant ta location

C est bien connu que parfois ce ne sont pas ceux qui gagnent le plus qui sont les plus fourmis non
On vit en general avec ses moyens.

On m a dit que pour faire marcher la decennale il faut qu il y ait eu un contrat de maitrise d oeuvre
Qui en as entendu parler?

orchideesoso a écrit:

On m a dit que pour faire marcher la decennale il faut qu il y ait eu un contrat de maitrise d oeuvre
Qui en as entendu parler?

Bonjour,
Dans tout les cas, avec ou sans contrat, ce sont les décennales de chaque artisan qui interviennent.

orchideesoso a écrit:

Woofy 800 euros de frais intercalaires tu veux dire que tu amortissais aussi ton credit en totalite pendant ta location

Nop. Enfin pas tout à fait, la moitié c'était le PTZ que je remboursais en totalité. Mais le reste, c'était les assurances et les frais intercalaires des prêts restant débloqués en plein.

orchideesoso a écrit:

On m a dit que pour faire marcher la decennale il faut qu il y ait eu un contrat de maitrise d oeuvre
Qui en as entendu parler?

Bien penser à ce que l'artisan fournisse sa décennale AVANT de commencer les travaux et de payer quoi que ce soit (voir même de signer).
Et vérifier que la décennale fournie couvre bien les travaux qu'il va effectuer (la décennale d'un maçon ne le couvrera probablement pas pour des travaux de plomberie par exemple, ou même de charpente). En revanche la décennale ne couvre que 10 ans. Il faut que la maison en tienne 30 debout sinon vous allez payer un prêt pour rien.

Je trouve aussi comme la majorité que votre dossier est trop risqué, dans une construction il y a beaucoup d'aléas surtout hors CCMI.

Niveau taxes et autres qu'avez vous budgétisez précisément? Et la future TF?

Vous avez un enfant qui pour l'instant est au collège, il faut pensez à ses études et au jour ou vous n'aurez plus sa demi-part au niveau des impôts.

Aurez vous les moyens de payer les intérêts intercalaire et votre loyer lors de la construction?

11 000EUR d'apport en effet ce n'est pas énorme.

Partir sur 30 ans et même 25 ans c'est de la folie quand ont regarde le coût global.

Changer de voiture, de chaudière... Il faut également penser à tout ses frai quand on est propriétaire

A note qu'un seul truc est positif quand on part de l'appartement.
C'est que les frais de gestions et de maintenance ne sont plus à payer lol.
Bon c'est souvent induit dans le loyer mais des fois c'est dehors.

A la maison en effet c'est tout pour nous.
Mais si on met de côté au cas où... et en plus qu'on décide de faire les choses.
On limite la casse.
Cependant peu de femme se sentent de faire la maintenance d'une maison. Alors qu'elles ont totalement les capacités physiques pour le faire (j'ai même l'impression que de plus en plus de mec ne font pas l'effort eux aussi de faire les choses. Bah cela coûte chère dans ce cas)

Je vois chez moi. Madame recule des 4 fers (ne lui dire pas que je l'ai comparé à un canasson lol) quand je lui demande de l'aide pour réparer ou arranger la maison.

Bref il est claire qu'une maison coûte. Et en plus en général on est assez tenter de changer les meuble
Faire de la deco.....
Bref se rajouter des dépenses

Morgane56 a écrit:

Je trouve aussi comme la majorité que votre dossier est trop risqué, dans une construction il y a beaucoup d'aléas surtout hors CCMI.

Niveau taxes et autres qu'avez vous budgétisez précisément? Et la future TF?

Vous avez un enfant qui pour l'instant est au collège, il faut pensez à ses études et au jour ou vous n'aurez plus sa demi-part au niveau des impôts.

Aurez vous les moyens de payer les intérêts intercalaire et votre loyer lors de la construction?

11 000EUR d'apport en effet ce n'est pas énorme.

Partir sur 30 ans et même 25 ans c'est de la folie quand ont regarde le coût global.

Changer de voiture, de chaudière... Il faut également penser à tout ses frai quand on est propriétaire

Ohlala c'est vraiment pas encourageant comme point de vue !!
"Les études et la demi-part" en moins ainsi que le changement de voiture, ça change quoi en étant locataire avec un loyer aussi élevé qu'une mensualité ?
Avoir X€ par mois pour son loyer ou X€ pour son prêt, financièrement ça ne change rien et perso je préfère nettement remboursé un prêt ! et savoir qu'à l'avenir je serai propriétaire.
Et n'oublions pas que les enfants grandissent mais que la situation professionnelle évolue elle aussi. J'espère qu'Orchideesoso dans quelques années aura vu son salaire augmenter et donc sera plus confortable financièrement.

