Des conseils gratuits (réservés aux membres actifs du forum)

Bonjour
Avec ces donnees peux tu me dire si nous sommes un bon dossier?
Apport 85 000 €
Revenu mensuel net pour les deux 2800 € et je suis fonctionnaire (mais pas ma femme)

85000€, cela représente un apport très confortable et donc un dossier de qualité, tout comme le fait d'être fonctionnaire.
Les revenus sont standards, ils ne constituent ni un point fort ni un point faible.

C'est un bon dossier que vous présentez mais je ne dis pas un "très bon" en raison des revenus.

Merci de votre réponse niflon!

Bonjour,

Nous souhaitons emprunter environ 140 000€ avec apport de 20 000€ pour faire construire. Je suis en CDI mais mon amie est commerçante et vend son commerce (compromis signé). Est-il préférable de signer un contrat de prêt avant la vente du commerce (sans signaler la vente au banquier)? Après la vente du commerce, elle ne travaillera pas durant les 6 prochains mois pour des raisons fiscales et pour le moment, elle ne sait pas encore ce qu'elle va faire après ces 6 mois.

D'avance merci pour votre réponse

Bonjour Dams44600,
C'est délicat. Cacher des informations au banquier peut être une solution si vous arrivez à bien "ficeler" votre histoire .. mais ce n'est pas simple.
Dans la 2ème option, le banquier ne tiendra compte d'aucun revenu pour votre compagne, il faudrait regarder en terme d'endettement ce que cela donne ; si ça passe, il ne sert à rien d'omettre la vente du fonds.
Cdlt,

Merci Niflon.

Bonjour Niflon,

Pouvez vous me dire ce que vous pensez de la proposition du Crédit Mutuel :

Besoin : financer une maison a 200 000 €
----------------------------------------------------------
Frais notaire 15 000 €
Frais de dossier 600 €
Frais de garantie 948 €
Apport 16000 €
-----------------------------------------------------------------
Prêt principal 3.20% pour 169 548 .00 € sur 240 mois intérêt = 63 517.25 €

Assurance pour 2 personnes (27 ans tous les deux) intérêt = 4989.60 €

Pret employeur 1.47% pour 16 000 € sur 96 mois intéret = 969.02 €

Pret employeur 1% pour 15 000 € sur 240 mois intérêt = 1556.33 €


Total financement 216 548 €
Mensualité de 1131.61 € sur 240 mois
Cout du crédit = 71032.20 €
Taux endettement 33.98%

Merci

j'ai une petite question en plus comment calculer le taux moyen avec les 3 taux en incluant l'assurance?

Bonjour Niflon

Je me permets ce message afin d'avoir ton avis éclairé sur notre situation.
Nous débutons nos recherches afin d'obtenir un prêt. Je suis en congé pare,tale, je reprends mon activité en novembre 2014.
Mon mari a des revenus de 1700 euros;moi 2250 nous avons un apport de 12000 euros avec un ptz de 86000 euros nous souhaitons emprunter 260000 euros.

A ton avis mon congés parental peut être un frein pour avoir de bonne conditions sur le pret? Me conseilles tu de nous présenter nous même en banque afin de défendre notre dossier ou au vu de mon CP le mieux reste de passer par un courtier? En sachant que lorsque je dis au conseillers que je suis en cp il ne refusent pas de me donner rendez vous.

Merci pour tes conseils

Bonjour,

@ceciliaM, l'offre me semble bonne, le taux nominal du prêt pourrait être revu un peu à la baisse mais il est compensé par l'assurance qui est vraiment pas chère !!
Les frais de dossier sont un poil cher aussi mais les frais de garantie sont très raisonnables. Pour moi, c'est OK

Concernant le calcul du taux moyen, il faut un logiciel pour le calculer vu que les durées de 2 des 3 prêts sont différentes (ou alors une formule mathématique à rallonge) ... Mais au final, est-ce que cette info sera vraiment pertinente ? pas sûr.