Je suis dans le même cas qu'Orchideesoso, avec 2 enfants et je viens de faire construire, seule, en m'endettant sur 30 ans. Alors oui, partir sur 30 ans ou 25 ans c'est beaucoup, mais moi aussi je mise sur le fait que mon salaire va évolué et que dans 10 ans peut-être je pourrais remboursé plus et donc diminuer la durée ? ou refaire un prêt ailleurs qui sait ?
Bref, je trouve qu'à vous lire, seule, on ne fait rien, il vaut mieux rester locataire... c'est triste, moi je préfère avancer avec des projets, certes en prenant peut-être quelques risques, mais la vie n'est-elle pas comme ça ?

La seule chose qui est pour moi dangereuse, c'est effectivement de faire construire sans CCMI, car malgré tout ce qu'on peut lire, on est quand même plus protégé !

electrastar44 a écrit:

Bref, je trouve qu'à vous lire, seule, on ne fait rien, il vaut mieux rester locataire... 

Non je ne pense pas que ce soit ca vis à vis des différents intervenants sur ce sujet. 
Juste des conseils vis à vis des risques dans le projet ou sur le fait de devoir revoir ses prétentions à la baisse. 

electrastar44 a écrit:

Morgane56 a écrit:

Je trouve aussi comme la majorité que votre dossier est trop risqué, dans une construction il y a beaucoup d'aléas surtout hors CCMI.

Niveau taxes et autres qu'avez vous budgétisez précisément? Et la future TF?

Vous avez un enfant qui pour l'instant est au collège, il faut pensez à ses études et au jour ou vous n'aurez plus sa demi-part au niveau des impôts.

Aurez vous les moyens de payer les intérêts intercalaire et votre loyer lors de la construction?

11 000EUR d'apport en effet ce n'est pas énorme.

Partir sur 30 ans et même 25 ans c'est de la folie quand ont regarde le coût global.

Changer de voiture, de chaudière... Il faut également penser à tout ses frai quand on est propriétaire

Ohlala c'est vraiment pas encourageant comme point de vue !!
"Les études et la demi-part" en moins ainsi que le changement de voiture, ça change quoi en étant locataire avec un loyer aussi élevé qu'une mensualité ?
Avoir X€ par mois pour son loyer ou X€ pour son prêt, financièrement ça ne change rien et perso je préfère nettement remboursé un prêt ! et savoir qu'à l'avenir je serai propriétaire.
Et n'oublions pas que les enfants grandissent mais que la situation professionnelle évolue elle aussi. J'espère qu'Orchideesoso dans quelques années aura vu son salaire augmenter et donc sera plus confortable financièrement.

Je suis dans le même cas qu'Orchideesoso, avec 2 enfants et je viens de faire construire, seule, en m'endettant sur 30 ans. Alors oui, partir sur 30 ans ou 25 ans c'est beaucoup, mais moi aussi je mise sur le fait que mon salaire va évolué et que dans 10 ans peut-être je pourrais remboursé plus et donc diminuer la durée ? ou refaire un prêt ailleurs qui sait ?
Bref, je trouve qu'à vous lire, seule, on ne fait rien, il vaut mieux rester locataire... c'est triste, moi je préfère avancer avec des projets, certes en prenant peut-être quelques risques, mais la vie n'est-elle pas comme ça ?

La seule chose qui est pour moi dangereuse, c'est effectivement de faire construire sans CCMI, car malgré tout ce qu'on peut lire, on est quand même plus protégé !

Relisez la réponse de Morgane

Elle n'a jamais dit que le projet était risqué parce qu'orchideesoso était seule.

Elle dit que le projet est risqué au vu des éléments donnés.

Perso, j'ai aussi construit seule. Et avec un taux d'endettement de 40% au moment du prêt.