@boubouche91, ton CP n'est pas rédhibitoire pour obtenir un bon taux ; cela entrera en jeu dans l'estimation du "risque" par la banque mais à priori peu dans la détermination des conditions commerciales. C'est comme si on disait : je viens de me casser la jambe, vais-je avoir un taux plus important ?
Par contre, courtier ou pas courtier, c'est une autre histoire : le courtier est un pro du crédit, il ne fait que ça. Il trouvera le meilleur montage financier, vous fera gagner du temps, obtiendra (parfois) de meilleurs conditions que vous même mais il est aussi tout à fait possible de s'en passer si on a le temps, les connaissances et l'envie

Bonjour ,
Nous sommes en pleine negociation avec notre banque , elle nous proposais un taux à 3,61 pour 128000 et quelques euros , le banquier avais mis que nous avions de l apport alors que des le depart nous avions dis ne pas en avoir et pourtant nous avions signés des demandes de prets plusieurs fois avec eux et nous n en etions jamais rendus compte , nous serons plus vigilants je l espere à l avenir , notre offre de pret au taux à 3,61 hors assurance pour une somme ou il manquerai 1300 euros pour pouvoir couvrir les travaux à cause de cette histoire d apport ajouté au dossier alors que nous ne l avons pas , cette offre là se terminera lundi et nous avonns faits le choix de ne pas l a signer , le taux es elevé selon nous , le cout du credit es de plus de 750000 euros et c est moin que la somme demandé , notre banquier nous propose de refaire un credit pour avoir la somme total , nous avons demandés par email et par telephone a notre banquier de renegocier le taux au siege car celà va faire 7 mois que nous sommes dans l attente d une offre de pret pour que a chaque fois il y ai des erreurs et que nous soyons penalisés , les offres sont de moin en moin interessantes ... il y a toujours un pepin , un truc qui augmente ,
sommes allés au salon de la maison de notre ile et avons decouvert que le taux pour le salon es à 3,04 et le cout du credit es à 50 000 euros pour cette fois toute la somme demandée soit 130000 euros , maintenant c est un taux fixe et pas sur que celà soit un credit lissé , au salon de la maison on nous a conseillé de revoir avec notre banquier ...
pas sympa on nous fait une offre à 3, 61 alors qu on poireaute depuis octobre alors que ils font au salon au meme moment des offres avec un taux à 3,04 apres certes il faut voir les modalités mais du coup nous sommes encore plus degoutés ...
nous harcelons presque notre banquier pour qu il nous propose quelque chose de mieux mais comme depuis des mois a chaque fois y'a toujours une modalité moin interessante qu s ajoute sincerement nous avons peur de l offre qui nosu seras refaites , comme leur offre de pret ne sera plus valide d ici lundi car les 30 jours seront passés nous esperons ne pas avoir tout perdus , c est un risque à prendre que j espere nous ne regretterons pas , notre banquier nous dit qu il faut qu il refasse le dossier et qu ares faudras encore attendre une reponse du siege ... quelle perte de temps , mon chantier ne eut pas commencer et mon constructeur a d autres signatures de contrats j ai l impression que mon chantier prend enormement de retard , nous devions commencés cette semaine et là nous en sommes a refaire le dossier sans meme savoir si au bout nous allons avoir une offre reellement et si elle sera interessante ...
voilà un peu ou de notre coté nous en sommes ...

Merciii

Merci pour ta réponse Niflon et pour l'aide que tu apportes à tous!!

Bonjour Niflon
, j'ai essayé de lancer une délégation d'assurance 4 mois après le déblocage complet du prêt au CA. En retour, le CA m'a répondu "A ce jour aucune loi n'oblige une établissement bancaire à autoriser la résiliation du contrat d'assurance emprunteur et il n'existe pas non plus de droit général pour l'emprunteur à la substitution de son contrat d'assurance en cours de prêt" ... du coup comment faire pour obtenir un changement d'assurance ? C'est bien possible non ? Rq: les garanties sont évidement identiques
Merci

Bonjour maxu37,
La banque fait tout pour conserver son assurance et donc une partie de son PNB ... logique mais il y a des lois.
Par contre, de ton coté, il faut suivre à la lettre la procédure réglementaire : il faut demander la résiliation de l'assurance à sa date anniversaire (avec respect du préavis), pas en cours d'année et faire vérifier les garanties par la banque car elle a bien sûr le droit de la refuser si les conditions sont inférieures. La loi Chatel va dans ton sens, il faut la mentionner et s'en servir. Je pense que tu devrais pouvoir trouver des courriers types sur le net.
Le CA a l'air bien décidé à te poser problème vu leur réponse, ça vaudrait peut être le coup d'aller voir un avocat (tu devrais pouvoir trouver des consultations gratuites).
Bon courage
Niflon

Bonjour,
je voulais connaître votre avis sur la proposition de financement de la banque postale concernant l'acquisition d'un bien dans le Bas-Rhin.

Somme souhaitée: 270.000€ (frais de notaire inclus)
La banque postale me propose un taux d'intérêt à 3,30% sur 25 ans.
Le TEG est à 3,89% sur 100.000€ et 4,17% sur 170.000€.

Mes mensualités assurance comprise sont de 1435,40€ avec des frais de garanties à 1364€.

Est une bonne proposition ? Ou dois-je encore prospecter et espérer mieux ?

Pour info, je suis cadre supérieur sous CDI et mon épouse est instit (fonctionnaire) et tous nos comptes sont domiciliés à la banque Postale (en en plus je suis postier !)

Dans l'attente de vous lire, merci

Bonjour Fracass'Ed,
Le taux semble plutôt très bon mais le montage n'est pas clair : pourquoi 2 TEG différents ? la BP vous fait 2 prêts de 2 durées différentes ? dans ce cas, quid des taux par prêt et de leur durée.
Il faudrait aussi connaitre les taux d'assurance pour voir si leur coût est raisonnable également.
Les frais de garantie me semblent OK, reste à savoir sur quel financement ils sont calculés.

Une question vis à vis de votre statut d'employé, n'y a t-il pas des taux "employés" justement à la BP ... il faudrait se renseigner sur ce point pour obtenir mieux

Bonsoir Niflon,

J'ai également besoins de vos lumières pour mon financement.

J'ai un projet de construction + terrain qui se chiffre à 288 000€.

- 40 000e d'apport
- PTZ 42640e ( sur 25 ans avec différé 5 ans )
- 1% Patronal 20 000e sur 20 ans 1.25%

Donc j'ai besoin d'un prêt classique de 185 000e.
J'ai fait une simulation à la Banque Postal qui me propose un taux fixe de 3.25% sur 24 ans et un TEG de 3.72% ( assurance prêt chez BP )
Nous avons 3200e net de revenus mensuel.

Que pensez-vous de ce taux ?

2éme question : J'ai signé mon CCMI sur lequel il est précisé le montant convenu pour les ouvrages réalisé par mon constructeur ( prix maison 148 000e )
Et le coût des ouvrages que je me réserve de réaliser les travaux ( branchements, raccordements ) le montant s’élève à 25 000e ( montant surévalué )

Les banques vont-elles prendre au pied de la lettre les montants exacte du CCMI ? même si les branchements, raccordement sont surévalués ?
Car cela peut plomber le coût de l'emprunt et même fausser l'éventuel différé du PTZ+.

Merci !!

Bonjour Mandreek,

Bon déjà, en ce qui concerne les conditions proposées par la BP, elles me semblent très bonnes. Reste à voir les frais de dossier, la garantie et les pénalités de remboursement anticipé.

Pour le CCMI, il est "normal" que le budget réservé soit surévalué. Le constructeur s'assure ainsi de ne pas voir trop court si jamais vous renonciez à le faire vous même. Les banques normalement ne restent pas figées sur ce montant ; je vous engage à emporter avec vous des devis "prouvant" que vous allez bien réaliser les travaux mais à moindre coût et cela devrait largement convenir.