Mais :
- je savais que mon salaire augmenterait (Et effectivement j'ai eu 2 augmentations successivement - ce qui réduit mon taux d'endettement)
- je savais que ma famille m'aiderait en cas de coups durs, et je risquais par ailleurs d'avoir sur le court terme des rentrées d'argent (réalisé heureusement depuis car sans ça je ne finissais pas ma construction à cause de nombreux frais imprévus)

Donc la question n'est pas construire seule ou en couple. Mais voir le projet global (apport dispo, taux d'endettement, reste à vivre, sécurité de l'emploi, augmentations potentielles,...)
C'est d'ailleurs en examinant le dossier complet que les banques décident d'accorder pu non un prêt

electrastar44 a écrit:

Morgane56 a écrit:

Je trouve aussi comme la majorité que votre dossier est trop risqué, dans une construction il y a beaucoup d'aléas surtout hors CCMI.

Niveau taxes et autres qu'avez vous budgétisez précisément? Et la future TF?

Vous avez un enfant qui pour l'instant est au collège, il faut pensez à ses études et au jour ou vous n'aurez plus sa demi-part au niveau des impôts.

Aurez vous les moyens de payer les intérêts intercalaire et votre loyer lors de la construction?

11 000EUR d'apport en effet ce n'est pas énorme.

Partir sur 30 ans et même 25 ans c'est de la folie quand ont regarde le coût global.

Changer de voiture, de chaudière... Il faut également penser à tout ses frai quand on est propriétaire

Ohlala c'est vraiment pas encourageant comme point de vue !!
"Les études et la demi-part" en moins ainsi que le changement de voiture, ça change quoi en étant locataire avec un loyer aussi élevé qu'une mensualité ?
Avoir X€ par mois pour son loyer ou X€ pour son prêt, financièrement ça ne change rien et perso je préfère nettement remboursé un prêt ! et savoir qu'à l'avenir je serai propriétaire.
Et n'oublions pas que les enfants grandissent mais que la situation professionnelle évolue elle aussi. J'espère qu'Orchideesoso dans quelques années aura vu son salaire augmenter et donc sera plus confortable financièrement.

Je suis dans le même cas qu'Orchideesoso, avec 2 enfants et je viens de faire construire, seule, en m'endettant sur 30 ans. Alors oui, partir sur 30 ans ou 25 ans c'est beaucoup, mais moi aussi je mise sur le fait que mon salaire va évolué et que dans 10 ans peut-être je pourrais remboursé plus et donc diminuer la durée ? ou refaire un prêt ailleurs qui sait ?
Bref, je trouve qu'à vous lire, seule, on ne fait rien, il vaut mieux rester locataire... c'est triste, moi je préfère avancer avec des projets, certes en prenant peut-être quelques risques, mais la vie n'est-elle pas comme ça ?

La seule chose qui est pour moi dangereuse, c'est effectivement de faire construire sans CCMI, car malgré tout ce qu'on peut lire, on est quand même plus protégé !

Peut être parce que en étant locataire on peut toujours partir sur plus petit et/ou moins cher?
Quand on est propriétaire c'est quand même bien plus compliqué? Surtout que vu les taux actuellement envisager une rénégo dans qq années c'est peine perdue.
Le salaire peut évoluer mais pas doubler non plus.
Et encore une fois il a des choses que l'on ne paye pas en étant locataire, cela ne sera jamais équivalent a loyer égal je ne sais pas quel âge à la postante, ni quelle région mais j'attendrais d'avoir plus d'apport;
Tout le monde rêve d'être propriétaire mais perso pas à n'importe quel prix (durée)

Effectivement ne pas négliger le coût des études supérieures. Pour ma part je coûtais 1000EUR/mois à mes parents environ (coût de l'école privée, loyer, frais de vie, transport en commun et transport longue distance, ...). Et encore je n'avais plus de voiture à cette époque.
Bon certes on ne paiera peut-être pas forcément une école privée à son gosse (j'ai été privilégié ... et surtout c'était les seules qui me prenaient parce que je n'avais pas un bon dossier, la sélection au portefeuille marchait pour moi) mais le coût de vie d'un étudiant c'est plusieurs centaines d'euros par mois, même avec les APL et tout.
Le retrait de la demi-part ça compte aussi, ça peut se compter en dizaines voire en centaines d'euros par mois suivant les revenus (et suivant le nombre d'enfants à charge, passer de 3 à 2, donc 1 part en moins, ça fait mal).
Et ne pas forcément compter que le fait que le marmot bossera en parallèle de ses études pour survenir à ses besoins. Ca marche pour la FAC, mais pas partout. L'école que j'ai faite ne me permettait pas d'avoir un boulot à côté (j'étais à l'école de 8h à 0h, et je faisais une à 2 nuit blanche en moyenne par semaine).