Après, toutes les banques ont des procédures différentes et sont donc libres de vous embêter avec ça mais j'en doute fortement.
Bon courage

Sympa tous ces conseils Niflon!

Bonjour Niflon,

Petite question, peut t'on annuler une offre qu'on a prealablement accepter?
je m'explique, nous avons recu une l'offre de la BP et apres plusieurs semaines de reflexions, nous l'avons accepté.
Mais la marie nous demande des pieces complementaires sur notre permis ce qui nous laisse plus de temps. la premiere offre ne prenait pas en compte le BT01 et les branchements environ 8000 euros? nous l'avons renvoyé vendredi dernier la poste l'a deja recus. est ce que nous pouvons encore l'annuler?
Merci de votre reponse.

Bonsoir maenae,

Ce n'est pas simple mais c'est possible dans 2 cas :

• Si aucun déblocage n'est effectué durant les 4 premiers mois : l'offre de prêt est alors caduque même si elle a été acceptée par tes soins.
• si tu demandes plusieurs prêts et qu'un d'entre eux est refusé, alors tous les autres prêts sont annulés

Il faudrait voir aussi avec la BP si elle n'est pas tout simplement d'accord pour refaire le dossier avec les modifications adéquates !

Bon courage

Juste un petit message pour dire que c'est vraiment sympa de la part de nifflon d'être aussi disponible. C'est vraiment agréable de voir quelqu'un qui sait de quoi il parle en faire profiter la communauté ... j'ai pas de question mais si j'en avait je manquerai pas de venir ici les poser... et si t'était mon banquier ... ben je t'aimerai bien ;)
(ceci ma banquiere elle ressemble a sarah wayne callies ... donc je l'aime bien aussi :p )



(ça c'est la vraie ... pas ma banquiere ... je me permettrai pas de poster des photo d'elle sur un forum :p )

J'apporte humblement ma contribution, comme beaucoup sur ce forum ... mais il est surement plus rare que cela vienne d'un banquier (ex en l’occurrence).
En tout cas, merci d'apprécier la démarche et si tu pouvais m'envoyer ta banquière, ce serait parfait

Bonsoir Niflon,

Merci pour tous ces bons conseils...je viens de lire les 17pages...
Je reviendrai bientôt pour mes questions des que j aurai tous les éléments
On est dans la même région...pour le barbecue

Bonjour Niflon !

Tout d'abord bravo pour ta démarche et tes conseils, je pense que beaucoup de personnes comme moi sont un peu perdu dans ce monde

J'ai pour ma part une question d'ordre plus "général" : je suis dans une situation un peu "difficile' et on aimerait acheter mais on a un peu peur d'avoir un très mauvais dossier et que les banques nous rient au nez.

Je m'explique : déjà, nous avons 32 et 35 ans, on se demande si c'est pas trop 'vieux' pour emprunter dans notre situation qui est la suivante. Je viens de divorcer, en 'perdant' toutes mes billes mises dans ma maison que j'ai laissé à mon ex (ainsi que le crédit, je m'en tire finalement pas trop mal). Du coup, quasi pas d'argent de côté, après plus d'un an à galérer pour boucler mon budget tous les mois, je recommence à pouvoir mettre un peu de côté. Monsieur (le nouveau ) lui est proprio de son petit appart, et a fait l'an dernier un max de travaux de rénovation bouffant tout son argent de côté (en partie pour que je puisse y emménager avec mon fils). On se retrouve donc dans une situation délicate : un appart trop petit pour 3 (et potentiellement bientôt 4), besoinde plus grand, mais quasi pas d'apport si ce n'est le résidu de la vente de son appart, des prix ici faramineux et un marché locatif inexistant pour des T3/4 ... Nous avons cependant d'assez bons revenus (enfin pour la région parisienne ça semble juste visiblement mais je m'estime tout de même heureuse !).