Pour les augmentations de salaire, la seule certaine c'est l'augmentation annuelle du SMIC. Et tous les métiers ne sont pas égaux (en revanche suivant les métiers, si on peut doubler, ça m'a pris un peu plus de 10 ans, mais je suis dans un secteur particulièrement porteur).

"electrastar44 a écrit:

Ohlala c'est vraiment pas encourageant comme point de vue !!
"Les études et la demi-part" en moins ainsi que le changement de voiture, ça change quoi en étant locataire avec un loyer aussi élevé qu'une mensualité ?
Avoir X€ par mois pour son loyer ou X€ pour son prêt, financièrement ça ne change rien et perso je préfère nettement remboursé un prêt ! et savoir qu'à l'avenir je serai propriétaire.

Prendre en compte qu'en étant propriétaire :
- il faut payer la taxe foncière
- il faut payer tous les entretiens des équipements de sa propriété (le locataire ne paye pas tout, loin de là)
- les assurances habitations sont (beaucoup) plus chères (la mienne à doublée quasiment)
- et en optionnel on s'investi plus et on investi plus dans son bien.

Enfin, à habitation identique, un prêt sera plus cher qu'un loyer (pour mon appart, si je devais le louer, il se louerait à 70/80% du prix de ma mensualité). Donc bien souvent, si on veut acheter le bien dans lequel on loue, la mensualité sera plus chère que le loyer si on souhaite conserver le même niveau de vie.

fouga a écrit:

electrastar44 a écrit:

Morgane56 a écrit:

Je trouve auss....ectivement de faire construire sans CCMI, car malgré tout ce qu'on peut lire, on est quand même plus protégé !

Relisez la réponse de Morgane  

Elle n'a jamais dit que le projet était risqué parce qu'orchideesoso était seule.

Elle dit que le projet est risqué au vu des éléments donnés.

Perso, j'ai aussi construit seule. Et avec un taux d'endettement de 40% au moment du prêt.

Mais :
- je savais que mon salaire augmenterait (Et effectivement j'ai eu 2 augmentations successivement - ce qui réduit mon taux d'endettement)
- je savais que ma famille m'aiderait en cas de coups durs, et je risquais par ailleurs d'avoir sur le court terme des rentrées d'argent (réalisé heureusement depuis car sans ça je ne finissais pas ma construction à cause de nombreux frais imprévus)

Donc la question n'est pas construire seule ou en couple. Mais voir le projet global (apport dispo, taux d'endettement,  reste à vivre, sécurité de l'emploi, augmentations potentielles,...)
C'est d'ailleurs en examinant le dossier complet que les banques décident d'accorder pu non un prêt  

Surtout que sans avoir un salaire mirobolant elle touche tout de même un double smic, donc l'équivalence d'un couple au smic qui peut tout autant vouloir construire... en ce sens elle n'est pas un mauvais dossier... seul ou pas d'ailleurs.
le soucis c'est a mon sens l’endettement. et étant seul et en limite (comme un couple au smic)... et bien on tombe facilement sur un % supérieur a 33%. 
Le point négatif quand on est seul ou seule (c'est pareil a mes yeux) c'est que s'il y a un soucis, il n'y a pas de garant autre. donc l'assurance va faire la gueule et donc faire payé plus chère  . enfin si elle veut bien couvrir.
bien qu'étant marié, que nous somme 2 ingénieurs et donc que nous ne sommes pas au SMIC... en gros les profils ou l'on prette de l'argent... eet bien c'était pas gagner pour ma femme et moi... la raison, j'étais en AT suite à un gros crash en moto (sale le crash).. on a due faire passer ma femme seule pour l'assurance du crédit car je n'étais pas consolidé.... Donc j'en reviens au seul et le soucis d'assurance...
Maintenant on est tous d'accord pour dire que acheter c'est mieux (sinon on finit avec une main devant et derrière, c'est le cas d'un amis, c'est pas top en fin de vie de ne rien avoir)... 30 ans c'est ce faire plumé sérieusement mais c'est mieux de ce faire plumé que de rien avoir.... après c'est mieux d'être sur 25 maxi voir même 20ans maxi mais tout le monde n'en a pas les moyens. Comme disait coluche plus t'es pauvres et plus tu paies 
A mon avis, elle a moyen de trouver, que cela soit sur 25 ou 30ans. Et c'est super ainsi.
Par contre je ferai en CCMI pour avoir le moins possible de surprise.
Y a plein de boite qui existe il faut en faire le tour pour trouver celui qui arrivera a rentré dans le budget 
 