Nous voyons notre banque bientôt pour connaître nos possibilités, mais qu'en penses-tu ?

Bonne journée !

@sama3310 ... avec plaisir pour les conseils comme pour le barbecue

@ode_star ... bon déjà, 32 et 35 ans, c'est JEUNE !!! aucun problème pour emprunter. Cette question vous vous la poserez quand vous aurez plus de 50 ans, mais pas avant.
Ensuite, ton dossier n'est pas si noir que ça : tu indiques que vous avez fait des travaux dans l'appart, donc il a du prendre de la valeur. Il faut donc le faire estimer et ainsi déterminer l'apport dont vous disposerez. Aujourd'hui, les banque réclament généralement 10% d'apport afin de payer les frais de notaire et de garantie.
Tu indiques aussi des revenus "confortables", cela fait encore un bon point.
L'aspect famille "recomposée", ce n'est pas si grave, les banques sont habituées aujourd'hui, cela fait partie de notre monde. Donc ne part pas perdante, il n'y a pas de raison, vous trouverez une solution.

Bon courage
Niflon

niflon a écrit:

@sama3310 ... avec plaisir pour les conseils comme pour le barbecue

@ode_star ... bon déjà, 32 et 35 ans, c'est JEUNE !!! aucun problème pour emprunter. Cette question vous vous la poserez quand vous aurez plus de 50 ans, mais pas avant.
Ensuite, ton dossier n'est pas si noir que ça : tu indiques que vous avez fait des travaux dans l'appart, donc il a du prendre de la valeur. Il faut donc le faire estimer et ainsi déterminer l'apport dont vous disposerez. Aujourd'hui, les banque réclament généralement 10% d'apport afin de payer les frais de notaire et de garantie.
Tu indiques aussi des revenus "confortables", cela fait encore un bon point.
L'aspect famille "recomposée", ce n'est pas si grave, les banques sont habituées aujourd'hui, cela fait partie de notre monde. Donc ne part pas perdante, il n'y a pas de raison, vous trouverez une solution.

Bon courage
Niflon

Merci Niflon, cela me rassure "un peu"

Cependant, pour l'appartement, certes les travaux lui ont donné de la valeur, sauf que entre emps avec la crise, on espère simplement le vendre ce que mon ami l'a acheté il y a 5 ans ... Du coup le prix des travaux sera "perdu", si ce n'est que comparé à un autre bien non rénové, on espère qu'il partira plus vite. On l'a fait estimé et espérons donc tiré de la vente entre 20 et 25k€, ce qui fait bien moins de 10% des biens a acheter dans le coin (on table plutôt autours de 350k€ minimum) ... D'où notre inquiétude, et également sur la façon de procéder le moment venu :
- On aimerait éviter le crédit relais mais impossible de partir en location car depuis plus d'un an qu'on regarde, il n'y a pas de grand appartements à la location (ou alors des maisons hors budget !)
- Les agences nous on parlé d'une clause de vente longue pour signer la vente de l'appart au moment où on aura trouver à racheter, mais on ne sait pas comment les banques gèrent cette solution et si elles prendront bien en compte le résidu de la potentielle vente ...

Bref, merci de tes conseils, on ira peut-être un peu plus serein à notre rendez-vous

Avec 20-25K€, vous payez déjà une bonne partie des frais de notaires, ce n'est pas négligeable.
Par contre, vu la situation, le prêt relais me parait indispensable. Il ne faut pas en avoir peur, c'est un prêt comme un autre, et il n'est pas forcément plus cher d'ailleurs. Il faut cependant estimer avec précision la valeur de votre appart en vente car l'objectif est de le vendre rapidement et au bon prix pour se libérer du prêt relais.

Concernant les ventes longues, et bien elles passent forcément par un prêt relais ... le jour de votre achat, vous devez avoir l'argent de la vente donc la banque vous l'avance sous cette forme !

Bonne soirée
Niflon

Bonjour Niflon

Peux tu stp me donner ton avis sur le derniere proposition de ma banque (caisse d'epargne).

Projet achat terrain et construction.

Pret banque: 151000E sur 20ans
Apport: 50000E.
Achat terrain frais de notaine et construction 200 000E.

Voici l'offre de la CE

Deux pret lissé.

50166 E sur 10 ans taux 2% Assurance 100% sue deux têtes 20.49. TEG:3.29%
100188 E sur 19 ans taux 2.76% Assurance sur deux têtes 40.91. TEG: 3.51%
Frais de dossier: 300E
Frais de garantie (caution saceef) : 1879E
Cout total du crédit 52333E.
Pour information je suis en CDI depuis 14 ans dans une entreprise très connu dans ma région et je dispose de liquidité sur plusieurs livret a la CE.
Ma femme est infirmière en CDI.
Merci de ton aide

Sam

Merci Niflon

@sam0580 ... je crois qu'il n'y a rien à redire sur cette offre, elle est globalement très compétitive !

Bonjour niflon,

Tout d'abord topic très intéressant et utile pour naviguer dans les méandres de la finance!

Je fais une petite présentation rapide de notre situation pour avoir ton avis éclairé.
Projet d'achat et de construction en banlieue toulousaine (donc zone C et pas le droit au PTZ+ )

-Terrain en lotissement de 519 m² à 122 000€ hors frais de notaire.
-Construction estimée à 138 000€ pour le moment.
-Frais de notaire d'environ 10 000€ pour le terrain.

Coût total estimé à 270 000€.
Apport de 100 000€.
Nous sommes tous les 2 en CDI pour un revenu mensuel cumulé de 2800€
Le dossier est donc plutôt bon malgré des revenus modestes, aucun crédits en cours, le cumul de nos autres comptes représente environ 50 k€, nous sommes jeunes (24 et 28 ans)

Après un rdv chez un courtier, nous avons la proposition suivante pour un prêt de 172 904€ avec assurance à 100%x2:
-un prêt de 85 000€ à 2.35% sur 15 ans.
-un prêt de 87 904€ à 3.05% sur 25 ans.
-frais de garantie de 1924€ inclue.
-frais de courtage de 850€ inclue.

Soit un prêt lissé sur 25 ans (2.82% hors assurances)
Les mensualités sont de 850€ par mois.

Le coût du crédit avec assurance est donc de (850 x 12 x 25) - 172 904 = 82 096€
Le taux total du crédit devrait baisser avec le prêt patronal.

la proposition est-elle vraiment intéressante ou faut-il passer par une délégation d'assurance?

merci d'avance pour le temps donné à répondre aux innombrables questions des néophytes que nous sommes.




Antoine

Bonsoir BenedicteAntoine,

L'offre me parait franchement très bonne ! Pour ce qui est de la délégation d'assurance, il faudrait déjà connaitre les taux de cotisation qui vous sont proposés par la banque et ensuite comparer. A vos ages, je pense que la banque doit se situer à 0.20-0.25% par tête alors qu'une délégation vous permettrait de tomber à 0.08-0.014%.

Maintenant, il est peut-être préférable d'accepter cette très bonne proposition sans vouloir à tout prix moins cher car parfois la qualité des garanties est moindre (franchise, exclusions ...). La banque ici joue le jeu pour un bon dossier de prêt, et on arrive à mon sens à du "gagnant-gagnant"

bon courage
Niflon

Merci Niflon pour ta réponse!
Bonne soirée
Bénédicte et Antoine

Bonjour Niflon, bonjour à tous

Notre recherche de financement ne va pas tarder pour notre projet qui commence un peu a trainer mais bon division parcellaire oblige ...