Ou alors avoir un bon MOE et un projet hyper bien ficelé avant la signature.
Mais le coup du pote maçon qui va m'aider à faire le suivi du chantier alors que ce n'est pas son boulot, qu'il n'est pas assuré pour ça et que le risque est entièrement porté par le MO, la banque fait bien de refuser le dossier (elle protège le MO autant qu'elle se protège).
Le risque le moins pire c'est qu'à la fin de la construction ce ne soit plus un pote. Mais si ce n'était que ça, ça irait. Là ... :/

Vous êtes tous très négatif, même en choisissant ses artisans c est pas pas inaccessible quand on les choisit correctement et que l on prépare bien Son projet. Et quand je vois le nombre de personnes qui ont signé un camion et qui se retrouve coince alors je ne regrette pas d avoir choisi les miens. Et plein de gens font comme ça sans avoir de problème. Après pour moi le seul conseil qui vaille c est de choisir tes artisans via le bouche a oreille.

Le problème à la base n'est pas la construction en elle même mais plutôt la situation pérenne financière de la postante

Bonjour à tous et en particulier à Orchideesoso.

Personnellement je ne pense pas que le refus des banques viennent de votre situation financière. Comme vous le dites vous-même vous avez actuellement un loyer correspondant aux mensualités et vous arrivez toujours à épargner. A priori donc vous semblez en capacité de supporter le fonctionnement de votre maison. A mon avis le problème se situe plutôt au niveau de votre dossier de construction. Est-il bien monté? Avez-vous bien l'ensemble des devis à présenter aux banques? L'ensemble des assurances?
A mon avis les banques sont frileuses par rapport au fait que ce soit une construction hors CCMI et sans MOE. Il faut donc les rassurer sur ce point.
Réfléchissez donc à ce que vous pouvez mettre en avant pour les rassurer: de quelles marges de sécurité disposez-vous en cas d'imprévu lors de la construction? Après avoir payé vos 11000EUR d'apport combien vous restera-t-il?
N'oubliez pas que l'idée de toutes les personnes qui répondent ici est avant tout de vous aider. ça passe malheureusement parfois par des mises en garde pour pas vous retrouver dans une situation difficile. On vous dit des choses que vous n'avez pas forcément envie d'entendre ou que vous entendez trop souvent justement mais c'est pour vous faire avancer dans votre réflexion. Depuis combien de temps avez-vous ce projet en tête?
Personnellement je ne pense pas que ce soit impossible de faire construire en étant mère célibataire. je pense par contre que faire construire sans CCMI et sans MOE c'est risqué. A vous de savoir si vous êtes en capacité de prendre ce risque. En tout cas pour l'instant les banques ne veulent pas le prendre. trouvez un moyen de les convaincre
bon courage à vous!

Merci a tous pour toutes ces remarques
Avec des si on peut refaire le monde. Ceux qui ont un emploi aujour dhui ne l auront peut etre pas demain ou auront divorce ou autre. Donc on ne peut presager de l avenir juste essayer au moins de se premunir...
Si si Fouga, Electrastar a raison, elle parle forcement de ma situation de femme seule puisqu elle donne les elements qui en l occurence corresponde a ma situation personnelle.
Concernant la part supplementaire, je travaille aux impots donc la pour le coup, je tiens a te dire que d une part j ai une part supplementaire donc je peux en l occurence realiser une economie sur mes impots sur le revenus et taxe d habitation quand d autres verront leurs revenus preleve a la source, Et d autre part je beneficierais de la demi part supplementaire plus tard car ayant eleve un enfant pendant au moins cinq ans.
Les 11000 euros d apport c est deja ca, non, y en a qui ont rien, je vais pas me plaindre, non? on dirait vraiment des pessimistes parfois, quand on sait que l optimisme fait vivre plus longtemps, ca donne a reflechir.