J'ai une petite question sur le financement d'un projet avec emprunt à 100% ou à 110 % je m'explique :

Le projet : financer une maison à 200 000 €
Frais de notaire : 15 000 €
Frais annexe : 1500 €

Nous avons en apport 16000 € et pouvons donc financer les frais de notaire et annexe. Mais nous envisageons de faire de gros travaux dans la maison (aménagement comble, ravalement facade et cloture, et men. extérieure).

Ma question est :

Vaut il mieux faire un emprunt à 110% en incluant les frais de notaire ce qui nous permettrait de garder notre argent pour faire les travaux ou bien financer les frais de notaire avec notre apport et repartir sur un crédit perso type sofinco , cetelem... ?

J'imagine que si on fait un financement à 110% le taux sera moins attractif , la durée plus longue... enfin je sais pas qu'est ce qui serait plus avantageux pour nous

Merci par avance

A bientot

Bonsoir ceciliaM,
Je dirais ni l'un ni l'autre ... enfin je pinaille !
Vu les montants, il me parait plus adapté de mettre l'apport dans le projet ; cela permettra de financer les frais de notaires et de garantie. Donc financement à 100%.
Concernant les travaux, pourquoi ne pas tout simplement les inclure dans le prêt immobilier : c'est possible sans trop de contrainte et cela permettrait de bénéficier d'un taux souvent très inférieur à celui d'un prêt conso. Toutes les banques le font.
Bon courage
Niflon

Bonjour ,
Niflon nous venons un peu vous donner des nouvelles , nous avons eu une nouvelle offre de pret ( la premiere etait à un taux à 3,61 pour moin que la somme demandé et le banquier nous proposais de refaire un deuxieme credit conso pour combler le manque ) , au bout de 8 mois de traitement de dossier car le banquier oubliais toujours des choses et trainais nous avons contacter le siege de notre banque pour faire une reclamation et enfin nous avons reçu notre offre de pret !
là on nous propose un taux à 3,360 sans assurances et teg 4,40 avec un remboursement de 667 euros par mois pendant 25 ans pour 130 000 euros assurance deces invalidité comprise .
Nous avons pu negocier et suivre ton conseil et economiser à priori si tous les papiers sont bons ( car la derniere fois c est au bout de 9 jours au moment de renvoyer l offre que nous nous sommes appercus des erreurs et ce meme si nous avions deja bien lu les documents ) au moin 2000 euros , merci pour tes bons conseils Niflon
Nous voulions savoir
-à partir de quand nous pouvons nous dire que nous allons enfin pouvoir commencer les travaux svp ? à partir de quad peut on se dire ooooouf enfiiiiin ? apres 8 mois d acharnement nous ne sommes pas sur de si nous allons enfin voir le bout du tunnel
nous avons reçu l offre de pret et devons l'a renvoyer à la fin du mois ...
-qu'elles sont les étapes suivantes du coté banque stp ?
merci

Bonjour justmarried,

Je suis content que cela s'arrange pour vous. Si je comprends bien, vous avez reçu une nouvelle offre de prêt éditée par la banque ?
Cela signifie dans ce cas que la banque a donné son accord ferme et définitif sur ce contrat, elle ne peut plus ni le modifier ni l'annuler.

Vous avez de votre coté 11 jours au minimum pour lire, relire, vérifier et revérifier les éléments qui se trouvent dans l'offre : les montants, les taux, les frais, les petites lignes, les grandes lignes, etc ... il faut tout comprendre et tout contrôler.

Ensuite, après les avoir signées, vous renverrez les offres à la banque qui vérifiera de leur bonne conformité. Si tout est OK, alors les fonds sont disponibles. Reste seulement à leur envoyer les dernières pièces (factures ou autres) qui permettront le déblocage de l'argent sous quelques jours généralement.

Vous tenez le bon bout !
Niflon

Bonjour ,
merci Niflon nous esperons aussi que tout celà va se demeler enfin , en effet nous avons eu une deuxieme offre de pret enfin avec le taux revu à la baisse (0,61 avant et là 0,36 ) et toute la somme demandée inclue cette fois ci , il a fallu passer par le grand siege de notre banque en service reclamation pour que celà avance enfin , nous allons essayer de lire et relire le dossier pour tenter de ne rien oublier cette fois .
Par contre la banque nous propose une somme superieure de 300 euros à celle demandée d apres les factures qu on leur as données ...
mais bon au moin il devrais y avoir les sous , on ajoutera un petit detail avec notre constructeur sinon sur la facture .
merci

Salut Niflon,

Je me permets à mon tour de faire appel à tes connaissances très utiles :

Alors voilà : Biggrin

Un ami qui avait emprunté à peu près en même temps que nous m'a dit qu'il était temps de renégocier nos 2 emprunts (lissage) pour la construction de notre maison.
Je me demande si le jeu en vaut la peine pour notre part.

Voici les données

- 1° taux : 65000 euros empruntés sur 10 ans, taux 2,85%,
débuté en juillet 2011 soit 623€/mois
(assurance emprunteur MGEN 0,18% x 2 têtes)

- 2° taux : 115000 euros empruntés sur 20 ans, taux 3,3%
débuté en mai 2012 soit 387€/mois tant que l'autre emprunt court, puis 1023€ une fois qu'il n'y aura plus que celui-ci.
(assurance emprunteur MGEN 0,18% x 2 têtes)

Le tout à la banque postale.



Penses-tu qu'il est réellement intéressant de renégocier tout ceci, ou penses-tu qu'on ne verra pas de différence en remboursement par mois? (parce que si c'est pour glaner 2000€ sur 20 ans, pas trop envie de m'enquiquiner...)

Merci d'avance!

Merci Niflon de ton aide utile et éclairée, je reviens vers toi la semaine prochaine, en effet la banque postale me propose mieux que la caisse d’épargne (qui était d’après toi très compétitive) mais il me veulent absolument chez eux.
Je te tiens informé.
Encore merci

Bonsoir à tous,

Je viens vers vous pour une petite question (désolée si je ne poste pas dans le bon sujet).
Elle est en rapport avec notre banque et l'assurance habitation. J'ai informé mon banquier que notre maison était assuré depuis mai (depuis qu'elle est hors d'eau hors d'air). Ce dernier m'a répondu que j'aurais du le contacter pour l'assurance car prendre l'assurance habitation était une condition de l'accord du prêt. Avec mon mari, nous ne nous souvenons pas du tout de cet accord. Sur l'un des documents de la banque il est écrit "clauses particulières attachées au dossier : parts sociales, engagements d'assurance". Pour nous cela concernait l'assurance emprunteur (que mon mari à pris chez eux). Pour moi, le banquier a accepté que j'aille ailleurs. Pour l’assurance habitation, le banquier ne nous avait fait à l’époque (en octobre 2013) aucune estimation de tarif, ni de devis.
Du coup, le banquier veut nous rencontrer pour faire le point et cela me stresse un peu, que peut-il faire? et vis a vis de notre prêt?

@beryl ... je calcul ça demain et je te ferais un retour.

@vanessa.h ... Bon déjà, pas d'inquiétude à avoir pour votre prêt : ils n'ont absolument aucun moyen de revenir dessus :

• engagements d'assurance : cela ne veut rien dire. S'ils voulaient obligatoirement vous faire souscrire une MRH, ils auraient dû l'écrire noir sur blanc. Cette terminologie n'est pas valable.
• si l'assurance MRH était une clause particulière du prêt immobilier (je ne suis même pas sûr que cela soit légale), alors il aurait fallu un devis insérer dans l'offre de prêt, accompagné de ces conditions générales et signé par vos soins ...
• et en plus, s'agissant d'un coût supplémentaire, il aurait du être intégré au TEG du prêt

Bref, vu les infos que vous donnez, c'est du bluff ! il est déçu parce qu'il pensait faire sa vente

@sam0580 ... c'est agréable de se sentir désiré non ?!