Quant aux etudes superieures on n en est pas la et on fera en fonction au moment

Mon dicton dans la vie c est quand on veut on peut c est tout.
Dans mon entourage je connais des corps de metiers du batiment et des hommes bien sur encore pret et encore heureusement a preter main forte a une femme lol,tout ne monnaye pas et oui il reste des hommmes qui aident des femmes avec des enfants et qui ne cherchent pas a leur faire payer leur volonte d egalite lol

Bref, tout cela pour dire, que tout credit comporte des risques de toute facon, et que a partir du moment ou l on a l envie de construire c est essentiel car l'envie est le moteur de la vie
Un peu de philosophie lol

Oui merci Juju je sais bien que ce sont des pensees bienveillantes mais chacun fait avec ses moyens.
Et oui je pense que c est plus une question de maitre d oeuvre et ccmi qu autre chose
En tout cas merci encore a tous pour votre aide

Je ne parlais pas d'être une femme seule, mon raisonnement était le même en couple ou seul, par contre je n'ai pas compris ce passage?

"Concernant la part supplementaire, je travaille aux impots donc la pour le coup, je tiens a te dire que d une part j ai une part supplementaire donc je peux en l occurence realiser une economie sur mes impots sur le revenus et taxe d habitation quand d autres verront leurs revenus preleve a la source"

C'est jusque que en 30 ans le risque est plus grand que sur 20, un CCMI moins de risque...

Après tu fais comme tu veux bien sur mais tu es venue prendre des avis, il faut accepter que l'on ne pense pas pareil ;) et comme tu le dis on est pas à l'abri d'un futur à problème mais quand dès le départ la situation (à mon sens) n'est pas idéale mieux vaut réfléchir à deux fois.

Et j'ajoute méfiance sur les amis et la famille qui sont dans le métier, il ne faut pas compter dessus à 100% beaucoup on été refroidis

Oui je suis méfiante mais pragmatique.

Merci Morgane

Tu veux savoir quoi exactement

C'était avec le fait de travailler aux impôts et tes parts et tes économies par rapport au prélèvement à la source?

Je n'ai pas compris, un peu confus désolée

Tu parles d'ailleurs d'une part entière mais c'est une demie part plutôt non?
Que en effet tu conserveras car ayant élevé un enfant seule depuis au moins 5 ans

Tu as dit que j avais une demi part maintenant et rien pour plus tard donc j ai juste rectifie ton erreur.La actuellement j ai une part supplementaire c est ce que j ai ecrit car je suis seule avec un enfant a charge.
Sinon quand on a eleve un enfant pendant 5 ans c est 1/2 part. J ai jamais ecrit une part lol
Concernant le prelevement a la source, c est par rapport a ma situation actuelle et mes revenus je ne serais pas preleve. Et on sait que les demandes de credit se feront sur cette base.
Alors que maintenant les banques prennent le net imposable.

[quote="orchideesoso"]Tu as dit que j avais une demi part maintenant et rien pour plus tard donc j ai juste rectifie ton erreur.La actuellement j ai une part supplementaire c est ce que j ai ecrit car je suis seule avec un enfant a charge.
Sinon quand on a eleve un enfant pendant 5 ans c est 1/2 part. J ai jamais ecrit une part lol
Concernant le prelevement a la source, c est par rapport a ma situation actuelle et mes revenus je ne serais pas preleve. Et on sait que les demandes de credit se feront sur cette base.
Alors que maintenant les banques prennent le net imposable.[

Je ne comprenais pas ta réponse c’est plus
clair là, pour avoir élevé un enfant seul pendant 5 ans j’ai écris la même chose donc on se comprends là 😉

Ok niveau impôts ta situation ne changera pas d’ici quelques années

Il faut vraiment avoir un projet chiffré le plus précis de ta construction et des taxes et autres

As tu fais une liste pour cela? Avec coût Enedis, eau, téléphone, TA, taxe foncière, jardin,

As tu démarché plusieurs constructeurs? Faire une maison avec une architecture pas trop alambiqué....

Si la banque a refuser ce n’est pas pour t’embêter pas peut être revoir complètement ton projet

C est un malentendu alors pas de soucis. La banque du credit agricole a juste dit 36 % sur 25 ans pas possible pour eux mais ils ont rien popose ni dit que c etait le chiffrage qui posait probleme. La maison extension c est un rectangle, toiture deux pentes donc simple.
J ai juste chiffre edf a 1500 euros car impossible d avoir un devis sans etre proprietaire. Le reste oui j ai eu des devis.